Открыть счет в банке нерезиденту Украины

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Открыть счет в банке нерезиденту Украины». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Количество коммерческих банковских учреждений на территории Украины – 77 шт. Из них 36 учреждений – с частью иностранного капитала, 23 структуры на 100%-ном иностранном капитале, остальная часть в собственности государства. Суммарный размер банковских активов по стране на 1 мая 2019 года составил 1 341 048 млн. грн., из них в иностранной валюте – 457378 млн. грн. В целом, по банковской системе Украины рентабельность активов выросла на 4,02%, капитала – 32,93%.

Деятельность и привлекательность банков Украины

Дело в том, что 2018 год характеризовался повышенным притоком средств в валютные депозиты и вклады в национальной валюте. Только за второй квартал 2018 года депозитный объем вырос на 17,2 млн. грн. Поэтому, открытие личного расчетного счета в банке Украины с целью хранения капитала в качестве вклада набирает обороты среди резидентов и нерезидентов. Также банковская система подверглась реформированию, что создало более высокий порог защищенности и безопасности в использовании интернет-банкинга для транзакций.

Депозит в Украине – возможность получения ежемесячного дохода в виде начисленных процентов. По данным агентства Thomson Reuters, процентные ставки по депозитам в гривне, долларах США и евро на июнь 2019 года составляют:

• в гривнах со сроком вклада от 3 до 12 мес. – 13,41-14,20%;
• в долларах США с депозитом от 3 до 12 мес.– 2,13-3,35%;
• в евро с аналогичным периодом – 1,05-1,91%.

Открытие корпоративного банковского счета в Украине также необходимо для получения кредитов, расчетов с контрагентами (для компаний и частных предпринимателей), получения или выплат заработной платы, пособий, для безналичных расчетов и платежей частных лиц.

Открытие вклада для размещения средств

Украинские банки имеют право открывать текущие, депозитные и специальные счета резидентам и нерезидентам Украины (ЮЛ, представительствам ЮЛ, инвестиционным фондам).

Справка! Клиенты могут открыть счета в банковских организациях Украины для предпринимательской деятельности или личных потребностей.

Отличие текущего счета от депозита заключается в возможности при необходимости снимать с него деньги. На депозите деньги размещаются на определенный срок и расчетные действия не допускаются. Денежные средства на депозит физического лица — нерезидента могут быть внесены наличными, перечислены с текущего, валютного счета в другом банке в гривнах или другой валюте.

Проценты переводятся на текущий счет вкладчика или плюсуются к первоначальной сумме вклада, отправляются в другие места хранения, выплачиваются наличными.

Для открытия счета в банк направляется пакет документов, определенных действующим законодательством.

Условия открытия депозитного вклада и его работы прописываются в договоре между банком и клиентом.

Важно! Нерезидентам следует знать, что контроль операций можно осуществлять через Личный кабинет в интернет-банкинге.

Финансовые учреждения Украины занимают передовые позиции по доходности депозитов, предлагая 18% ставки по вкладам в национальной валюте и 5% ставки по вкладам в долларах или евро.

Валютные счета ФЛ резидентов и ФЛ нерезидентов

Пункт 118 пятого Положения НБУ устанавливает перечень действий, которые можно проводить с помощью валютных счетов украинских резидентов (физических лиц).

1. Вносить и отправлять деньги на собственные счета или счета родственников в пределах Украины. Переводить деньги за границу, выплачивать наличные, кроме займов, полученных от нерезидентов.
2. Размещать инвалюту, которая прибыла из-за рубежа, перечислять ее за пределы страны.
3. Зачислять на личный депозит сумы с текущего валютного счета.
4. Переводить средства на свой счет эскроу (условного хранения) для расчетов с нерезидентом-инвестором и проводить такие же операции в обратном порядке.
5. Перечислять валюту на счета родственников резидентов или принимать от них финансы, снятые с их текущих счетов.
6. Оплачивать командировочные расходы.
7. Проводить расчеты с нерезидентом по инвестициям в экономику Украины.
8. Осуществлять торговые расчеты по операциям с валютными ценностями.
9. Предоставлять денежные кредиты под залог маржи.
10. Рассчитываться по операциям с депозитными сертификата.
11. Покупать и продавать ценные бумаги, облигации внутреннего займа по номиналу в иностранной валюте.
12. Получать валютные средства в наследство и договором дарения.
13. Размещать деньги, полученные в результате принудительного исполнения судебных решений.
14. Рассчитываться с адвокатскими конторами, защищающие интересы владельца счета в других странах.
15. Принимать финансовые ресурсы в инвалюте через резидента-посредника от иностранного инвестора за продажу инвестиционного объекта.
16. Получать доходы от операций с ценными бумагами организаций на территории Украины.
17. Выплачивать кредиты в инвалюте.
18. Выполнять обязательства поручителя по выплате задолженности по кредиту.

Новое законодательство в области валютных операций гораздо увеличило возможности физических лиц-резидентов. Им разрешено осуществлять операции со спецсчетов (эскроу) для временного хранения финансов, получать кредиты, выдавать займы, брать и предоставлять субсидии нерезидентам, компенсировать расходы поручителям-нерезидентам, торговать дорогими валютными предметами.

Пункт 119 положения № 5 НБУ посвященный валютным счетам физлиц-нерезидентов. Операции по счетам ФЛ резидентов во многом идентичны тем же действиям по счетам ФЛ нерезидентов.

В отличие от счетов ФЛ резидентов валютные счета ФЛ нерезидентов позволяют:

• переводить капитал в инвалюте за пределы Украины;
• зачислять средства по заработной плате сотрудников официальных представительств и лиц, аккредитованных в МИД Украины;
• осуществлять перечисление налогов, взносов в социальные фонды, таможенных сборов в инвалюте.

Валютные счета официальных и постоянных представительств

К официальным представительствам относятся иностранные консульства, посольства, торгпредства, обладающие дипломатической неприкосновенностью и привилегиями.

Вышеуказанным организациям разрешено открывать валютные счета и осуществлять с их помощью ряда операций:

• получать средства по чекам;
• торговать дорогими валютными предметами;
• оплачивать расходы по командировкам за пределы Украины;
• получать инвалюту из-за рубежа;
• перечислять деньги на другие счета в пределах Украинского государства и действующего законодательства;
• размещать валютные средства на заработок сотрудников-нерезидентов Украины;
• переводить капитал в другие страны для закупки техники;
• экспортировать средства ведомственным организациям за пределами Украины;
• делать благотворительные переводы ЮЛ резидентам.

Какие документы нужны для открытия счета в Украине?

Для открытия банковского счета иностранцу нужно иметь такие документы:

• оригинал паспорта международного образца;

Важно! Если иностранец находится на территории Украины во время открытия счета — пребывание должно быть законным.

• документ с информацией о месте проживания/пребывания иностранца в Украине;

Если знать, к каким именно менеджерам обращаться — такой документ можно и не предоставлять, сотрудник банка может записать данные с Ваших слов.

• документ, который является подтверждением платежеспособности иностранца;

Дело в том, что открытие счета в Украине и не только — платная услуга. И за проведение таковой, сотрудники банка могут запросить оплату годового взноса за обслуживание. Возможно, Вам при пересечении границы стоить сразу позаботься об этом требовании и задекларировать достаточную сумму денег для выполнения всех официальных финансовых операций.

• перевод паспорта на украинский язык;

Хоть банки и не требуют перевода паспорта на украинский язык, мы бы рекомендовали нерезидентам уже иметь перевод паспорта до момента открытия счета. Сделав такой простой шаг, можно избежать дальнейших сложностей. Например, ошибок при открытии счета менеджером банка, который использовал банковскую транслитерацию фамилии на украинский язык, отличающейся от перевода паспорта и других документов. Это может стать препятствием при заключении разного рода сделок или при ведении бизнеса.

• регистрационный номер учетной карточки плательщика налогов в Государственном реестре физических лиц-плательщиков налогов — далее Регистрационный номер;
• разрешение на трудоустройство / вид на жительство.

Как пополнять свой банковский счет

Главный вопрос в том, откуда происходят пополнения банковского счета в иностранном банке. Если вы пополняете его из других стран или в стране, где этот банк находится, то, скорее всего, никаких сложностей возникнуть не должно. При превышении некоторого лимита, конечно могут потребовать подтвердить происхождение средств, но это не критично. Если же пополнение происходит с территории Украины, то ситуации на самом деле очень схожая. Раньше для пополнения счета в зарубежном банке из Украины нужно было получать в НБУ специальную e-лицензию. Сейчас же на смену этой системе пришла система e-лимитов.

Нужно будет подтвердить законность происхождения средств в случае, если их общая сумма за год превышает 50 тыс евро (для юридических лиц этот лимит выше — 2 млн евро). Если сумма меньше, то никаких вопросов возникнуть не должно.

Если счет открываете у брокера РФ, он является налоговым агентом по операциям покупки/продажи ценных бумаг. В теории он будет выплачивать за вас налоги, но если вы являетесь резидентом другого государства, нужно изучить вопрос как осуществляется двойное налогообложение, какие обязательства могут возникнуть в вашей стране.

В базовом варианте — если нерезидент выходит на российский рынок и работает на Мосбирже, СПБ бирже, для него НДФЛ будет 30%, но недавно для граждан ЕАС процент снижен до 13%, но это оформляется через возврат. Этот процесс не самый быстрый и легкий, требуются усилия и время.

Налог с дивидендов для нерезидентов 15%. Если вы работаете через субброкера, который зарегистрирован в вашей стране, и дает доступ на зарубежные площадки, налоги выплачиваются согласно законам родного государства. Если работаете через оффшорную компанию, налоги на вашей совести.

По словам Смирновой, наиболее популярны Казахстан, Узбекистан, Грузия и Азербайджан. «Менее популярной из-за некоторого ужесточения стала Армения, но все же счета еще открыть можно», — рассказала она.

Тарасова добавила, что в Грузии счета также открывают «с переменным успехом». По ее словам, в Грузии, Армении, Казахстане и Узбекистане повышенное внимание к россиянам, их проверяют особенно строго. Кредитные организации в этих государствах проводят процедуру «знай своего клиента» (KYC) очень тщательно, поэтому сроки одобрения заявок на открытие счета могут затянуться.

«Иногда случается и такое, что нерезидентам отказывают в открытии счета без объяснения причин. Но надо сказать, что такая ситуация пока встречается не слишком часто», — сказала она.

Смирнова отметила, что подбирать кредитные организации можно через поиск в интернете топ-10 банков конкретной страны. Затем им нужно направить электронное письмо, написать в чат или позвонить с запросом на открытие счета россиянину. По ее словам, в большей части стран СНГ для открытия счета необходимы:

• загранпаспорт;

• ИНН;

• договор аренды.

Нормы закона, касающиеся иностранных счетов

С 1993 по 2017 год в Украине действовал закон, согласно которому гражданам страны запрещалось хранить деньги в иностранных банках без специального разрешения со стороны НБУ. Новый законопроект снимает любые ограничения и позволяет украинцам свободно распоряжаться доходом из-за рубежа, в том числе открывать счета в иностранном банке (расчетные, сберегательные или инвестиционные) и хранить на них деньги в любой валюте.

Уведомлять налоговые органы или иные службы о факте открытия загрансчета не нужно. В редких случаях, когда сумма перевода за рубеж достигает крупных размеров, потребуется получить от государства лицензию на осуществление подобной операции.

Какие же правки были добавлены в закон за эти годы?

• Для юридических лиц в случае неправомерных действий, связанных с банковскими переводами, предусмотрен штраф до 10 % от суммы операции.
• Для физических лиц установлено ограничение в € 10 000: в пределах этой суммы разрешений от Нацбанка не требуется.
• Крупные инвестиции и вывоз капитала за границу по-прежнему сопровождаются определенными трудностями: как минимум владельцу придется документально доказать законность источника происхождения доходов, а после уплатить налоги.

Новые правки облегчили процедуру получения денежных средств от иностранных партнеров, но возможности по выводу средств за рубеж до сих пор частично ограничены. В частности, играет роль и политика зарубежных банков: к гражданам Украины они предъявляют строгие требования, в том числе и по документальному обеспечению любых денежных операций.

Документы и руководство по оформлению счета в РК для юрлица

Счет может оформить учредитель или руководитель действующей организации, посетив ЦОН и получив для нее ЭЦП и БИН. Но для начало необходимо будет получить ИИН, самостоятельно либо через доверенное лицо в Казахстане.

Для справки:

• ЦОН Казахстана — Центров обслуживания населения;
• ЭЦП — электронная цифровая подпись;
• ИИН — индивидуальный идентификационный номер.

Без ЭЦП и БИН у предприятия не будет легального статуса в Казахстане. В дальнейшем цифровая подпись и идентификационный номер используются при взаимодействии с контрагентами, государственными службами, банковскими учреждениями и т.д.

Для оформления БИН в налоговой или ЦОН нужно передать пакет документов (копии, заверенные у нотариуса):

• Свидетельство о регистрации юридического лица в Налоговой Службе РФ (или другом государстве резидентства иностранца);
• Свидетельство о государственной регистрации юридического лица;
• Выписка из ЕГРЮЛ (или Торгового реестра);
• Устав предприятия;
• Для доверенных лиц — доверенность.

Получив БИН и имея ИИН, можно обращаться за услугой оформления счета. С собой нужно взять следующий комплект документов:

• Копия паспорта директора и учредителей, имеющих свыше 10% доли в организации (бумага должна быть заверена у нотариуса);
• Свидетельство о присвоении ИИН руководителю;
• Свидетельство о присвоении БИН;
• Решение о назначении руководителя, Свидетельство о государственной регистрации юридического лица, Выписка из ЕГРЮЛ и Устав предприятия — копии документов, заверенные у нотариуса.

Если подавать документы будет сдавать доверенное лицо, то необходимо приложить соответствующую нотариально заверенную доверенность.

Этапы оформления счета действующей компании:

1. Сбор и подача документации в банк.
2. Проверка бумаг представителями банка.
3. Подписание документов о начале банковского обслуживания.
4. Получение реквизитов баланса, ключей от сервиса интернет-банкинга.

Самостоятельное открытие банковского счета юрлица при пребывании в РК

Если вы находитесь в Казахстане, то можете выполнить все процедуры лично. Решение быстрое и безопасное. Иностранные граждане с печатью о прибытии на территорию Республики Казахстан, имеют законное право на оформление карты и открытие счета в течение ближайшего месяца — с момента пересечения государственной границы.

Необходимые действия:

1. Покупка СИМ-карточки любого провайдера сотовой связи в Казахстане. Sim-карта потребуется в банке. С 2018 года необходимо регистрировать все Sim-карты. После активации Sim-карты, на номер придет пошаговая инструкция — сложностей не возникнет.
2. Посещение ЦОН, оформление ИИН.
3. При наличии ИНН, визит в выбранное банковское учреждение.

При помещении банка с собой должны быть:

• Документальное подтверждение законности пребывания в РК (уведомление о прибытии иностранного гражданина, документы о временной регистрации, виза или другое);
• Доказательство наличия ИИН (распечатка Регистрационного свидетельства, выданные ЦОН Регистрационные сведения о физическом лице);
• Действующий загранпаспорт;
• Смартфон с Sim-кой, активированный и зарегистрированый в Казахстане.

Особенности банковской системы Украины

Вопреки распространенному мнению о том, что Украина является аграрной страной и не имеет развитых технологий, именно здесь впервые цифровые паспорта были приравнены к их бумажной, печатной версии. Кроме того, здесь также недавно были легализованы криптовалюты, а сама страна стала первой в мире по количеству держателей криптовалюты (каждый четвертый украинец владеет цифровыми активами).

Банки Украины работают на достаточно высоком уровне: банкоматы встречаются на каждом шагу, почти все операции можно выполнить онлайн, а платежи и вовсе бывают моментальными (в пределах Украины). Банковская система Украины является двухуровневой, а всего в стране насчитывается 69 банковских учреждений, среди которых:

• 31 банк с иностранным капиталом;
• 5 государственных финансовых учреждений.

Лицензию банкам выдает Национальный Банк Украины, который контролирует их деятельность, следит за соблюдением норм закона, а также диктует условия работы, устанавливая учетную ставку. Каждый банк состоит в Фонде Гарантирования Вкладов Физлиц, который защищает сбережения клиентов банка и гарантирует возврат средств в случае банкротства или неплатежеспособности учреждения.

Надежные банки Украины включают в себя и Monobank — первый в стране банк без отделений, работающий в режиме онлайн. Банк произвел фурор благодаря совершенно новому подходу к общению с клиентами (мемы, шутки, использование изображений милых котиков), а также к предоставлению услуг путем полного перехода в интернет и популярные соцсети (Telegram для общения с техподдержкой, например). Условия обслуживания здесь следующие:

• Депозиты и вклады — до 8% годовых;
• Кредиты — 3,1% в месяц для карт, 21–147% годовых для других займов;
• Кредитные карты — до 62 дней льготного периода, лимит до 100 тысяч гривен, кэшбэк до 20%;
• Отправка средств за границу — 1,5–50 долларов комиссии за перевод;
• Отправка средств по Украине — 0% между картами Монобанк, 1,8% от суммы на карту другого банка.

Кому это доступно и какие ограничения

На текущий момент удаленное открытие счета доступно для трех видов клиентов:

1. Это люди, которые прошли регистрацию на государственном портале «Дія». Это значит, что прошла цифровая идентификация государством, которое подтянуло все документы человека (паспорт, водительские права, техпаспорт авто и пр.), и оно поделится ими с банком.
2. Это люди, которые имели счета в других банках, причем это должны быть банки, подключенные к нацбанковской системе BankID. То есть их проверили другие банки, и также делятся данными через BankID.
3. Также, в некоторых банках, есть возможность открыть счет и людям, которые никогда в жизни не имели ни одного счета и не проходили цифровой идентификации. То есть данные о них нельзя получить ни при помощи BankID, ни в сервисе «Дія». Первичная обработка информации о человеке и ее проверка, то есть полная верификация, проходят в онлайне во время видео-идентификации. Это онлайн общение менеджера банка с клиентом в видеочате.

Единых стандартов по удаленной идентификации нет. Каждый из банков запускает ее по своей технологии/схеме.

Например, в Monobank сообщили, что пока запустили удаленную идентификацию только для тех, кто имел счета в других банках или прошел идентификацию в «Дії». Запуск видео-идентификации спрогнозировали в январе-феврале 2021 года.

А в Альфа-Банке заявили, что 26 ноября запустили полноценную видео-идентификацию всех клиентов, в том числе и тех, что никогда не имели счетов и не прошли через «Дію». Такая возможность запущена через мобильное приложение Sense SuperApp. Веб-версия, то есть версия в системе интернет-банкинга в компьютере, не реализована. По крайней мере, пока.

В государственном Приватбанке рассказали, что на этой неделе также собираются запустить видео-идентификацию всех клиентов (в том числе, и не имевших счетов и регистрации в «Дії»). Она будет доступна как мобильном приложении, так и в веб-версии Приват24.

«Идентификация будет происходить в режиме видео-конференции, которая будет доступна в системе Приват24. И в интернет-банкинге, и в мобильном приложении. Не нужно будет качать новое приложение или инструмент, все будет работать на базовой платформе Приват24. Другие варианты (идентификация через «Дію» и BankID — Ред.) подтянем чуть позже», — рассказала Кристина Кармазина.

Банки обслуживают людей по-разному. Например, в Приватбанке и Альфа-Банке не говорят о каких-либо ограничениях по обслуживанию клиентов, которым открывали счета в удаленном режиме. А в Monobank Илья Соколюк назвал два ограничения:

• общий лимит на проведение расходных операций по всем счетам установлен в размере 40 000 грн в месяц и 400 000 грн в год;
• общий остаток личных средств — 40 000 грн.

Как открыть счет в банке Армении?

В эпоху деофшоризации и тотальных санкций Армению можно считать «тихой гаванью» в плане открытия банковских счетов для международного бизнеса. Сегодня Армению целесообразно рассматривать как очень хорошую альтернативу таким «точкам притяжения» офшорных проектов, как Латвия и Кипр.

К сведению! Как небольшая страна, Армения стремится к привлечению денежных средств из-за рубежа, развивая свой банковский сектор и подтягивая его уровень к международным стандартам. По мнению аналитиков, в последние годы финансовый сектор страны характеризуется устойчивостью, адекватной ликвидностью и хорошей капитализацией.

АК Lawrange предлагает выгодный пакет услуг по открытию счета в банке Unibank (Армения). Представители данного банковского учреждения соглашаются открывать корпоративные счета на большинство юрисдикций, включительно:

• на английские и шотландские партнерства (LP и LLP);
• на компании, зарегистрированные в Гонконге и Сингапуре.

Похожие записи:

• Патент на работу для иностранных граждан
• Учет материально-производственных запасов в 2023 году изменения
• Расчет для признания малоимущими в 2024 году