Лучшие банковские карты для путешествий в 2023 году. Наш выбор

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Лучшие банковские карты для путешествий в 2023 году. Наш выбор». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Правильно выбрать платежную систему, картой которой выгодно платить в путешествии так же важно, как и сам пластик. Иначе можно потерять на комиссиях за конвертацию или вовсе не суметь воспользоваться полноценным пластиком.

Уникальные характеристики и схема работы

Кобрендинговые банковские продукты сегодня появляются достаточно часто, но накопление миль весьма уникальная и интересная функция. Как она работает:

• При совершении покупок Вам автоматически начисляются бонусные мили, стоимость бонусных баллов определяет сам банк (чаще всего 1 миля = 30 рублей);
• Увеличенное количество миль можно получить при оплате услуг и товаров у партнеров банка;
• Накопленные мили можно тратить на приобретение -авиа и ж/д билетов, бронирование номеров или аренду автомобилей. Принимают оплату бонусами исключительно те компании, которые состоят в кобрендинговой программе банка.

Во многом вышеупомянутая схема похожа на то как работает функция кэшбэк, отличие лишь в форме начисления возвращаемых средств и узконаправленном способе их использования.

Карты с бонусными милями имеют несколько незначительных ограничений:

• Достаточно высокая стоимость годового обслуживания на дебетовые и кредитные продукты. Окупается при частых авиаперелетах;
• Медленная скорость накопления бонусов при малом и среднем уровне расходов без покупок у партнеров программы;
• Необходимость пользоваться услугами преимущественно одной авиакомпании.

Среди плюсов можно указать:

• Расширенные возможности для комфортных путешествий. Мили можно использовать для повышения класса обслуживания;
• Карты для накопления миль авиакомпаний часто предлагают дополнительные скидки и бонусы у партнеров программы. Известны случаи, когда клиенты настолько удачно использовали различные акции, что практически не платили за собственные авиабилеты.

Сколько можно заработать

По начислениям средств на бонусный счет есть ряд ограничений (зависит от конкретного банка). Они не позволяют клиентам, например, злоупотреблять этим сервисом, просто переливая деньги с одного счета на другой. Кроме того, не все категории покупок учитываются банком, с некоторых начисление не идет. Я рекомендую перед открытием карты с милями предельно внимательно изучить условия банка.

Например, у Альфы они не будут начислены:

• За снятие денег в любом банкомате;
• За переводы денег на счета других банков и счета самого АБ. Не учитывается и пополнение кошельков ЭПС (Киви, ЯД, Вебмани и так далее).
• За оплату ставок в казино/тотализаторах;
• За оплату в пользу ломбардов, страховиков, любых финучреждений;
• Если пластик использовался для покупок в пользу юридических лиц. Например, закупка оборудования и мебели для компании – за такую трату вы ничего не получите.

Часто задаваемые вопросы

На что я могу потратить мили и бонусы? В зависимости от авиакомпании вы можете использовать их для частичной оплаты авиабилетов, для покупок в магазинах-партнерах компании, тратить на повышение класса обслуживание, на провоз дополнительного багажа и всё то, о чём мы писали выше. Что делать, если я не получил мили после перелета? Обратитесь в службу поддержки авиакомпании. Обычно при регистрации вам предлагают ознакомиться с правилами участия, там обязательно есть пункт о том, что делать, если мили не зачислены. Мили начисляются только за перелет? В основном да, но это зависит от партнерских программ авиакомпании. Многие предлагают пользоваться картой определенного банка и получать мили, после совершения банковских операций, кто-то сотрудничает с различными магазинами и ресторанами.

Как выбрать карту с кэшбэком на авиабилеты

Сравнение банковских предложений 2021 года, позволило нам выявить основные критерии выбора, которым стоит уделять повышенное внимание:

1. Размер кэшбэка – накопление миль ведется исходя из количества потраченных рублей в чеке. За каждые 20-100 рублей может быть начислено 1-4,5 условные единицы.
2. Наличие приветственных бонусов – за активацию карточки или первую платежную операцию клиенту начисляется 500-1500 бонусов.
3. Способы использования – покупки, которые можно оплатить накопленными мильными баллами, определяются банком. Например, их можно потратить на авиабилеты только ограниченного количества компаний-авиаперевозчиков.
4. Ограничения – перед оформлением карты с милями, уточните все нюансы. Например, некоторые банки устанавливают минимальную сумму накоплений или разрешают оплачивать бонусами только билеты бизнес-класса.

У каждой банковской организации свои условия проведения программ лояльности. Существует несколько вариантов накопления:

1. Делать больше покупок, оплачивая их карточкой. Начисление мильных бонусов может быть выражено в процентном соотношении к сумме чека или фиксированной сумме (например, 4% за каждые потраченные 100 рублей). Тем, кто часто летает, копить бонусы проще: чем больше перелетов и дороже стоит авиабилет, тем больше мильных баллов будет зачислено на клиентский счет.
2. Приобретать товары и услуги конкретного авиаперевозчика, интернет-портала и т.д. За такие траты клиенту начисляется большее количество баллов для накопления миль.

• Вы будете платить годовой взнос по истечении первого года.
• Не предлагает беспроцентное финансирование

• Компенсация за проверку безопасности в аэропорту: Кредит на выписку в размере 100 долларов США для Global Entry или кредит в размере 85 долларов США для TSA Pre✓® один раз в четыре года.
• Гарантия покупок: большинство покупок, совершенных полностью с помощью вашей карты, покрываются страховкой в ​​случае повреждения или кражи в течение 90 дней с даты покупки. Покрытие ограничено 10 000 долларов США за заявку и 50 000 долларов США за счет держателя карты в течение 12 месяцев.
• Расширенная гарантия: Удваивает первоначальный гарантийный срок и дублирует покрытие оригинальной гарантии производителя до максимум 12 месяцев на большинство товаров, которые вы покупаете.
• Неотложная медицинская помощь в поездках: Предоставляйте направления в медицинские службы, если во время путешествия вам понадобится неотложная медицинская помощь. Вы получаете страховое покрытие, если вы находитесь на расстоянии 100 или более миль от дома и со дня вылета до полуночи 60-го дня поездки или дня вашего возвращения в город проживания, в зависимости от того, что наступит раньше.

• Мили не подлежат передаче
• Некоторые закрытые даты
• Карты сотрудников не бесплатны

Bank of America не раскрывает подробную информацию о характеристиках своих кредитных карт. Пожалуйста, обратитесь к своему руководству по льготам для получения полной информации о льготах.

• Бесплатный зарегистрированный багаж: получите бесплатный зарегистрированный багаж для вас и до шести гостей в одном бронировании.
• Безопасность покупки: Bank of America может заменить, отремонтировать или возместить вам приобретенные предметы, которые были украдены или повреждены.
• Расширенная защита: Получите дополнительный гарантийный период в дополнение к гарантии производителя.
• Отказ от права на аренду автомобиля в случае аварии: Получите покрытие для аренды автомобилей, если вы используете карту для всей покупки.
• Услуги по путешествиям и экстренной помощи: Включает до 1 000 000 долларов на страхование от несчастных случаев во время путешествия и замену билетов на случай экстренной помощи.

При использовании бесплатных бонусов нужно четко следовать всем правилам, которые относятся к системе. Выделим самые важные:

• Помните, что на каникулы, праздники, пик туристического сезона в определенные направления приобрести билеты очень сложно, так как их бронируют чуть ли не на год вперед.
• Передавать бонусы другим лицам можно, но в ограниченном количестве, в зависимости от перевозчика, статуса клиента и банка.
• Остановка в пункте пересадки допускается лишь до 24 часов.
• Более выгодным является приобретение билетов «туда и обратно».
• Всегда учитывайте стоимость топливных сборов, так как иногда она слишком высокая.
• Периодически необходимо пользоваться услугами авиакомпании, чтобы бонусные мили не «сгорели» и было доступно их списывание.

Видео: как работают мили?

Что делать дальше и что важно знать?

Вы получаете номер в программе лояльности и начинаете накапливать мили. Даже если ваш работодатель покупает для вас билеты, на стойке регистрации вам достаточно попросить сотрудника добавить ваш номер в систему бронирования. Если вы забыли или постеснялись, вы можете добавить данные в личный кабинет на сайте уже после полета (однако такой вариант нежелателен, почему — объясним ниже).

Вам не нужны программы всех авиакомпаний мира — самые крупные из них находятся в альянсах. Накопление миль с двумя авиакомпаниями в одном альянсе — странная вещь, потому что вы не можете отправлять мили за один и тот же рейс по двум разным программам. Например, сейчас у автора этой статьи более 20 тысяч миль по бонусной программе американской компании Delta. С самого начала эти мили должны были быть отправлены в бонусную программу компании в вашем регионе — Аэрофлот. Теперь эти мили застряли в системе Delta, их трудно использовать, и бессмысленно продолжать их накапливать.

Советы по накоплению миль

Надеюсь, теперь вы понимаете, как работает система лояльности. Чтобы быстрее заработать больше бонусов, есть несколько рекомендаций:

1. Рейсы с авиакомпаниями в том же альянсе. Вот как извлечь из этого максимальную пользу. Нет смысла регистрироваться на разных сервисах в рамках одной ассоциации.
2. Учитывайте стоимость билета и класс бронирования. По самым дешевым ценам акционных предложений нет, либо их очень мало. Иногда есть смысл заплатить за более высокий класс обслуживания и не только путешествовать с комфортом, но и заработать больше баллов.
3. Разделите полет на несколько сегментов. Воспользовавшись рейсами с пересадками, вы не только сэкономите деньги, но и значительно увеличите сумму начисляемых бонусов.
4. Проверить заполнение документов. При покупке авиабилета введите номер карты миль и проверьте, чтобы он был указан в посадочном талоне.
5. Не выбрасывайте посадочный талон. Если бонусы не начисляются на счет после полета (2-4 дня, а для партнеров — до 4 недель), обратитесь в службу поддержки. Как правило, такие ситуации решаются в пользу пассажира, но процесс может затянуться и вам необходимо предъявить посадочный талон.
6. Просьба подсчитать полеты, которые были до регистрации в программе. Срок исковой давности по ним составляет в среднем шесть месяцев (ознакомьтесь с правилами).
7. Присоединившись к программе, вы будете приятно удивлены. Это долгожданная награда за решение участвовать.
8. Следите за новостями — письма, которые авиакомпании присылают на почту, содержат интересные акционные предложения от самих компаний, а также распродажи и подарки от партнеров.
9. Используйте больше способов сэкономить, участвуя в играх и викторинах, проводимых перевозчиком. Обязательно узнайте в магазинах беспошлинной торговли, входят ли они в систему миль.
10. Если вы считаете нужным, вы можете купить мили. В некоторых организациях они продаются на сайте или возможен выкуп у других пользователей. Однако будьте осторожны и изучайте правила. Например, Аэрофлот запрещает покупку и продажу бонусов. В случае установления факта операции участники могут аннулировать и заблокировать счета миль, а также лишить их статуса.

Кредитные карты с накоплением миль ориентированы на безналичную оплату. Следовательно, чтобы получить бонусы, необходимо оплачивать товары и услуги с помощью терминалов. При этом можно пользоваться как заемными, так и собственными средствами.

Количество начислений зависит от категории, тарифного плана и суммы безналичных операций, проводимых в месяц. Высокий процент предусмотрен по премиальным картам Gold и выше. При оформлении кредитки часто дарятся мили (от 300 до 5 000), которые можно списать в счет оплаты услуг у компаний-партнеров.

Больше всего можно накопить, оплачивая покупки у партнеров банка. Они часто сотрудничают с магазинами, ресторанами, кафе и другими заведениями.

Как правило, 1 миля начисляется за определенную сумму рублей, например, 30. Таким образом, если у вас будет покупка на сумму 29 рублей, бонусы не будут начислены.

На что обращать внимание при выборе карт?

При выборе карты автомобилисту необходимо обратить внимание на несколько параметров:

• Процент кэшбэка или других бонусов – выберите с максимальным процентом кэшбэка или других бонусов за покупки, которые вы обычно делаете на заправках.
• Обслуживание карты – убедитесь, что годовая комиссия за использование не слишком высока и не превышает того, что вы готовы платить.
• Условия начисления и использования кэшбэка – обратите внимание, есть ли ограничения на категории товаров, на которые начисляется вознаграждение или на максимальную сумму кэшбэка.
• Система лояльности – некоторые карты могут предоставлять бонусы и скидки за использование карты на определенных местах или в ограниченные периоды времени. Убедитесь, что такие бонусы и скидки соответствуют вашим потребностям.
• Проценты за снятие наличных – если планируете использовать пластик для снятия наличных, убедитесь, что проценты не слишком высокие.
• Отзывы пользователей – это поможет оценить преимущества и недостатки, а также узнать о возможных проблемах, связанных с использованием.

Сравнение и выбор подходящей карты

Сейчас на рынке существует множество предложений от банков по оформлению карты кешбэком «мили». Мы разберем несколько вариантов:

1. Alfa Travel (Альфа-Банк) – бонусы начисляются до 8% в зависимости от покупки, потратить можно на покупку авиа- и ж/д – билеты, оплату отелей, трансфера, аренду транспорта, лимит – 500 тыс. руб., льготный период – 60 дней, ставка – от 23% в год;

2. All Airlines (Тинькофф) — бонусы начисляются до 2% за покупки, до 5% за покупку авиабилетов и до 10% за покупки у партнеров, потратить можно на авиабилеты, лимит – 700 тыс. руб., льготный период – 55 дней, ставка – от 15% в год;

3. Можно все (Росбанк) — бонусы начисляются до 5% за каждые 100 рублей, потратить можно на покупку авиа- и ж/д – билетов, оплату номера в отеле или аренды трансфера, лимит – 1 млн руб., льготный период – 62 дней, ставка – от 25,9% в год.

Что такое статус и как на него влияют мили

Каждая мильная программа многоступенчатая и имеет статусы с разными уровнями привилегий. Статус в программе лояльности меняется в зависимости от условий авиакомпании: кто-то считает длительность накопления, кто-то — количество полетов.

Учтите, что для улучшения статуса мильных карт нужно летать только на регулярных рейсах. Чартерные рейсы, которые вы покупали в турагентств, учитываться не будут.

Единственное универсальное правило: чем выше статус, тем больше привилегий. Уровней обычно три: называются они либо численно, либо словами (например, платиновый, золотой и серебряный).

Есть ли программы лояльности у лоукостеров?

Программы лояльности в классическом ее понимании у лоукостеров нет. Есть что-то вроде программ поощрения, где авиамили не накапливаются и регистрация никогда не будет бесплатной.

Например, у WizzAir программа лояльности называется WIZZ Discount Club: за участие в ней нужно заплатить около 39,99 евро в год. Такой дискаунт-клуб дает возможность покупать билеты дороже 19,99 евро со скидкой в 10 евро и платить за багаж на 5 евро меньше. У easyJet — это easyJet Plus, который стоит 215 фунтов в год. В членство входит бесплатная дополнительная ручная кладь, приоритетная регистрация и выбор места на рейсе.

У казахстанских лоукостеров — например, FlyArystan — подобной программы нет.

Похожие записи:

• Инструктажи по охране труда: как проводить с 1 сентября 2022 года
• Моральный вред по закону о защите прав потребителей не подлежит доказыванию
• Какие льготы имеет ветеран военной службы после 60 лет в Санкт-Петербурге