Возврат долга по договору займа

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Возврат долга по договору займа». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Между юридическими лицами договора денежного займа заключаются в письменной форме. При подписании контракта обязательно указание основных условий – размера займа, процентов, порядка выдачи/возврата, санкций за нарушение обязательств, реквизитов сторон и т.д. Наличие графика платежей долга позволит минимизировать риски невозврата средств.

РАЗМЕР, СРОКИ И ПОРЯДОК ОПЛАТЫ ЮРИДИЧЕСКИХ УСЛУГ

1. Стоимость услуг Исполнителя определяется Онлайн-заказе юридических услуг в соответствии с Прайс-листом. Исполнитель вправе самостоятельно вносить изменения в Прайс-лист. Стоимость оплаченных Заказчиком услуг на основании созданного Онлайн-заказа юридических услуг изменению не подлежит. Стоимость услуг Исполнителя не включает НДС в связи с применением Исполнителем упрощенной системы налогообложения.
2. Юридическая услуга предоставляется в полном объеме при условии 100% (стопроцентной) предоплаты Заказчиком.
3. Оплата юридических услуг производится Заказчиком в российских рублях с использованием банковской карты на веб-сайте Исполнителя после заполнения Онлайн-заказа юридических услуг. Также Заказчик может оплатить услуги Исполнителя с помощью банковской карты в Личном кабинете клиента или иным способом на основании Счета на оплату, размещенного Исполнителем в Личном кабинете клиента.
4. Оплата стоимости услуг производится Заказчиком в срок не позднее 3 (трёх) дней с момента создания Заказчиком Онлайн-заказа юридических услуг. По истечении указанного срока Исполнитель вправе внести изменения в стоимость, состав и сроки оказания услуг.
5. Услуги считаются оплаченными Заказчиком с момента поступлении всей суммы оплаты на расчетный счет Исполнителя.
6. После проведения Заказчиком предоплаты и зачисления денежных средств на расчетный счет Исполнителя настоящий Договор вступает в силу.
7. Настоящим Исполнитель и Заказчик (в дальнейшем – Стороны) договорились, что в случае, если на момент прекращения или расторжения Договора стоимость оплаченных услуг превышает стоимость фактически оказанных Исполнителем услуг, то разница между указанными суммами не возвращается, а признается внесенной Заказчиком в счет оплаты (предоплаты) услуг Исполнителя в рамках других (в том числе будущих) договоров. Для возврата указанных денежных средств Заказчик должен направить Исполнителю письменное заявление с указание полных банковских реквизитов расчетного счета.

1. Исполнитель соблюдает режим конфиденциальности всей информации, полученной от Заказчика в процессе оказания юридических услуг и уполномоченных им лиц, конфиденциальность личной информации Заказчика, за исключением случаев, предусмотренных законодательством Российской Федерации и настоящим Договором.
2. Заказчик уведомлен и соглашается с тем, что он отправляет информацию по незащищенным каналам электронной связи компьютерной сети общего пользования, и Исполнитель не несет ответственность за сохранность информации, передаваемой по таким каналам электронной связи.
3. Письменная консультация, письменные документы (заявления, письма, жалобы, претензии и иные по запросу Заказчика), подготовленные Исполнителем, высылаются Заказчику на электронный адрес, указанный им в Онлайн-заказе юридических услуг. Заказчик не вправе использовать полученные от Заказчика документы для распространения среди неограниченного круга лиц и публикации на интернет-ресурсах.
4. Акцептируя настоящую Оферту, Заказчик выражает своё согласие Исполнителю обрабатывать свои персональные данные, в том числе фамилию, имя, отчество, дату рождения, пол, место работы и должность, почтовый адрес, домашний, рабочий и мобильный телефоны, адрес электронной почты, иные сведения, предоставленные для оказания услуг, включая сбор систематизацию, накопление, хранение, уточнение, использование, распространение, для проведения исследований, направленных на улучшение качества услуг Исполнителя, маркетинговых акций, стратегических исследований и для продвижения услуг Исполнителя путём прямых контактов с Заказчиком с помощью различных средств связи, включая, но не ограничиваясь: почтовую рассылку, электронную почту, информационную сеть Интернет. Заказчик выражает согласие Исполнителю на обработку своих персональных данных с помощью автоматизированных систем управления базами данных и иных программных средств. Заказчик не возражает против передачи Исполнителем своих персональных данных третьим лицам, если это необходимо для реализации настоящего Договора.
5. Согласие Заказчика на сбор и обработку его персональных данных является бессрочным и может быть отозвано путём направления Исполнителю письменного заявления.

Что нужно указать в договоре займа

В договоре займа важно прописать предмет (что именно и в какой сумме/количестве) передаётся. Следует идентифицировать участвующие стороны. Также нужно оговорить проценты, цель займа, порядок и срок возврата. Только тогда документ считается юридически значимым и послужит гарантией возврата долга. Помните, чем подробнее и конкретнее прописаны условия соглашения, тем проще оспаривать действия/бездействие контрагента в суде.

Закон обязывает придавать договору письменную форму, если (ст. 808 ГК РФ):

• передаётся сумма свыше 10 тысяч рублей и в сделке участвуют только физические лица;
• заимодавцем является организация независимо от занимаемой суммы. Если в указанных случаях договор совершен устно, то в суде не удастся доказать факт заключения сделки. При этом невозможно сослаться даже на свидетельские показания.

Комментарии к ст. 810 Гражданского кодекса

---

1. Заемщик обязан передать заимодавцу имущество, тождественное полученному взаем. При несовпадении между предметом, переданным взаем, и предметом, который заемщик обязуется передать заимодавцу (например, «взаем» передано топливо, а «возврату» подлежат деньги), имеет место притворная сделка (п. 2 ст. 170 ГК РФ). В этом случае к отношениям сторон должны применяться предписания о купле-продаже или мене. Тождественность не нарушается видовым различием переданных и задолженных денег (например, взаймы переданы наличные деньги, а возвращаться должны безналичные денежные средства).

2. Из текста абз. 1 п. 1 ст. 807 ГК следует, что под суммой займа в ГК понимается предмет займа, выраженный в денежной форме, т.е. сумма займа относится лишь к денежным займам. Поэтому предписания ст. 810 ГК распространяются только на денежные займы. Возврат вещного займа регламентируется общими предписаниями об исполнении обязательств.

3. Абз. 2 п. 1 коммент. ст. предусматривает изъятие из общего правила о сроке исполнения обязательства (ст. 314 ГК РФ). Однако предписания п. 2 ст. 314 ГК применяются к отношениям вещного займа.

4. Возврат займа осуществляется так же, как и его предоставление, — через договор о передаче наличных денег и вещей либо через перевод безналичных денежных средств заимодавцу или уполномоченному на получение третьему лицу. С передачей денег или вещей (переводом денежных средств) к заимодавцу переходит право собственности на эти деньги или вещи (или он становится обладателем безналичных денежных средств), что приводит к прекращению обязательства между заимодавцем (кредитором) и заемщиком (должником), поскольку заимодавец удовлетворил свой интерес в получении предмета займа, получив задолженное заемщиком предоставление. Прекращение обязательства в данном случае наступает ex lege в силу указания п. 1 ст. 408 ГК РФ.

5. Абзац 1 п. 2 коммент. ст. допускает прекращение заемного обязательства и в случае, если срок исполнения обязанности по возврату беспроцентного займа еще не наступил, но предоставление заемщика состоялось. Досрочное предоставление рассматривается здесь как надлежащее исполнение.

Однако если заем является процентным, то досрочный возврат суммы займа может нарушить интерес заимодавца в получении заемных процентов. Ведь эти проценты должны начисляться как минимум до окончания срока, на который выдан заем. Поэтому в абз. 2 п. 2 коммент. ст. говорится о необходимости «согласия заимодавца» на досрочный возврат займа.

Если заемную сумму принимает сам заимодавец, то предполагается, что он согласен с досрочным возвратом займа и прекращением начисления процентов. При перечислении безналичных денежных средств или при возврате займа третьему лицу, уполномоченному на их получение, требуется прямое волеизъявление со стороны заимодавца. Согласившись на досрочный возврат займа, заимодавец тем самым принимает досрочное предоставление как надлежащее исполнение. В этом случае заемное обязательство прекращается на основании п. 1 ст. 408 ГК РФ, а не потому, что на это была направлена воля заимодавца.

Было бы ошибкой считать, что заемщик и заимодавец, согласившийся на досрочное исполнение, заключают соглашение о прекращении или изменении договора займа. Соглашение о прекращении здесь отсутствует, так как обязательство прекращается не соглашением сторон, а предоставлением задолженной суммы денег. Изменения срока возврата займа здесь также не происходит, поскольку воля заимодавца направлена не на это. Если заемщик не вернет сумму займа, то согласие заимодавца принять досрочное исполнение не повлечет правового последствия в виде изменения срока возврата займа. Более того, абз. 2 п. 2 ст. 810 ГК говорит о согласии на досрочный возврат займа.

Если сумма займа возвращена досрочно без согласия заимодавца, то до наступления срока возврата заемное обязательство не считается прекращенным и на сумму займа начисляются заемные проценты. После наступления срока займа интерес заимодавца в начислении процентов удовлетворяется и обязательство прекращается, так как фактический состав надлежащего исполнения считается выполненным.

6. Пункт 3 коммент. ст. устанавливает момент, с которого обязательство заемщика считается исполненным. Исполнение предполагает удовлетворение интересов кредитора посредством предоставления со стороны должника. Такое удовлетворение происходит, когда кредитор получает в свою собственность задолженные наличные деньги или вещи либо получает в свое распоряжение задолженную сумму безналичных денежных средств. В соответствии с этим обязательство заемщика по возврату вещей, в том числе наличных денег, прекращается в момент их передачи заимодавцу.

Применительно к задолженным безналичным денежным средствам заемное обязательство прекращается в момент зачисления соответствующей суммы на банковский счет заимодавца (п. 3 коммент. ст.), а не с зачислением денег на корреспондентский счет банка, обслуживающего получателя денег (заимодавца). Именно с этого момента кредитор получает в свое распоряжение безналичные денежные средства.

Аналогичным образом должен решаться вопрос о моменте предоставления безналичных денежных средств взаем. Они считаются предоставленными заимодавцем со времени зачисления этих средств на банковский счет заемщика или указанного им лица.

С моментом прекращения денежного обязательства не следует смешивать момент исполнения обязательства банка перед клиентом (плательщиком) по перечислению денег. Как указано в абз. 2 п. 3 Постановления ВАС N 5, обязательство банка перед клиентом по платежному поручению считается исполненным в момент надлежащего зачисления соответствующей денежной суммы на счет банка получателя платежа.

Пример расписки о возврате займа.

Во избежание ошибок и неточностей при составлении расписки, приведу в качестве примера следующий её текст:

«10.11.2012г. г. Москва
Я, Иванов Иван Иванович, 01.01.2000 г.р., проживающий по адресу: г. Москва, Б. Златоустинский пер., д.6, кв.1, паспорт 0000 000000 выдан 02.01.2014г. ОУФМС России по району Китай – Город г. Москвы, ИНН 0000000000 СНИЛС 123324567 00, получил от Петрова Петра Петровича, 01.01.2000г.р., проживающего по адресу: г. Москва, ул. Неглинная, д.12, кв.1, паспорт 0000 000000 выдан ОУФМС России по району Мещанский г. Москвы 02.01.2014г. в качестве займа денежные средства в размере 200 000 (Двести тысяч) рублей на 2 года, под 8,5% годовых. По истечении 2-х лет с обязуюсь вернуть займ и выплатить проценты за пользование займом
ФИО заемщика подпись
ФИО займодателя подпись»

Как оформить сделку займа

По закону если вы даете взаймы более 10 тыс. руб., необходимо заключить сделку в письменном виде. То есть если сумма долга 5 тыс. руб., вы можете не подписывать никаких бумаг.

Но мы рекомендуем заключать договор займа вне зависимости от суммы ― так впоследствии будет легче доказать сам факт наличия долга.

В договоре обязательно укажите следующую информацию:

1. Паспортные данные заимодателя и заемщика, адреса регистрации и фактического проживания обоих. Эти данные нужны, чтобы однозначно определить стороны сделки.
2. Срок займа. Если его не указать, должник будет обязан вернуть деньги в течение 30 дней с момента предъявления заимодателем требования о возврате долга.
3. Проценты по займу. Если в договоре нет условия о размере процентов, они определяются исходя из ключевой ставки Банка России. Если сумма долга не превышает 100 тыс. руб., заем считается беспроцентным.
4. Порядок уплаты процентов. Если он не указан, должник обязан платить проценты ежемесячно.
5. Порядок возврата. Если заем беспроцентный, должник имеет право вернуть деньги досрочно — полностью или частично. Если проценты предусмотрены, то по умолчанию должник не менее чем за 30 дней обязан уведомить заимодателя о желании вернуть досрочно часть денег или всю сумму полностью. При этом в договоре можно указать и меньший срок уведомления.
6. Последствия невозврата. Обычно это уплата процентов за пользование чужими деньгами со дня, когда заем должен быть возвращен, до дня его фактического возврата. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России.

Кроме подписания договора займа нужно, чтобы заемщик написал расписку о получении денег — именно она будет подтверждать, что стороны договорились о займе и заемщик действительно забрал деньги. В ней необходимо указать, что деньги переданы на основании заключенного договора.

Когда заемщик вернет деньги, заимодатель, в свою очередь, должен составить расписку о том, что долг возвращен полностью и никаких претензий к заемщику нет.

• Давая деньги в долг, подпишите договор займа или в крайнем случае потребуйте составить долговую расписку. Если сумма займа менее 10 тыс. руб., можно не оформлять сделку в письменном виде. Но все-таки договор займа лучше заключать вне зависимости от суммы ― так впоследствии будет проще доказать сам факт наличия долга.
• Если подтверждающих документов нет, а должник уклоняется от возврата денег, соберите доказательства: свидетельские показания и переписку, из которой ясно, что должник признает факт долга. Также вам пригодятся платежные поручения о переводе денег. Всегда указывайте назначение платежа и предполагаемую дату возврата займа.
• Чтобы не возникло проблем при получении долга по расписке, проверьте, указаны ли в ней паспортные данные заимодателя и заемщика, их адреса регистрации и фактического проживания, срок займа, размер процентов и порядок их оплаты, порядок возврата долга и последствия в случае его невозврата.
• Если должник отказывается платить, обратитесь в суд по месту его жительства. Когда сумма займа не превышает 50 тыс. руб., дело должен рассматривать мировой судья, когда превышает ― районный суд.

Бухгалтерские проводки

Рассмотрим проводки при покрытии задолженности перед учредителем товаром:

• ДТ76 КТ91. Отражение выручки от реализации товара.
• ДТ90.3 КТ68.02. Начисление НДС.
• ДТ66 КТ76. Зачет долга.

Требуется также указать сумму платежей и первичные документы, на основании которых совершается каждая из операций.

Рассмотрим проводки при выдаче кредита от учредителя:

• ДТ51 КТ66. Получение займа.
• ДТ91.1 КТ66. Отражение процентов.
• ДТ66 КТ51. Возврат средств учредителю.
• ДТ66 КТ51. Перечисление процентов по займу.

Заем также может быть беспроцентным. В этом случае проценты можно не отображать.

1. Договор займа является основным доказательством наличия долга. Он считается заключенным с момента передачи суммы заемщику.
2. Последствия, которые наступают для заемщика в случае нарушения им условий ДЗ предусмотрены ст. 811 ГК РФ.
3. Требование о взыскании к физическому лицу предъявляется в суд по месту жительства ответчика, а к организации — по ее юридическому адресу.
4. Вы вправе требовать через суд не только возврата суммы долга, но и проценты за пользование займом (ст. 809 ГК РФ) и за пользование чужими денежными средствами (ст. 395 ГК РФ), а также договорную неустойку и просить суд обратить взыскание на заложенное должником имущество.
5. Если составлялся договор поручительства, то вы можете взыскать с поручителя долг, проценты и договорную неустойку.
6. Предъявить требование о возврате долга по договору займа вы вправе в течение 3 лет. При уважительной причине пропущенный срок можно восстановить по закону.
7. Обращайтесь в мировой суд с заявлением о выдаче судебного приказа, если обе стороны ДЗ физические лица, договор составлен в письменной форме и размер подлежащих взысканию денежных сумм не превышает 500 тыс. руб.
8. При наличии спора подготовьте исковое заявление и направьте его в районный суд.
9. Обращайтесь в арбитражный суд с заявлением о выдаче судебного приказа или с исковым заявлением, если сторонами договора займа являются юридические лица и ИП.
10. Без уплаты госпошлины заявления в суд у вас не примут. Сумма госпошлины зависит от цены требований и определяется по ст. 333.19 НК РФ и ст. 333.21 НК РФ.

А вам приходилось взыскивать задолженность по договору займа через суд? Возникли ли сложности при составлении заявления и пользовались ли вы примерами из сложившейся судебной практики?

Правовое регулирование

Обязанность заемщика по возврату долга прописана в 810 ст. Гражданского кодекса. Лицо, получившее деньги, обязано вернуть их своевременно, в установленные соглашением сроки. Если в договоре сроки по какой-либо причине не прописаны, то возврат осуществляется в месячный срок после требования займодавца. Долг считается погашенным, как только деньги будут переданы займодавцу лично или поступят на его банковский счет.

Законодательно допускается досрочное погашение долга, если он беспроцентный. Деньги, взятые с процентами можно вернуть раньше срока, предупредив сторону-получателя за месяц до планируемого возврата.

Согласно ст. 811 ГК РФ в случае, если долг не уплачен вовремя, на его сумму начисляются проценты за каждый день просрочки. Помимо этого, в соответствии со ст. 395, займодавец вправе потребовать возмещения убытков, понесенных вследствие несвоевременного погашения долговых обязательств, если их размер превышает сумму начисленных процентов.

Способы взыскания займа

Существует несколько способов взыскания образовавшейся задолженности в рамках займа:

1. Внесудебный (претензионный) — составляется письменная претензия с указанием срока для добровольного погашения долга, возникшего по договорам в ходе займа.
2. Внесудебный (договорной) — стороны договора могут указать в договоре способ урегулирования конфликтов, в том числе путем переговоров. В этой ситуации заимодавец обязан сначала прибегнуть к таким процедурам.
3. Судебный — составляется исковое или обычное заявление для искового или приказного взыскания займа, к которому прилагаются подтверждающие доводы документы (копии договора).
4. Послесудебный — чаще всего это происходит в рамках исполнительного производства. Долг в рамках договоров займа взыскивают судебные приставы или сам взыскатель. Чтобы взыскать долг самостоятельно, исполнительный лист передают в бухгалтерию по месту работы должника. Если хотите, чтобы долг взыскали за вас работники ФССП, исполнительный акт передают туда.

Иск о возврате долга по договору займа

Исковое заявление подается в суд по месту жительства должника. Если оно неизвестно, то по месту составления договора. Иск содержит следующие обязательные пункты:

1. реквизиты сторон — кредитора при возврате долга, должника; и суда,
2. название документа,
3. цену иска,
4. перечисление событий, приведших к спору,
5. обоснование доводов (необходимости возврата денежных средств) со ссылками на действующие нормы права, регулирующие спорные правоотношения, и отсылкой к прилагаемым документам,
6. исковые требования — просьба к суду удовлетворить иск посредством возврата долга с ответчика,
7. перечень прилагаемых актов,
8. дату составления и личную подпись истца или его представителя, если документ подается в суд последним. В этом случае также обязательно прилагается копия доверенности с правом подписи и подачи исков.

Долг считается просроченным, если должник нарушает срок возврата займа полностью или в части, установленной графиком. Нарушение долговых обязательств может быть вызвано как ухудшением благосостояния, так и недобросовестным поведением заемщика.

Важно! Срок, в течение которого можно подать в суд на просрочившего должника, составляет три года. Его течение начинается с того момента, когда должен быть, но не был внесен очередной платеж по кредиту. При установленном графике по кредиту исковая давность исчисляется с момента просрочки по каждому из платежей отдельно. К примеру, по платежу, который подлежит оплате 01.05.2017, исковая давность истекает 01.05.2020, по платежу 01.06.2017 срок исковой давности заканчивается 01.06.2020 и т. д.

Если должник признает факт наличия долга письменно, срок исковой давности начинает течь заново (ст. 206 ГК РФ).

Образец составления претензии

В претензионном письме указываем:

1. Основания возникновения долга: дату, номер кредитного договора, инициалы (наименования сторон). Информацию о переданных средствах, их сумме, долговой расписке (при наличии).
2. Обстоятельства, при которых образовалась задолженность: плановый срок погашения (указание на пункт договора) и указание на отсутствие надлежащей оплаты.
3. Сумма задолженности: основной долг + проценты с обоснованием их начисления (ссылка на пункт договора).
4. Требование об уплате долга, указание срока для добровольной уплаты.
5. Предупреждение о действиях в случае неисполнения претензионного требования (обращение в суд, к коллекторам и т. д.).

Полезные советы для ответчика

При наличии долга, в интересах заемщика не доводить дело до суда. Взыскание по неисполненному договору займа грозит ему еще большими расходами. Необходимо договариваться с банком.

СПРАВКА: на практике, если почитать специализированные форумы в интернете, многие заемщики ждут, пока по их делам пройдет срок исковой давности. По ст. 196 ГК РФ он равен 3 годам. Если за это время банк не подаст в суд, значит, финансовые претензии снимаются. Но этот метод рисковый.

Кредитное учреждение при наличии уважительных причин и добросовестности клиента, которая видна из положительной кредитной истории, может пойти навстречу и предложить варианты оплаты кредита. Если гражданин или организация стали ответчиками в суде, нужно стараться расплатиться с долгом.

Похожие записи:

• Штрафы за самострой в 2023 году
• Как продать квартиру, если собственник несовершеннолетний
• РВП для Украинцев 2023 в России