Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Мошенничество с банковскими картами: что следует знать». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Казалось бы, что можно сделать с пустой картой? Пополнить ей коллекцию красивых «пластиков» с необычным дизайном? Или, может быть, использовать ее как декоративную вещь? Нет. Дебетовые мошенники приобретают вместе с ПИН-кодом и обязательно с полным номером прикрепленного к карте счета. Его баланс не имеет значения. На счете могут лежать копейки или числиться «полный ноль».
В начале весны в Гродненской области было возбуждено несколько похожих уголовных дел. Пострадавшими оказались жители Лиды, которые хотели приобрести товары на популярных интернет-барахолках. Так, один из них увидел объявление о продаже игровой приставки PlayStation 4 по низкой цене. Тут же связался с продавцом, который, судя по описанию в профиле, находился в другом городе. Чтобы товар никто не перекупил, договорились, что лидчанин переведет на карту нового знакомого 350 рублей авансом. Посылка с товаром не пришла. Продавец вскоре перестал выходить на связь и аванс не вернул.
В подобной ситуации оказалась и женщина, которой приглянулись недорогие смарт-часы и фитнес-браслет. Гаджеты «продавал» тот же человек и по той же схеме с авансом.
Когда милиция начала разбирательство, стало ясно, что держателем карты, на которую уходила предоплата, была девушка. Действительно из Беларуси. Правда, сама она никаких объявлений в интернете не размещала, а о приставке и часах услышала впервые из уст представителей правоохранительных органов.
— Выяснилось, что реквизиты карты она продала неизвестному через интернет, наткнувшись на объявление «Куплю реквизиты вашей банковской карты», — рассказал начальник Лидского РОВД Дмитрий Уляшко.
Для чего была приобретена карта, девушка вникать не стала. На счете не было ни копейки — что взять с этого куска пластика?
Но у мошенника логика была совершенно другая: карточка с чужими данными для него словно маска, прикрывшись которой можно совершать преступления и, если необходимо, уйти в тень, не засветившись. Отыскать реального преступника в таких случаях довольно непросто. Кибермошенник может находиться где угодно. Размещение лжеобъявлений о продаже на интернет-барахолках — дело двух минут. Наивные жертвы, купившиеся на привлекательную цену, находились быстро. Как только они переводили нужную сумму на чужую карточку, преступник ее тут же списывал, не оставляя и следа. Поэтому в западне оказался не он, а фактический держатель карты, перед которым замаячило реальное обвинение.
Зачастую преступники выманивают реквизиты у активных пользователей интернет-барахолок. Одна из самых популярных схем — злоумышленник пытается купить товар у белоруса, но при этом якобы временно находится за границей. А чтобы понравившуюся вещь не перехватил кто-то другой, предлагает перевести часть суммы на карту продавца. Тот, ничего не подозревая, называет номер, срок действия и… через некоторое время сам остается без копейки! И это в лучшем случае
Что делать, если деньги уже украли с карты?
Если незаконное списание сумм выявлено быстро, то необходимо обратиться в банк, выдавший карту.
- Можно опротестовывать такие перемещения, если есть доказательства личной непричастности к переводам;
- Можно аннулировать карту и запросить новую;
- Можно обратиться к службе безопасности банка, а также в полицию, и после всех законных процедур деньги вернут на новую карту;
- Некоторые банки предлагают страховать свои карты, но эта услуга еще не очень распространена, хотя и более необходима, чем страхование недвижимого имущества. Согласитесь, карту из кошелька украсть проще, чем вынести из квартиры пианино или телевизор с плазменной панелью.
Новый вид мошенничества — зачем покупают дебетовые карты с нулевым балансом
Как правило, это средства, украденные с чужих счетов.
Обналичив средства таким образом, злоумышленники пытаются избежать ответственности. Ведь первым делом правоохранительные органы выйдут на держателя карты.
Даже если вы не имеете никакого отношения к мошенникам, вас все равно могут привлечь как соучастника. Во-первых, потому что доказать свою непричастность будет сложно.
Во-вторых, потому что передавать свою карту третьим лицам и сообщать им пин-код просто-напросто запрещено.
Так что нужно быть предельно внимательным, и подобные предложения сразу же отвергать. Обычно мошенники предлагают за карту от 5 до 10 тысяч рублей.
Это зависит от банка и статуса карты. Чем выше статус, тем выше лимиты на снятие средств в банкомате и переводы денег, а для мошенников это важно.
Не понимая всей опасности своих действий, желающие продать свою ненужную кредитку находятся.
Преимущества дебетовых карт
Дебетовая карта пользуется особой популярностью среди выезжающих за рубеж. Не нужно тратить время и деньги на обмен валюты.
Пластик позволяет держать средства в любой валюте, снять которую можно в банкомате, находящемся в самых отдалённых точках земного шара.
Дебетовая карта, помимо всего прочего, позволяет пользоваться различными бонусами.
В зависимости от политики банка, владельцу дебетовой карты могут предложить:
- бонусы за покупки (их можно потратить на приобретения в магазинах-партнёрах банка);
- проценты за остаток на счёте (ежемесячно на карту будут поступать суммы в расчёте годовой процентной ставки. Этот тот же банковский вклад, только им вы сможете распоряжаться свободно);
- скидки (банки заключают соглашения с различными компаниями, которые дарят клиентам скидки. К примеру, можно купить билеты на самолёт или оплатить полис КАСКО с большой выгодой).
Зарабатывать 5-10 тысяч на дебетовых картах? Да легко. Простые схемы
Меня до сих пор умиляют люди, получающие заработную плату на карты Сбербанка (или другие невыгодные зарплатные проекты). Потом они все (или почти все) средства снимают и расплачиваются наличкой за покупки. Ну может быть даже используют эту карту для безналичных платежей в магазинах. Зарабатывая «Спасибо от Сбербанка». А потом ищут, куда же эти Спасибки потратить. ))))
Итог: практический ноль пользы для вашего кошелька.
У меня тоже есть карта Сбера. Но я ее практически не использую. Так как она не приносит мне никакой пользы в финансовом плане.
Банковские карты созданы не только для удобства. Но и для получения владельцем пластика денежной выгоды. За год, за то что вы используете «правильные» карты, можно «выжимать» 10-20 тысяч рублей.
Давайте, просто подсчитаем, сколько денег вы теряете (недополучаете) в год.
И с чего начать, чтобы начать зарабатывать на дебетовых банковских картах.
Что может грозить за продажу дебетовых банковских карт третьим лицам?
Как по моему собственному опыту я знаю что за ето грозит статя, кажется два года тюрьми или больше но я точно не помню. Ну кароче я не советую етим замиматся а то ещо можна попасть под статтю.
Что может грозить за продажу дебетовых банковских карт третьим лицам?
Ну, начну с того, что такая продажа вообще незаконна — дело в том, что в соответствии с Вашим договором с банком карточка является не Вашей собственностью, а собственностью банка, то есть, Вам предлагают продать третьему лицу не принадлежащее Вам имущество. При определенных условиях тот же продавец всегда сможет обвинить Вас в банальном мошенничестве. А банк может обвинить Вас в продаже имущества, переданного Вам во временное пользование.
Ну и не забывайте, что покупателю Ваша карточка для чего-то нужна. Получив ее, он не только получит возможность снимать со счета все Ваши средства, но может использовать Вашу карточку для какой-то аферы, при последующем расследовании которой следствие может расценить Ваши действия как пособничество или даже прямое соучастие. Оно Вам надо?
Для чего мошенникам дебетовые карты
2) Я хотел нарочно оставаться в неведении, чтобы, если что, я мог сказать, что дал карту, попросившему её у меня, другу на двухнедельное пользование и ничего не знаю и это была бы чистая правда. Но когда я ,через пару дней, после того как отдал карту своему знакомому, начитавшись в интернете статей про ‘вот это вот всё’ дико струхнул и позвонил ему со словами,-«Сдают нервы, это афера, я выхожу из игры» он сказал мне, что процесс уже запущен и деньги уже на карте. Я тут же позвонил в банк и попросил уточнить баланс и оператор мне ответила через пару секунд — 500600 рублей. Глаза на лоб. И тут проблема второго пункта — в неведении оставаться не удалось и дурачком прикинутся не получится — я со своего номера звонил в банк и уточнял сумму на счету, а узнав, что там пол миллиона просто сказал,-«Спасибо! До свидания!»
В чем истинная цель покупки банковских карт?
Но на самом деле банковские карты, оформленные на третьих лиц, скупают для противозаконных действий. Кибермошенники, хакеры, которые проникли во все сферы нашей жизни, переводят на карты украденные средства, а затем обналичивают их в ближайших банкоматах.
В целом вся цепочка выглядит следующим образом, при это все звенья никак друг с другом не контактируют.
Похитители денег выводят добычу на заранее купленные карты, которые оформлены на третьих лиц. Далее к работе приступают так называемые обнальщики. Они находят в условленном месте пачку банковских карт и им дается неделя для того, чтобы снять со всех карт наличные средства.
Как только вся сумма со счета пластика попадает в бумажник, обнальщики оставляют себе долю за свои труды, а оставшуюся часть переводят организаторам схемы уже на чистые банковские карты, либо криптовалютные кошельки.
Кстати, организаторы, не стесняясь, ищут обнальщиков в интернете, обещая им золотые горы за непыльную работу. На одном из таких сайтов с объявлениями сообщается, что обнальщик оставляет себе 40% от обналиченных средств. Если он покажет себя с лучшей стороны и выполнит все поставленные задания, то в следующий раз может рассчитывать уже на комиссию в 50%.
Статус генерального директора определен ГК РФ и Федеральными законами от 08.02.1998 N 14-ФЗ «Об обществах с ограниченной ответственностью» (ред. от 27.12.2009) и от 26.12.1995 N 208-ФЗ «Об акционерных обществах» (ред. от 27.12.2009). Генеральный директор представляет интересы организации и без доверенности действует от ее имени на основании устава.
Это лицо, которое отвечает за текущую деятельность организации, следит за соответствием ее деятельности требованиям закона. Именно генеральный директор выдает доверенности другим лицам, представляющим организацию и подписывающим документы от имени организации. Генеральный директор отвечает за всю деятельность компании.
В законе нет такого понятия как «номинальный директор». Юридически директор фирмы — Вы. И именно Вы отвечаете за всю финансовую деятельность компании — от перечисления платежей до правильности уплаты налогов и составление, а также подачу налоговой отчетности.
Чем опасно незаконное обналичивание денег через ИП или ООО, и каковы последствия такого деяния
Отмывание денег через банковские карты – преступный способ легализации доходов. Он существует едва ли не с того момента, как пластиковые карты были запущены «в оборот» финансовыми учреждениями. Какие схемы используют мошенники и к каким последствиям это приводит? Постараемся ответить на эти вопросы в данной статье.
Таким способом обычно продаются/покупаются такие товары и услуги, как, например, косметический ремонт или интеллектуальная собственность. Если верить СМИ, в последнее время и капитальный ремонт многоквартирных домов не отличается высоким качеством, что вызывает опасения собственников жилья и подозрения у сотрудников госструктуры.
Отмывание денег через терминалы оплаты возможно двумя способами: снятие денег со счета фирмы-однодневки именно через терминал и доступ владельца терминала к наличным деньгам – комиссионным сборам, которые позднее и обмениваются под видом законной сделки.
Что будет с вами, если картой пользуются мошенники
Мало того, что вы станете соучастником возможных преступлений, так еще к вам может нагрянуть полиция и налоговая. Дело в том, что на такие карты деньги переводятся со счетов компаний. А деньги переведенные физлицу компанией считаются прибылью и облагаются НДФЛ. При условии, что обнальщики снимают огромные суммы, где счет идет за миллионы, через вашу карту могут прогнать столько денег, что вам и не снилось. НДФЛ у нас – 13%. Даже если с вашей карты выведут около миллиона, сможете ли вы заплатить 130 тысяч налога за доход, который не увидели? А как насчет тюремного срока за кражи и мошенничества?
«В отношении номинальных владельцев банковских карт также могут быть применены меры внутреннего контроля, реализуемые кредитными организациями в соответствии с законодательством о противодействии отмыванию денежных средств, в результате чего держателям таких карт может быть отказано в совершении собственных финансовых операций или в заключении договора банковского счета, — отмечает нижегородская прокуратура.- С учетом изложенного прокуратура Нижегородской области настоятельно рекомендует гражданам воздерживаться от передачи другим лицам оформленных на их имя банковских карт и сообщать в правоохранительные органы о всех поступающих предложениях незаконной продажи банковских карт».
Регистрация на других людей
Есть и такая необходимость иногда – получить карту, зарегистрированную на другого человека. Для этой задачи подбираются люди («дропы»), которым, мягко говоря, все равно что с ними будут делать, т.к. быстрое дело получения карты в банке сулит мгновенным денежным вознаграждением. Здесь карты с балансом существуют двух видов:
- Дебетовые с вашими деньгами – вы сразу покупаете карту за ее же баланс
- Кредитные – тут все понятно, вытягиваете деньги, а с человека будут требовать вернуть кредит. Но мы то уже знаем, что у них это вряд ли выйдет. Тоже схема на грани фантастики в паблике. Но профессионалы обязательно получат свое.
Карта — мобильные деньги
Дебетовая карта позволяет мобильно распоряжаться средствами на ней.
С помощью пластика в любой момент вам доступны:
- переводы родственникам в другие города и даже страны (средства поступают на счёт карты молниеносно, а комиссия за такие операции минимальная. Если же отправлять наличные деньги, то это займёт длительное время, да и комиссии довольно высокие);
- оплата покупок в большинстве магазинов, заправок, кафе, фитнес-клубов и т. д.;
- осуществление платежей в режиме «онлайн» (можно купить любой товар, заказать услуги доставки или какие-то работы);
- переводы в счёт оплаты коммунальных услуг, интернета, сотовой связи и прочего.