Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Должна ли страховая компания выплатить страховку если лицо укравшее автомобиль установлено». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Наиболее актуальной причиной служит явление, при котором пакет документов на машину и ключи от неё пропадают во время хищения. А также, если они являются украденными за день до случившегося, и об этом не было сообщено следователю и страховщику. В этом случае опытный адвокат по угону автомобилей способен повернуть дело в суде в вашу сторону, после чего компания выплатит страховку.
В каком случае возможен отказ КАСКО при угоне?
Автомобилисты должны знать, что в Гражданском кодексе ничего не сказано об оставленных в машине во время угона вещах. Все случаи законного уклонения от выплат КАСКО при угоне прописаны в данном кодексе в статьях 961, 963, 964.
Еще один нюанс возникает, если угнали кредитную машину с КАСКО. Здесь обстоятельства разворачиваются следующим образом: денежные выплаты страховой компании зачисляются на погашение кредита, взятого на приобретение ТС. Когда страховки не хватает для полного погашения, бывший владелец самостоятельно выплачивает оставшуюся сумму по автокредиту.
Высококвалифицированные специалисты адвокатского бюро «Честь и Закон» оказывают своевременную помощь при угоне автомобиля. Именно автомобильные юристы по угону авто адвокатского бюро мгновенно разрешают все нюансы возникшие во взаимоотношениях со страховой компанией.
Как получить выплату по КАСКО, если машина была взята в кредит?
Что делать, если угнали авто, за которое еще не выплачен кредит? В случае угона кредитного автомобиля, выплата по страховке будет перечислена в банк, чтобы покрыть задолженность. Схема та же, что и с ипотекой, за страховку платите вы, но выплату получает банк, в котором у вас был оформлен кредит.
Многие водители после страхового случая перестают выплачивать кредит, думая, что теперь это обязанность страховой компании. Пока банк не уведомит вас, что компенсация выплачена страховой, регулярно погашайте задолженность.
В случае неуплаты могут быть начислены штрафы и пени. Так и кредитную историю можно испортить!
Алгоритм действий при угоне кредитного авто не отличается от угона обычной машины.
Компенсация третьим лицам по полису ОСАГО при угоне автомобиля
Часто возникает вопрос: должен ли полис ОСАГО при угоне автомобиля компенсировать вред, который был причинен третьему лицу (например, произошла авария в процессе угона) Ответ: нет.
Полис привязан не только к транспортному средству, но и определенным лицам. Похитителя явно в этом перечне нет, а значит, получить компенсацию третье лицо не сможет.
Даже если ваш полис ОСАГО оформлен на неограниченное число лиц: для возмещения ущерба страховой компанией есть еще одно условие – а именно, законность управления ТС. В случае угона данная составляющая не соблюдается.
Если вы хотите обезопасить свой автомобиль от угона, застрахуйте его по полису КАСКО. В Едином центре документов предоставляются услуги автострахования – запись по телефону (812) 777-1000.
С какими сложностями может столкнуться водитель при получении страховой суммы
1. Приходится долго ждать выплаты по договору.
Страховые компании придерживаются такой линии поведения — выплаты осуществляются только после закрытия уголовного дела. В лучшем случае ждать приходится два месяца. Чтобы не оказаться в неприятной ситуации, при подписании страхового договора необходимо настоять на включении пункта, который ограничивает период выплаты. Таким ограничением может быть окончание предварительного следствия. В этом случае водитель должен предъявить в страховую компанию копию соответствующего документа. Также в договоре можно прописать конкретную дату, на протяжении которой страховая компания обязуется возместить ущерб, например, 6 месяцев.
Совет 1! Если страховка подписана, транспортное средство угнано и страховая компания отказывает в выплате до окончания уголовного дела, водитель имеет право обратиться в суд и потребовать признания договора недействительным, поскольку условия невыгодные для страхователя.
Как поступить, когда угнали авто
Прежде всего, на этапе подписания договора КАСКО убедитесь, что в документе указано, что машина застрахована от угона и хищения. Угон расценивается, как завладение транспортным средством без цели присвоения, соответственно, компания может не рассматривать такую ситуацию как страховую. Хищение или кража – транспортное средство угоняют с целью присвоения, соответственно, такая ситуация всегда будет страховой.
Если вы обнаружили, что транспортное средство пропало, необходимо действовать следующим образом:
- убедиться, что авто действительно угнали, а не забрал эвакуатор;
- сообщить о происшествии в полицию, если с момента угона прошла не более 30 минут, авто могут быстро найти, объявив план «перехват»;
- сообщить о происшествии в страховую компанию;
- подготовить заявление в полицию, получить контрольный талон, который подтвердит подачу заявления;
- не позднее чем через 2 дня после угона в офисе страховой компании написать уведомление об угоне, предоставить документы на транспортное средство, комплект ключей, страховой полис, а также квитанцию, подтверждающую оплату;
- спустя 10 дней получить постановление, в соответствии с которым дело переквалифицировано со ст. 166 УК РФ (угон) на ст. 158 УК РФ (хищение);
- дождаться постановления о приостановлении уголовного дела (приблизительно через 2 месяца, но точные сроки назвать сложно);
- в страховую компанию отнести оба документа и подготовить заявление о страховом случае (указать реквизиты, куда перечислить компенсационную выплату), а также еще одно заявление, в котором обозначить отказ от права собственности на похищенное транспортное средство.
Какие могут возникнуть трудности при покупке машины после угона
Итак, если сотрудник ГИБДД обнаружит автомашину, которая числится в базе розыска, то:
- Автомобиль будет перемещен на штрафную стоянку независимо от обстоятельств сделки по покупке, так как транспортное средство в данной ситуации является вещественным доказательством по заведенному ранее уголовному делу (статья 82 Уголовно – процессуального кодекса).
При изъятии автотранспортного средства составляется протокол, в котором указываются: причина задержания, место хранения, ФИО владельца, ФИО водителя, реквизиты автомашины и так далее.
- Водителю будет необходимо дать показания, от которых в дальнейшем зависит развитие событий.
В ходе проведения проверки по факту угона правоохранительными органами производится следующий комплекс мероприятий:
- экспертиза на установление номерных знаков агрегатов автотранспорта;
- розыскная деятельность;
- проверка документов и так далее.
Страховая компания и ее хитрости
Не каждая страховая компания готова в полной мере уплачивать убытки, связанные с объектами страхования. Наиболее распространенной ситуацией является уменьшение размера выплаты. Вместо необходимой суммы, они выплачивают минимум по категории «износ транспорта». Но подобные действия не являются правомерными, поэтому владелец может обратиться за восстановлением справедливости в суд.
Также можно при подаче пакета документов в страховую, написать заявление отказ. При помощи данного документа, владелец отказывается от угнанного авто, и у него появляется возможность требовать возврата полной суммы возмещения.
Кроме распространенной хитрости, страховики используют еще один способ не отдавать всю сумму. Для этого они предъявляют владельцу новое заключение оценщика, говоря, что прошлое было недействительным, так как цена там по ошибке завышена. На основании этого выходит, что сумма выплаты значительно уменьшается. Данные действия страховиков считаются неправомерными. Поэтому владелец авто может смело обратиться в суд.
ВАЖНО !!! Существуют и другие уловки, которые используют страховые компании. Для того, чтобы восстановить справедливость, можно обратиться за помощью к юристу. Специалист подскажет, какие действия можно считать правомерными, а какие нет.
Если страховая компания обанкротилась
Случается, что страховая контора специально затягивает дела, так как понимает, что у них не чем платить стороне договора. Происходит это не так часто, но, все же, подобные компании мошенники все, же существуют, что же делать в этом случае?
Даже в этом случае не стоит беспокоиться, так как есть шанс получить обещанные средства. Для этого необходимо ориентироваться на действующие в стране законы. Например, если речь идет про ОСАГО, то решить вопрос с этим проще всего, ведь их контролирует государство.
ВНИМАНИЕ !!! Кроме суда, можно обращаться в прокуратуру и другие подобные общества по защите прав. Практика подсказывает, что на сегодняшний день отказов стало значительно больше. А связано это с тем, что появилось множества компаний мошенников, которые только наживаются на автовладельцах.
Радует, что на все можно найти управу. Но не всегда все получается, как хотелось, ведь некоторые нюансы не зависят от опытности адвоката или юриста. Каждый случай индивидуален и его необходимо рассматривать отдельно. Чаще всего бывшие владельцы, которые выступают в роли истцов, выигрываю дела, так как правда на их стороне.
Если у человека случилось так, то его машину угнали, не стоит паниковать, а отправиться для написания заявлению в милицию. После этого уже можно переходить к кардинальным действиям. Уведомить страховую контору нужно как можно скорее, так как просрочив срок подачи заявления, у бывшего владельца могут появиться проблемы, и он не сможет получить денежную компенсацию.
Несмотря на то, что со страховыми конторами у некоторых возникают проблемы, все же отказываться от их услуг было бы глупо, так как в подобной ситуации владелец остается ни с чем. А так у него есть шанс на получение денежных средств.
Является ли угон страховым случаем
Как мы уже выяснили, ОСАГО не защищает от угона и тем более не страхует ваш автомобиль. ОСАГО задействовано только с целью возмещения ущерба третьим лицам, которые пострадали в ДТП по вашей вине. Если вы хотите застраховать транспортное средство от угона, тогда вам нужно обратиться в страховую компанию для оформления договора КАСКО. КАСКО – это комплексное страхование вашего автомобиля, которое позволяет получить компенсацию в таких случаях как:
- угон;
- порча автомобиля третьими лицами;
- порча имущества в результате стихийных бедствий;
- повреждение машины во всех видах ДТП;
- кража, хищение;
- повреждение авто при неосторожности;
- разрушение транспортного средства при несчастном случае.
Сразу стоит отметить, что стоимость КАСКО в несколько раз дороже ОСАГО, однако и размер выплат здесь намного выше. В связи со страховкой большого количества видов ущерба по отношению к вашему автомобилю, не все компании оказывают данный вид услуг из-за высокого риска наступления страхового случая. Что касается угона, то в последнее время и вовсе владельцы авто умышленно провоцируют кражу с целью получения страховой выплаты. Но, тем не менее, застраховать автомобиль по договору КАСКО можно во всех крупных компаниях России.
Угнали автомобиль, который застрахован КАСКО — алгоритм действий
Как ни странно, но полисом КАСКО может быть предусмотрено два варианта наступления страхового события: угон или хищение. И самое интересное, что эти два события имеют отличия:
- угон автомобиля по КАСКО – это страховой случай, в результате которого третье лицо завладело автомобилем временно и собирается его вернуть. Например, подростки взяли машину погонять и в скором времени ее где-то оставят;
- хищение – это безвозвратная кража транспортного средства, целью которой является получение выгоды. Например, автомобиль угнан с целью перепродажи его на черном рынке.
Проблема заключается в том, что для автомобилиста, не обнаружившего авто на месте стоянки, нет разницы угон это или хищение. Да и сразу никто не может определить, что это. Машину могут обнаружить через несколько дней или не найти вообще.
Несмотря на стрессовую ситуацию, нужно правильно скоординировать свои действия. Одна ошибка и страховщик имеет право отказать в выплате возмещения.
Что делать, если машины нет на парковке:
- Прежде, чем вызывать полицию, нужно убедиться, что автомобиль не взят другим членом семьи или он не эвакуирован по причине неправильной стоянки.
- Обязательно сообщить в полицию о том, что машина угнана. Эксперты советуют позвонить на номер 112 в течение первых 20-30 минут после обнаружения данного факта. Это может помочь тогда, когда машина буквально недавно была на стоянке, а сейчас ее уже нет. Особенность: в течение первых 30 минут после угона полиция может объявить операцию плана-перехвата. И тогда есть вероятность найти транспортное средство.
- После вызова полиции можно сразу позвонить на номер горячей линии страховой компании. Можно сообщить о факте тогда, когда на место приедет полиция, будет составлен протокол, подано заявление об угоне.
Внимание: обязательно по факту подачи заявления возьмите контрольный талон. Он подтвердит факт подачи заявления об угоне.
Действия водителя после страховой
Согласно регламенту, после того, как вы подали документы в страховую компанию, получить возмещение можно не ранее чем через 20 дней после окончания розыскных мероприятий. На них отводится 2 месяца. Далее компания назначает сумму страхового возмещения и производит выплату. Несмотря на небыстрый срок получения компенсации за угон автомобиля, вам ничего не остается, как только ждать разрешения ситуации. Никаких самостоятельных мер по писку машины проводить не стоит.
Если возникают какие-то задержки или проблемы с выплатой страховой суммы по договору КАСКО, сотрудник страховой компании должен о них вам сообщить не позднее, чем за 5 дней до даты фактического получения денег. А если выплаты затягиваются и никаких уважительных причин за этим не следует, то нужно написать жалобу на имя руководителя компании, а при отсутствии действий – подать иск в суд. Подобное на практике встречается нередко, так как страховка КАСКО включает в себя большие размеры компенсаций, особенно в случае угона, хищения, несчастных случаев, когда требуется выплатить полную стоимость авто. Поэтому будьте готовы к сложностям и внимательно читайте договор на этапе его заключения. Так как некоторые страховые компании заведомо включают в пункт «Обязанности сторон» ограничения, о которых на консультации замалчивают.
Согласно данным статистики, в России факт угона фиксируют достаточно часто, однако только лишь в 40% случаев полиции удается найти краденое авто. В результате чего страховые компании неохотно страхуют ТС от угона.
Если все идет по плану, и страховая компания выполняет свои обязанности по выплате страхового возмещения, то необходимо ознакомиться с нюансами размера компенсации:
- вы получите полный размер стоимости автомобиля при его угоне, если в течение года не получали никакого страхового возмещения на ремонт;
- если условие «Ущерб автомобилю» соблюдался в течение года, и вы получали компенсацию, тогда сумма выплат уменьшиться на стоимость произведенных работ;
- при расчете размера стоимости автомобиля нужно учитывать его амортизацию: для машин до 2-х лет размер износа составит 15%, а для машин старше 2-х лет – 10%;
- на размер страховой выплаты при угоне влияет только заводская комплектация автомобиля. Если какие-то усовершенствования проводились ранее за счет владельца, например, тюнинг, установка новых дисков и прочее, то это не принимается в расчет.
Таким образом, не стоит путать ОСАГО и КАСКО. ОСАГО – это страхование ответственности на дороге, то есть страхование действий водителя перед другими участниками, а КАСКО полностью страхует ваш автомобиль от любых негативных действий, как с вашей стороны, так и со стороны третьих лиц, стихийных бедствий. Поэтому если вы хотите обезопасить себя от угона машины, необходимо заключать договор КАСКО.
Как получить страховую выплату по шагам
Итак, в случае хищения автомобиля автогражданка ОСАГО никак не поможет его владельцу получить компенсацию. Однако собственник имеет право расторгнуть договор и забрать часть неиспользованной страховки. Для этого необходимо посетить офис страховщика со следующими документами:
- страховой полис ОСАГО,
- справка (копия постановления) из полиции о возбуждении (прекращении) уголовного дела в связи с кражей ТС,
- гражданский паспорт.
На месте пишется заявление и оговариваются сроки получения остатка страховой суммы. Обычно, деньги при угоне машины выплачиваются сразу же или в течение 5 дней по безналу. При этом максимальный срок выплаты средств по прекращению договора составляет 14 дней.
Владельцам страховки от угона – полиса КАСКО – в случае хищения ТС удастся получить более существенное возмещение, чем при расторжении страхового договора, ведь данная программа предусматривает этот риск. Для этого необходимо действовать в такой последовательности:
- Шаг первый: уведомить о происшествии своего страховщика. Некоторые компании требуют предварительно оповещать о страховом случае в телефонном режиме, чтобы консультант зафиксировал обращение. Очень важно соблюдать сроки, в которые клиент обязан заявить о происшествии, иначе страховщик откажет в выплате. Они оговариваются в страховом договоре.
- Шаг второй: если угнали кредитную машину, оповестить о случившемся банк. Автострахование от угона – обязательное условие займодателя. Следовательно, он имеет право знать о краже одним из первых, ведь выплата будет перечислена именно кредитору, либо напрямую, либо через страхователя – всё зависит от условий договора.
- Шаг третий. Подача документов в страховую компанию. Только с момента предоставления, рассмотрения и принятия бумаг и письменного заявления можно ожидать страховую выплату. Даже если клиент известил страховщика по телефону на две недели раньше, отсчёт ведётся со дня регистрации его заявления.
- Шаг четвёртый. Получение выплаты. В назначенный срок заявитель получает компенсацию в кассе или по безналичному расчёту (в этом случае нужно заранее предоставить реквизиты страховщику).
Сумма страховой выплаты по КАСКО определяется согласно условиям договора, а у каждого страховщика свои расценки. Выбирая компанию, страхователь должен понимать, что везде свои правила, которые нередко существенно отличаются между собой. Обычно клиент получает возмещение по истечении 30 дней после подачи заявления.
Поговорим об особенностях компенсации, которая следует после того, как автомобиль так и не был найден после угона. В соответствии с договором на приобретение полиса по форме КАСКО, клиент является третьим лицом.
На самом деле выгодоприобретатель по этой сделке — это не владелец автомобиля, а банк, который выдал вам кредит на автомобиль, а значит, именно у него автомобиль и находится в залоге.
Несмотря на то, что автомобиль угнан и страховая компания, скорее всего, выплатит вам компенсацию, вы должны осуществлять выплаты по кредитам.
Внимание! Страховая компания не выплатит вам полной стоимости авто. За время своей эксплуатации оно потеряло от 15 до 20% от своей стоимости. Но оставшуюся часть страховая компания обязана вам возместить.
Выплаты будут направлены в первую очередь на погашение остатка по кредиту. Сумма, которая выплачивается сверх, достанется уже вам.
Из этого следует вывод, что страховка по форме КАСКО может покрыть большую часть из нанесённых вам потерь при угоне.