Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Инфляция хорошо или плохо». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
В посткризисный период, в 2009 году в нашей стране наблюдался самый низкий уровень инфляции – менее 4%. Это было временное явление, связанное со снижением спроса на многие товары. Но в последующем цены снова разгонались.
Инфляция — хорошо или плохо?
Конечно же, большинство обывателей привыкло ругать инфляцию – никому не нравится рост цен в магазинах. Но существует и обратное явление – дефляция, при которой цены падают.
Казалось бы, такому развитию событий остаётся только радоваться, но на самом деле оно гораздо хуже сказывается на экономике, чем инфляция.
Почему инфляция — это хорошо? Возьмём для примера компанию, занимающуюся изготовлением выпечки — при искусственном снижении цен на товары упадут доходы компании, следовательно, руководству придётся сокращать штат, что приведёт к росту безработицы в отдельно взятом случае.
Однако, если рассматривать ситуацию в глобальном масштабе, то всё выглядит гораздо хуже – предприятию придётся закупать товары более низкого качества, следовательно, упадут доходы у производителей сырья, и они в свою очередь будут должны подумать об удешевлении своей деятельности.
Влияние инфляции на конкретном примере
Кроме того, в 2009 году упала процентная ставка кредитования. Банки не моли найти достаточное количество заемщиков. В последующие годы зафиксирован рост инфляции, благодаря которому экономика ожила.
Умеренный уровень повышения цен не только увеличивал спрос, но и стимулировал инвестиции, повысил уровень производства, позволил снизить уровень безработицы.
Последнее очень важно. По мнению экономистов правительство должно гораздо больше внимания уделять проблеме безработицы.
Итак, слишком низкий уровень инфляции опасен охлаждением экономики. В то же время слишком быстрое повышение цен также очень чревато социальной и экономической нестабильностью. Вдвойне опаснее возникновение структурной инфляции.
По сути, для экономистов не важно, составляет ли инфляция 3% или же 5%. Подобная разница не столь велика.
Главное, чтобы показатель инфляции был на небольшом уровне, поддавался прогнозу, позволял строить реальные экономические планы.
Положительные стороны инфляции
Несмотря на общепризнанное бытовое понимание инфляции как отрицательного явления, в результате которого население становится беднее и уровень жизни падает, экономисты отмечают определенные положительные стороны указанного явления:
- Инфляция имеет функцию стимулирования. Так, в процессе обесценивания национальных денежных средств, товары, импортируемые из-за пределов страны, становятся значительно дороже аналогов, производимых внутри государства. Это стимулирует развитие спроса на отечественную продукцию и поддерживает производителей национальных производителей.
- Инфляционные процессы кратковременно стимулируют развитие потребления дорогостоящих товаров. Это обусловлено тем, что население не заинтересовано в хранении дешевеющих денег и активней решаются на дорогостоящие покупки крупной бытовой техники, автомобилей, недвижимого имущества.
- Предприятия, испытывающие проблемы со сбытом и имеющие значительные складские запасы готовой продукции, получают возможность разгрузить склады за счет наращивания экспорта. Причина в том, что стоимость произведенных товаров в пересчете на более крепкую валюту другой страны снижается, и продукция получает конкурентное преимущество в виде более низкой цены.
- Инфляция несет эволюционную функцию. Это выражается в том, что в периоды кризисных явлений слабые участники рынка не выдерживают возросшую нагрузку и прекращают свое существование. Более сильные компании становятся еще сильнее ввиду получения опыта кризисного управления и четкого понимания того, как обезопасить себя от схожих проблем в будущем.
- Возросшие в связи с инфляцией затраты на импорт сырья, компонентов и готовой продукции способствуют развитию производств импортозамещающей продукции и в целом импортозамещения в различных отраслях экономики.
- Возможность получения существенной выгоды от привлечения кредитных средств в национальной валюте с фиксированной процентной ставкой.
Почему возникает инфляция и кому выгодна?
Нужно сказать, что тема актуальная и продолжает обсуждаться экономистами. Сегодня есть около десятка теорий, объясняющих предпосылки и механизмы инфляции. Но пока наиболее очевидны две причины её возникновения:
- Инфляция, вызванная превышением спроса над предложением. Теория утверждает, что по мере увеличения заработной платы в стране (чаще всего это происходит в растущих экономиках с низким уровнем безработицы), люди начинают тратить всё больше денег на потребительские товары. Это увеличение ликвидности и спроса на потребительские товары приводит к увеличению спроса. В результате возросшего спроса производители повышают цены до уровня, который способен выдерживать потребитель. Так достигается естественный баланс спроса и предложения.
- Инфляция, вызванная увеличением денежной массы. С тех пор, как промышленно развитые страны отошли от золотого стандарта в течение прошлого столетия, ценность денег определяется количеством валюты, которая находится в обращении и её покупательной способностью внутри страны. Когда правительство печатает деньги быстрее, чем растёт экономика, стоимость денег может упасть из-за избытка ничем не подкреплённой базовой валюты. В результате эта девальвация приводит к росту цен потому, что каждая единица валюты теперь стоит меньше.
Кто отвечает за рост цен
Инфляцию контролирует центральный банк — это институт, отвечающий за все движение денег в экономике. В каждой стране он называется по-разному: например, в США это Федеральная резервная система (ФРС), в ЕС — Европейский центральный банк.
Именно подобные институты имеют право печатать новые деньги, когда их по какой-то причине не хватает.
Распространено мнение, что инфляция — это когда центральный банк какой-либо страны просто производит много денег. Но все не так просто. Если свеженапечатанные купюры подкреплены реальным продуктом — никакой инфляции не будет. Деньги печатаются, товары производятся, услуги предоставляются, экономика растет. Проблемы начинаются, когда в системе страны денег крутится больше, чем товаров и услуг на эту сумму.
Индекс потребительских цен как показатель инфляции
Об изменении цен в экономике дают представление различные показатели ценовой динамики — индексы цен производителей, дефлятор валового внутреннего продукта, индекс потребительских цен. Когда говорят об инфляции, обычно имеют в виду индекс потребительских цен (ИПЦ), который измеряет изменение во времени стоимости набора продовольственных, непродовольственных товаров и услуг, потребляемых средним домохозяйством (т.е. стоимости «потребительской корзины»). Выбор ИПЦ в качестве основного индикатора инфляции связан с его ролью как важного показателя динамики стоимости жизни населения. Кроме того, ИПЦ обладает рядом характеристик, которые делают его удобным для широкого применения — простота и понятность методологии построения, месячная периодичность расчета, оперативность публикации.
Периоды, за которые измеряется ИПЦ, могут быть различными. Наиболее распространены сравнения уровня потребительских цен в определенном месяце года с их уровнем в предыдущем месяце, соответствующем месяце предыдущего года, декабре предыдущего года.
Статистическое наблюдение за ценами, необходимые расчеты и публикацию данных об ИПЦ в России осуществляет Федеральная служба государственной статистики.
Цены могут расти быстрее или медленнее. В первом случае говорят о повышении инфляции, во втором — о ее снижении. Существуют различные причины изменения инфляции. Рассмотрим их на примере ускорения роста цен. Если уровень спроса на товары и услуги превышает возможности предложения по его удовлетворению, говорят о проинфляционном влиянии факторов со стороны спроса. В отдельных случаях на опережающий рост спроса могут повлиять слишком доступные кредиты, ускоренный рост номинальных доходов экономических субъектов. Часто эти источники избыточного спроса называют «монетарными факторами инфляции» — давлением на цены в связи с созданием излишнего количества денег.
Инфляция может расти и тогда, когда дисбаланс на рынке товара или услуги возникает по причине недостаточного предложения, например, из-за неурожая, ограничений на ввоз продукции из-за рубежа, действий монополиста.
Инфляция может быть вызвана ростом издержек на производство и реализацию единицы продукции — из-за удорожания сырья, материалов, комплектующих, повышения расходов предприятий на заработную плату, налоги, процентные платежи и других затрат. Повышение издержек может привести также и к снижению объемов производства и, далее, к формированию дополнительного проинфляционного давления из-за недостаточного предложения.
Рост цен на импортируемые компоненты затрат может быть обусловлен как повышением мировых цен, так и снижением курса национальной валюты. Кроме того, ослабление национальной валюты может напрямую влиять на цены конечной ввозимой из-за рубежа продукции. Общее воздействие изменения обменного курса на динамику цен называют «эффектом переноса» и часто рассматривают как отдельный фактор инфляции.
Экономическая теория выделяет как особый фактор инфляционные ожидания — предположения относительно уровня будущей инфляции, формируемые субъектами экономики. Ожидаемый уровень инфляции учитывается производителями при принятии решений, касающихся установления цен на их собственную продукцию, ставок заработной платы, определения объемов производства и инвестиций. Инфляционные ожидания домохозяйств влияют на их решения о том, какую часть средств, имеющихся в их распоряжении, направить на сбережение, а какую — на потребление. Решения экономических субъектов влияют на спрос и предложение товаров и услуг и, в конечном счете, на инфляцию.
- Чаще всего под инфляцией подразумевают рост цен на товары и услуги.
- Ценовую инфляцию в РФ считают по индексу потребительских цен. За 2020 год рост показателя составил 4,91%.
- Личная инфляция отличается от среднестатистической. Она зависит от тех товаров, которые потребляет каждый конкретный человек. Товары дорожают с разной скоростью, поэтому эффективнее считать свою инфляцию. Однако официальные данные Росстата полезны для понимания, что происходит в стране.
- Вы не сможете обогнать инфляцию, размещая деньги на банковском вкладе. Однако это самый безопасный способ снизить скорость обесценивания денег.
- Для защиты вашего капитала и эффективной борьбы с инфляцией сочетайте разные способы инвестирования. Поделите капитал на несколько частей и вкладывайте деньги в инструменты с разной доходностью.
Почему нельзя заморозить цены?
Дело в том, что когда цены устанавливаются рынком, а не «сверху», административным путем, они играют в экономике роль своеобразного «градусника»: показывают, какой товар пользуется спросом, а какого – слишком много. И производители могут «подобрать лечение», то есть скорректировать производство, начать производить больше нужных товаров, и цены на них снизятся. Получается, что заморозить цены – означает «разбить градусник» – на нем 36,6 градусов, а человек горит, болеет, но не получает помощь. (И, кстати, если вручную опускать столбик на разбитом градуснике, человек от этого не поправится.) Где-то произойдет затоваривание, а где-то – возникнет дефицит. Появится необходимость планировать сверху, сколько нужно производить, и, с другой стороны – сколько потреблять. Это знакомая старшему поколению плановая система с ее дефицитом, очередями, низкокачественными товарами, неэффективным производством.
Формула измерения и расчёта инфляции
Вышеупомянутые варианты индексов цен могут использоваться для расчета величины инфляции между двумя конкретными месяцами (или годами). Хотя многие готовые калькуляторы инфляции уже доступны на различных финансовых порталах и сайтах, всегда лучше знать основную методологию, чтобы обеспечить точность и четкое понимание расчетов.
Уровень инфляции в процентах = (окончательное значение индекса ИПЦ / начальное значение ИПЦ) * 100
Допустим, вы хотите знать, как изменилась покупательная способность 10 000 долларов в период с сентября 1975 по сентябрь 2018 года. Данные индекса цен можно найти на различных порталах в табличной форме. Из этой таблицы возьмите соответствующие цифры ИПЦ за данные два месяца. В сентябре 1975 года оно составляло 54,6 (начальное значение ИПЦ), а в сентябре 2018 года — 252,439 (окончательное значение ИПЦ). 3 Добавление формулы дает:
Уровень инфляции в процентах = (252,439 / 54,6) * 100 = (4,6234) * 100 = 462,34%
Поскольку вы хотите узнать, сколько будет стоить 10 000 долларов за сентябрь 1975 года в сентябре 2018 года, умножьте процентную ставку инфляции на сумму, чтобы получить измененную долларовую стоимость:
Изменение долларовой стоимости = 4,6234 * 10 000 долларов США = 46 234,25 долларов США.
Это означает, что 10 000 долларов в сентябре 1975 года будут стоить 46 234,25 доллара. По сути, если вы приобрели корзину товаров и услуг (согласно определению ИПЦ) на сумму 10 000 долларов в 1975 году, такая же корзина будет стоить вам 46 234,25 долларов в сентябре 2018 года.
Социально-экономические последствия инфляции весьма разнообразны и противоречивы. В первую очередь они зависят от вида инфляции и от умения субъектов хозяйствования её предвидеть.
Ключевым последствием инфляции, будь то прогнозируемая или непрогнозируемая, является перераспределение доходов. Стоит отметить, что даже ожидаемая инфляция может спровоцировать существенное перераспределение богатства. Она становится причиной появления инфляционного налога, который не санкционирован государством на законодательном уровне, но при этом навязан государством частному бизнесу. Его автоматически уплачивают все держатели реальных денежных остатков.
Инфляционный налог носит регрессивный характер и по большей части ложится на более бедных людей.
Инфляция оказывает влияние, в том числе, и на ставки налогообложения. Рост цен чаще всего сопровождается увеличением номинальных доходов хозяйствующих субъектов. Прогрессивная система налогообложения подразумевает уплату налогов по более высоким ставкам. Одновременно с тем, существует временной лаг между начислением и уплатой налогов, что позволяет снизить реальную величину налоговых поступлений, уменьшить реальные доходы государственного бюджета и возможность осуществления государством социально-экономической политики.
Государственная эмиссия денег представляет собой путь, который перераспределяет доходы в пользу государства.
Сеньораж – доход от эмиссии денег.
Сеньораж равняется разности сумм между номиналом выпущенных денег и затратами на их выпуск.
Многие компании несут серьёзные потери в ходе инфляции. Это происходит потому, что обесцениваются амортизационные отчисления, которые базируются на первоначальной стоимости. Как итог – возрастает налоговое бремя компаний и сокращаются их инвестиционные возможности.
Серьёзное повышение ожидается и в так называемых издержках меню – расходов компании на смену ценников, прейскурантов, каталогов, перенастройку счётчиков, а также торгового оборудования.
Таким образом, это в целом приводит к снижению экономики в целом. Производители теряют интерес к инвестированию, что спровоцировано ростом ссудного процента. Падает интерес в выпуске товаров и услуг высокого качества. Сокращается производственная мощность дешёвых товаров. Работники теряют интерес и стимулы к труду из-за постоянного обесценивания заработной платы.
Население пытается избавиться от инфляционного налога посредством приобретения товаров длительного пользования. Находясь в ожидании дальнейшего повышения цен, люди пытаются вложить свои накопления в необесцениваемые активы.
Реальность такова, что население не имеет возможности точно прогнозировать инфляцию, которая зачастую бывает неравномерная. Можно наблюдать частые и достаточно серьёзные колебания цен. Инфляция носит непредвиденный характер, что только усугубляет перераспределительные процессы в экономике страны.
Доход и богатство перераспределяются между различными слоями населения, что объясняется различиями в активах и пассивах, которыми они владеют. Происходит перераспределение доходов от кредиторов к заёмщикам, в силу тех обстоятельств, что долг возвращается обесценившимися деньгами. Это касалось и частного сектора, и государственного. Низкие процентные ставки и высокая инфляция позволяло правительству сократить реальный размер неоплаченной части государственного долга, поскольку по факту реальные ставки выплачиваемого процента становились отрицательными. Кредиторами и держателями номинальных активов в такой ситуации чаще всего выступали пожилые люди. В итоге происходит перераспределение доходов от старших к более молодым группам общества.
Кроме того, происходит снижение реальных доходов населения, в первую очередь тех слоёв, которые получают фиксированные доходы. Здесь имеются в виду адресные получатели пенсий, пособий, стипендий, а также работники бюджетной сферы. Одновременно с тем получатели нефиксированного дохода могут увеличить свой реальный доход. Сюда относятся те, кто получают дивиденды или другую прибыль. В выигрышном положении находятся те, кто занимается продажей монопольных товаров.
Инфляция приводит к тому, что обесцениваются сбережения населения, которые хранятся на руках или на счетах в банках. Это происходит потому, что чаще всего проценты по вкладам меньше темпов роста цен и они не способны возместить уменьшение реальных размеров сбережений.
Также стоит отметить, что инфляция оказывает отрицательное действие на эффективность государственных социальных программ, в силу снижения реальных размеров социальных выплат бедным слоям населения.
Все способы борьбы с инфляцией приводят к появлению чёрного рынка, двойных цен на один и тот же товар, спекуляции, а также огромных очередей за товарами. Пропадает равнодоступность товаров и услуг для разных слоёв населения при равных размерах дохода. Как итог, общее состояние экономики претерпевает не лучшие времена, для которых характерна не очень благоприятная социально-психологическая атмосфера в обществе.
Высокий уровень инфляции становится причиной острых экономических и социальных разногласий. Обостряется социальная напряжённость, подрывается политическая стабильность общества.
Практически все социальные потрясения XIX—XX вв. происходили в моменты чрезвычайного роста цен.
Основываясь на этих данных истории, суть антиинфляционной политики в первую очередь заключается в государственном регулировании экономики и инфляционных процессов.
Какой уровень инфляции в Беларуси был и стал?
Длительной дефляции у нас никогда не было, а вот инфляция в Беларуси в 1993 году доходила до 1997%, в 1994 году — до 1960%. Потом были взлеты и падения, но куда скромнее. Белорусская инфляция снижалась и дошла до своего минимума в 2017 году, составив 4,6%. Этот рекорд побить пока не удалось.
По плану на 2020 год инфляция в нашей стране должна была составить не более 5%, но все пошло не так, как хотелось, и цены к концу года поднялись в среднем на 7,4%. Причин было много: сначала увеличились цены на иностранную продукцию из-за ограничения поставок во время повального карантина, затраты отечественных компаний росли, некоторые сферы (например, туризм и общепит) были в полном упадке, ослаб российский рубль, к которому привязана наша экономика, потом наступил политический кризис и многие люди поснимали свои накопления в банках.
Почему цены в магазине растут быстро, а инфляция составляет мизерные проценты?
Белстат то и дело слышит упреки в том, что инфляция в стране гораздо выше цифр статистики. Но не все так просто. Например, овощи могут подешеветь к сезону на 35%, кофе или билеты на самолет — подорожать на 40%, а цены на шапки и билеты в кино вообще не изменятся. В итоге инфляция в среднем составит 5%, хотя это не значит, что все продукты подорожали только на 5%.
Из-за этого феномена в дополнение к общему уровню в Беларуси считают еще ожидаемый и ощущаемый уровень инфляции (то есть какой рост цен люди предполагают в ближайший год и какой ощутили за последний). И эти цифры всегда выходят больше реальной инфляции (не только у нас, а во многих странах). К слову, последняя ощущаемая годовая инфляция (июнь 2020-го к июню 2021-го) составила 14,6%, хотя реальная была чуть менее 10%.
Есть два фактора, которые стабильно бьют по нашим доходам, – это инфляция и курс рубля: именно ослабление национальной валюты становилось одной из главных причин снижения реальных располагаемых доходов в последние годы. В краткосрочном периоде резких курсовых скачков не предвидится – это хорошо. В том же консенсус-прогнозе Центра развития средний курс российской валюты в 2021 году оценивается в 73,3 руб. за $1, в 2022-м – 73,1 руб. за $1.
С инфляцией все гораздо сложнее: уже в начале года она заметно превысила таргет в 4%. И это стало одним из драйверов снижения доходов, которое отмечалось в первом квартале этого года: с января по март падение составило до 3,6% в годовом выражении. И цены продолжают упрямо ползти вверх. Прогноз Минэкономразвития по росту доходов в 3% давался, когда годовая инфляция прогнозировалась на уровне 5,8%. Хотя уже тогда некоторые независимые эксперты не разделяли оптимизма чиновников. В консенсус-прогнозе НИУ ВШЭ возможный рост реальных располагаемых доходов оценивался в 2,4% при инфляции в 5,8% и росте ВВП в 4%.
Однако на прошлой неделе Минэкономразвития повысило годовой прогноз по инфляции с 5,8% до 7,4% – об этом сообщил глава ведомства Максим Решетников. Если учесть, что реальные располагаемые доходы рассчитываются путем деления индекса номинального размера располагаемых денежных доходов на индекс потребительских цен, то увеличение последнего на 1,6 процентных пункта просто не может не отразиться и на доходах. Тем более что инфляция ускоряется не за счет подорожания каких-нибудь лашкери-групп, а за счет наиболее важных категорий товаров.
Последствия инфляции еще называют «издержками», они отличаются в зависимости от вида инфляции и силы влияния внешних факторов. К общественным издержкам относят те, которые не имеют зависимости от поведения экономических субъектов:
- «издержки меню» (постоянная корректировка цен в каталогах, перенастройка счетчиков и других аппаратов, что требует дополнительной рабочей силы, времени и средств);
- «издержки стоптанных башмаков» (людям приходится чаще посещать банки, банкоматы, обменники из-за увеличения стоимости денег);
- Снижение экономической эффективности производства (является последствием искажения ценовых сигналов);
- Нерациональное перераспределение дохода между частным и государственным сектором в следствие увеличения налогового бремени.
Если инфляция непрогнозируемая, то к вышеперечисленным последствиям добавятся другие:
- Снижение реальной доходности сбережений (которые хранились в национальной валюте);
- Снижение реальных доходов населения (наибольшее влияние здесь на группы населения с фиксированным доходом: студенты, бюджетники, пенсионеры);
- Перераспределение богатства в пользу заемщика (человек, взявший кредит в банке, получил сумму денег с одной реальной стоимостью, а возвращать будет с меньшей стоимостью);
- Перераспределение доходов между трудом и капиталом (доля труда значительно уменьшается).