Как напомнить должнику о долге

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как напомнить должнику о долге». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Намного проще, если во время предоставления денежной суммы взаймы стороны оговорили между собой срок отдачи. А еще лучше – зафиксировали его письменно. В таком случае можно выдержать небольшую паузу и через два – три дня деликатно попросить выполнить свои обязательства.

Как оформить сделку займа

По закону если вы даете взаймы более 10 тыс. руб., необходимо заключить сделку в письменном виде. То есть если сумма долга 5 тыс. руб., вы можете не подписывать никаких бумаг.

Но мы рекомендуем заключать договор займа вне зависимости от суммы ― так впоследствии будет легче доказать сам факт наличия долга.

В договоре обязательно укажите следующую информацию:

1. Паспортные данные заимодателя и заемщика, адреса регистрации и фактического проживания обоих. Эти данные нужны, чтобы однозначно определить стороны сделки.
2. Срок займа. Если его не указать, должник будет обязан вернуть деньги в течение 30 дней с момента предъявления заимодателем требования о возврате долга.
3. Проценты по займу. Если в договоре нет условия о размере процентов, они определяются исходя из ключевой ставки Банка России. Если сумма долга не превышает 100 тыс. руб., заем считается беспроцентным.
4. Порядок уплаты процентов. Если он не указан, должник обязан платить проценты ежемесячно.
5. Порядок возврата. Если заем беспроцентный, должник имеет право вернуть деньги досрочно — полностью или частично. Если проценты предусмотрены, то по умолчанию должник не менее чем за 30 дней обязан уведомить заимодателя о желании вернуть досрочно часть денег или всю сумму полностью. При этом в договоре можно указать и меньший срок уведомления.
6. Последствия невозврата. Обычно это уплата процентов за пользование чужими деньгами со дня, когда заем должен быть возвращен, до дня его фактического возврата. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России.

Кроме подписания договора займа нужно, чтобы заемщик написал расписку о получении денег — именно она будет подтверждать, что стороны договорились о займе и заемщик действительно забрал деньги. В ней необходимо указать, что деньги переданы на основании заключенного договора.

Когда заемщик вернет деньги, заимодатель, в свою очередь, должен составить расписку о том, что долг возвращен полностью и никаких претензий к заемщику нет.

Что делать, если человек не возвращает долг после напоминаний?

Если на должника не повлияли просьбы, аргументы и требования, стоит задуматься, как психологически заставить человека вернуть долг:

• Предложить разбить на части и установить новые сроки — самый либеральный подход;
• Повлиять через третье лицо, которое является для него авторитетным (родители, супруги);
• Придать огласке возникшую проблему в общих кругах. Если ему важна репутация, скорее всего, вы добьетесь результата;
• Понятное дело, что деньги в долг данному человеку вы больше не дадите, поэтому сообщите напрямую, что в будущем на вас рассчитывать не стоит;
• Пригрозить иском в судебную инстанцию, если остальные методы игнорировались, а попытки пойти навстречу не заканчивались конструктивно.

Когда банк начнет звонить по просроченному кредиту

Скорее всего, звонки начнутся уже через несколько дней после просрочки по кредиту. Нарушение дат оплаты по кредиту сразу отслеживается банковскими программами, после чего материалы передаются в службу взаимодействия с заемщиками. Далее принимается решение о возможных способах связи с должником.

Если у вас возник долг по кредиту, а банк еще не позвонил или не направил требование, это может быть связано со следующими причинами:

• если после заключения кредитного договора у заемщика изменились контактные данные, а банк не успел их получить самостоятельно;
• если кредитная организация считает просрочку незначительной, чтобы начать активные действия по взысканию (например, в первые несколько дней могут не звонить, так как будут проверять зачисление платежа);

Ввиду распространения телефонного мошенничества, рекомендуем проверять номер, с которого вам звонят. Если вы не уверены, что разговариваете именно с сотрудниками банка, а не с мошенниками, лучше прервать общение и позвонить по номерам, указанным на сайте кредитной организации. В любом случае, даже если вы решили продолжить общение по телефону, не сообщайте позвонившим людям никаких своих персональных данных, реквизитов и кодов банковских карт.

Может ли банк позвонить должнику

Да, они могут. Телефонный контакт является законным вариантом взаимодействия с заемщиками не только в период погашения кредита, но и в случае возникновения просроченной задолженности. Контактный телефон, по которому сотрудники банка могут позвонить заемщику, указывается в кредитном договоре и контракте. После этого банк имеет право запросить и проверить дополнительную информацию о заемщике, но только законными способами.

Звонки из банка по просроченным кредитам — законный способ досудебного взыскания

Банки не ограничены в количестве и сроках звонков должникам, так как это досудебный метод диалога. Претензии могут быть предъявлены за угрозы или оскорбления во время телефонных разговоров, хотя этим, конечно, дело не ограничивается. Вы также можете подать жалобу на раскрытие ваших личных данных другим лицам.

Почему банки взимают пени за просрочку? Это способ взаимодействия с заемщиками:

• Выяснить, была ли произведена просрочка платежа или банк не получил деньги по причинам, не зависящим от заемщика, например, из-за задержки перевода денег с другого банковского счета.
• Узнать, почему добросовестный заемщик перестал вносить платежи, если ранее просрочек не было — если человек находится в сложных жизненных обстоятельствах (например, увольнение, смерть родственника), банк может предложить различные меры поддержки.
• Проинформировать заемщика об общей сумме задолженности и штрафов и предупредите его, что взыскание через суд неизбежно — если заемщик знает, что штрафы значительно увеличат общую сумму задолженности, он может начать искать варианты самостоятельного решения проблемы.

Унифицированного образца письма не существует. Оно составляется в свободной форме с учетом принятых в деловой переписке норм. Оформляется на фирменном бланке или на обычном листе. Основные элементы:

• реквизиты организации-отправителя;
• регистрационный номер, дата составления;
• наименование документа;
• обращение к руководителю или к другому ответственному лицу с указанием должности и названия организации-должника;
• ссылка на номер договора и/или другие документы, на основании которых возникли обязательства;
• сумма долга и за какие товары (услуги);
• требуемые от должника действия (например, просьба оплатить счета в ближайшее время или перечислить средства на расчетный счет с указанием крайних сроков погашения);
• меры за неуплату долга (неустойка, пени, расторжение контракта или обращение в суд);
• подпись руководителя с расшифровкой;
• контактные данные для связи;
• печать организации (при наличии).

Образец претензии о возврате долга по расписке

02.04.2019 г. ФИО2 заключил договор займа с Вами, ФИО1.

Во исполнение своих обязательств непосредственно при заключении договора, 02.04.2019 г. ФИО2 передал Вам денежные средства в сумме 64 600 рублей. Согласно условиям договора, Вы (должник) обязались вернуть 32 300 рублей в срок до 15.04.2019, остальные 32 300 рублей — в срок до 10.05.2019. За пользование денежными средствами Вы обязались уплатить 10 000 рублей, в случае невозврата долга выплатить штраф в размере 5 000 рублей за каждый день просрочки.

Заключение договора займа и передача денежных средств подтверждается распиской от 02.04.2019. Заключение договора и составление расписки происходило в присутствии свидетелей: ФИО3 (паспорт серия СЕРИЯ1, №НОМЕР1 выдан ТП УФМС России по Самарской области в Большечерниговском районе, проживает по адресу: АДРЕС3) и ФИО4 (паспорт серия СЕРИЯ2, №НОМЕР2 выдан отделом УФМС России по Самарской области в Советском районе гор. Самары, проживает по адресу: АДРЕС4).

В указанный срок денежные средства возвращены не были.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.п.1,2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

Сумма процентов по договору займа фиксированная и составляет 10 000 рублей.

В силу ч.1 ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Сумма неустойки по договору составляет 5 000 рублей за каждый день просрочки.

В настоящий момент (10.10.2019) просрочка исполнения обязательства по договору займа составила 178 дней. Следовательно, сумма неустойки составляет

5 000 * 178 = 890 000 рублей.

Что делать, если должник никак не реагирует на напоминание о задолженности?

Лучшим вариантом будет личная встреча. Встреча, желательно, должна быть по месту проживания должника. Он должен понимать, что никуда не денется от необходимости оплаты. Желательно привлечь к рассмотрению ситуации родственников, соседей или знакомых должника.

Исключительный вариант — подача иска в суд. Об этом тоже следует уведомить должника. Он должен понять, что уклонение от выполнения своих обязательств перерастёт в необходимость принудительной оплаты долга, причём со штрафными санкциями. В исключительных случаях можно пригрозить и дополнительной ответственностью, включая мошенничество.

Какая грозит ответственность?

Злостное уклонение руководителя организации или гражданина от погашения кредиторской задолженности в крупном размере или от оплаты ценных бумаг после вступления в законную силу соответствующего судебного акта — наказывается штрафом в размере до двухсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до восемнадцати месяцев, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до шести месяцев, либо лишением свободы на срок до двух лет.

Только спокойствие: как напомнить про долг без ссоры

Безответственное отношение должника выводит из себя. Но ваша цель – вернуть деньги, а не поссориться навечно. Поэтому соблюдайте «правило трех НЕ».

• Не используйте агрессию. Оскорбления, обвинения, скандалы не ускорят процесс. Наоборот, ситуация обострится. Некоторым неплательщикам ссора будет только на руку – как повод исчезнуть из вашей жизни вместе с деньгами.
• Не мучайте себя чувством вины. Это не стыдно – напомнить о долге. Заемщик попросил вас об услуге, вы сделали доброе дело. Но доброта не должна превращаться в бесхребетность.
• Не преследуйте должника ежедневными напоминаниями, звонками, упреками. Психологическое давление хуже открытой агрессии. Понятно, что, если человек не возвращает деньги, у него их просто нет.

Это правило позволяет кредитору и должнику выйти из неприятного положения, сохранив достоинство.

Например, вы пошли пообедать с коллегой по работе. Официант не поинтересовался, нужно ли разделять счёт, и принёс один общий. Вы расплатились своей банковской картой полностью по всему счёту. Как корректно напомнить коллеге, что он должен вам деньги?

Если вы регулярно вместе обедаете, то, на мой взгляд, идеальным решением будет предложить оплачивать ланчи поочередно. Сегодня оплатили вы, завтра — очередь коллеги. «У меня карта, давай сегодня оплачу я, а завтра ты меня угостишь?».

В случае же, если деловой обед незапланированный и, скорее всего, в ближайшее время не повторится, вполне вероятно, что ваш коллега сам предложит перевести вам деньги на карту либо отдать наличными.

Если этого не происходит, оцените характер встречи, возможно, будет верно, если счёт оплатите именно вы. Ведь с точки зрения бизнес-этикета платит тот, кто приглашал на встречу.

Как вежливо попросить вернуть долг ?

Знакомая заняла деньги до определённого числа , сама так и сказала до .

мая. В этот день она предложила мне деньги вернуть , я сказала где буду весь день , она обещала заехать .

Но — не приехала . Увиделись вечером случайно уже на бегу в городе .

Про деньги она сама заговорила , но как то расплывчато .

Я сказала, что сейчас буду здесь .

На что она сказала- мол, плохая примета вечером деньги возвращать .))) ладно . Я отмахнулась-отшутилась , т.к.была с друзьями .

В итоге — прошла неделя , ни звонка , ни смс .

Меня эта сумма в 15 тр не напрягает особо , мы живёт в одном дворе . Но как по вашему , стоит ли напомнить о себе ?

Номер карты моей она знает , могла тоже перечислить давно . Я выжидаю честно говоря, меня этот человек откровенно «забавляет » . Если она что-то просит, то это так выставляется- буд-то ей это сами люди предложили !

Какие есть алгоритмы работы с должниками

Сначала мы рассмотрим способы, которыми не стоит пользоваться ни в коем случае:

• постоянные уведомления и звонки должнику. Погасить задолженность это не поможет: единственное, чего вы добьётесь — это разозлите должника, и его «принципиальная позиция» относительно долга перерастёт в «священную войну», с «проклятыми капиталистами»;
• шаблонные уведомления и разговоры — стоит знать, что практически каждый случай возникновения задолженности индивидуален, поэтому использование шаблонов не только не принесёт нужного эффекта, но и помешает наладить связь с клиентом;
• угрозы и запугивания. Таким способом вы сразу настроите должника против себя, делая невозможной дальнейшую конструктивную беседу.

Все эти три драконовских метода прекрасно объединили в себе автообзвоны. К сожалению, часто руководители компаний прибегают именно к ним, прельстившись невысокой стоимостью услуги и высокой скоростью исполнения. Нередко в поддержку этого способа приводятся непонятно кем и как прочитанные статистические данные, утверждающие, что методика позволяет на 15–20% повысить возвращаемость долгов.

Автоматические обзвоны подойдут только для работы с рассеянными должниками, но редко таких набирается свыше 5–7% от общей массы.

Поэтому оптимальным способом взаимодействия становится личное общение менеджера с должником, в идеальном варианте — дополненное IVR-оповещениями. Грамотно построенная стратегия общения позволит не только выявить причины появления задолженностей, но и сообща найти способы решения возникшей проблемы.

Классическим алгоритмом, используемым при телефонном обзвоне должников, является следующий:

1. Установление контакта. На этом этапе менеджер говорит стандартное приветствие и уточняет личность взявшего трубку. При работе с должниками-юридическими лицами осуществляется выход на лицо, принимающее решения. Цель этого этапа: установление связи с должником и информирование о наличии задолженности.
2. Прояснение ситуации с оплатой. На этом этапе необходимо добиться от должника чёткого ответа, по какой причине образовалась (или не была своевременно оплачена) задолженность. Цель этапа: признание должником наличия долга, его классификация согласно типу должников.
3. Выставление требований. На этом этапе озвучивается сумма и сроки погашения задолженности, перечисляются все возможные варианты оплаты. Цель этапа: информирование клиента о размере и порядке погашения долга.
4. Работа с возражениями. Здесь перечень возражений напрямую зависит от типа должника: начиная от «ой, я забыл, сейчас оплачу» и заканчивая «я вам ничего не должен, платить не буду». Менеджер на каждое из возражений должен найти достойный ответ, побуждающий должника к оплате долга. Цель: добиться от должника согласия на погашение задолженности и согласовать порядок оплаты.
5. Выбор дальнейшего формата коммуникации. Не всегда вопрос можно оперативно решить по телефону. И на этом этапе важно согласовать дальнейший порядок взаимодействия: повторный звонок, личная встреча, отправка данных о задолженности и счёта на оплату по электронной почте, видеоконференция и т. д.
6. Завершение разговора. На заключительном этапе ещё раз проговаривается сумма задолженности и сроки её погашения.

Почему коллекторы Вам звонят

Если человек уже длительное время не платит по кредиту, неудивительно, что в один прекрасный день ему могут позвонить коллекторы. Как правило, банки сначала пробуют самостоятельно связаться с недисциплинированным заемщиком, но, если он не идет на контакт, обращаются к помощи коллекторов. Здесь возможны две схемы работы:

• Агентский договор. Агентство представляет интересы банка и действует от его имени. Возвращать деньги нужно банку.
• Договор цессии. Банк уступает коллектору права требования Ваших долговых обязательств, после чего Вы должны погашать кредит уже в адрес коллекторского агентства, которому перешли права требования.

• Если ваш друг тратит много денег на алкоголь, наркотики или азартные игры, попробуйте помочь ему. Возможно, он испытывает пагубную зависимость. Если вы поможете ему избавиться от зависимости, то повысите шансы вернуть свои деньги назад и, что более важно, позволите другу вернуться к безопасному и здоровому образу жизни.
• Будьте готовы к потенциальной негативной реакции со стороны друга. Разговоры о деньгах могут вызывать стресс, стеснение и дискомфорт даже в самых подходящих для этого обстоятельствах. Когда дело касается заимствований между друзьями, всегда есть дополнительный повод для беспокойства. Потенциальная негативная реакция друга на попытку стребовать с него долг может привести к тому, что ваша дружба разрушится.

Действия кредитора после отправления уведомления

После направления должнику соответствующего письма кредитору необходимо дождаться получения документов, подтверждающих факт получения. Как правило, таким документом служит почтовое уведомление.

Далее у должника возникает срок в десять календарных дней (если договором не установлен иной срок) для направления должником своего возражения. Если возражение не было направлено, то суд может расценить данный факт как принятие требований кредитора. Однако, суд в любом случае будет расценивать все обстоятельства.

После истечении десяти дней, кредитор может по своему усмотрению обратиться в суд. Это его право, но не обязанность. Долг может быть продан. Кредитор может вообще не предпринимать никаких действий.

Уведомление о задолженности служит для должника своего рода напоминанием о последствиях не возврата долга. Даже если до судебный порядок не установлен договором или законом, уведомление в виде претензии или требования рекомендуется к направлению должнику.

Факт уведомления будет свидетельствовать о добросовестности кредитора, о его намерении разрешить спор в до судебном порядке и исключить возможные негативные последствия для обеих сторон.

В некоторых случаях получение должником соответствующего требования может послужить реальным возвратом занимаемых средств, так как последствия, указанные в правильно составленном письме, дают понять серьёзность намерений займодавца.

Что еще необходимо знать о возврате долгом, можно увидеть в этом видео:

Похожие записи:

• Платят ли налог на имущество пенсионеры
• Как избежать описи имущества судебными приставами по месту прописки
• Как правильно оформить дарственную на долю в доме?