Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Где открыть карту МИР [2022] — ТОП 10 лучших дебетовых карт МИР с кэшбэком». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Обзор банков показывает, что практически везде карточка МИР обслуживается бесплатно. Поэтому при выборе подходящего банка стоит обратить внимание на размер процента на остаток, кэшбэка, а также на наличие/отсутствие банкоматов поблизости.
В каком банке лучше оформить карту МИР
| Банк | Обслуживание, руб. | Процент на остаток | Кэшбэк |
| Сбербанк | 3,5% | до 30% | |
| ВТБ | до 8,5% | до 10% | |
| Почта Банк | до 6% | — | |
| Россельхозбанк | до 6% | 5% | |
| Промсвязьбанк | 5% | до 40% | |
| Ак Барс | 5% | 5% годовых | |
| УРАЛСИБ | 0 или 199-250 руб/мес. | — | 1,5 бонуса за каждые 25 руб. |
| Московский индустриальный банк | 0, затем 200 руб./мес. | до 6% | 5% |
| Росбанк | 0 или 199 руб./мес. | 8% | до 20% |
| ЮниКредит Банк | 500 руб./год | — | до 20% |
Преимущества и недостатки карточек МИР.
Хотя, пластик с маркировкой «МИР» позволяет осуществлять большинство необходимых финансовых операций, стоит учитывать ряд нюансов:
- Платежная система относительно «свежая» и имеет не 100% покрытие на территории страны. Встречаются торговые точки, где данные карты не обслуживаются.
- Это национальная платежная система, действующая на территории России. А вот за границей расплатиться такой картой или снять с нее деньги вряд ли получится.
- Привязка счета возможно только в рублях. Сделать из нее мультивалютную карту нельзя.
- Кредитных карт такого типа не существует, только дебетовые.
Несмотря на скромный перечень минусов, карта Мир Сбербанка позволяет пользоваться рядом полезных преимуществ, например:
- Получать кэшбэк до 20% за покупки в виде бонусов «Спасибо» от Сбербанка.
- Стать участником программы лояльности ПС «МИР» и получать скидки до 30% у партнеров банка.
- Низкая ежегодная стоимость обслуживания от 0 до 3 тысяч рублей.
- Бесплатный доступ в личный кабинет онлайн-банка и в приложении для телефона.
- Возможность использовать мобильный банк Сбербанка.
- Можно заказать карту МИР в Сбербанк Онлайн дистанционно через интернет.
- Пользоваться самой широкой сетью банкоматов и терминалов в стране.
- Открытие счета, а также оформление самой карты бесплатное.
- Карточка подходит для получения заработной платы, а также пособий, пенсий и иных социальных выплат.
Использование карты МИР выгодно всем, а особенно гражданам, чья пенсия невелика, поскольку:
- Обслуживание её в большинстве банков абсолютно бесплатно.
- Смс-информирование чаще всего бесплатное, а в некоторых банковских учреждениях льготное и обходится всего в 25-30 рублей в месяц. При этом 60 первых дней после открытия карты услуга может предоставляться без снятия средств.
- Счёт имеет многоступенчатую защиту данных от взлома и кражи.
- За пополнение карточки, переводы с неё по России, снятие денег в своих банкоматах или у партнёров комиссия не взимается.
- Начисление % на остаток средств по карте. Действует не везде.
Условия неплохие, и для окончательного выбора стоит присмотреться конкретно к каждому банку.
Плюсы и минусы пенсионного продукта
Как и любой банковский продукт, карта Мир для пенсионеров имеет свои сильные стороны, и слабые места. Итак, преимущества пластика:
- изготовление и годовое обслуживание осуществляется бесплатно – это очень выгодно для пользователей с небольшим доходом;
- начисление на остаток дополнительных процентов – гарантирует прибавку к бюджету;
- простота и удобство пользования;
- участие в программе «Спасибо», запущенной Сбербанком для ряда своих пластиковых карт;
- поддержка системы бесконтактного совершения финансовых операций;
- высокая степень защиты от внешних воздействий, обеспечивающая сохранность средств, находящихся на персональном счету клиента, привязанных к карте;
- абсолютная поддержка государства.
В каком банке лучше оформить карту МИР
Обзор банков показывает, что практически везде карточка МИР обслуживается бесплатно. Поэтому при выборе подходящего банка стоит обратить внимание на размер процента на остаток, кэшбэка, а также на наличие/отсутствие банкоматов поблизости.
| Банк | Обслуживание, руб. | Процент на остаток | Кэшбэк |
| Сбербанк | 3,5% | до 30% | |
| ВТБ | до 8,5% | до 10% | |
| Почта Банк | до 6% | — | |
| Россельхозбанк | до 6% | 5% | |
| Промсвязьбанк | 5% | до 40% | |
| Ак Барс | 5% | 5% годовых | |
| УРАЛСИБ | 0 или 199-250 руб/мес. | — | 1,5 бонуса за каждые 25 руб. |
| Московский индустриальный банк | 0, затем 200 руб./мес. | до 6% | 5% |
| Росбанк | 0 или 199 руб./мес. | 8% | до 20% |
| ЮниКредит Банк | 500 руб./год | — | до 20% |
Что будет, если указать карту другой платежной системы
Социальные выплаты от государства можно получать только на пластик МИР. Гражданин может также открыть отдельный счет для получения пособий, непривязанный к карточным продуктам. Если указать реквизиты счета, привязанного к карточке Visa, Mastercard или другой иностранной платежной системы, то поступившие из бюджета деньги на него зачислены не будут.
Банк-эмитент пластика иностранной платежной системы при получении средств на выплату пособия временно учитывает их в невыясненных поступлениях и уведомляет об этом клиента. Он предложит забрать деньги наличными или предоставить другие реквизиты для их зачисления (карты МИР или счета, непривязанного к карточкам). У клиента будет 10 дней, чтобы принять решение. Если он никак не отреагирует на уведомление в течение этого срока, то деньги будут возвращены отправителю.
Лучшая карта МИР для зачисления пособий подходит не только для зачисления социальных выплат, но и для повседневного использования. По ней можно получать кэшбэк и/или проценты на остаток. Но для максимальной выгоды надо тщательно выбирать подходящий пластик с учетом сумм и характера ежемесячных расходов.
Как начать получать пенсию на карту МИР?
У возможности получения пенсии на карту масса преимуществ. Во-первых, деньги быстрее доходят до адресата. Во-вторых, нет необходимости идти в отделение Почты России, стоять очередь и т.д. В-третьих, это удобно.
Получив пенсию на карту, пенсионер может тут же снять всю сумму или ее часть в ближайшем банкомате абсолютно бесплатно либо оставить деньги на хранение под небольшой процент, оплачивая покупки в магазинах и аптеках прямо с карты. В-четвертых, по большинству пенсионных карт действует кэшбек и проценты на остаток. Это легкий способ получать небольшую надбавку к пенсии.
Чтобы начать получать пенсию на карту МИР, пенсионеру нужно следовать простому алгоритму действий. Первое – обратиться в отделение выбранного банка с паспортом, пенсионным удостоверением и СНИЛС, заявить о своем желании оформить пенсионную карту МИР. На месте клиенту предоставят заявление о выпуске карты. Его нужно заполнить и подписать.
Какие бывают карты «Мир»
Существует два типа карт «Мир» – дебетовая и кредитная. Дебетовая используется для управления собственными средствами клиента, кредитная дает возможность использовать средства банка, оплачивать покупки в кредит, погашая задолженность с процентами по договору с банком.
Также есть разные виды карты в зависимости от цели использования, уровня сервиса и предоставляемых преимуществ. Основные виды карт «Мир»:
- Классическая – обычная дебетовая или кредитная карта, которая позволяет расплачиваться на всей территории России и стран-партнеров, оплачивать покупки в интернете, снимать или переводить наличные и т.д.
- Социальная – специальная карта для зачисления заработной платы, пенсий, стипендий и иных бюджетных выплат.
- Кобейджинговая – карта, которая выпускается в сотрудничестве с ведущими платежными системами и позволяет расплачиваться за рубежом. В настоящий момент доступна в трех вариантах:
- «Мир»-Maestro – действует под эгидой Mastercard, работает в 180 странах;
- «Мир»-UnionPay – действует в содружестве с китайской платежной системой, обслуживается в 150 странах;
- «Мир»-JCB – поддерживается японской платежной системой, работает более чем в 190 странах.
Премиальная, или Mir Supreme – карта, дающая доступ к повышенной категории сервиса, специальным условиям обслуживания и собственной программе лояльности, которая включает бесплатный проход в бизнес-залы аэропортов, повышенный кэшбэк в избранных категориях с возможностью возврата до 5 000 рублей ежемесячно и другие бонусы.
Какую карта МИР самая выгодная
Сравнив условия получения и использования карты МИР в крупнейших банках России, можно сделать вывод, что реальными преимуществами могут похвастаться далеко не все кредитные организации. Самые выгодные предложения у следующих банков:
Вас заинтересует: ТОП-10 самых лучших дебетовых карт – рейтинг 2022 года:
- Тинькофф — преимущества одной из лучших на рынке карт Black доступны в том числе тем, кому нужна карта “Мир”. Главными достоинствами варианта являются хороший кэшбэк и начисление процента на остаток.
- Сбербанк — условия обслуживания карт обновились, теперь нет ежегодной комиссии, а для того, чтобы не платить ежемесячную, нужно расходовать всего 5 000 рублей в месяц. Молодым клиентам доступна карта с особыми условиями.
- Открытие — бесплатное обслуживание и несколько бонусных опций станут большим плюсом. Минусы: кэшбэк начисляется бонусами со сложной системой вывода, а для капитализации нужно открывать отдельный накопительный вклад.
- Фора-Банк — основные группы пользователей карт “Мир” (бюджетники, студенты и пенсионеры) комиссию за обслуживание здесь не платят всегда. Плюсом станет сравнительно неплохой кэшбэк, минусом — невыгодная схема начисления процентов на остаток.
- ВТБ — у клиента есть возможность выбора способа экономии своих денег: доступно снижение ставки по кредиту, увеличение процента по депозиту или подключение большого кэшбэка в одной из категорий товаров и услуг. Нет условий бесплатного обслуживания карты — комиссии нет всегда.
Особенности национальной платежной системы МИР
Как уже было сказано выше, карты МИР функционируют на всей территории РФ. Однако ими можно пользоваться и за пределами страны. Правда, это должны быть кобейджинговые (совместные карты) платежные инструменты:
- МИР-Maestro
- МИР-JCB
- МИР-UnionPay
Кобейджинговыми картами можно воспользоваться в международных сетях приема платежных систем, указанных в списке. На данный момент карта МИР позволяет оплатить товары/услуги и обналичить средства на территориях Ю. Осетии, Абхазии и Армении. Некоторые операции возможны в:
- Беларуси
- Казахстане
- Кыргызстане
- Узбекистане
- Турции
Основные преимущества карты национальной ПС заключаются в следующем:
- Открытие не потребует много времени. Для большего удобства заказать пластик можно через сайт Сбербанка или в рамках зарплатного/пенсионного проекта.
- Выпуск бесплатный.
- Расширение предлагаемых вариантов от Сбербанка. Ожидается выпуск платиновой карты.
- При снятии наличных через банкоматы и кассы банка-учредителя комиссия не взымается.
- Большое число отделений и терминалов, которые присутствуют даже в небольших населенных пунктах.
- Обслуживание социальной карты не требует дополнительных расходов.
- Программа лояльности «Спасибо» позволяет накапливать бонусы, которые будут начисляться за совершенные покупки.
- Карты оснащены возможностью бесконтактной безналичной оплаты.
- При подключении услуги оповещения по СМС информация о совершенных операциях поступают моментально.
- Специально разработанные сервисы доступны с телефона или компьютера. Это прекрасная возможность контролировать и проводить любые операции по карте.
- Крупную сумму можно снять в день обращения в отделениях банка.
- Все действия имеют высокую степень защищенности, что контролируется программами и специалистами службы безопасности.
Принимают ли карту «Мир» за границей?
Как известно, на территории России карта «Мир» работает в любой точке, где принимают банковские карты. В Крыму также не будет никаких ограничений. А как обстоят дела за границей?
Владельцы карт «Мир» могут использовать пластик для оплаты покупок в Армении, Белоруссии, Казахстане, Киргизии, Турции. Также карта будет действовать на территории Южной Осетии. Кроме того, ведется работа по приему карт «Мир» с другими странами Ближнего и Дальнего зарубежья.
Чтобы использовать карту «Мир» за границей, специалисты советуют получать пластик специального типа, который одновременно обслуживается двумя платежными системами. Одна из них – система карты «Мир», а другая – одна из транснациональных систем. Гражданам для поездок в другие страны предлагают «Мир»-Maestro, «Мир»-JCB, «Мир»-UnionPay.
Что такое система «МИР»?
Если бы не антироссийские санкции, введенные в 2014-м году, «МИР», возможно, и не был бы разработан Сбербанком. Однако, в условиях конфронтации с западными странами, банковская система России нуждалась в стабильном и эффективном инструменте, независящим от действий иностранных правительств.
Случалось так, что пользователи Visa или Mastercard просто не могли обналичить деньги, пользоваться сервисами и т.д., особенно остро проблема встала для крымчан. В связи с этим, в 2015-м году появился «МИР», а вместе с ней — классическая зарплатная карта «МИР» от Сбербанка.
В плане функционала, «МИР» не отличается от западных конкурентов, за исключением валюты счета (можно открыть только в российских рублях) и места действия: карты на основе данной платежной системы работают лишь на территории России.
Какие бывают карты «Мир»?
Существует два типа карт «Мир» – дебетовая и кредитная. Дебетовая используется для управления собственными средствами клиента, кредитная дает возможность использовать средства банка, оплачивать покупки в кредит, погашая задолженность с процентами по договору с банком.
Также есть разные виды карты в зависимости от цели использования, уровня сервиса и предоставляемых преимуществ. Основные виды карт «Мир»:
Классическая – обычная дебетовая или кредитная карта, которая позволяет расплачиваться на всей территории России и стран-партнеров, оплачивать покупки в интернете, снимать или переводить наличные и т.д.
Социальная – специальная карта для зачисления заработной платы, пенсий, стипендий и иных бюджетных выплат.
Кобейджинговая – карта, которая выпускается в сотрудничестве с ведущими платежными системами и позволяет расплачиваться за рубежом. В настоящий момент доступна в трех вариантах:
— «Мир»-Maestro – действует под эгидой Mastercard, работает в 180 странах;
— «Мир»-UnionPay – действует в содружестве с китайской платежной системой, обслуживается в 150 странах;
— «Мир»-JCB – поддерживается японской платежной системой, работает более чем в 190 странах.
Премиальная, или Mir Supreme – карта, дающая доступ к повышенной категории сервиса, специальным условиям обслуживания и собственной программе лояльности, которая включает бесплатный проход в бизнес-залы аэропортов, повышенный кэшбэк в избранных категориях с возможностью возврата до 5 000 рублей ежемесячно и другие бонусы.
Возможность использования без годового обслуживания
Уже многие российские банки выпускают карточки МИР, но не по всем продуктам действует бесплатный тариф за обслуживание. В основном такой возможностью могут воспользоваться держатели дебетовых карт, получающие бюджетные выплаты:
- все граждане в рамках зарплатных проектов;
- пожилые клиенты по пенсионным программам;
- работники бюджетной сферы;
- студенты и ученики;
- молодые мамы;
- категории граждан, получающих пособия и другие социальные выплаты.
Кроме нулевого тарифа за обслуживание зарплатных, пенсионных, социальных карт, владельцы платежных инструментов принимают участие в программе лояльности ПС МИР. Это позволяет возвращать до 20% от стоимости покупок. Дополнительные скидки можно получить от магазинов-партнеров банков, выпускающих национальные карты.
Как получить карту МИР без годового обслуживания:
- Выбрать банк, который подходит клиенту и сотрудничает с национальной платежной системой.
- Уточнить, сколько стоит выпуск и обслуживание «пластика» в конкретном финансовом учреждении.
- Заполнить заявление онлайн на сайте банка или посетить ближайшее отделение.
- Получить карту, которую можно подключить к зарплатному, пенсионному, социальному проекту.
Где получить карту МИР без годового обслуживания, клиент решает сам. Нужно отметить, что заказ карточки с индивидуальным дизайном или в премиум-формате, а также получение кредитной карты МИР не бывает бесплатным.
Прежде чем начать разговор о банковской карте «МИР» и отзывах пользователей, рассмотрим, что такое платежная система. Так называется структура, позволяющая банкам, организациям и отдельным людям производить платежи, принимать их, делать переводы и т.д.
Системы имеют локальный или международный характер. Второй свойственен компаниям, вышедшим в рамках своей деятельности за границы одного государства. Примером служит российская платежная система «Яндекс. Деньги».
Одни компании работают как «Яндекс», выпуская собственные карты, другие, наоборот, привязаны к банковской инфраструктуре. Например, те же Visa, Mastercard.
Человек, желающий заказать карту одной из двух этих систем, столкнется с предложением обратиться в один из банков в своей стране. Напрямую карту система не оформляет.