Страхование вкладов: сумма возмещения в 2021 году

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Страхование вкладов: сумма возмещения в 2021 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Содержание

1. Финансовые основы ССВ

2. Как проверить застрахован ли вклад

3. Особенности страхования отдельных видов вкладов.

4. Страхование денежных средств, поступивших от реализации недвижимости.

5. Страхование денежных средств, полученных в результате исполнения решения суда.

6. На какую сумму в 2020 году застрахованы вклады физических лиц

7. Можно ли иметь несколько вкладов в разных банках

8. Можно ли открыть два вклада в одном банке?

9. Как получить сумму страхового возмещения при нескольких вкладах: полезные советы

10. Как рассчитывается страховое возмещение по вкладам и процентам по ним?

11. Входят ли в страховую сумму проценты по вкладам, подлежащим возмещению?

12. Что дальше случится с банком?

13. Порядок действий при отзыве лицензии у банка

14. Что делать, если наступил страховой случай?

15. Куда вкладывать после получения денег по страховке?

16. Инструкция насчёт страховых сумм по вкладам

Стандартная система страхования вкладов значительно повышает доверие граждан, которые собираются вложить собственные средства в банковские депозиты. Именно поэтому государством принимаются все меры по улучшению системы страхования и предоставления оптимальных условий сохранения сбережений вкладчиков.

Финансовые основы ССВ

Финансовой основой системы является фонд обязательного страхования вкладов (далее — Фонд). Размер Фонда по состоянию на 13 января 2014 г. составляет 153,9 млрд руб. Основными источниками формирования Фонда являются страховые взносы банков-участников ССВ, доходы от инвестирования временно свободных средств Фонда, имущественный взнос Российской Федерации.

Страховые взносы едины для всех банков и уплачиваются ими ежеквартально. Ставка страховых взносов банков устанавливается Советом директоров Агентства. В обычных условиях она не может превышать 0,15 процента средней величины вкладов за квартал. В настоящее время ставка страховых взносов составляет 0,1 процента от среднего значения ежедневных остатков вкладов за календарный квартал года.

Как проверить застрахован ли вклад

Страхование вклада Сбербанка или других кредитных учреждений можно проверить самостоятельно, обратившись к сотрудникам и запросив у них полное наименование своего счета. Также следует учесть тот факт, что некоторые банки сегодня открывает двойную бухгалтерию, в результате чего становится непонятным – какая сумма вклада, застрахованная государством, а какая нет. Это связано с постоянным движением денежных средств, и рассмотреть ситуацию следует детально.

Двойная бухгалтерия в банках приводит к тому, что часть денег вкладчика «исчезает» со счета. Кредитное учреждение использует ее для других целей, но в то же время оно остается обязанным перед вкладчиком в процедуре начисления процентов и выплаты всей суммы. Но фактически на балансе вкладчика сумма отличается. В результате, как только происходит наступление страхового случая, владелец денежных средств не может рассчитывать на полный возврат. Это объясняется тем, что государство проверяет не заключенные договора, а именно баланс банковского учреждения.

Особенности страхования отдельных видов вкладов.

Федеральный закон № 177-ФЗ дополнен гл. 2.1 «Особенности страхования отдельных видов вкладов. Порядок и условия выплаты возмещения по вкладам при наличии особых обстоятельств». Одновременно ст. 12.1 и 12.2 Федерального закона № 177-ФЗ утрачивают силу. В таблице приведены новые статьи, внесенные в гл. 2.1 Федерального закона № 177-ФЗ.

Статья Федерального закона № 177-ФЗ	Наименование статьи
13.1	«Особенности страхования денежных средств, размещенных на счете эскроу, открытом для расчетов по сделке купли-продажи недвижимого имущества»
13.2	«Особенности страхования денежных средств, размещенных на счете эскроу, открытом для расчетов по договору участия в долевом строительстве»
13.3	«Особые обстоятельства, влекущие возникновение права вкладчика – физического лица на получение страхового возмещения в повышенном размере»
13.4	«Особенности страхования денежных средств, поступивших от реализации жилого помещения и (или) земельного участка (части земельного участка), на котором расположен жилой дом (часть жилого дома), садовый дом (часть садового дома), иные строения»
13.5	«Особенности страхования денежных средств, полученных в качестве наследства»
13.6	«Особенности страхования денежных средств, полученных в результате исполнения решения суда»
13.7	«Особенности страхования денежных средств, полученных в качестве возмещения ущерба, причиненного жизни, здоровью или личному имуществу, социальных выплат, пособий, компенсационных и иных выплат»
13.8	«Особенности страхования денежных средств, полученных в качестве грантов в форме субсидий»
13.9	«Особенности страхования денежных средств, размещенных на совместном счете, права на которые принадлежат вкладчикам в долях»
13.10	«Особенности страхования денежных средств, размещенных на специальном счете (специальном депозите), предназначенном для формирования и использования средств фонда капитального ремонта общего имущества в многоквартирном доме»

Страхование денежных средств, поступивших от реализации недвижимости.

Право на получение страхового возмещения в повышенном размере в отношении денежных средств, размещенных на счете вкладчика – физического лица, поступивших в результате реализации на основании договора купли-продажи или мены принадлежавших ему жилого помещения и (или) земельного участка (части земельного участка), на котором расположен жилой дом (часть жилого дома), садовый дом (часть садового дома), иные строения, и принадлежащих вкладчику, возникает у вкладчика – физического лица при наступлении страхового случая в течение трех месяцев.

Данный срок исчисляется со дня зачисления в безналичном порядке денежных средств со счета лица, указанного в договоре, на счет вкладчика при условии, что по состоянию на обозначенный день переход права собственности на соответствующий объект недвижимости зарегистрирован, либо со дня регистрации перехода права собственности на данный объект недвижимости, если денежные средства зачислены на счет до такой регистрации.

Страхование денежных средств, полученных в результате исполнения решения суда.

Право на получение страхового возмещения в повышенном размере в отношении денежных средств, поступивших на счет вкладчика в результате исполнения вступившего в законную силу судебного акта суда РФ, арбитражного суда РФ лицом, на которое в соответствии с указанным судебным актом возложена обязанность по его исполнению, и (или) взысканных в пользу вкладчика на основании указанного судебного акта, возникает у вкладчика – физического лица при наступлении страхового случая в течение трех месяцев с даты зачисления таких денежных средств на счет вкладчика в безналичном порядке.

Указанные денежные средства подлежат страхованию в размере, установленном судебными актами, в соответствии с которым они перечислены на счет вкладчика или взысканы в его пользу, либо в меньшем размере в случае частичного исполнения такого судебного акта на день наступления страхового случая.

При обращении с требованием о выплате страхового возмещения по данным денежным средствам вкладчик наряду с общим пакетом документов представляет оригинал или копию судебного акта, заверенную выдавшим его судом.

На какую сумму в 2020 году застрахованы вклады физических лиц

В России в настоящее время работает система страхования вкладов физических лиц: какова сумма возмещения, и как узнать застрахованы депозиты в банке или нет?

Как действует система страхования вкладов в банках

Создание системы обязательного страхования банковских вкладов физических лиц (ССВ) является специальной государственной программой. Она реализуется в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» № 177-ФЗ от 23 декабря 2003 года.

Для исполнения закона государством создана специальная организация — Агентство по страхованию вкладов (АСВ), которая возвращает вкладчику сумму его накоплений вместо банка.

Система страхования вкладов работает следующим образом. Банки делают взносы в «общий котел». Если в отношении банка наступает страховой случай (у него отзывается лицензия), то вкладчикам – физическим лицам, в том числе ИП, из этого «котла» АСВ выплачивает денежную компенсацию: возмещение по вкладам определенной суммы.

Для получения этого возмещения, вкладчик лопнувшего банка должен с паспортом обратиться в Агентство по страхованию вкладов (его уполномоченный банк-агент) с заявлением по специальной форме.

Можно ли иметь несколько вкладов в разных банках

Да, возможно иметь несколько вкладов в разных банках. Это может быть удобно для сохранения денежных средств в различных валютах или для диверсификации инвестиционного портфеля. Каждый банк предоставляет свои условия по вкладам и процентным ставкам, и тем самым имеет свои преимущества и недостатки.

Страхование вкладов в России регулируется Центральным Банком, и существует специальный фонд, который обеспечивает возмещение вкладчикам в случае банкротства банка. Но возмещение будет происходить только до определенной суммы, которая на момент написания этого текста составляет 1,4 млн рублей. Если вкладчик имеет несколько вкладов в различных банках, то каждый вклад будет учитываться отдельно.

Несмотря на это, имеет смысл проверять финансовое состояние банка перед оформлением вклада. Одна из мер безопасности может быть распределение денежных средств между несколькими банками в зависимости от риска, который вкладчик готов принимать. Но важно помнить, что диверсификация рисков не является гарантией безопасности и сохранения денежных средств.

Вывод: можно иметь несколько вкладов в разных банках, но важно проверять финансовую устойчивость каждого банка и осознавать риски.

Можно ли открыть два вклада в одном банке?

Каждый банк имеет свои правила и политику относительно количества открытых вкладов клиентом у него в банке. Однако, в основном, открыть два и более вклада в одном банке возможно. Это может быть удобно для тех, кто хочет разделять свои инвестиции по различным условиям вклада или создать отдельную ячейку для срочных случаев.

При этом, стоит обратить внимание на условия каждого вклада. Возможно, один вклад предусматривает более выгодные условия, но с меньшим процентом, а другой более низкий процент, но более гибкие условия для снятия средств. Поэтому, в каждом конкретном случае, стоит проанализировать условия каждого вклада и выбрать наиболее подходящий вариант для своих потребностей.

Открывая два вклада в одном банке, следует учитывать общую сумму вложенных средств, так как страховой случай может произойти в любой из ваших ячеек. В этом случае, страховая компания выплатит возмещение в размере до 1,4 миллионов рублей на каждый банк, но не более чем на общую сумму вкладов. Поэтому, стоит вести учет и контролировать сумму вкладов в каждом банке, чтобы не превысить лимиты страхового возмещения.

Как получить сумму страхового возмещения при нескольких вкладах: полезные советы

Когда речь идет о вкладах, безопасность и защита вложенных средств являются приоритетом для каждого инвестора. В случае возникновения непредвиденных ситуаций, таких как банкротство банка или финансовые проблемы, программа страхования вкладов может гарантировать возмещение потерь.

Чтобы получить сумму страхового возмещения при нескольких вкладах, необходимо следовать нескольким полезным советам. Во-первых, важно выбрать банк, который является участником программы обязательного страхования вкладов. Такие банки обязаны выплачивать возмещение вкладчикам в случае финансовых проблем.

Чтобы узнать, является ли банк участником программы страхования вкладов, можно обратиться к Центральному банку Российской Федерации или проверить на его официальном сайте.

Во-вторых, необходимо понять, какая сумма возмещается страховой компанией в случае утраты вклада. Обычно эта сумма ограничивается определенным пределом, который установлен законодательством. Таким образом, важно иметь представление о максимальной сумме, которую можно получить в качестве страхового возмещения.

Для более точного рассчитать сумму страхового возмещения при нескольких вкладах рекомендуется обратиться непосредственно к страховой компании или банку. Они предоставят подробную информацию о процедуре и необходимых документах для получения страхового возмещения.

Как рассчитывается страховое возмещение по вкладам и процентам по ним?

По общему правилу вклады физических лиц в банках (за некоторыми исключениями) подлежат страхованию. При наступлении страхового случая вкладчик, его наследник (или представители указанных лиц) вправе обратиться в Агентство по страхованию вкладов за выплатой соответствующего страхового возмещения (ч. 1 ст. 5, ч. 1 ст. 10 Закона от 23.12.2003 N 177-ФЗ).

Под вкладом понимаются денежные средства в российской или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами или в их пользу в банке на территории РФ на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада ( п. 2 ст. 2 Закона N 177-ФЗ).

Момент возникновения права на возмещение по вкладам. Размер возмещения

Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая (ст. 8, ч. 1 ст. 9 Закона N 177-ФЗ):

1) с даты отзыва (аннулирования) у банка лицензии на осуществление банковских операций, если не реализован план участия Банка России или Агентства по страхованию вкладов в осуществлении мер по предупреждению банкротства банка;

2) со дня введения Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.

Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. Страховое возмещение выплачивается в размере 100% суммы вкладов в банке, но не более 1 400 000 руб. (ч. 1, 2 ст. 11 Закона N 177-ФЗ).

Расчет суммы возмещения по вкладу

Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая. При этом застрахованными признаются капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада (п. 2 ст. 2, ч. 5 ст. 11 Закона N 177-ФЗ).

Входят ли в страховую сумму проценты по вкладам, подлежащим возмещению?

В соответствии с законом о страховании вкладов, в случае закрытия банка возмещение по вкладам выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 700 тысяч рублей. Это предельная сумма выплаты, которая может уменьшиться при условии, если клиент имеет не погашенные кредиты в банке. Если вкладчик хранит деньги на нескольких счетах в одном банке, то и тогда общая сумма компенсации не может превышать 700 тысяч рублей.

И ещё, проценты по вкладам становятся застрахованными в том случае, если они причислены к основной сумме вклада в соответствии с условиями договора или законодательством Российской Федерации.

Исходя из этого получается следующая ситуация – общая сумма по вашим счетам, которые входят в страховую сумму, в отдельные периоды времени превышает установленный законом размер возмещения. Дело в том, дебетовые карточные счета тоже страхуются, т.е. проценты, которые банк зачислит на ваш карточный счёт, это тоже средства, подлежащие возмещению. Тогда общая сумма средств на двух ваших счетах (срочный вклад + карточный счёт), практически всегда будет больше 700 т.р. Часть вклада можно перевести пока в другой банк. Если же уменьшить размер вклада не предоставляется возможным (в соответствии с условиями договора), тогда стоит переводить проценты на карточный счёт другого банка.

В соответствии со ст. 20 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 “О банках и банковской деятельности” – срок исполнения обязательств банка перед вкладчиками считается наступившим с момента отзыва у банка лицензии на осуществление банковских операций. И в связи с этим Агентство по страхованию вкладов даёт пояснение, что все причитающиеся вкладчику проценты по вкладу, начисленные по день, предшествующий дню отзыва лицензии, причисляются к основной сумме вклада и включаются в расчёт страхового возмещения. Проценты, которые будут начислены вам за неполный квартал, будут причислены к вкладу и естественно увеличат вклад сверх предельной суммы. То есть, для вас эти проценты будут потеряны – так как получить их при закрытии банка не реально. Это говорит за то, чтобы вклады в одном банке размещались только в суммах, которые будут ниже максимальной суммы утверждённого государством возмещения с учётом будущих процентов.

Что дальше случится с банком?

У банка обычно кроме обязательств перед вкладчиками есть имущество и кредиторы. Все остальные лица, у которых есть денежные требования к банку, становятся в «очередь». Имущество банка распродается. Полученные денежные средства возвращаются кредиторам.

Встает вопрос, хватит ли средств на всех после продажи имущества. Продажу имущества осуществляет АСВ. В интересах всех остальных вкладчиков и кредиторов добиться реализации имущества банка по справедливой цене.

В процессе процедуры банкротства банка формируется комитет кредиторов. Туда входят и вкладчики с суммой свыше 1400 тыс. Это в принципе тоже кредиторы.
Этот комитет следит за работой АСВ. Он избирается по результатам проведения голосования всех кредиторов.

Порядок действий при отзыве лицензии у банка

Через 14 дней после наступления страхового случая необходимо прийти с паспортом в выбранный Агентством банк (банк-агент), где на месте заполнить заявление о выплате страховки. Деньги будут выплачены наличными или переведены на указанный вами счет.

Адреса отделений банков-агентов можно узнать за день до начала выплат на сайте АСВ, по телефонам горячих линий Агентства и банков-агентов или в местной прессе.

Если вдруг вы не сможете добраться до банка-агента, заявление можно будет отправить по почте в порядке, указанном в сообщении. Выплаты вы также можете получить почтовым переводом.

Согласно Федеральному закону «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» вкладчик вправе обратиться в Агентство с требованием о выплате страхового возмещения до дня завершения процедуры ликвидации (банкротства) банка. Как показывает практика, ликвидация банка продолжается не менее 2-х лет.

В случае пропуска срока по заявлению вкладчика он может быть восстановлен решением правления Агентства. Однако он может быть восстановлен только при наличии обстоятельств, указанных в Федеральном законе (например, длительная болезнь, командировка).

Процедура получения страховки максимально проста. Вам нужно заполнить только заявление по специальной форме, а также представить документ, удостоверяющий личность, по которому открывался банковский вклад (счет). Вам предоставят информацию о сумме вкладов, которая числится за вами в бухгалтерском учет банка, а также назовут размер выплачиваемой Вам страховки. Получить деньги Вы сможете, как правило, в день обращения.

Если у Вас возникнут разногласия с данными реестра, Вы должны представить в Агентство дополнительные документы, обосновывающие Вашу позицию. В случае несогласия вкладчика с размером возмещения по вкладам, вкладчику предлагается получить сумму возмещения, указанную в реестре и представить в Агентство заявление о несогласии с размером возмещения с приложением дополнительных документов, подтверждающих обоснованность требований. Заявление и документы будут направлены в банк, который в течение 10 дней со дня их получения обязан сообщить Агентству о результатах их рассмотрения.

Страховое возмещение при наступлении страхового случая вкладчики получают от АСВ. В соответствии с действующим законодательством возмещение выплачивается в размере 100 % суммы вкладов в банке, но не более чем 1 400 000 рублей (п.2 ст. 11 ФЗ № 177-ФЗ). Валютные вклады пересчитываются, исходя из курса ЦБР, действующего на дату наступления страхового случая.

Согласно ст. 11 ФЗ № 177-ФЗ, в случае, если вкладчик имеет несколько вкладов в одном банке, и их общая сумма превышает 1 400 000 рублей, возмещение будет выплачено по каждому вкладу пропорционально его размеру. Если средства размещены в нескольких банках, то в каждом из них вкладчик может получить до 1 400 000 рублей.

Согласно Федеральному закону № 451-ФЗ «О внесении изменений в статью 11 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» для страховых случаев, которые наступили после 29 декабря 2014 года, максимальный размер страхового возмещения по счетам (вкладам) физических лиц, в том числе индивидуальных предпринимателей, увеличен до 1,4 млн рублей.

Отметим, что если на счету у вкладчика было больше, чем 1 400 000 руб., на оставшиеся средства вкладчик также может претендовать, но уже в ходе конкурсного производства, когда будет реализовываться имущество банка. Выплаты осуществляются в порядке очереди, и претензии далеко не всех вкладчиков могут быть удовлетворены.

Важно запомнить, что если в банке, в отношении которого произошел страховой случай, у вас был не только депозит, но и кредит, то размер возмещения будет определяться, исходя из разницы между суммой вклада и ваших обязательств по кредиту.

Что делать, если наступил страховой случай?

Порядок выплаты страхового возмещения регламентируется ст. 12 ФЗ № 177-ФЗ . Согласно закону, АСВ в течение 7 дней со дня получения от банка реестра его обязательств перед вкладчиками, публикует в «Вестнике Банка России» и печатном издании по месту расположения банка сообщение, содержащее данные о месте, времени и порядке приема заявлений от вкладчиков о выплате возмещения. Также АСВ в течение 1 месяца направляет сообщение каждому вкладчику банка, имеющему право на страховое возмещение. Кроме того, всю необходимую информацию клиенты могут получить и в самом банке.

Вкладчик или его представитель обязаны предъявить заявление по форме, указанной АСВ; документы, удостоверяющие их личность; документы на право наследования или использования денежных средств (при наличии). После этого АСВ предоставляет вкладчику выписку из реестров с указанием суммы возмещения и в течение 3-х рабочих дней со дня подачи вкладчиком заявления, но не ранее, чем через 14 дней с момента наступления страхового случая, выплачивает возмещение.

Вкладчикам, получившим возмещение, предоставляется соответствующая справка, а ее копия направляется в банк. Если вкладчик не согласен с суммой, указанной в реестре, он может предоставить в АСВ дополнительные документы, подтверждающие факт несоответствия суммы действительности. Агентство направляет их в банк, и тот в случае обоснованности претензий вкладчика должен в течение 10 дней внести в реестр изменения и уведомить об этом АСВ.

Выплата возмещения может осуществляться либо наличными, либо путем перечисления средств на счет, указанный вкладчиком. Прием заявления, документов и выплата возмещений может осуществляться АСВ с привлечением банков-агентов.

Подать заявление на получение страхового возмещения вкладчик может со дня наступления страхового случая и до окончания процесса ликвидации банка. Если клиент не успел этого сделать в отведенные сроки по уважительной причине (из-за тяжелого заболевания, долгосрочной командировки и т.д.), АСВ и после ликвидации примет его заявление и выплатит возмещение (без уважительной причины на это не стоит рассчитывать).

В заключение отметим, что, несмотря на отлаженность процесса возмещения и очевидную фундаментальность системы страхования вкладов, размер ее фонда не безграничен – в критический момент он сможет покрыть обязательства двух — трех крупных коммерческих банков. Поэтому при выборе сберегательной программы в первую очередь необходимо оценить надежность финансовой организации . Однако если вы предпочитаете высокодоходные вложения в малоизвестные банки, рекомендуется диверсифицировать свой депозитный портфель. Размещая в каждом из них не более 700 тыс. рублей, вы в большей степени застрахуете себя от финансовых потерь, даже в случае банкротства нескольких финансовых организаций.

Куда вкладывать после получения денег по страховке?

Если даже вам «повезло» и наступил страховой случай, то не стоит расстраиваться. Вы получите свои деньги. Вопрос в другом, что делать. Если вы все еще доверяете банкам, ведь в принципе вы вернули свои деньги и АСВ вас не подвело. Я рекомендую снова открыть вклад, только на короткий срок. Например, вот вклад на квартал с хорошим процентом. Мы рекомендуем банк Тинькофф.

По общему правилу вклады физических лиц в банках (за некоторыми исключениями) подлежат страхованию. При наступлении страхового случая вкладчик, его наследник (или представители указанных лиц) вправе обратиться в Агентство по страхованию вкладов за выплатой соответствующего страхового возмещения (ч. 1 ст. 5 , ч. 1 ст. 10 Закона от 23.12.2003 N 177-ФЗ).

Справка. Вклады, подпадающие под систему страхования

Момент возникновения права на возмещение по вкладам. Размер возмещения

2) со дня введения Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.

Расчет суммы возмещения по вкладу

При определении размера страхового возмещения остаток денежных средств по вкладу (размер обязательств банка перед вкладчиком) уменьшается на сумму задолженности вкладчика перед банком (размер обязательств вкладчика перед банком) (ч. 7 ст. 11 Закона N 177-ФЗ).

сумму вклада;
размер процентов, причисленных к вкладу;
сумму требований данного банка к вкладчику, возникших до дня наступления страхового случая.

Пример. Расчет страхового возмещения по вкладу

01.02.2017 гражданин разместил во вклад денежные средства в сумме 100 000 руб. с начислением процентов по ставке 8% годовых и капитализацией процентов к сумме вклада ежемесячно, в первый день каждого последующего месяца. Сумма процентов определяется до сотого разряда числа и не округляется. Согласно договору выплата причисленных к сумме вклада процентов осуществляется по истечении срока действия договора. Страховой случай наступил 10.05.2017. У вкладчика имеется задолженность перед банком по кредиту в сумме 10 000 руб. (очередной ежемесячный платеж).

Сначала рассчитаем остаток денежных средств по вкладу. Для этого к сумме вклада прибавляем сумму процентов, начисленных за соответствующий месяц. При этом проценты на сумму банковского вклада начисляются со дня, следующего за днем ее поступления в банк (п. 1 ст. 839 ГК РФ).

Сумму процентов, причисленных ко вкладу за месяц, можно рассчитать по следующей формуле:

Сумма процентов за месяц = Остаток по вкладу x Количество дней в месяце x Ставка по вкладу / Количество дней в году (365 или 366).

Дата начисления процентов	Начисленные проценты	Остаток по вкладу
на 01.03.2017	613,69	100 613,69
на 01.04.2017	683,62	101 297,31
на 01.05.2017	666,06	101 963,37
на 10.05.2017	201,13	102 164,50

В рассматриваемом примере сумма остатка денежных средств по вкладу на момент наступления страхового случая составляет 102 164 руб. 50 коп.

Инструкция насчёт страховых сумм по вкладам

Страхованию сегодня подлежат все банковские вклады. В случае наступления страхового инцидента они должны быть компенсированы в пределах 700 000 рублей. Страховка распространяется не только на страховую сумму, но и на проценты по депозиту.
АСВ занимается страхованием вкладов без участия вкладчика.
Перед размещением депозита в банке, важно уточнить, имеется ли у него действующая лицензия ЦБ РФ и является ли он участником ССВ. Сегодня многие структуры предлагают высокие ставки по депозитам, выдавая себя за банковские.
Депозиты в разных отделениях считаются вкладами одного банка. Возмещаются в пределах 700 000 руб. В случае прекращения лицензии нескольких банков, где у вкладчика размещены деньги, АСВ возместит убытки в пределах 700 000 руб. пропорционально размерам депозитов.
В случае отзыва лицензии у банка нужно подождать выбора Агентством банка-агента, ему будет поручена выплата возмещения, после этого подать туда заявление с требованием о компенсации. Его можно отправлятьв АСВ по почте. Если сумма выплат превысит 1000 руб., понадобится нотариальное заверение своей подписи.
Возмещаются по страховке все деньги физлица, пребывающие на счетах и в рамках вкладов до востребования, и срочных. Вкладчики могут вернуть собственные средства, находящихся на текущих счетах, используемых для бюджетных выплат (зарплат, пенсий,стипендий). Согласно нового законодательства, с 01.01. 2023 года возможность вернуть свои вклады появилась и у ИП, за исключением нотариусов и адвокатов.
Денежные средства выдаются наличными или переводятся на указанный счет. Выплаты производятся в течение 1-1,5 лет до завершения процедуры несостоятельности. Ажиотаж наблюдается, как правило, в первые месяцы.

Система депозитного страхования не распространяется на:

сберегательные сертификаты;
деньги, отданныев доверительное управление банку;
средства на металлических счетах (обезличенных);
электронные деньги;
депозиты, размещенные в зарубежных отделениях российских банков.