Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как получить накопительную часть пенсии в НПФ открытие». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Накопительная часть пенсии является важным финансовым ресурсом для обеспечения своего будущего. В России граждане имеют право получать эту часть пенсии через Негосударственный пенсионный фонд (НПФ) Открытие.
Как получить накопительную часть пенсии в НПФ Открытие
Накопительная часть пенсии является важным элементом будущего каждого трудового человека. В НПФ Открытие вы можете оформить свои страховые накопления и обеспечить себе достойную пенсию.
НПФ Открытие является управляющим фондом, который занимается инвестиционным управлением накопительной части пенсии. Он предлагает многофункциональный подход к пенсионным накоплениям, кроме того, что выплата пенсии происходят через него, он также предоставляет услуги по инвестиционным операциям.
Для получения накопительной части пенсии в НПФ Открытие необходимо оформить доверительное управление своими накоплениями. Это можно сделать путем перевода своих накоплений из другого негосударственного пенсионного фонда, либо оформить накопительную часть пенсии с нуля.
Оформление накопительной части пенсии в НПФ Открытие происходит в соответствии с правовыми актами и условиями пенсионного фонда. Размер накопительной части пенсии зависит от размера взносов, которые вы регулярно вносите в свои накопления.
Выдача накопительной части пенсии
Накопительная часть пенсии, накопленная в НПФ Открытие, может быть выдана пенсионеру в следующих случаях:
- Достижение пенсионного возраста. При достижении определенного возраста пенсионер имеет право на получение накопленных средств из НПФ Открытие. Для этого необходимо обратиться в пенсионный фонд и подать заявление на получение накопительной части пенсии.
- Выход на пенсию по инвалидности. Если пенсионер получает пенсию по инвалидности, он может также запросить выдачу накопительной части пенсии. Для этого необходимо предоставить соответствующие документы, подтверждающие инвалидность.
- Выход на пенсию по старости. Пенсионер, достигший пенсионного возраста, может самостоятельно выбрать способ получения накопительной части пенсии. Он может выбрать выплату единовременно или в рассрочку. Также пенсионер может выбрать периодичность выплат – ежемесячно, ежегодно или раз в несколько лет.
- Смерть пенсионера. В случае смерти пенсионера, накопленная часть пенсии может быть передана наследникам. Для этого необходимо обратиться в НПФ Открытие, предоставить документы подтверждающие наследственные права и заполнить соответствующую заявку.
Выдача накопительной части пенсии из НПФ Открытие позволяет пенсионерам получить накопленные средства и использовать их по своему усмотрению. Для получения подробной информации и консультации по выдаче накопительной части пенсии необходимо обратиться в пенсионный фонд или связаться с представителями НПФ Открытие.
1. Перевод на банковский счет. Самым популярным и удобным способом является перевод накопительной части пенсии на ваш банковский счет. Для этого вам нужно предоставить банковские реквизиты, такие как номер счета и БИК. После заполнения необходимых документов и обработки заявки ваша пенсия будет перечислена на счет.
4. Перевод на пенсионную карту. Если у вас есть пенсионная карта, вы можете указать ее реквизиты и получить накопительную часть пенсии на эту карту. Этот способ является удобным и быстрым, так как вы сможете использовать деньги сразу после перевода.
Обратите внимание, что для получения накопительной части пенсии из НПФ Открытие необходимо выполнить определенные условия и предоставить необходимые документы.
| 1. | Паспорт гражданина РФ (оригинал и копия). |
| 2. | СНИЛС (оригинал и копия). |
| 3. | Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования (оригинал и копия). |
| 4. | Документ, подтверждающий факт окончания трудовой деятельности (оригинал и копия). |
| 5. | Реквизиты банковского счета (для перевода пенсии). |
Все оригиналы документов должны быть нотариально заверены.
Пример расчета срочной пенсионной выплаты
На момент обращения за страховой пенсией по старости на индивидуальном лицевом счете гражданина в ПФР числится 140 000 руб. пенсионных накоплений. Они поступили за счет добровольных взносов самого гражданина и суммы софинансирования от государства.
Гражданин решил получать эти средства в виде срочной пенсионной выплаты в течение 10 лет. В этом случае ежемесячно ему будет выплачиваться 1166,67 руб. дополнительно к страховой пенсии по старости (140 000 руб. / 120 мес. = 1166,67 руб.).
Чтобы получить срочную пенсионную выплату, обратитесь в ТО ПФР или в НПФ, в который вы передали пенсионные накопления, и представьте заявление и необходимые документы.
В настоящий момент утверждена только форма заявления в НПФ. В заявлении (в п. 3) укажите количество месяцев периода получения выплаты срочной пенсионной выплаты (не менее 120 месяцев — 10 лет) со дня назначения.
Заявление застрахованного лица о назначении срочной пенсионной выплаты — форма
Заявление в ТО ПФР можно составить на основе указанной формы или обратиться за образцом в ТО ПФР (НПФ). В фонде можно уточнить и список необходимых документов.
Заявление можно представить в ТО ПФР (НПФ) непосредственно, по почте, через МФЦ (при наличии соответствующего соглашения между ТО ПФР и МФЦ) или в электронной форме, в том числе через Портал госуслуг или личный кабинет на сайте ПФР.
После получения заявления ТО ПФР (НПФ) должен выдать вам уведомление о приеме заявления. В течение 10 дней после получения заявления и документов ПФР (НПФ) примет соответствующее решение.
При положительном решении срочная выплата назначается со дня подачи заявления и необходимых документов или с даты отправки письма, указанной на почтовом штемпеле по месту отправления, если вы отправили заявление и документы по почте, но не ранее чем со дня возникновения права на накопительную пенсию.
Средства будут выплачиваться в течение указанного в заявлении периода.
Если при выходе на пенсию вы не подадите заявление о назначении срочной пенсионной выплаты, то средства в этой части будут выплачиваться вам в составе накопительной пенсии.
На что обратить внимание при выборе НПФ?
Чтобы не столкнуться с организациями-мошенниками, выдающих себя за НПФ, следует проверить наличие лицензии на сайте Банка России.
- Уточните, является ли НПФ участником системы гарантирования прав застрахованных лиц.
- Также стоит обратить внимание на срок существования НПФ, величину его собственных средств, объем средств под управлением НПФ и количество застрахованных лиц. Эта информация должна быть опубликована на сайте негосударственного пенсионного фонда.
- Оцените доходность НПФ за предыдущие годы. Лучше выбирать НПФ, показатели доходности которого превышают уровень инфляции (при этом учитывайте, что доходность фондов на сайте Банка России указывается до вычета из показателей комиссий и платежей фонда, чистая доходность указывается только на сайтах самих НПФ).
Что выбрать – накопительную или страховую пенсию?
Единственно правильного ответа на этот вопрос не существует. Каждый должен и может сделать выбор сам. Но выбор должен быть разумный и обдуманный. Для этого необходима информация о том, в чем состоит различие между этими двумя видами пенсий.
Начнем с самых азов. По российским законам работодатель обязан платить в ПФР 22% размера оклада каждого своего работника. Из этой суммы 6%, составляют так называемый солидарный тариф, то есть, идут в бюджет, из которого складываются фиксированные пенсионные государственные выплаты, а 16% — на формирование личной пенсии данного работника.
- Если потенциальный пенсионер выбрал страховой вариант – все 16% остаются на его лицевом счете. О того, сколько средств на нем накопиться до конца трудовой деятельности, будет зависеть размер пенсии.
- Если выбран смешанный тариф – 10% кладется на лицевой счет в ПФР, а остальные 6% — в НПФ или УК (управляющую компанию) для формирования накопительной пенсии.
- Кроме того, накопительную часть пенсии гражданин может дополнительно увеличить самостоятельно. Например, на счет накопительной пенсии можно положить материнский капитал, или просто делать добровольные отчисления в НПФ.
- Но естественно, за счет того, что ежемесячная пенсионная выплата дробится на две части, размер страховой пенсии уменьшается. Ведь в ПФР поступает, при грубом подсчете, на треть меньше средств.
Есть два ключевых момента, отличающих страховую пенсию от накопительной:
- Накопления страховой пенсии ежегодно индексируются государством. То есть, размер страховой пенсии всегда привязан к прожиточному минимуму. Если он возрастает вдвое с момента, когда началось формирование страховой пенсии, выплата станет вдвое больше. Накопительные пенсии не индексируются. То есть, при удачном вложении, сумма прирастает. При неудачном – остается «замороженной». Грубо говоря, если вы вложили в НПФ материнский капитал в 2013 году, когда он составлял около 300 тыс. руб., в 2022 на вашем счету по прежнему лежит 300 000 рублей, хотя сам маткапитал на сегодняшний день составляет уже 450 тысяч. И в 2050 (при неудачной деятельности ПНФ) эта сумма также останется неизменной. То есть, пенсионной пользы от нее будет мало.
- С другой же стороны, если человек формирует только страховую пенсию, а затем умирает, не получив из ПФР и десятой доли того, что ему предполагалось выплатить, эти деньги «пропадают» — просто остаются в бюджете. Остаток накопительной пенсии получают наследники. По закону или по завещанию – это уже на выбор владельца накопительного пенсионного счета.
Когда назначать единовременную выплату накопительной пенсии
Использование прожиточного минимума пенсионера для определения схемы выплаты накопительной пенсии выглядит нарушением базовых принципов пенсионной системы. А вот индивидуальный расчет срока дожития кажется вполне обоснованным
Пенсионный фонд России пришел к выводу, что подавляющая часть накопительных пенсий, которые должны получить будущие пенсионеры, настолько мала, что лучше выдавать их сразу, в виде единовременной выплаты. Сейчас при назначении накопительной пенсии необходимо заблаговременно получить расчет страховой пенсии в ПФР.
В дальнейшем Пенсионный фонд берет все накопленные средства человека и делит их на так называемый период дожития, который сейчас составляет 252 месяца, а в 2020 году вырастет до 258 месяцев. Если результат превышает 5% от размера рассчитанной ПФР с учетом всех доплат страховой пенсии, то назначается выплата ежемесячной пожизненной накопительной пенсии.
В противном случае производится единовременная выплата.
В свое время из накопительной системы исключили людей старше 1967 года рождения, успевших отложить лишь небольшую сумму.
Расчеты показывают, что для подавляющего большинства из них ежемесячная накопительная пенсия не превысит 5% от страховой, поэтому пенсионные фонды практически всегда выплачивают накопленные средства целиком.
Такая ситуация будет продолжаться до 2023 года, когда на пенсию станут выходить люди, родившиеся после 1967 года, — с куда большими сбережениями.
В ПФР предложили пойти дальше и рассчитывать единовременные выплаты не от размера страховой пенсии, а от прожиточного минимума пенсионера. И если накопительная пенсия при расчете оказывается меньше 20% от этого показателя — выдавать все накопленное единовременной выплатой.
Прожиточный минимум пенсионера в 2020 году составит 9311 руб. Предлагаемая методика приведет практически к полному отказу от назначения пожизненной накопительной пенсии даже после 2023 года. Для получения пенсии нужно будет накопить порядка 480 тыс. руб.
Такие суммы есть лишь приблизительно у 0,1% участников накопительной системы.
Можно предположить, что ПФР предложил новую методику только из-за повышения пенсионного возраста.
Теперь при назначении выплат из пенсионных накоплений (в этом случае применяется прежний возраст) требуемый расчет стал носить условный характер, так как он делается до фактического назначения этой самой страховой пенсии. Однако в остальном для госфонда ничего не изменилось.
На мой взгляд, нельзя менять базовые принципы пенсионной системы только из-за возникновения условности расчета. Ведь в новых реалиях применение «старого» пенсионного возраста — это льгота для смягчения последствий пенсионной реформы.
Понятно, что если накопления невелики, то единовременные выплаты выглядят предпочтительнее в том числе и для НПФ, поскольку расходы на обеспечение многолетних мизерных выплат чрезмерно велики. Но давайте вспомним, что пенсия — это пожизненные выплаты, предназначенные для страхования человека от риска бедности. Единоразовые выплаты даже крупных сумм такую проблему не решают.
Почему негосударственный пенсионный фонд лучше
НПФ превосходят ПФР по доходности. Это обусловлено тем, что работающим с ними УК разрешается инвестировать в высокорискованные активы, например акции, приносящие более высокую прибыль. Как следствие, средняя годовая надбавка составляет:
- в государственном фонде — 7%;
- в наиболее эффективных частных — 10%.
Средняя годовая инфляция за период с 2004 г. составила 8,44%. Таким образом, государственная организация даже не компенсирует обесценивания денег, тогда как частные еще и приносят своим вкладчикам доход.
В финансовую группу «Открытие» входят одноименные банк, НПФ и УК. По уровню доходности управляющая компания занимает первое место в России. Она характеризуется следующим образом:
- Средняя доходность за период 2004-2019 гг. — 11,61%. Рекорд был достигнут в 2009 г. — 36,5%.
- Рейтинг надежности по заключению ООО «Национальное рейтинговое агентство» от 28.05.2019 г. — ААА.pf (наивысший).
Как работает накопительная пенсия
Управлением накопительной пенсией занимаются негосударственные пенсионные фонды или Социальный фонд России через управляющие компании.
Фонды или управляющие компании инвестируют средства в надежные инструменты с невысоким риском. Подбором активов, решением об их покупке и продаже занимаются профессиональные управляющие.
Часть средств, которые гражданин откладывает на будущую пенсию, он может вернуть с помощью налогового вычета.
Вы можете выбрать индивидуальный пенсионный план: определить размер взносов, их периодичность способ получения средств — пожизненно или в течение определенного периода.
Накопления на пенсионном счете так же, как и на банковском вкладе, застрахованы государством. При возникновении проблем у фонда вам выплатят сумму до 1,4 млн рублей.
Если у НПФ отберут лицензию или он обанкротится, пенсионер сможет и дальше получать выплаты. Для этого средства переведут в другой фонд, однако могут измениться размеры платежей. Максимально можно получить двойной размер социальной пенсии. Иногда суммы могут быть выше, если финансовое положение фонда это позволяет.
Если вы планируете накопить сумму больше 1,4 млн рублей и получать выплаты больше двух соцпенсий, стоит распределить накопления по нескольким НПФ.
Как выбрать план накопительной пенсии
После того как вы отобрали несколько фондов с лицензией для первичного анализа, узнайте, как успешно они инвестировали средства клиентов. Статистику по доходности фондов можно найти на сайте ЦБ РФ. Это поможет отсеять неподходящие фонды. На сайтах оставшихся сравните возможные пенсионные планы.
Чтобы выбрать пенсионный план, сначала определите, как часто и какие суммы вы готовы вносить по взносам и как долго планируете получать пенсию.
Выберите планы с комфортными первоначальными взносами. Например, можно сразу внести крупную сумму, а на первом этапе можно не вносить ничего.
Уточните ежемесячные взносы. Вы можете регулярно вносить фиксированные или любые суммы. Некоторые фонды устанавливают минимально возможные взносы или дают возможность не вносить средства какой-то период.
Определите срок накоплений. Вы можете вносить взносы вплоть до выхода на пенсию, а можете только несколько лет, затем они будут расти за счет инвестирования фонда.
Решите, когда вы планируете выйти на негосударственную пенсию. Чем позже вы начнете получать накопительную часть, тем больше вы сможете получить.
Кроме того, получать такую пенсию можно и раньше. Заявление на пенсию можно подать в любой момент после достижения минимально возможного возраста.
Оговорите с фондом период выплат. Он может быть срочным или бессрочным. При срочном периоде вы выбираете срок, когда вам заплатят накопленную сумму, или периодичность выплат — средства будут перечислять до исчерпания суммы на вашем счете.
При бессрочном периоде вы будете получать выплаты до конца жизни. Чтобы определить размер выплат, фонд делит накопленную вами сумму на ожидаемую продолжительность жизни в месяцах. Эти данные он берет на сайте Росстата.
Обратите внимание, что наследование накоплений при бессрочном периоде не предусмотрено. Такой вариант может иметь более строгие правила для уплаты взносов. Например, в договоре могут прописать обязательство по взносам на определенную сумму за год. Если вносить меньше, фонд может расторгнуть договор или перевести вас на срочный вариант выплат.
Уточните прогнозируемую доходность НПФ. Чем выше доходность, тем выше выплаты. Точные суммы вам не скажут, однако могут дать приблизительные данные. Чтобы понять реальную картину, вы можете сравнить доходность НПФ со средней доходностью по банковским вкладам на сайте регулятора.
Акционерное общество «Негосударственный пенсионный фонд «Открытие»
Акционерное общество «Негосударственный пенсионный фонд «Открытие» (НПФ «Открытие») – это один из крупнейших пенсионных фондов России, осуществляющий свою деятельность на основе лицензии ФСФР России.
НПФ «Открытие» предоставляет возможность гражданам РФ переводить свои пенсионные средства на накопительную программу в рамках ИПК ПИФ «Лукойл-гарант». Таким образом, фонд является частью программы пенсионных вкладов «Лукойл-гарант», предназначенной для получения дополнительной пенсии в будущей старости.
НПФ «Открытие» имеет более чем 20-летнюю историю успешной работы на рынке пенсионных услуг. Фонд предлагает своим клиентам различные программы инвестирования пенсионных средств, а также дает возможность получить консультации специалистов и воспользоваться онлайн-калькулятором для расчета будущей пенсии.
Чтобы перевести свою пенсию в НПФ «Открытие», необходимо подать заявление на перевод в фонд, предварительно выбрав программу инвестирования. Для этого можно обратиться в офис НПФ или заполнить заявление в онлайн-режиме на официальном сайте фонда.
Основные преимущества программы «Лукойл-гарант», в рамках которой действует НПФ «Открытие», включают возможность получения дополнительной пенсии, гарантированность и сохранность пенсионных средств, прозрачность и надежность деятельности фонда.
Однако стоит учитывать, что недостатки программы «Лукойл-гарант», а следовательно и НПФ «Открытие», могут включать ограниченный выбор инвестиционных инструментов, возможность убытков в результате инвестиций и наличие ограничений на вывод средств до достижения пенсионного возраста.
Какие условия нужно соблюсти для получения накопительной части пенсии единовременно
Одним из главных условий для получения накопительной части пенсии единовременно является личное обращение в Негосударственный пенсионный фонд Открытие. Подробную информацию о необходимых документах и процедуре можно получить на официальном сайте пенсионного фонда или обратившись к специалистам по телефону. Важно знать, что сумма накопительной части пенсии, которую можно получить единовременно, будет зависеть от размера и надежности накопительной программы, в которой вы участвовали, а также от продолжительности вашего стажа и размера взносов.
Если все условия соблюдены и заявление о получении накопительной части пенсии единовременно подано правильно, то вам будет начислена сумма на ваш банковский счет. Обычно выплата осуществляется в течение нескольких месяцев после подачи заявления. Также важно учесть, что получение накопительной части пенсии единовременно может влиять на получение других социальных выплат и пособий, поэтому перед принятием решения стоит подробно проконсультироваться с юристом или специалистом пенсионного фонда.
Пенсия и накопительная часть
Одним из популярных НПФ является НПФ «Открытие». В 2023 году предоставляется возможность получить накопительную часть пенсии единовременно. Для этого необходимо ознакомиться с правилами и процедурами этого процесса, чтобы получить свои накопления максимально комфортно и безопасно.
Для осуществления снятия накопительной части пенсии в 2023 году необходимо обратиться в фонд с заявлением о единовременном получении накоплений. Такое заявление нужно внести как можно раньше, чтобы заранее подготовиться к снятию средств и пройти все необходимые процедуры.
Важно отметить, что снятие накопительной части пенсии единовременно может быть выгодно в определенных случаях, например, если вы планируете крупные расходы или инвестиции в будущем. Однако, стоит обратить внимание на возможные налоговые последствия и потери, связанные с таким решением. Поэтому перед принятием решения следует консультироваться с финансовыми специалистами и ознакомиться со всей необходимой информацией.
Используя НПФ «Открытие», вы получаете возможность снять накопительную часть пенсии единовременно в 2023 году. Это может быть хорошим вариантом, чтобы распорядиться накоплениями в соответствии с вашими финансовыми нуждами и планами на будущее.
НПФ Открытие: пенсионный фонд с гибкими условиями
Основные преимущества НПФ Открытие:
- Широкий выбор инвестиционных продуктов: в рамках НПФ Открытие вы можете выбрать инвестиционный портфель, который наиболее подходит вам. Фонд предлагает различные варианты инвестиций с разной степенью риска и доходности. Вы можете выбрать как консервативные вложения, так и более агрессивные.
- Прозрачные условия: НПФ Открытие предоставляет подробную информацию о своих условиях, комиссиях и правилах вкладывания. Вы всегда можете быть уверены в том, что ваши накопления управляются профессиональными специалистами, и вы знаете, куда идут ваши деньги.
- Индивидуальный подход: НПФ Открытие предлагает индивидуальное пенсионное обслуживание, учитывая ваши финансовые возможности, цели и планы на будущее. Фонд поможет вам составить оптимальную инвестиционную стратегию и рассчитать ожидаемую сумму накоплений на момент пенсии.
Кроме того, НПФ Открытие предлагает удобные онлайн-сервисы для управления вашими накоплениями и получения актуальной информации о состоянии счета.
Если вы хотите получить накопления единовременно в 2023 году, обратитесь в НПФ Открытие и узнайте подробности о возможности снятия накопительной части пенсии. Профессиональные консультанты помогут вам принять взвешенное решение и подобрать оптимальный вариант для вас.
Как получить накопительную часть пенсии в НПФ Открытие
1. Обратитесь в отделение НПФ Открытие или на их официальный сайт. Для получения накопительной части пенсии необходимо заполнить заявление и предоставить необходимые документы. Возможно, понадобится ваш паспорт, СНИЛС и информация о вашем трудовом стаже.
2. Подтвердите свою личность. Для этого может понадобиться предоставить паспорт или иной документ, удостоверяющий вашу личность.
3. Дождитесь рассмотрения вашей заявки и принятия решения о выплате накопительной части пенсии. Обычно это занимает не более нескольких недель.
4. Получите свои накопления. В случае положительного решения, накопительная часть пенсии будет перечислена на ваш банковский счет или вы сможете забрать деньги в отделении НПФ Открытие.
| Документы | Информация |
|---|---|
| Паспорт | Необходим для подтверждения личности |
| СНИЛС | Необходим для идентификации в системе пенсионного фонда |
| Информация о трудовом стаже | Позволит определить размер накопительной части пенсии |
Не забывайте, что получение накопительной части пенсии в НПФ Открытие возможно только после достижения пенсионного возраста и при соблюдении всех требований и условий фонда.