Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Мини КАСКО в росгосстрах в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Оформить полис можно практически в любой страховой компании. Предложений много, и все они имеют вои особенности. Некоторые компании предлагают сразу несколько программ. Чтобы купить подходящий страховой продукт, желательно ознакомиться с предложениями. Таблица поможет программы ведущих страховых организаций. Расчет делается на основании средних данных: возраст автовладельца – 30 лет, стаж – 11 лет, регион – Москва, машина – Huindai Solaris выпущен в 2017 году.
От чего полис не спасет?
КАСКО эконом-варианта не возмещает владельцу автомобиля ущерб в тех же случаях, которые описаны в стандартном договоре любой программы КАСКО.
Так ждать получения денег от страховой компании не стоит при:
- повреждении транспортного средства водителем в алкогольном или наркотическом опьянении;
- при попадании в ДТП автомобиля, за рулем которого находился человек, не указанный в полисе и не имеющий прав на управление (ситуация будет рассматриваться как угон);
- повреждении транспортного средства, которое не влияет на его дальнейшую работу, то есть при легком оцарапывании покрытия или повреждении дисков;
- хищении у транспортного средства номерных знаков или колес без причинения вреда автомобилю;
- хищении автомагнитолы, без причинения вреда автомобилю, что на практике встречается очень редко.
Операторы предлагают разнообразные условия по неполному страхованию:
- По условиям договора автострахования мини-каско Росгосстраха для выплаты возмещения являются хищение или угон. Дополнительно к этому по полису водителю выплачивается компенсация, если он попал в аварию по своей вине. Но такая выплата осуществляется один раз за весь срок действия полиса. Услуга формата «Эконом» удобна тем, что автовладелец выплачивает только 50% цены полиса. Если в течение срока, оговоренного договором, страховой случай так и не произошел можно не платить вторую часть. Застраховать можно личное авто кроме такси. Возраст авто не старше 5-7 лет. Зона страхового покрытия может быть расширена при выезде за границу.
- По мини каско Альфастрахование реализует программу «АльфаКаско50*50+». По ней можно сэкономить до 50% цены полиса. Дается защита по рискам угона и полной гибели. Программа «КАСКО в десятку» дает возможность получить выплату размером 9950 рублей. Предложение рассчитано на случаи, когда авария случилась по вине другого водителя.
- Договор мини Каско Либерти предусматривает выплаты в случае угона, хищения или пожара. Франшиза предусмотрена по риску авария. Выплата производится только в том случае, когда ущерб составил более 15% от цены транспортного средства. При этом цена страховки уменьшается в несколько раз.
- В РЕСО срок гарантии по мини КАСКО обычно составляет один год. По программе «Автостекла» можно получить возмещение в случае аварии, повреждении и других случаях. При наличии спутниковой системы цена полиса снижается на 70%. По программе «Хищение» можно застраховать транспортное средство не старше 12 лет. Водителям со стажем будет интересна программа, по условиям которой выплачивается возмещение, если данный водитель не виноват в дорожно-транспортном происшествии.
- Полис мини-КАСКО Энергогаранта предусматривает выплаты по каждому страховому случаю в период действия договора. Скрытые повреждения элементов кузова не возмещаются.
- По комплексному мини-КАСКО Югория выплачивает максимальную сумму 500 тыс. рублей. По программе «Ремонт у дилера» страховка выплачивается, если водитель не является виновником аварии. Новые комплектующие устанавливаются при ремонте, при заключении договора клиент сам определяет сумму возмещения, цена полиса зависит от размера возмещения. Все эти преимущества получает водитель при вступлении в программу.
- Согласие выплачивает компенсацию при угоне, конструктивной гибели и повреждении в аварии. Ограничения по выплатам отсутствуют. Но есть требования к транспорту. Оформить этот вид страховки можно на автомобиль не старше четырех лет.
- Ингосстрах включает франшизу, ее размер определяет автовладелец. При возникновении страхового случая может быть выплачена страховая сумма или сделан ремонт за счет страховой компании.
Как производится расчет стоимости полиса
Стоимость полиса мини-КАСКО вычисляется в каждом компании по собственной формуле. Именно поэтому цена страховки данного типа на один и тот же автомобиль может существенно различаться.
Но чаще всего используется следующие коэффициенты для вычислений:
Показатели означают следующее:
| Тбу | базовый тариф |
| Ки | коэффициент износа |
| Квс | коэффициент возраста водителя |
| Кф | франшиза |
| Кр | рассрочка |
| Тх | тарифная опция «хищение» |
| Кпо | противоугонное оснащение |
| Кр | рассрочка |
На свое усмотрение компании могут использовать либо не использовать какие-либо коэффициенты при вычислении.
Эта компания предлагает свой вариант мини-КАСКО, получивший название «Антикризисное КАСКО». Он предполагает защиту от полной гибели и наиболее значимых рисков.
Компенсация может выплачиваться многократно, однако лишь один раз за весь период страхования страхователь может являться виновником ДТП, в котором пострадала его автомашина.
Лимит страховой ответственности по таким полисам составляет 30 тыс. руб. для отечественных машин и 50 тыс. руб. для иномарок. Условия не слишком привлекательны, однако бюджетная цена делает этот вариант популярным.
На сайте «Росгосстраха» имеется наглядная статистика, которая позволяет увидеть рациональность такого выбора. Так, оформляя антикризисный вариант мини-каско, можно сэкономить от 40 до 70%.
При этом водителям предоставляется возможность бесплатной эвакуации и расширения покрытия при выезде на автомобиле за территорию РФ.
Главным недостатком антикризисного автокаско от «Росгосстраха» можно назвать недостаточность страховой суммы для покрытия ущерба при крупном ДТП.
- Аркадий, Самара.23,8. Я хочу вам рассказать историю о взаимоотношениях с Росгосстрах. Я приобрел свой автомобиль еще в июле 2013 года. Обратившись в наш центральный офис компании, выбрал страховой полис Мини-КАСКО. Уже в апреле 2014 года я стал участником ДТП. В результате от машины практически ничего не осталось – только крыло и две небольшие части с левой стороны авто. Ровно через неделю ко мне пришел оценщик, и вынес вердикт – машина уничтожена на 75%. На протяжении 22 дней компания принимала свое решение. По прошествии этого срока, автомобиль был признан тотально поврежденным. Еще через 20 дней я привез свое авто в страховую. Через 2 недели ожидания мне была выплачена полная сумма страховки.
- Владимир, Новгород. Я никогда серьезно не относился к страховым программам, предлагаемым многочисленными компаниями. Ну а куда деваться, приходилось отдавать полагающуюся сумму в Росгосстрах. Даже несмотря на то, что всегда считал их исключительно мошенниками и врунами, платежи всегда вносил регулярно. Однако один достаточно неприятный случай кардинально изменил мое мнение относительно данной страховой компании. Конечно, чего же может быть приятного в ДТП, которое, к тому же, произошло не по моей вине. В результате мне пришлось обратиться в свое местное отделение страховой компании. Я был застрахован, виновник аварии также оказался клиентом Росгосстраха. Специалисты выслушали меня, зарегистрировали произошедший страховой случай, осмотрели все повреждения на автомобиле и оценили причиненный ущерб. В результате заднюю дверь, а также бампер мне заменили на местном СТО. В общем, я остался доволен не только проведенной работой, но и чуткостью работников, их профессионализмом и отдачей. Огромное вам спасибо за ваш труд.
- Виталий, Омск. Я недоволен и даже возмущен работой компании Росгосстрах. В 2010 году мной был приобретен автомобиль, который позднее был застрахован по программе Мини-КАСКО, предоставляемой данной страховой компанией. В результате, в 2014 году на парковке торгового центра в мой автомобиль въехало неизвестное транспортное средство. В результате данного ДТП, нарушитель скрылся с места происшествия. Мною были собраны и переданы в Росгосстрах, все полагающиеся документы. В результате выезда оценщика, был составлен акт о том, что машина повреждена на 10 процентов, то есть, необходимо замена переднего бампера и покраска и корпуса, так как на нем остались многочисленные царапины. Но позднее, рассмотрев мое заявление и все предоставленные документы, компания приняла решение о том, что повреждение авто на парковке не является страховым случаем. На многочисленные жалобы и претензии мне отвечали отказом. Пришлось устранять все нарушения самостоятельно.
Список необходимых документов
Купить бланк договора смогут те автовладельцы, которые подготовят все необходимые документы. При электронном страховании копии перечисленных документов следует отправить специалисту по почте.
Для оформления потребуется:
- паспорт владельца автомобиля
- доверенность и паспорт иного лица, если полис оформляет не собственник
- паспорт транспортного средства (выдается при покупке автомобиля)
- свидетельство о постановке на государственный учет
- водительские права всех допущенных к управлению водителей
- бланк диагностической карты (для машин, с момента выпуска которых прошло 3 года)
- договор купли-продажи (для нового автомобиля)
Если полис покупает юридическое лицо, то дополнительно запрашиваются:
- реквизиты компании
- доверенность на сотрудника, который занимается оформлением договора
- свидетельство о регистрации ЮЛ
В данном пакете автострахования предлагаются целых три варианта. Воспользовавшись калькулятором онлайн или проконсультировавшись со специалистом Росгосстраха, автовладелец сможет сам выбрать нужный вариант с учетом его финансовых возможностей и пожеланий.
Вариант А. Страхованием покрываются иномарки не старше 7 лет и отечественные ТС не старше 5 лет. Преимуществом данного варианта является оплата запчастей без учета степени износа и эвакуации автомобиля в случае необходимости.
Вариант Б. Застраховать можно автомобили любого производства, выпущенные 3-12 лет назад. По такому полису клиент получает возможность проведения независимой экспертизы для оценки ущерба и страхования авто на неполную стоимость, однако возмещение расходов на запчасти производится с учетом износа.
Вариант В. Данная программа рассчитана на иномарки и отечественные автомашины возрастом 3-12 лет и предусматривает те же условия, что и в варианте Б. Исключение – покрытие полиса распространяется на ремонтные работы, материалы и эвакуацию ТС.
- Аркадий, Самара.23,8. Я хочу вам рассказать историю о взаимоотношениях с Росгосстрах. Я приобрел свой автомобиль еще в июле 2013 года. Обратившись в наш центральный офис компании, выбрал страховой полис Мини-КАСКО. Уже в апреле 2014 года я стал участником ДТП. В результате от машины практически ничего не осталось – только крыло и две небольшие части с левой стороны авто. Ровно через неделю ко мне пришел оценщик, и вынес вердикт – машина уничтожена на 75%. На протяжении 22 дней компания принимала свое решение. По прошествии этого срока, автомобиль был признан тотально поврежденным. Еще через 20 дней я привез свое авто в страховую. Через 2 недели ожидания мне была выплачена полная сумма страховки.
- Владимир, Новгород. Я никогда серьезно не относился к страховым программам, предлагаемым многочисленными компаниями. Ну а куда деваться, приходилось отдавать полагающуюся сумму в Росгосстрах. Даже несмотря на то, что всегда считал их исключительно мошенниками и врунами, платежи всегда вносил регулярно. Однако один достаточно неприятный случай кардинально изменил мое мнение относительно данной страховой компании. Конечно, чего же может быть приятного в ДТП, которое, к тому же, произошло не по моей вине. В результате мне пришлось обратиться в свое местное отделение страховой компании. Я был застрахован, виновник аварии также оказался клиентом Росгосстраха. Специалисты выслушали меня, зарегистрировали произошедший страховой случай, осмотрели все повреждения на автомобиле и оценили причиненный ущерб. В результате заднюю дверь, а также бампер мне заменили на местном СТО. В общем, я остался доволен не только проведенной работой, но и чуткостью работников, их профессионализмом и отдачей. Огромное вам спасибо за ваш труд.
- Виталий, Омск. Я недоволен и даже возмущен работой компании Росгосстрах. В 2010 году мной был приобретен автомобиль, который позднее был застрахован по программе Мини-КАСКО, предоставляемой данной страховой компанией. В результате, в 2014 году на парковке торгового центра в мой автомобиль въехало неизвестное транспортное средство. В результате данного ДТП, нарушитель скрылся с места происшествия. Мною были собраны и переданы в Росгосстрах, все полагающиеся документы. В результате выезда оценщика, был составлен акт о том, что машина повреждена на 10 процентов, то есть, необходимо замена переднего бампера и покраска и корпуса, так как на нем остались многочисленные царапины. Но позднее, рассмотрев мое заявление и все предоставленные документы, компания приняла решение о том, что повреждение авто на парковке не является страховым случаем. На многочисленные жалобы и претензии мне отвечали отказом. Пришлось устранять все нарушения самостоятельно.
Мы уже выяснили, что более доступная цена мини-КАСКО обеспечивается за счет исключения из списка покрываемых страховщиком отдельных видов рисков.
Это снижает вероятность того, что страховой случай по полису наступит и по нему будет выплачена компенсация.
В полис мини-КАСКО могут быть включены следующие специфические условия:
- уменьшенная страховая сумма;
- выплата возмещения только в случае невиновности самого страхователя в ДТП;
- машина страхуется только от полной гибели и угона;
- компенсация выплачивается только за конкретные повреждения кузова, остекления;
- в обязательном порядке устанавливается высокая безусловная франшиза.
Каждая компания работает по своим условиям, и перечисленный выше список может быть дополнен другими примерами.
Чтобы помочь вам получить более полное представление о них, мы рассмотрим в качестве конкретных примеров предложения наиболее известных российских страховщиков.
Какие риски покрывает мини КАСКО в Либерти
В Либерти мини КАСКО позволяет сэкономить порядка 60-70% стоимости полной программы, причем оплату допускается произвести в рассрочку. При угоне автомобиля, водитель получит возмещение в полном объеме, а при повреждениях — выплату в размере ущерба. Предусмотренные риски:
- пожар, возгорание, взрыв, техногенная авария;
- стихийные бедствия;
- прорыв канализационной, отопительной или водопроводной систем.
Мини-КАСКО — это разновидность добровольного страхования автомобиля, которая имеет меньшую стоимость (часто на 50-70% дешевле) за счет меньшего числа страховых случаев и сокращенного перечня страховых услуг, указываемых в договоре.
Иными словами, это — «неполное» КАСКО, которое обеспечивает полноценное покрытие понесенного вашим новым или подержанным авто ущерба в результате ограниченного числа ситуаций. При этом, в полисе можно указать сразу несколько наиболее распространенных страховых рисков. На сегодняшний день, наиболее популярны полисы мини КАСКО:
- для водителей, не виноватых в ДТП (виновен водитель другого авто) — с возмещением всех видов возможного ущерба;
- ущерб в случае угона и при полном уничтожении транспортного средства;
- для использующих франшизу (дешевле полного КАСКО на 50-70%) — с оплатой страхователем недорого ремонта, но полным возмещением более серьезного ущерба.
Кроме того, некоторые страховые компании предлагают свои продукты — например, возмещение ущерба при повреждении отдельных деталей и узлов авто, при возгорании, нанесении ущерба авто третьими лицами, при повреждении не в ДТП и т. д. Каждый вариант страхования предполагает разный размер скидки по сравнению с классическим КАСКО.
Предложения от Росгосстраха
Росгосстрах – крупная страховая компания, которая одна из первых предложила своим клиентам сразу несколько продуктов, по данной программе.
| Защиту от ДТП | Этот продукт создан только потому, что на рынке много поддельных бланков ОСАГО. Если в результате ДТП у виновника не будет бланка или он будет фальшивый, то компенсация будет предоставлена в рамках продукта «Защита от ДТП». Купить защиту можно на авто, с момента выпуска которого прошло не больше 10 лет. Стоимость защиты, как правило, не превышает 6 000 рублей. |
| Антикризисное КАСКО | Это продукт для тех водителей, которые в большинстве случаев переживают только за то, что машина будет угнана или полностью повреждена (тотал). Дополнительно страховщик готов в течение года сделать 1 выплату, если в результате ДТП будет причинен вред застрахованному, по его вине. Однако размер выплаты строго оговорен и не превышает 50 000 рублей. |
| Ничего лишнего | Хорошая защита, по которой предусмотрены все риски, такие как: ущерб, угон и полная гибель. Что касается ущерба, то по нему оговорен лимит, в пределах которого компания гарантированно выплатит средства. Обычно лимит устанавливается по соглашению сторон от 50 000 до 200 000 рублей и не зависит от стоимости автомобиля. |
Необходимые для оформления документы
При оформлении полиса в офисе документы требуется предъявить сотруднику компании. В случае с дистанционным оформлением копии документов высылаются на электронную почту. Водителю необходимо предоставить следующее:
- документ, удостоверяющий личность человека (если оформлением полиса занимается прямой владелец ТС);
- нотариально подписанную доверенность и удостоверение личности владельца авто (если он не занимается процедурой напрямую);
- договор на покупку транспортного средства, если ТС не поставлено на учет;
- водительские права людей, которые будут использовать автомобиль;
- паспорт ТС;
- подтверждении постановки ТС на госучет;
- для автомобилей, которые были выпущены более четырех лет назад, требуется карта диагностики.
Помимо этого, юрлица должны предоставить:
- реквизиты;
- доверенность на ответственного сотрудника;
- документ о государственной регистрации субъекта.
Мини каско: что это такое?
Мини-каско – это возможность экономии для опытных водителей, которые имеют достаточный стаж вождения, с которым они не попадают в аварийные ситуации так часто, как в первые годы после получения водительского удостоверения. В этом случае им незачем оплачивать полное каско, где прописано множество страховых случаев, им достаточно самых основных рисков, от которых никто не застрахован – угон, хищение, ДТП по вине другого водителя и т.д.
Отличительные особенности продукта:
- От страхователя требуется больше внимания, чем при покупке стандартного договора, ведь в «упрощенном» полисе есть нюансы.
- Низкие цены доступны только за счет исключения существенных рисков.
- Уменьшенные лимиты возмещения.
- Выплаты назначаются только по ограниченному числу страховых рисков, прописанных в договоре.
Мини-версия каско – это защита для опытных водителей, которые уверены, что даже если и попадут в ДТП, то произойдет это не по их вине, и они хотят за небольшую цену обезопасить себя и свое авто от непредвиденных ситуаций на дороге. Если выбирать только часть страховых рисков, то можно сэкономить до 30-40% от стоимости каско, и иметь при этом надежную защиту для вашего авто.
Но бывают ситуации, когда по каким-либо причинам автовладелец не может оплачивать полный пакет КАСКО. На такой случай, «Росгосстрахом» предусмотрен своеобразный эконом-вариант автостраховки — mini-КАСКО. Эта страховая программа предлагает практически полноценную страховку при минимальных денежных вложениях. В ряде других отличий мини-версии КАСКО от стандартного проекта — наличие у первой некоторых страховых ограничений.
В списке главных условий для заключения полиса мини-КАСКО в «Росгосстрах»:
- максимальная сумма страхования — 120 000 рублей;
- проведение выплат с расчетом износа автомобиля — чем новее, тем дороже;
- страхование любого транспортного средства, кроме спецтехники, автобусов и грузовиков;
- использование ТС только в личных, а некоммерческих, целях;
- страхование отечественных авто «возрастом» до 5 лет, а иномарок — до 7 лет;
- минимальная статистика угона по данной марки авто;
- заключение страхового договора сроком от 6 до 12 месяцев.
Но даже несмотря на такую лимитированность услуг, мини-КАСКО дает владельцу транспортного средства массу выгод и преимуществ.