Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Претензия в страховую компанию по ОСАГО». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Если страховая компания не удовлетворила требования, содержащиеся в претензии, следует обращаться с иском в суд. Как и в претензии, в исковом заявлении должны быть четко сформулирована суть дела, приведены доказательства и обозначены требования.
Порядок обращения в суд
В шапке иска указываются:
- наименование суда, в который будет подаваться иск. Иск можно подать по месту жительства истца либо по месту нахождения страховой компании. Если цена менее 100 000 рублей, иск подается мировому судье. При сумме иска 100 001 рубль и более, исковое заявление направляется в адрес районного суда;
- Наименование, ОГРН, адрес и известные контакты ответчика;
- ФИО, паспортные данные, адрес, а также контактный телефон истца.
Какие документы приложить к претензии?
Их будет много, поэтому лучше перепроверить несколько раз. К официальному обращению к автостраховщику приложите копии документов, подтверждающих владение ТС, паспорта и полиса. Понадобятся процессуальные документы от ГИБДД* (протокол об АП, постановление по делу об АП). В отдельно взятых случаях следует приложить результаты независимой экспертизы, выявляющие нарушения при проведении ремонта автотранспортного средства, медсправку о нанесённом вреде здоровью, квитанции о дополнительных расходах (оплата услуг автоэвакуатора, медицинского учреждения, автоюриста и т.д.). * Напоминаем, что выдача справок сотрудниками ГИБДД отменена с 20 октября 2017 года. С середины лета 2016 года увеличился срок ответа на претензию по ОСАГО. Теперь составляет 10 суток. Если ответа нет, то можно смело обращаться в РСА и суд.
Какие документы необходимо приложить к досудебной претензии
В обязательном порядке к досудебной претензии следует приложить те документы, которые помогут вам обосновать ваши требования. Чем более детально вы сможете доказать свои притязания, тем больше шансов у вас добиться справедливости. Приложить нужно следующие документы:
- договор страхования, который имеется у вас на руках (полис ОСАГО потерпевшего);
- копию вашего гражданского паспорта;
- документы, которые подтверждают, что собственником автомашины, пострадавшей в ДТП, являетесь именно вы;
- документы о том, что имел место именно страховой случай;
- документы, обосновывающие размер причиненного вреда (заключение специалиста).
Такое заключение нужно провести для того, чтобы установить точный размер ущерба, при этом вы должны организовать его за свой счет в экспертной организации, имеющей соответствующий сертификат.
Временной коридор, выделяемый законом страховщику на рассмотрение материалов по делу о ДТП, составляет 20 рабочих дней. По его прошествии, компания должна выполнить требования заявителя или дать письменный аргументированный отказ с пояснением такого решения.
Анализ норм закона говорит о том, что обратиться к страховщику следует сразу после того, как застрахованный узнает том, что:
- СК не будет выплачивать возмещение по ДТП, откажется от оплаты ремонта
- будет возмещена не полная сумма ущерба, что ниже размера заявленного потерпевшим или уже совершился данный факт
- истек положены срок на рассмотрение дела в 20 рабочих дней, исключая праздники, нерабочие дни по Трудовому кодексу России
Важно! С даты вынесения решения, произведения выплаты начинает считаться срок исковой давности для страховщика. В течение его (3 лет по общим правилам) потерпевший имеет возможность обращаться в суд, предоставляя все необходимые документы.
После получение претензии страховая компания может рассматривать ее в течение 5 дней по рабочему графику. Ответ направляется по указанному страхователем адресу в письменном виде. Для соблюдения требования по сроку на формирование ответа для страховщиков введена оплата неустойки, что равно половине от разницы по выплаченной и требуемой сумме. Выплачивается же она только того, когда решение суда будет вынесено в пользу клиента компании.
Согласно ФЗ №49 для компаний, оказывающих услуги страхования введена мера ответственности при не соблюдении сроков по ответам на обращение клиента, оформленное в виде жалобы или досудебной претензии. Это вид финансового взыскания, составляющий 0,05 % от той суммы, что устанавливается законом. Начисления происходят ежедневно.
Срок подачи и рассмотрения
Срок исковой давности по досудебным требованиям возмещения страховых выплат составляет три года. Чаще всего потерпевший обращается с претензией гораздо раньше. Но существует порядок, когда он может подать документ:
- с даты получения от страхового агента отказа на заявление о страховой выплате;
- с даты получения выплаты по полису ОСАГО в неполном размере;
- на 21-ый день после того, как в страховую компанию было передано заявление с необходимыми документами. Период ожидания составляет 20 календарных дней.
Согласно абз.2 п.1 ст.16.1 Закона № 40-ФЗ страховой компании отводится десятидневный срок, в течение которого она обязана:
- произвести соответствующую выплату в пользу заявителя;
- предоставить мотивированный отказ по претензии.
По истечении указанного срока и отсутствии действий со стороны страховой компании потерпевший может обратиться в суд. Поскольку досудебный порядок урегулирования споров является обязательным, необходимо дождаться окончания десятидневного срока. В ином случае суд вернет исковое заявление.
Зачем нужна досудебная претензия
Досудебная претензия – это письмо-требование, содержащее в себе определенные требования клиента, касающиеся выполнения страховой компанией взятых на себя обязательств по возмещению. Создание такого документа – хороший способ урегулировать конфликт с компанией и получить причитающиеся деньги.
Как понятно из названия, это претензия, которая составляется клиентом и отправляется непосредственно в фирму до суда. По ней страховая компания может еще раз проанализировать ситуацию и изменить решение в выгодную для заявителя сторону (если он, конечно, имеет право требовать что-либо).
Если правильно составить досудебную претензию и вовремя направить ее в фирму, то можно дополучить все потраченные на ремонт и другие расходы средства быстро и без особых проблем.
Виновник не хочет добровольно возмещать ущерб – что делать?
Направление досудебной претензии не гарантирует, что причинитель вреда ТС тут же согласится выплатить всё до копеечки. Многие виновники аварий сразу идут в отказ. Но это не повод опускать руки и расстраиваться.
Если вторая сторона не хочет возмещать ущерб от ДТП добровольно, вам придётся идти в суд:
- Составьте исковое заявление и соберите доказательства.
- Определите сумму требований. От этого зависит, в какой суд надлежит подавать исковое заявление:
- при ущербе до 50 тысяч рублей – в мировой судебный участок;
- если свыше 50 тысяч – в районный или городской суд.
Обязательные реквизиты
Претензия дает возможность решить спор без обращения в суд и сэкономить время и деньги.
Досудебная претензия в страховую компанию является обязательным этапом перед обращением в суд. Это правило закреплено в законе 40-ФЗ от 25.04.2002 года. Подробное изложение всей необходимой информации изложено в Положении # 431-П, утвержденном Банком России еще в 2014 году.
Досудебная претензия в страховую компанию (образец приводится в тексте) обязательно должна содержать:
- наименование СК, ее идентификационные данные, которые можно взять из полиса;
- полные данные заявителя, включая контактную информацию для связи;
- наименование документа;
- краткое изложение сложившейся ситуации и информация о том, с чем не согласен заявитель;
- требования к СК;
- банковские реквизиты пострадавшего;
- перечень прилагаемых документов.
В самом конце документа указывается дата составления, ставится подпись и расшифровка инициалов заявителя.
Досудебное решение разногласий. Порядок действий.
В случае если вы не согласны с суммой компенсации, озвученной страховщиком, досудебное решение вопроса позволит сэкономить и время, и нервы. А уже в том случае, если досудебная попытка решения вопроса не увенчалась успехом, вы имеете право подать исковое заявление в суд. Данное право закреплено законодательно (Закон «Об ОСАГО»).
Правило распространяется на тех собственников авто, которые заключили договор со страховщиком с сентября 2014 года.
Статья 16.1 регулирует алгоритм рассмотрения исков, касательных выплаты компенсации по ОСАГО. Здесь четко сказано, что подавать иск автовладелец может только после попытки досудебного решения вопроса.
При обнаружении факта того, что попытки досудебного урегулирования вопроса не было, судебный процесс будет остановлен. Чтобы этого избежать, в список обязательных документов включены также доказательства мирной попытки решения вопроса.
Направлять досудебное письмо следует в письменной форме. В своем обращении расскажите об обстоятельствах вопроса, а также укажите те причины, которые ведут к вашему несогласию с предложенным размером компенсации.
Например, вы можете приложить результаты независимой экспертизы по оценке ущерба, а также рекомендуем приложить реквизиты для перевода компенсации (на тот случай, если страховщик решит сразу удовлетворить вашу просьбу).
В установленные законодательством сроки вы должны получить ответ от СК, неважно, положительный или отрицательный. Это обязательно для любой страховой компании.
Когда можно использовать
Данная претензия считается первичной документацией, и составляется при разногласиях сторон.
Основания для претензии:
- сумма компенсации не соответствует реальному ущербу;
- страховщик уклоняется от законной выплаты;
- на лицо умышленное затягивание периода рассмотрения вопроса.
Крайний пункт довольно легко доказать, т.к. законодательно закреплены определенные сроки рассмотрения вопросов. При нарушении страховщиком сроков выплаты компенсации, вы также получите неустойку за каждый лишний день ожидания.
Самые частые обоснования, которые можно встретить:
- размер ущерба превышает ограничения страховщика (другими словами, предложенная выплата слишком мала);
- имеется несколько пострадавших лиц, и общий размер причиненного ущерба выше, нежели лимит выплаты страховщика;
- виновник не имеет страхового полиса;
- страховщик виновника считает, что настоящей причиной ущерба является неисправность ТС пострадавшего.
Какие документы приложить к претензии
К заявлению прикладывают все имеющиеся документы, подтверждающие обоснованность требований пострадавшего. Чем больше доказательств своей правоты предоставит водитель, тем больше шансов, что его запрос будет удовлетворен в полном объеме.
В качестве доказательств занижения выплат предоставляется заключение независимого эксперта о размере повреждений и стоимости восстановления. Оплатить экспертизу придется владельцу машины. Проводят процедуру только после того, как сотрудники страховой осуществят осмотр и оценку, обязательные по заключенному договору. После получения акта о размере возмещения от специалистов страховой можно предоставить автомобиль для осмотра независимым экспертам.
Если независимая экспертиза проведена до проведения оценки страховой компанией, она имеет право отказать в рассмотрении претензии.
В какой суд подавать иск
Вид суда, в который необходимо подавать заявление, определяется исходя из цены иска. Ее определить несложно. Достаточно сложить сумму материального и морального ущерба, которую вы желаете взыскать со страховой компании.
При стоимости искового заявления, равной менее пятидесяти тысяч рублей, оно подается в мировой суд. Если цена иска больше, чем пятьдесят тысяч рублей, то заявление подается в районный суд.
Внимание! Место подачи регламентировано Гражданским процессуальным кодексом Российской Федерации:
- по месту регистрации истца;
- по месту проживания истца;
- по месту нахождения страховой компании;
- по месту заключения договора;
- по месту, где произошел страховой случай.
Чаще всего клиенты обращаются в суд по месту своего проживания, так как это удобно. Не нужно никуда ездить.
Нужно ли составлять досудебную претензию по ОСАГО после ДТП в 2022 году?
Да, это обязательное требование при взыскании ущерба в 2022 году.
После того, как участники ДТП оформили происшествие и получили документы в ГИБДД, они обращаются в страховую компанию. Та принимает документы и оценивает размер ущерба. Далее в течение 20 дней страховщик должен либо выдать направление на ремонт автомобиля в СТО, либо возместить ущерб по ОСАГО денежными средствами. Вот тут и случаются неприятности. Потерпевшие могут не согласиться с суммой выплат от страховщика или столкнуться с некачественным ремонтом машины.
Вкратце досудебный порядок выглядит так:
- Подача досудебной претензии страховщику.
- Ожидание установленных законом сроков (15 или 30 дней).
- Обращение с заявлением к финансовому уполномоченному, который рассматривает возникший спор и выносит решение.
- Получение удостоверения ФинУпа для дальнейшего взыскания ущерба со СК или обжалование действий страховой компании в судебном порядке – через 10 дней после принятия омбудсменом решения по спору.
Посредник в лице финансового омбудсмена появился в конфликтах по ОСАГО с 1 июня 2019 года. Раньше можно было составить досудебную претензию страховой, а потом сразу идти в суд. Но вот уже несколько лет действует новый порядок. Миновать участие ФинУпа у вас не получится. Ну а если всё же рискнёте, то суд даже не примет ваше исковое заявление.
Когда и для чего составляется досудебная претензия в страховую компанию по ОСАГО
Выплата по ОСАГО начисляется только после проверки автомобиля потерпевшего экспертом от организации. К сожалению, не всегда итоговая сумма верна. В случае занижения суммы ремонта водитель имеет полное право выразить свое несогласие.
Изначально нужно постараться решить конфликт на уровне организации. С этой целью и составляется претензия, которая позволяет решить спор и не доводить дело до судебного разбирательства.
Мнение эксперта
Миронова Анна Сергеевна
Юрист и адвокат по автомобильному праву. Специализируется на административном и гражданском праве, страховании.
Претензия представляет собой первичный официальный документ, выражающий несогласие страхователя с суммой выплаты по договору ОСАГО и, соответственно, с решением эксперта СК. Регулирует разрешение подобных споров нормативная база Арбитражного процессуальный кодекс РФ.
Когда необходима досудебная претензия в страховую компанию?
В страховую компанию необходимо обращаться лицу, автомобиль которого поврежден в ДТП не по вине обратившегося. Однако бывает, что вина устанавливается уже непосредственно в судебном заседании, в этом случае, претензии могут писать оба участника ДТП в страховую компанию противоположного участника.
Данный документ может подать также и представитель заинтересованного лица, для этого необходимо приложить нотариально заверенную доверенность на представителя. В таком случае, страховая компания должна рассмотреть претензию и дать ответ лицу, от кого подан указанный документ.
Претензия в страховую по КАСКО
Претензия в страховую связана с занижением суммы выплаты за счет исключения определенных запасных частей или работ, отказ в выплате по причине нарушения условий договора и т.п.
Часто в таких делах требуется проведение независимой оценки или доказывания отсутствия нарушений и вины в случившемся (например, если отказ связан с тем, что автомобиль попал в управление лица, не включенного в страховой полис).
Претензия в страховую компанию по ОСАГО
Конфликт и составление претензии в данном случае связана с задержкой, спором о вине в ДТП одного из участников, отсутствием правильности в составлении страхового полиса и т.п.