Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Получение выплат по ОСАГО после ДТП порядок, правила и сроки выплаты». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
На сегодня законодательство определяет размеры выплат. В большинстве случаев они зависят не только от обстоятельств страхового случая, но и от степени повреждения транспортного средства, участия пассажира и серьезности последствий. Последствия могут быть с летальным исходом пассажиров и с материальным ущербом.
Соглашение между страховщиком и потерпевшим
Отдельно необходимо рассказать вам именно про этот случай возмещения деньгами, так как страховщики, пользуясь невнимательностью потерпевших и отсутствием у них полного представления о ситуации, склоняют к подписанию соглашений, которые зачастую не выгодны потерпевшим.
Внимательно читайте, то, что вам предлагают подписать. Соглашение может быть как просто на замену способа возмещения с ремонта на денежную выплату, так и соглашение на выплату конкретной суммы, которая прописывается в этом соглашении.
В случае замены формы возмещения с ремонта на выплату всё более или менее «безопасно», страховщик осматривает авто, считает ущерб и производит выплату, всё как было раньше.
Самое интересное, когда страховщик предлагает подписать соглашение с указанием конкретной суммы страхового возмещения. Данную сумму он указывает, исходя из осмотра транспортного средства, Но это не значит, что в соглашении указана полная сумма ущерба, которую насчитали.
Форма компенсации по выплатам бывает:
- натуральная;
- денежная.
Натуральный вид возмещения стоит в приоритете. АО «АльфаСтрахование» в счет выплаты организовывает и проводит ремонтные работы зарегистрированных в РФ легковых ТС, находящихся в собственности граждан, на станциях техобслуживания, с которыми у компании заключены договоры. Такие СТОА есть в каждом субъекте, где у страховщика расположены филиалы. Новые автомобили со сроком эксплуатации до двух лет отправляют к официальному дилеру. На все виды работ, проведенных на станциях техобслуживания, предоставляется гарантия до года.
Страховое возмещение ущерба, причинённого зарегистрированному в РФ легковому авто в собственности гражданина, осуществляется в виде денежной выплаты при определённых условиях:
- полная гибель машины, то есть повреждения ТС не подлежат ремонту;
- смерть пострадавшего;
- потерпевший страхователь, здоровью которого по факту наступления происшествия был нанесен тяжкий или определенный как средней тяжести вред, выбрал в заявлении данный вид возмещения;
- стоимость ремонтных работ превышает лимит выплаты;
- потерпевший — инвалид, владеющий ТС, по медицинским показаниям, при оформлении заявления о возмещении ущерба выбрал данную форму выплаты;
- станции техобслуживания автомобилей из списка партнёров страховщика не соответствуют установленным правилами ОСАГО требованиям к организации восстановительного ремонта в отношении конкретного потерпевшего.
Как выплачивается страховка, если есть КАСКО и ОСАГО
Помимо обязательного автострахования, есть добровольное – это КАСКО. Прежде чем выбрать такой вариант, нужно разобраться, что покрывает КАСКО. Теоретически этот полис может покрывать любой страховой случай, на практике выплаты определяются стоимостью полиса и условиями договора. Клиент может самостоятельно определить перечень страховых случаев. Чем их больше, тем дороже страховка, в связи с этим полный перечень рисков страхуют немногие. Как правило, по КАСКО предусмотрены выплаты в случае:
- ДТП;
- угона машины;
- повреждения отдельных элементов или механизмов машины;
- намеренного нанесения ущерба автомобилю третьими лицами;
- пожара;
- стихийного бедствия.
Также нужно знать, как работает выплата по КАСКО при аварии. Порядок обращения в страховую компанию после ДТП такой же, как и при ОСАГО, но есть две особенности:
- За выплатой может обратиться и виновник аварии.
- Обращаться участник ДТП должен в свою страховую компанию. Хотя на практике, если речь идет о пострадавшем водителе, многие страховые компании пытаются отказать в выплате, ссылаясь на то, что ущерб должна оплатить страховая компания виновника.
Поскольку КАСКО — это добровольное страхование, то в законодательстве нет жестких условий по срокам рассмотрения заявлений и возмещению страховых сумм.
В договоре стороны могут сами установить срок рассмотрения страхового события. Компании чаще всего устанавливают сроки без участия клиента. Самый распространенный срок — 15 дней.
Законные причины продления периода рассмотрения страхового случая:
- возбуждение уголовного дела и расследование причин наступления страхового события;
- подозрение на недостоверность информации в документах;
- недостаточный объем данных — отправление запроса в компетентный орган для устранения пробела.
Если не получили выплату в 30-дневный срок после обращения, нужно подать жалобу в компанию страховщика. Нет результата? Тогда в Центральный банк. Если и это не помогло, тогда придется обратиться в суд за получением страховки и компенсацией за моральный ущерб.
Размер выплат, которые страховой компанией должны быть произведены пострадавшей стороне, постепенно повышаются. Последние изменения начали действовать с сентября 2017 г. Максимальная выплата на сегодняшний день составляет 500 тыс. руб. для ДТП, при которых был причинен вред здоровью людей. При возмещении материального ущерба размер компенсации достигает в среднем 400 тыс. рублей.
Сколько страховая компания выплачивает при ДТП по ОСАГО, зависит главным образом от результатов специальных экспертиз: автотехнической, медицинской, трасологической, дорожной и других, а также от количества пострадавших и масштабов нанесенного вреда. Значение также имеют модель, марка и момент выпуска автотранспортного средства, его фактическая изношенность в момент дорожного происшествия, стаж вождения, место жительства водителя и прочие нюансы.
Для того чтобы проконтролировать расчеты страховой фирмы, можно провести самостоятельные вычисления стоимости выплат по ОСАГО после ДТП. Самым надежным и информативным способом является организация независимых экспертиз. Однако в несложных случаях могут подойти и базовые программы, которые можно легко отыскать в интернете.
Для кого возрастает стоимость?
Особенностью выплат является то, что стоимость ОСАГО после ДТП возрастет исключительно для виновника дорожного происшествия. Если водитель спровоцировал аварию, то ему следует учитывать следующее: его страховая компания на протяжении 14 рабочих дней после уведомления занесет данные, о происшествии и выплатах денежной компенсации в АИО. Водителю нет смысла менять этого партнера, чтобы утаить факт дорожного происшествия. Все страховые организации пользуются единой базой АИО и история вождения видна им в каждом отдельном случае.
На увеличение стоимости страхового полиса после аварии влияет также показатель «бонус-малус», который отображает количество ДТП на протяжении года. Изменения этого коэффициента после аварии более строги к автомобилистам с малым стажем вождения и более лояльны к опытным водителям. Необходимо самостоятельно контролировать правильность расчета такого коэффициента страховой компанией и в ситуации, если обнаружена ошибка, отстаивать свои интересы.
Основные этапы подачи заявления о выплате по ОСАГО
В соответствии с последними изменениями в Федеральный закон №40 (статья 11 пункт 1) срок подачи документов страховщику уменьшается. Они должны быть предоставлены не позже, чем через 5 дней после возникновения страхового случая.
К основным документам для подачи в страховую организацию относятся следующие:
- заявление в свободной форме. Если у страховой организации имеются собственные бланки, тогда следует ими воспользоваться. Получить документ можно в офисе компании;
- справка №748, которую оформляют сотрудники ГИБДД;
- копии всех значимых страниц гражданского паспорта и копия удостоверения водителя;
- документ о проведении независимой экспертизы;
- документы, которые подтверждают право собственности на ТС;
- платёжная документация, подтверждающая применение автостоянки, эвакуатора и т.п.;
- расчётный банковский счёт, на который может быть проведена денежная выплата.
На сбор и подачу этих документов страховщику предоставляется 5 дней. После этого организация проводит технический осмотр повреждённого автомобиля.
Шаг 3: Обращение в страховую компанию
Для получения компенсации по полису ОСАГО вы должны обратиться в страховую компанию, предоставив постановление ГИБДД и автомобиль. Многие страховые имеют специальные центры, где принимаются заявления по ОСАГО. Там автомобиль будет осматривать эксперт страховой компании.
Чаще всего такой осмотр не выявляет скрытых повреждений автомобиля. Во избежание той ситуации, когда выплаты по ОСАГО будут сильно занижены, рекомендуется проводить независимую экспертизу.
Одним из важных моментов при обращении в страховую компанию являются сроки — 5 рабочих дней с момента ДТП. Нужно знать, что заявлять о происшествии в свои страховые компании должны оба водителя, а не только пострадавший. Если виновник аварии вовремя не обратиться в страховую, то она имеет право предъявить к нему требование о возмещении ущерба.
На сегодняшний день законодатель установил максимальный лимит относительно выплат. Указать следует то, что разный размер прописан относительно причинения вреда автомобилям и здоровью людей. В первом случае это 400 тысяч рублей, во втором – 500. Обратить внимание можно на то, что описанная сумма распространяется на каждого пострадавшего. Их количество не имеет значения.
Аналогичные правила установлены также относительно причинения вреда имуществу, причиненному в ходе аварии. В том случае, когда полис был оформлен до начала октября 2018 года – необходимо провести расчет убытков таким образом, как это было отражено законе, действовавшем на момент заключения страхового договора. Те значения, что отражены – максимальны и получить большую сумму не получится.
Точные цифры отражаются страховщиками при учете степени изношенности авто, причиненных ему повреждений. Кроме того, учету подлежат расходы, которые необходимы длят проведения восстановительных работ. Сотрудниками страховой компании изучаются повреждения, которые есть у авто.
В некоторых ситуация, как это отражено выше, один и тот же человек выступает в качестве виновной и пострадавшей стороны. Как пример – в ДТП участвовали несколько машин. В этом случае страховщик несет обязанность по компенсации ущерба, которые получили тот и другой водитель. Указанный вопрос решается в судебном порядке, если компания принимает решение бороться за свои финансы. На практике именно так часто и происходит.
В том случае, когда расследование показывает, что лицо имеет два статуса в этой аварии, то ему выплачивается компенсация в качестве пострадавшего. За то ДТП, в котором человек является виновником, выплаты не производятся. Если же судья рассматривает аварию как одно дело – выплата реализуется по стандартной схеме. Вопросы компенсирования тех средств, которые уже выплачены – является достаточно спорным.
Выплата страховки при ДТП ОСАГО урегулированы действующими положениями законодательства. Пострадавшей стороне потребуется совершить определенный набор действий, чтобы получить компенсационные выплаты. Иногда виновник также может рассчитывать на выплаты. Правовые положения также закрепляют размерные характеристики и сроки, в течение которых страховщик возмещает вред.
Сколько составит возмещение ущерба при ДТП с виновника ОСАГО
Выплата страховки при ДТП, которую вы можете получить от СК, напрямую зависит от результатов проведенной экспертизы. По этой причине, в ваших интересах будет сохранить автомобиль в том состоянии, в котором он остался после ДТП.
За 20 дней, предусмотренных для принятия решения в СК, будет рассчитана сумма выплаты с учетом оплаты обслуживания вашего авто в СТО. При расчете компенсации коэффициент изношенности деталей машины составляет уже 80%. После того, как будет получено направление на ремонт, пострадавшее лицо подтверждает возможность продлить сроки выполнения обязательств СК.
Стоит упомянуть, что в настоящее время для автовладельцев присутствует выбор, каким образом они получат компенсацию. В одном случае вам могут возместить ущерб в дененом эквиваленте, в другом — предложат полный ремонт вашего транспортного средства в пределах максимальной суммы выплаты. Это так называемое разделение на денежную и натуральную компенсацию.
Как рассчитываются выплаты
Вне зависимости от того, на что претендует заявитель по ОСАГО (деньги или ремонт ТС), расчет возмещения ущерба при ДТП в 2019 году будет происходить по единому алгоритму. А именно:
- Представитель СК назначает пострадавшему водителю дату и место проведения осмотра автомобиля;
- Независимый эксперт со стороны страховой компании производит тщательную диагностику причиненного машине ущерба;
- После изучения сопутствующей документации по движимой собственности (год выпуска, пробег и т. д.), от расчетной суммы отнимается процент по износу;
- Сотрудником СК составляется заключение, где указывается размер компенсационной выплаты на покрытие восстановительных работ и вариант ее исполнения в пользу пострадавшей особы (наличный расчет или проведение ремонта за счет страховщика).
Обращение в страховую после ДТП по ОСАГО
Обратить внимание застрахованному следует на некоторые сроки:
- в течение 5 рабочих дней после подачи заявлении о страховом случае страховщик обязан провести осмотр автомобиля на определение повреждений;
- срок подачи претензии после принятого решения СК составляет 10 рабочих дней.
Также независимая экспертиза теперь запрещается, а период страхования должен быть не меньше 1 года. Обращаться водители по факту происшествия должны не только в свою компанию, но и к виновной стороне с целью востребования возмещения ущерба в течение 3 суток. Если обращения не поступило, то сама компания пострадавшего не сможет запросить выплату и по регрессу.
При этом обязательно предоставление документов:
- Справки о ДТП
- Копии протокола об административном нарушении
- Постановление по возбуждению дела по админнарушению или отказу по нему, если это выдает дорожная полиция
Пострадавшая сторона должна собрать следующий пакет документов:
- Заявление (оформляется у страховщика)
- Документы на машину, в том числе копии: свидетельство, паспорт на транспортное средство, действующий полис автогражданской ответственности, доверенность в случае обращения другим лицом
- Паспорт
- Копия бумаги с вызовом для осмотра
- Акт оценки повреждения
- Квитанции по оплате сопутствующих услуг, связанных с аварией (оплата эвакуатора)
При предоставлении ТС для осмотра к выполнению задачи привлекается эксперт, имеющий сертификат на соответствующие виды работ. Пользуясь определенными способами расчета, на основании экспертной оценки определяется сумма, необходимая для ремонта. В соответствии с законом «Об ОСАГО», в течение 3 месяцев после предоставления всех документов обеими сторонами, ремонт должен быть выполнен, а в предусмотренных случаях исключений из правил, произведены выплаты.
Получение компенсации ущерба
Одним из нововведений по закону «Об ОСАГО» стал вопрос компенсации ущерба. Уже вступили в силу требования, по которым вместо денег производится ремонт – натуральный вид компенсации. Теперь деньги получают мастерские. Без привязки к сроку действия договора, если он был заключен после указанной даты, ремонт производится для 2 и более ТС, участвующих в ДТП.
Важно! Требование не касается автомобилей, не зарегистрированных в РФ.
К случаям исключения, когда деньги страховщиками перечисляются потерпевшим, являются следующие:
- Машина не подлежит восстановлению
- Поврежден объект, не являющийся ТС
- Сумма, необходимая на ремонт больше 400 000 руб.
- Страховщик не имеет возможности произвести нужный ремонт
- Собственник авто инвалид 1 или 2 группы и просит о денежном возмещении в письменной форме
- Полис выдан посредством международной страховой системы
- При составлении Европротокола, но если необходимая сумма больше суммы покрытия 50 000 руб
- Смерть человека
Полезной стала ст. 12, п. 15.1 по которому автомастерская должна предоставлять гарантии на выполняемые работы:
- от 1 года на покраску, работы по ремонту кузова
- от полугода на все другие работы
Благодаря этому владелец автомобиля может надеяться на качественное выполнение услуг, а в случае обнаружения дефектов, недостатков, имеет право потребовать повторное восстановление. В некоторых договорах указывается возможность денежно компенсации обнаруженных дефектов.