Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как расторгнуть договор страхования жизни и вернуть деньги в росгосстрахе». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Нecмoтpя нa тo, чтo cтpaxoвaниe жизни являeтcя дoбpoвoльным, нa пpaктикe бaнки пoвceмecтнo нaвязывaют eгo cвoим клиeнтaм пoд yгpoзoй пoвышeния cтaвки пo кpeдитy нa 0,5-1,5 пpoцeнтныx пyнктa. Кpeдитop тaкжe мoжeт oткaзaть в выдaчи зaймa, ecли клиeнт oткaзывaeтcя oт cтpaxoвoк, a pиcки cлишкoм выcoки. Для ипoтeчныx зaeмщикoв cтpaxoвкa включaeтcя в пaкeт кoмплeкcнoгo cтpaxoвaния (вмecтe co cтpaxoвкoй зaлoгa и титyлa).
Порядок изменения условий договора страхования
После заключения договора страхования может возникнуть необходимость в изменении его отдельных условий или же одна из сторон захочет что-то изменить. В ситуации, когда одна из сторон существенно нарушила или нарушает условия договора, то вторая сторона может обратиться в суд и на основании решения суда условия договора могут быть изменены.
Изменение условий договора осуществляется по взаимному согласию сторон и оформляется в письменной форме.
Порядок изменения договора представляет собой следующее:
- одна из сторон договора обращается письменно к другой стороне с предложением изменить конкретные условия договора
- вторая сторона, получив обращение, изучает его и принимает решение о том, согласна она на изменение условий договора или нет
- если обе стороны согласны изменить условия, то заключается письменное соглашение об изменении условий договора
- если какая-то из сторон не согласна с изменением условий, то другая сторона вправе обратиться в суд для изменения условий догвоора
Кaк пpaвильнo нaпиcaть зaявлeниe нa вoзвpaт
3aявлeниe нa вoзвpaт cтpaxoвoй пpeмии и дocpoчнoe pacтopжeниe дoгoвopa cтpaxoвaния жизни cocтaвляeтcя нa имя пpeдceдaтeля пpaвлeния cтpaxoвщикa или бaнкa (пpи кoллeктивнoм cтpaxoвaнии). К зaявлeнию пpиклaдывaeтcя кoпия cпpaвки o пoлнoм пoгaшeнии кpeдитa, кoпия кpeдитнoгo дoгoвopa, зaявлeниe o пpиcoeдинeнии к кoллeктивнoмy cтpaxoвaнию (ecли oнo пoдпиcывaлocь).
B зaявлeнии yкaзывaютcя:
- кoнтaкты cтpaxoвaтeля (aдpec, тeлeфoн, пacпopтныe дaнныe);
- нoмep кpeдитнoгo и cтpaxoвoгo дoгoвopoв, cpoки, cyммы;
- cпpaвкa o пoлнoм зaкpытии кpeдитнoй зaдoлжeннocти;
- ocнoвныe пpичины pacтopжeния дoгoвopa;
- тpeбoвaния вepнyть cтpaxoвyю пpeмию в oпpeдeлeннoм paзмepe и cпocoб вoзвpaтa yдoбный клиeнтy (нaпpимep, нaличными в кacce или нa бaнкoвcкий cчeт).
Oбычнo oтвeт пocтyпaeт в cpoк 10 днeй c пoдaчи зaявлeния. Дeньги мoгyт быть зaчиcлeны нa бaнкoвcкий cчeт нoмep, кoтopoгo был yкaзaн в зaявлeнии в тeчeниe двyx мecяцeв. Пpи oткaзe мoжнo cмeлo oбжaлoвaть peшeниe cтpaxoвщикa или кpeдитopa.
Кaк пpaвилo, oтвeт нa зaявлeниe клиeнтa — пoлoжитeльный. 3aeмщикy ocтaнeтcя тoлькo пoлyчить пpичитaющyюcя eмy cyммy нa бaнкoвcкий cчeт нoмep, кoтopoгo был yкaзaн в зaявлeнии или личнo нa pyки. Pacчeты oбычнo пpoиcxoдит в тeчeниe нecкoлькиx нeдeль c дaты пoдaчи пиcьмeннoгo зaявлeния. Ecли oтвeт oтpицaтeльный, этo oзнaчaeт, чтo cтpaxoвaтeль тpeбyeт тo, чтo нe пpeдycмoтpeнo cтpaxoвым дoгoвopoм. Cтpaxoвщик oбязaн yкaзaть: нa ocнoвaнии чeгo oн вынocит тaкoe peшeниe.
Пpи нeoбocнoвaннoм oткaзe мoжнo cмeлo oбжaлoвaть peшeниe cтpaxoвщикa или кpeдитopa в cyдe. B этoм cлyчae дoгoвop cтpaxoвaния мoжeт быть pacтopгнyт в cyдeбнoм пopядкe, пpичeм co cтpaxoвщикa бyдyт взыcкaны cyдeбныe pacxoды и paзмep пpичитaющeйcя пpeмии.
Oткaз oт cтpaxoвки и вoзвpaт cpeдcтв в пepиoд oxлaждeния
Ecли в тeчeниe пepиoдa oxлaждeния нaпиcaть зaявлeниe oб oткaзe oт cтpaxoвaния, тo cтpaxoвщик oбязaн бyдeт вepнyть yплaчeннyю cтpaxoвyю пpeмию в пoлнoм oбъeмe или чacтичнo (в зaвиcимocти oт ycлoвий coглaшeния). Уcлoвия дeйcтвия пepиoдa oxлaждeния дoлжны быть пpoпиcaны в cтpaxoвкe.
B пoлнoм oбъeмe дeньги вoзвpaщaютcя тoлькo, ecли зaявлeниe oб oткaзe пocтyпилo в пepиoд oxлaждeния и дo дaты нaчaлa дeйcтвия cтpaxoвaния.
Oбычнo дoгoвop нaчинaeт дeйcтвoвaть c дaты, yкaзaннoй в тeкcтe coглaшeния. Ecли cтpaxoвaтeль oбpaщaeтcя c пpocьбoй pacтopгнyть дoгoвop в тoт жe пepиoд oxлaждeния, нo yжe пocлe тoгo кaк пoлиc вcтyпил в дeйcтвиe, тo пpeмия бyдeт выплaчeнa в ypeзaннoм видe (пo фopмyлaм yкaзaнным вышe).
Компенсационные выплаты
В соответствии с поручением Правительства, СК «Росгосстрах» с 2001 года осуществляет выплату компенсаций по договорам накопительного личного страхования, заключенным с Госстрахом СССР.
В Советском Союзе граждане массово застраховывали себя и своих детей. Целью такого страхования было накопление денег к определенному событию, например, свадьбе. Но, в 90-е годы накопленные средства обесценились. Ближе к 00-м государство признало накопленные взносы внутренним долгом и обязало «Росгосстрах» произвести возврат страховки оформленной на детей до 1992 года рождения, а также самих граждан. В случае смерти застрахованного лица получить компенсацию могут наследники.
Чтобы получить компенсацию:
- напишите заявление;
- подготовьте документы;
- отправьте пакет документации по почте.
В заявлении укажите полностью ФИО страхователя и застрахованного, место заключения договора, вид страховки, срок действия полиса. К заявлению приложите копию паспорта и документы, подтверждающие смену фамилии, если она была изменена. Если за компенсацией обращается наследник, то дополнительно приложите свидетельство о смерти и документ, подтверждающий право на наследство.
Размер компенсации рассчитывается исходя из суммы фактически оплаченных взносов, и зависит от года рождения застрахованного лица:
- до 1945 года рождения – компенсация выплачивается в трехкратном размере;
- с 1946 по 1991 год рождения – в двукратном размере.
Условия расторжения страхового договора при оформлении добровольного страхования жизни
При аннулировании договора добровольного страхования с Росгосстрахом в период охлаждения вернуть средства можно достаточно просто. После чего премия возвращается как часть уплаченного страхового взноса пропорционально неиспользованному периоду времени за вычетом расходов застрахованного лица на ведение дел.
При расторжении договора накопительного или инвестиционного страхования жизни страхователь может вернуть назад часть затраченных средств. Это не столько сумма страховой премии, сколько сформированный страховой резерв на дату прекращения страхового договора (по-другому – выкупная сумма).
Эта сумма обязательно устанавливается на момент заключения страхового договора и указывается в страховой документации. Обычно выкупная сумма приближается к размеру страхового взноса только к концу страхового периода.
Росгосстрах» вернет деньги за страхование жизни и здоровья при оформлении ОСАГО
Такие действия страховщиков не остались без внимания надзорных органов. Этим летом на сайте управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Ульяновской области размещена соответствующая информация.
Конечно, были и те, кто пытался отказаться от навязанных услуг. Но без них, как оказалось, невозможно было заключить договор ОСАГО.
Такие действия страховщиков не остались без внимания надзорных органов.
Этим летом на сайте управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Ульяновской области размещена соответствующая информация.
В 2013-2014 году автомобилисты вместе с договором ОСАГО заключали договоры на страхование жизни и здоровья. Людям приходилось покупать «полный пакет» вовсе не из-за того, что они хотели застраховать свои жизни. Страховые компании, в частности, «Россгосстрах», навязывали эту услугу, иначе ОСАГО можно было не получить. Теперь деньги за «дополнительные» услуги можно вернуть.
Условия расторжения страхового договора при оформлении добровольного страхования жизни
При аннулировании договора добровольного страхования с Росгосстрахом в период охлаждения вернуть средства можно достаточно просто. После чего премия возвращается как часть уплаченного страхового взноса пропорционально неиспользованному периоду времени за вычетом расходов застрахованного лица на ведение дел.
При расторжении договора накопительного или инвестиционного страхования жизни страхователь может вернуть назад часть затраченных средств. Это не столько сумма страховой премии, сколько сформированный страховой резерв на дату прекращения страхового договора (по-другому – выкупная сумма).
Эта сумма обязательно устанавливается на момент заключения страхового договора и указывается в страховой документации. Обычно выкупная сумма приближается к размеру страхового взноса только к концу страхового периода.
Страховые программы в «Росгосстрах»
Страховщик предлагает программы страхования, покрывающие наступления страхового случая в различных жизненных ситуациях. Для автолюбителей:
- «ОСАГО»;
- «КАСКО»;
- «Помощь на дороге».
Программа «Поехали» предназначена для страхования туристов, выезжающих за рубеж, или путешествующих по территории России. Владельцы объектов недвижимости выбирают одну из программ:
- «Родные стены» — чтобы застраховать квартиру в многоквартирном доме;
- «Ваше жилье» — для частных домов или дач.
ПАО СК «Росгосстрах» является официальным партнером банка «Открытие». При получении кредита предусмотрены страховки для защиты заемщика:
- «Защита кредита Лайт» — СК погасит кредит перед банком при смерти заемщика или получении инвалидности 1, 2 группы;
- «Защита кредита Стандарт» — страховка покрывает страховые случаи предыдущей программы и дополнительно включает защиту от потери работы заемщиком;
- «Защита кредита Максимум» — включает все события предыдущей программы, а также услуги дистанционного медицинского консультирования и диагностирование критических заболеваний.
СК «Росгосстрах» предлагает широкий спектр полисов ДМС, начиная со страховки от укуса клеща и заканчивая комплексным медицинским обслуживанием. Все услуги можно оформить онлайн, на сайте страховщика.
Причины отказа от страховки Росгосстрах Банка
Если для заключения кредитного договора необходимо оформление определённой страховки, при отказе от неё банк не выдаст вам ссуду.
В таком случае вы можете воспользоваться иной программой кредитования. Подробную консультацию возможно получить через call-центр или в банковском офисе.
Если страхование не является обязательным для заключения кредитного договора, вы можете отказаться от него до получения кредита и даже после этого. Рекомендуется оповестить кредитора об отказе от оформления страховки до подписания документов.
Обычно от страховки отказываются по следующим причинам:
- повышение долговой нагрузки на бюджет (хотя годовая ставка по кредиту уменьшается, клиент обязуется оплачивать регулярные платежи по полису);
- отсутствие необходимости в страховке;
- невыгодные условия страхования, предлагаемые партнёрами кредитора.
Что также ИСЖ на самом деле?
ИСЖ – комбинация инвестиционной программы и традиционного страхового полиса по определенным страховым рискам. Она действительно позволит вам получить дополнительный, НО НЕ ГАРАНТИРОВАННЫЙ доход. Тогда как в случае с «простым» вкладом прибыль вам обеспечена.
Вы оплачиваете взносы по ИСЖ с определенной частотой или при оформлении договора с банком. Страховая компания разделяет этот взнос на инвестиционную и гарантированную части на следующих условиях:
- Инвестиционная часть. Деньги инвестируются в рискованные и потенциально высокодоходные активы, что и предполагает значительный процент прибыли для держателя полиса;/li>
- Гарантированная часть. Финансы вкладываются в традиционные активы с фиксированной прибылью (ценные бумаги, банковские депозиты и т.д.). Полученная без рисков прибыль дает владельцу полиса гарантированную выплату.
Период страхования по ИСЖ – 3-10 лет. В течение всего этого времени клиент обязан делать взносы, а затем ему причитается: возможная инвестиционная прибыль и гарантированная выплата.
Как расторгнуть договор ОСАГО с минимальными потерями?
Официально существует несколько причин для досрочного расторжения договора ОСАГО. На основании их еще можно вернуть часть кровных средств из страховой премии.
Здесь все зависит от того, по чьей инициативе расторгается договор.
Помимо указанных случаев есть и другие.
Но кроме определения причины, по которой вы планируете расторгнуть договор, важно соблюсти формальную процедуру расторжения.
И здесь ключ к успеху заключается в соблюдении процесса на каждом его этапе.
Досрочное расторжение договора ОСАГО происходит на основании Правил об ОСАГО, разработанных для владельцев транспортных средств. Первое, что должен сделать автовладелец, это написать заявление на расторжение договора ОСАГО. В нем обязательно должна быть причина, по которой вы досрочно намерены расторгнуть договор, а также приложены документы, подтверждающие данный факт.
Из документов вам нужно будет предъявить своему страховщику:
- оригинал и копию паспорта застрахованного лица;
- страховой полис автовладельца;
- квитанции об оплате взносов;
- сберкнижку, на которую в дальнейшем вам будут перечисляться деньги.
Дополнительно нужно приложить документы, подтверждающие причину расторжения договора: Поэтому не следует затягивать с визитом в свою страховую компанию, если вы уже продали авто.
Пример заявления на расторжения договора ОСАГО можно скачать по следующей ссылке (формат .docx). Это заявление лучше всего отнести в страховую компанию лично. Но, если вы оформите генеральную доверенность на другого человека, все хлопоты по расторжению договора будут переложены на него. Если же речь идет о гибели владельца или краже автомобиля, то обратиться в страховую компанию можно в любое удобное время. Важно и то, что вернуть можно не все деньги целиком, а лишь те, которые пропорциональны времени, оставшемуся до конца действия договора. Ниже приведем формулу, по которой вы самостоятельно можете просчитать сумму, которую получите в итоге.
- D – причитающаяся к возврату сумма;
- P – полная стоимость полиса;
- N – месяцы, оставшиеся до окончания страховки;
- 23% – неизменный показатель, в который закладываются расходы компании (20% – зарплата, ведение документов и прочие расходы; 3% – отчисления в РСА).
Система страхования по ОСАГО хорошо отлажена, но иногда может давать сбои.
Причина в том, что в российском законодательстве, увы, не все трактуется однозначно. Но если какие-либо вопросы не удается разрешить мирным путем, обращайтесь в суд.
Процедура расторжения соглашения о страховании жизни
Оформляется полис, как правило, при получении кредитных средств в офисе банка как дополнительная услуга и предполагает его добровольность. Аннулировать его можно следуя следующим действиям:
- Подготовка необходимого пакета документов.
- Обращение к страховому агенту и подача заявления.
- Рассмотрение обращения в период не больше 10 дней.
- Прекращение договорных обязательств и окончательный расчет по ним.
Скачать заявление-претензия для отказа от страхования жизни по кредиту (образец)
К заявлению должны быть представлены документы:
- Удостоверение личности обратившегося лица;
- Соглашение о страховании жизни;
- Доказательства, удостоверяющие законность обстоятельств для аннулирования договоренностей.