Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как мошенники снимают деньги с вашей карты: 7 методов, о которых надо знать». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Точная процедура возврата платежа через процедуру чарджбек зависит от вашего банка-эмитента, чьей картой вы пользуетесь. Вы можете позвонить по номеру, указанному на обратной стороне вашей кредитной карты, и сообщить в службу поддержки клиентов вашего банка, что вы хотите осуществить возврат средств или оспорить транзакцию на конкретную сумму. Операторы помогут вам пройти весь процесс.
Доверяете звонкам с незнакомых номеров
Распространенный вид мошенничества — звонки от якобы сотрудников банка. Преступники используют специальные уловки:
-
карта якобы заблокирована и для этого требуется подтверждение данных для разблокировки;
-
«банк» уточняет данные из-за массовой проверки;
-
подтверждение данных для получения перевода на крупную сумму;
-
счета банка будут заморожены из-за санкций, чтобы этого не случилось, просят клиента банка перевести деньги на «безопасный счет».
Новые схемы мошенничества появляются каждый день и часто затрагивают громкие новости: санкции, нестабильный курс валют, отключение банков от SWIFT. Реальная цель звонка — с помощью психологических манипуляций уговорить жертву раскрыть реквизиты карты и смс-коды для проведения операции.
Что делать, если звонят мошенники:
-
Не разглашайте по телефону данные. Сотрудники банка не просят назвать номер карты или код из смс.
-
Не совершайте операции по инструкции собеседника.
-
Положите трубку, позвоните по официальному номеру банка и уточните, в порядке ли счет.
Что делать, если мошенники списали деньги с карты
Споры между клиентами и банками нередки. Первые, узнав о несанкционированном списании средств со своих счетов, просят вернуть свои кровные, а вторые зачастую разводят руками: «Вы сами всё рассказали мошенникам».
В 2011 году вступил в силу Федеральный закон № 161 «О национальной платёжной системе», призванный упорядочить и изменить в лучшую сторону практику оказания платёжных услуг. В частности, он установил правовые основы всей платежной системы в целом и скорректировал правила осуществления безналичных расчётов, а также эмиссии и использования электронных денег.
В 2014 году вступила в силу статья 9 данного закона. Норма защищает пользователей банковских карт от мошенничества. Закон устанавливает презумпцию невиновности клиентов. Банк обязан возместить суммы, перечисленные со счёта клиента в результате не санкционированной им операции, если только не будет доказано, что клиент сам нарушил порядок использования электронного платёжного средства.
С 26 сентября 2018 года банки по закону смогут блокировать карты клиентов при подозрении, что деньги с них переводят мошенники. После блокировки банк должен сообщить об этом владельцу счёта, а тому придётся или подтвердить операцию, или сообщить о попытке хищения.
Иными словами, закон разграничивает ответственность банка и клиента.
- Банк сообщил клиенту о несанкционированной операции? Если нет, ответственность полностью лежит на банке. Если сообщил, переходим к пункту № 2.
- Клиент проинформировал банк не позднее следующего рабочего дня после уведомления от банка, что данная операция совершена без его (клиента) согласия? Если нет, ответственность лежит на клиенте. Если проинформировал, переходим к пункту № 3.
- Банк смог доказать, что клиент нарушил порядок использования электронных денежных средств? Если да, ответственность лежит на клиенте. Если нет, ответственность полностью лежит на банке и он обязан возместить клиенту всю сумму оспоренной операции.
Обязательным условием возмещения несанкционированно списанных средств является уведомление банка об использовании карты без согласия её держателя.
? На карту внезапно приходит чужой перевод
Приходит SMS о переводе денег на вашу карту. Сообщение настоящее, и в мобильном банке вы тоже видите, что ваш счет был пополнен.
Вскоре вам звонят и говорят, что ошиблись картой при переводе. Деньги отправляли за подарок, на лечение ребенка, на помощь бездомным котикам.
Как честный человек вы, конечно, входите в положение и отправляете деньги на ту карту, номер которой вам продиктовали. Ведь откуда отправили средства, вы можете и не видеть.
А потом банк почему-то блокирует карту и обвиняет вас в мошенничестве.
Что произошло на самом деле: мошенник дал номер вашей карты человеку, которому предложил дешево купить iPhone / снять квартиру / дать аванс за машину. Тот перевел деньги вам, а вы – мошеннику.
Мошеннические схемы со сберегательными счетами
Сберегательные счета клиентов находятся под постоянной угрозой. Злоумышленники пытаются входить в доверие, идут на различные хитрости, используя современные технологии. Добраться до информации вкладчика так же просто, как и выяснить нужные данные для использования пластиковой карты.
Чаще всего владельцы депозитов получают смс или звонки от «сотрудников» банка. В них содержится информация о том, что сбережения клиента находятся под угрозой. Необходимо незамедлительно принять меры для их защиты.
Мошенник пытается узнать сроки предельного использования счета, номер дебетовой карты, кодовое слово. После получения необходимой информации злоумышленник получает доступ к счетам вкладчика и может распоряжаться ими на свое усмотрение.
Участилась схема, по которой потенциальным клиентам поступает звонок от «сотрудника» банка с предложением сделать вклад на выгодных условиях. Мошенники долго расписывают преимущества вклада, обещая завышенный процент, но только в том случае, если клиент совершит операцию незамедлительно. Доверчивый «вкладчик» переводит на счет собственные средства, совершенно не подозревая о том, что они ушли не в названный банк, а в руки мошенников.
Внимание! Современные технологии дают возможность имитировать номера известных банков.
Как не стать жертвой мошенников?
Существует несколько простых правил, следование которым максимально обезопасит гражданина от возможного мошенничества:
- Не скачивайте программное обеспечение со сторонних ресурсов. Программы, мобильные приложения, медиафайлы следует скачивать только с официальных сайтов дистрибьютеров;
- Пользуйтесь лишь теми банкоматами, что находятся в людных и хорошо отслеживаемых местах — в отделениях банка, в административных зданиях и так далее. Так вы обезопасите себя от скимминга;
- Проверяйте все скачанные файлы через антивирус;
- Перед тем, как ввести какие-либо данные на сайте, проверьте его электронный адрес: если он не совпадает с реальным (настоящим) адресом сайта, перед вами — фишинг-контент;
- Помните — сотрудник банка никогда не потребует от вас ни CVV-код, ни пин-код от карты. Если кто-то под видом помощи просит вас назвать эти данные, перед вами — мошенник.
Кроме того, если вам внезапно «рисуют» опасную ситуацию, в рамках которой нет времени на размышления — не предпринимайте никакие действия (например, вам сообщают, что якобы ваша карта заблокирована и для ее разблокировки нужно срочно выслать ответное смс), постарайтесь проверить информацию.
Использование вредоносных программ
Эти программы могут устанавливаться в банкоматах или самостоятельно скачиваться на телефоны владельцами банковских карт. Как мошенники снимают деньги с «пластика» этим методом? Для этого выполняются следующие действия:
- если вредоносное ПО устанавливается на банкомат, то считываются мошенниками данные карты, а также они получают доступ к вводимому пин-коду, после чего этими сведениями злоумышленники могут воспользоваться, если сделают копию карточки;
- дополнительно аферисты могут присылать в смс-сообщении ссылку на скачивание вредоносной программы, поэтому если владелец карты перейдет по этой ссылке, то на его телефон будет установлено ПО, получающее доступ к мобильному банку, после чего нужные сведения отправляются мошеннику;
- вирус может быть установлен даже в результате использования интернета на телефоне, если человек переходит на какие-либо ненадежные и сомнительные сайты.
Наиболее часто аферисты пользуются именно телефонными звонками. С их помощью они воздействуют психологически на своих жертв, в результате чего получают доступ к онлайн банкингу. Как мошенники снимают деньги с банковских карт данным методом? Для этого реализуются следующие действия:
- первоначально злоумышленники звонят на телефон выбранной жертвы;
- они могут представляться покупателями, если у человека имеются объявления на каких-либо сайтах в интернете, а также могут утверждать, что являются работниками банковского учреждения;
- для перевода или защиты средств им якобы требуется одноразовый код, который приходит на номер телефона владельца карты;
- на самом деле мошенники в это время через компьютер пытаются получить доступ к онлайн банкингу;
- если человек является доверчивым, то он может сообщить данную конфиденциальную информацию совершенно постороннему лицу;
- в это время злоумышленник входит в личный кабинет онлайн банкинга, что позволяет ему оперативно и легко вывести все денежные средства на свой счет.
Такой метод считается действительно эффективным, а также обычно мошенники являются опытными психологами, которые располагают к себе людей, поэтому граждане без проблем передают им важные сведения. Чтобы защититься от такого мошенничества, желательно не подключать онлайн банкинг. Если человек волнуется, что он может стать жертвой аферистов, то следует разобраться, как отключить мобильный банк Сбербанк Онлайн. Для этого нужно обратиться в отделение ПАО с соответствующим заявлением.
Наиболее часто жертвами мошенников становятся владельцы карточек Сбербанк. Это обусловлено тем, что данные платежные инструменты имеются у большого количества граждан.
Пути, с помощью которых мошенники снимают деньги с банковской карты
Даже самые крупные банковские организации — такие как Сбербанк или ВТБ-24 — не способны дать своим клиентам стопроцентную защиту. И дело вовсе не в том, что банки вводят недостаточный контроль за передвижением финансов или они безответственно к этому относятся. Дело в том, что в большинстве случаев виноваты в произошедшем сами жертвы.
Мошенники практически всегда «играют» со своими жертвами, создавая критические ситуации, в рамках которых у жертвы нет времени ни подумать, ни остановиться. На этом основана так называемая социальная инженерия, с помощью которой производится до 95% всех мошеннических операций. В оставшихся 5% случаев причиной удавшейся махинации является простая забывчивость.
Именно поэтому следует разграничить мошенничество, основанное на социальной инженерии, и мошенничество без каких-либо особенных историй и выдумок. Мы так и сделаем, рассмотрев каждый способ по отдельности.
Компрометация карты. Что это такое?
Это ситуации, когда держатель самостоятельно передал данные карты через сомнительные интернет ресурсы, платежные системы, телефонные звонки. Если по карте пытались проводить сомнительные операции, то ее нужно сразу блокировать.
Что делать если мошенники узнали PIN?
Если у мошенников есть и карта, и пин-код, то ее нужно сразу заблокировать. Можно пойти иным способом – и просто изменить пин через банкомат, но только при наличии карты. Но лучше не рисковать, а сразу заблокировать и перевыпустить карту.
Как обезопасить операции в интернете?
Платежи нужно проводить только через известные официальные сайты. Обязательно подключить к карте систему безопасности. Желательно ограничить лимит на интернет операции, тогда можно минимизировать финансовые потери.
Можно ли по номеру телефона снять деньги с карты?
Нет, номер телефона не дает возможности снять деньги. Нужно обладать и иной информацией.
Кража денег с бесконтактных карт
Эти действия представляют угрозу для карт, которые поддерживают бесконтактную технологию оплаты – PayWave от Visa и PayPass от MasterCard. Такие карточки необязательно вставлять при оплате в платежный терминал. Достаточно поднести их к устройству на несколько секунд.
Рекомендовано для вас Какие карты принимают за границей: с какой картой лучше ехать путешествовать
Проблема в том, что бесконтактная оплата работает постоянно (отключить ее на время нельзя), и с любыми устройствами, готовыми к приему денег. Поэтому любой может поднести считывающий аппарат к карте и провести нужную операцию. В большой толпе это можно сделать почти незаметно. Для кражи с бесконтактных карт злоумышленники могут использовать как самодельные считыватели, так и официальные POS-терминалы, зарегистрированные на компании-однодневки.
Для всех бесконтактных карточек действует ограничение: один раз без ввода PIN-кода можно списать только 1 000 рублей. Однако, операцию снятия можно проделать сколько угодно раз.
Как избежать?
Для взаимодействия с бесконтактным устройством карту нужно поднести очень близко. Поэтому храните ее под несколькими слоями одежды, в кошельке или бумажнике в сумке. Так расстояние для проведения операции будет слишком большим.
Некоторые компании предлагают специальные чехлы и кошельки для бесконтактных карт. Они имеют защитный слой из алюминия, который не пропускает сигналы от считывающих устройств. Такой кошелек или чехол дополнительно защитит ваши карточки.
Этот способ мошенничества встречается редко из-за того, что поддельный банкомат стоит очень дорого. Однако, на него все еще можно попасться.
Поддельные банкоматы ставятся в местах, где нет какой-либо охраны или камер. Такое устройство внешне очень похоже на оригинальное, но сильно отличается внутренней «начинкой». В нем обычно есть только компьютер с установленной на него системой и считывающее устройство со встроенным скиммером. На клавиатуру также помещена запоминающая накладка.
Жертва вставляет свою карточку в банкомат и, как обычно, вводит ее PIN-код. Потом человек пытается совершить какое-либо действие – например, снять деньги или проверить баланс. Устройство выдает ошибку и возвращает карту. Тем временем, скиммер считывает всю информацию, а накладка запоминает PIN-код.
Как избежать?
Как и в случае со скиммерами, пользуйтесь только устройствами, которые стоят в отделениях банка и в людных охраняемых местах – например, в крупных торговых центрах. Поставить там поддельный банкомат очень трудно.
Кроме того, подозрительное устройство можно отличить от официальных: оно не закреплено на полу, легче по весу (так как нет хранилища для денег), не подключено к электросети. Также оформление банкомата может отличаться от типового, которое принято в данном банке.
В нынешнее время так можно назвать не только игровой автомат, но и банкомат – если он оборудован мошенническим «обвесом». Мошенники используют так называемые «накладки» на клавиатуру, «конверты» на приемник карты.
«Если это накладка на клавиатуру – вы вставляете карту, набираете пин-код, но банкомат деньги не выдает, и карту тоже не отдает, – поясняет Милана Дадашева. – А мошенники получают ваш пин-код и вашу карту, пока вы звоните в банк и пытаетесь выяснить причины.
То же самое происходит и в варианте с “конвертами” – это специальные накладки на картоприемник. Они закрывают доступ банкомата к считыванию номера карты. Вы вводите код, но ни деньги, ни карту банкомат выдать не может. Этим пользуются мошенники, которые обычно рядом – они якобы вызываются вам помочь, и пользуясь вашей невнимательностью, снимают ваши деньги».
Поэтому, советует юрист, всегда, когда вы пользуетесь банкоматом, хорошенько исследуйте клавиатуру, ведь на первый взгляд накладка ничем не отличается от настоящей клавиатуры.
Но, пожалуй, самый распространенный способ мошенничества с картами, как это ни печально – это когда мы сами, добровольно, даем мошеннику все необходимые данные, чтобы он спокойно, даже не получая на руки карту – перевел всю сумму.
Как вернуть украденные деньги
Для любого человека неприятна ситуация, когда его деньгами завладевают мошенники. Если с вашей карты были сняты средства, обязательно обращайтесь в банк. Вы имеете полное право потребовать от банка возмещения убытков. Это право установлено законом.
Важно! Обратите внимание на юридические особенности такой ситуации:
- Заявление о мошенничестве нужно подать в течение суток после кражи денег. Свяжитесь с банком по телефону. Важно при этом записать время обращения, персональные данные оператора. Лучше всего составьте в дополнение к звонку письменное обращение. Эти тонкости необходимы для сбора доказательной базы в случае обращения в суд;
- Просмотрите договор, заключенный с финансовым учреждением. В нем могут быть уточнения по поводу формы обращения. Следуйте условиям договора. Если, например, указано, что обращение должно поступать в виде письма на электронную почту, а вы отправили обращение по факсу, то его могут оставить без внимания;
- Пользуясь картой, не нарушайте установленных банком правил. Например, банк может доказать, что на вашей карте сверху написан пинкод или вы лично отдали ее мошеннику. В таком случае, о возмещении ущерба речь не идет.
Обратите внимание! Некоторые требования закона могут вызвать споры в суде. Сложно разобраться, что означает «нарушать порядок пользования». В этой ситуации радостно то, что чаще решение о возврате денег принимает банк, а не суд.
Любой банк не должен легко разбрасываться деньгами. Поэтому они не могут вернуть деньги без получения конкретных доказательств. Ни один банк не застрахован от того, что мошенническую операцию провернул сам владелец карты.
Судебное разбирательство – это дополнительные растраты. Кроме этого, любое уважающее себя финансовое учреждение печется о своей репутации. Чаще банк сам решает, как поступить в той или иной ситуации из расчета украденной суммы и политики банка в целом.
Скимминг – все изощреннее
Скиммеры – это считывающие устройства, которые мошенники устанавливают на банкоматы, чтобы затем создать дубликат карты и снять с нее деньги. Помимо дубликата магнитной полосы мошенники стремятся заполучить ПИН-код, чаще всего при помощи микроскопической камеры. Впрочем и без ПИН-кода данные карты можно использовать, чтобы вывести с нее средства.
«Я была на работе, когда мне пришло сообщение о блокировке моей карты Visa. Я тут же позвонила в Сбербанк и мне сказали, что карта заблокирована из-за возможных мошеннических действий. Конечно, я отправилась в банк, написала заявление на перевыпуск и успокоилась.
Об исчезновения денежных средств я узнала через 2 дня, когда обнаружила, что на карте Моментум появилась значительная сумма 149 000 рублей, которую я успела снять, мошенники закрыли вклад на сберкнижке, при этом Сбербанк снял свою комиссию 9434,62 за досрочное расторжение договора вклада «Управляй», и перечислили 413286,44 на карту Momentum, мошенники сняли 5 раз по 3000 рублей, затем по 100 000 рублей, 150 000 рублей — всего снято 265 000 рублей».
Что надо сделать, чтобы обезопасить банковский счет.
Советы наших юристов
- Подстрахуйте себя, введя временной лимит на совершение операций. Процесс манипуляций с денежными средствами происходит довольно быстро. Но, все же, это какое-никакое подспорье безопасности счета.
- Еще один способ себя обезопасить — оформление услуги «Secure Co».
- Не разрешайте уносить кредитку из вашего поля зрения позволяйте официанту, продавцу или кому-либо еще.
- Закрывайте рукой нажимаемые кнопки терминала, вводя пароль.
- Стойте так, чтоб на экране камеры слежения никто не смог бы рассмотреть секретный код.
- Пользуйтесь проверенными сайтами.
- Никогда не переходите по неизвестным ссылкам и не отвечайте на письма незнакомцев.
- Всю информацию о действиях с кредиткой (отказ в совершении каких-либо операций или возможная блокировка) следует сразу же проверять! Звоните строго на н-р горячей линии (его указывают на официальных сайтах банков).
- Никогда никому не говорите данные кредитки (код CVC-/CVV, дату действия, номер и т.п.).