Продление льготной ипотеки на 2023 год обсуждают в правительстве

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Продление льготной ипотеки на 2023 год обсуждают в правительстве». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Важно! «Семейный кредит» целевой и получить его можно только на покупку нового дома или квартиры у застройщика. Исключение сделано только для жителей Дальневосточного Округа. В этом регионе условия распространяются и на квадратные метры со вторичного рынка недвижимости, при условии расположения объекта в сельской местности.

Требования к недвижимости

Правительство утвердило такие целевые направления кредитования, для которых доступна льготная ипотека за 1-го, 2-го или следующего ребенка с 2023 года:

• квартира в ЖК на этапе строительства объекта (включая ДДУ);
• квартира в новостройке, сданной в эксплуатацию;
• жилье «со вторички» в сельской местности Дальнего Востока (только для жителей ДВО);
• возведение дома на участке заемщика;
• приобретение нового частного дома (только у юр. лица).

Кто может взять льготную ипотеку с господдержкой

Программы государственной поддержки доступны практически во всех крупных банках страны. Однако, несмотря на привлекательные условия, льготная ипотека положена далеко не всем. В зависимости от вида программы ипотечный кредит с применением льгот имеют право получить:

• семьи с детьми;

• IT-специалисты;

• граждане, планирующие покупку недвижимости в ДФО;

• заемщики, приобретающие квартиру в новостройке.

Дополнительно государство предусматривает льготные условия по ипотеке для военных и граждан, планирующих купить жилье в селе или небольшом поселке.

Для каждой указанной категории предоставляется собственный разработанный проект кредитования, определяющий конкретные преференции и список требований. Помимо соответствия правилам программы господдержки заемщику необходимо подходить под общие критерии банка. Так, вне зависимости от вида льготной ипотеки при рассмотрении заявки учитывается:

• кредитная история;

• информация о просрочках и невыплаченных кредитах;

• доход, достаточный для внесения ежемесячных платежей;

• отсутствие большого количества заявок на реструктуризацию (при наличии открытого ипотечного договора);

• первоначальный взнос;

• страховка объекта недвижимости;

• трудовой стаж и т. д.

Как получить ипотеку с господдержкой

Чтобы получить льготную ипотеку, заемщику необходимо отвечать требованиям выбранной программы и банковской организации по возрасту, уровню дохода, трудоустройству, качеству кредитной истории, составу семьи и т. д. Кроме того, учитывается полнота и правильность предоставленных сведений. Для оформления ипотеки с господдержкой на жилье кредитополучателю потребуется предоставить в банк пакет документации, который содержит:

• заявление о включении в льготную программу;

• копии паспортов заемщиков;

• свидетельства о браке и рождении детей (при наличии);

• справку о доходах по форме банка или 2-НДФЛ;

• СНИЛС;

• документы на приобретаемую недвижимость;

• страховку объекта;

• выписку из ЕГРН, договор строительного подряда или кредитное соглашение (при наличии ранее оформленной ипотеки).

Условия ипотеки с господдержкой в 2022 году

Последнее важное изменение, внесенное в программу, – это снижение максимальной ставки для заемщиков с 12 до 9%. С таким предложением президент РФ Владимир Путин выступил 25 апреля. Предполагалось, что кредиты по сниженной ставке банки начнут выдавать с 1 мая 2022 года, но многие из них начали принимать предварительные заявки заранее.

Также важно, что действие программы продлили до конца 2022 года.

Остальные условия льготной ипотеки остались прежними.

— Максимальная ставка – 9%. Однако, если заемщики соблюдают ряд условий, многие банки устанавливают еще меньшие ставки.

— Льготная ипотека выдается только в рублях, а максимальная сумма кредита составляет 12 млн рублей, если жилье приобретается в Петербурге, Москве, Ленинградской и Московской областях.

— Для всех остальных российских регионов размер кредита ограничен 6 млн рублей.

— Первоначальный взнос – не менее 15% от стоимости жилья. Для этого допускается использовать жилищные субсидии из бюджетов или предоставленные работодателем, а также материнский капитал или его часть. Но в последнем случае в будущей квартире детям должна быть выделена доля в собственности.

— Максимальный срок кредита – 30 лет, но некоторые банки устанавливают свои условия.

— Льготная ставка действует на протяжении всего срока кредита. Однако если заемщик откажется от личного страхования (жизни, от несчастного случая и болезни), страховки жилого помещения или не будет выполнять условия договоров страхования, то банк вправе увеличить ставку, но не более чем на 1%. При этом итоговая стоимость кредита не должна превышать размера ключевой ставки (на дату его получения) увеличенной на 2,5%, если речь идет о покупке квартиры, и на 4,5%, если речь о покупке или строительстве дома.

Семейная ипотека с государственной поддержкой с 1 июля 2021 года предоставляется на следующих условиях:

• Максимальная ставка — 6% годовых на весь срок кредитования. До 1 июля ставка действовала 3-5 лет в зависимости от того, какой по счету ребенок родился в семье. При выполнении определенных требований некоторые банки могут дать ипотеку под более низкий процент. Еще один вариант — заключенные с застройщиками договоры субсидирования ставки. Для заемщиков дальневосточного региона ставка составляет до 5% годовых.
• Цель займа — приобретение жилья в новостройке, на вторичном рынке, покупка земельного участка и строительство дома.
• Срок кредитования устанавливается банком. Доходит до 30 лет.
• Максимальный размер кредита: 12 млн рублей для жителей Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей, 6 млн рублей — для жителей остальных регионов.
• Минимальный первоначальный взнос — 15%.
• Возможность взять новый кредит или рефинансировать существующий.

Необходимые документы

Перечень приведенных ниже документов может меняться в зависимости от выбранной программы государственной поддержки по субсидированию ипотеки (приведен наиболее полный список):

1. Анкета на имя заемщика;
2. Анкета на имя поручителя (им может быть супруг, супруга);
3. Паспорт заемщика и поручителя;
4. Свидетельство о вступлении в брак;
5. Согласие жены, мужа на оформление ипотеки (заверенное нотариусом);
6. Копия трудовой книжки, заверенная главным бухгалтером или директором компании (заемщика и поручителя);
7. Справка о доходах;
8. Свидетельство о праве собственности на другой недвижимый объект (если залог требуется оформить не на приобретаемое жилье, а уже имеющееся);
9. Счет-выписка о сумме средств на первоначальный взнос;
10. Документ, подтверждающий стоимостную оценку приобретаемого жилья;
11. Страховой полис на жилье;
12. Полис страхования жизни и здоровья заемщика;
13. Материнский капитал;
14. Военный билет;
15. Кредитный договор (если уже оформлена ипотека);
16. Договор поручительства;
17. График погашения платежей (с указанием размера ежемесячного платежа);
18. Акт по приему-передачи квартиры;
19. Расписка о получении средств продавцом;
20. Свидетельство о праве собственности на объект;
21. Справка, указывающая на состав семьи;
22. Выписка из реестра лиц, находящихся в статусе нуждающихся в улучшении условий проживания;
23. Справка о постановке на льготную очередь (молодые специалисты);
24. Диплом об образовании, о присвоении ученой степени;
25. Справка банка о размере оставшейся задолженности по ипотеке (при внесении материнского капитала);
26. Обязательство о выделе долей на детей (при внесении материнского капитала);
27. Свидетельство о рождении (на всех имеющихся детей);

Льготная ипотека до 12%

Этот вид ипотечного кредита, выдаваемого для покупок на первичном рынке жилья, появился относительно недавно – в 2020 году, который вошел в историю как год тотального локдауна вследствие начавшейся пандемии коронавируса. Тогда с идеей запуска программы льготной ипотеки с господдержкой выступил президент РФ Владимир Путин. Инициатива была направлена как на поддержку отечественных застройщиков в трудный экономический период, так и на повышение уровня ипотечного кредита для граждан.

Изначально была установлена процентная ставка в 7%, а период действия льготной ипотеки с господдержкой обозначен с апреля по ноябрь 2020 года. В дальнейшем из-за повышенного спроса на льготную ипотеку решено было продлить ее до июля текущего года.

Что такое ипотека на жилье с господдержкой?

Что это значит – ипотека с господдержкой? Это специальная программа кредитования, при которой граждане определенных категорий получают льготные условия получения ипотеки или субсидии от государства, позволяющие выплачивать ипотеку на более выгодных условиях. Снижение долгового бремени граждан осуществляется за счет средств Пенсионного фонда.

Сегодня в 2022 году программа действует в отношении нескольких категорий заемщиков. Как правило, это лица, не способные на общих условиях осуществлять погашение ипотечного займа и нуждающиеся в финансовой поддержке.

Чтобы стать участником столь выгодной программы кредитования, необходимо документально доказать свою принадлежность к строго установленным нормами законодательства категориям заемщиков.

С каждым годом программа льготного ипотечного кредитования продлевалась и охватывала все новые категории нуждающихся. На сегодняшний день помощь по ипотекам осуществляется в нескольких формах:

• Кредитование под сниженную процентную ставку за счет средств государства;
• Получение от государства фиксированной части стоимости жилья, чаще всего, в качестве первоначального взноса;
• Субсидирование средств на приобретение недвижимости из социального фонда в рассрочку.

Принцип поддержки от правительства

Существует перечень ограничений в отношении ипотечных продуктов с поддержкой от государства. При оформлении кредитного договора на покупку жилья независимо от банка, участвующего в описываемой программе, соблюдаются такие условия:

1. Приобретение жилой недвижимости только на первичном рынке. Так стимулируется квартирная застройка с созданием рабочих мест. Отсутствует участие посредников, которые повышают конечную цену жилых объектов.
2. Застройщик должен иметь государственную аккредитацию, официально участвовать в льготном распределении жилья.
3. Стартовый капитал по ипотечному кредиту с государственной поддержкой может достигать 20% от всей стоимости. Для молодых представителей науки он снижен до 10%. Средства находятся на счету в банковской структуре, участвующей в описываемой программе.
4. Максимальная процентная ставка по долгосрочному ипотечному кредитованию с поддержкой правительства колеблется в пределах от 8 до 11%. Многодетные семьи обслуживаются по сниженной ставке в 6%.
5. Валюта по ссуде. Жители Санкт-Петербурга и Москвы при расчете в долларах или евро должны переводить их в национальный эквивалент. Только в рублях осуществляется кредитование с господдержкой.
6. Ипотечные банковские продукты предполагают оценивание недвижимости с последующим страхованием. Проекты, основанные на господдержке, не являются исключением. Страховщиками выступают аккредитованные организации, оказывающие услугу за определенную плату.
7. Расчет по норме площади предусматривает на одного гражданина 32 м². В случае с многодетными семьями к этой цифре прибавляется еще 18 м² на человека.

Ипотека с государственной поддержкой — это, прежде всего снижение финансового нажима в виде субсидии на проценты банковской ставки в момент оформления займа под жильё от строительной компании.

На 2022 год разработано несколько вариантов поддержки от государства кредитов для приобретения жилой недвижимости:

• Дотирование государством ставки под ипотеку;
• Выдача займа под сертификат материнского капитала;
• Госсубсидия социального займа для многодетных семей;
• Госпрограмма займа для молодой семьи;
• Ипотечный вариант под 6,0%;
• Льготное кредитование по программе для военнослужащих и вышедших в запас;
• Реструктуризация займа при помощи и поддержке со стороны государства.

Варианты получения ипотеки с господдержкой в 2022 году

возможность приобретения квартиры, дома	условия льготного оформления ипотеки
предоставляется финансовая субсидия от государственных органов	лица, участвующие в льготном кредитовании получают финансовую дотацию, которую могут потратить на погашения самой суммы ипотеки, или же на погашение банковских процентов
ипотечная программа на условиях льготного ее оформления	возможность приобретения жилплощади в рассрочку без применения процентов банка, или же с минимальной процентной ставкой.

Срок заключения договора по приобретению жилья

Заемщики из любых российских регионов заключают договоры купли-продажи или долевого участия под ипотеку 6% в период с 2018 по 2022 год. Для получения жилищного кредита по ставке 5% в регионах ДФО договор нужно заключить с 01.01.2018 по 31.12.2022. Семейная ипотека выдается и под более ранние договоры на стандартных условиях.

Внимание! При рождении в семье малыша с 1 июля по 31 декабря 2022 года, период получения господдержки продлевается до 1 марта 2023 года. Продление сроков до 2023 года касается только договоров купли-продажи или долевого участия, но не периода рождения детей.

Проект «Молодой специалист» рассчитан на бюджетников – учителей, врачей, молодых ученых в возрасте до 35 лет (для докторов наук, работающих в своей сфере, возрастной предел – 40 лет). Среди других требований:

• Успешное окончание вуза на бюджетном отделении (дневная форма);
• С момента получения диплома должно пройти не больше года;
• Работать надо по направлению, выданному в вузе;
• Публиковать свои научные труды (для медиков);
• Стаж работы – от 12 месяцев.

Процентная ставка в этом проекте – 7-8%. Получить помощь можно разными способами:

• 10% – на стартовый взнос;
• 40% – расходы на строительство недвижимости;
• 30% – частичная компенсация стоимости жилья, приобретенного на рынке (как первичном, так и вторичном).

Ипотеку для молодых специалистов субсидируют и некоторые отечественные производственные предприятия, такие как ООО «РЖД» (компенсирует часть ипотеки своих сотрудников).

Участники проекта подписывают договор, в соответствии с которым они не имеют права увольняться с работы на протяжении оговоренного срока. При нарушении условий соглашения специалист возвращает выделенные ему деньги. У молодых учителей есть возможность воспользоваться помощью АИЖК.

Общие требования к претендентам

Условия господдержки по ипотеке 2019-го года касаются не только соискателей, но и жилья, на которое они претендуют. Требования к клиентам:

1. Возрастные ограничения: молодые семьи – до 35 лет (хотя бы один из супругов), госслужащие – до 54 лет;
2. Первый взнос – от 20%;
3. Субсидию получают первый раз;
4. Сроки договора – на 30 лет;
5. Платежеспособность – личных средств претендента должно быть достаточно, чтобы оплатить часть задолженности, которую не компенсирует субсидия, надо еще оплатить и страховку.

Требования к недвижимости:

• Жилье, которое покупают в ипотеку, должно быть единственным у клиента;
• Площадь ипотечной недвижимости обязана соответствовать параметрам: 46 кв. м для однокомнатной квартиры, 65 кв. м – двухкомнатной, 85 кв. м – трехкомнатной;
• Рыночная стоимость квартир – до 60% средних цен по региону;
• Тип жилплощади – любой (как с первичного рынка, так и со вторичного) – главное, чтобы дом был достроен и сдан в эксплуатацию.

Семейная ипотека — программа льготной ипотеки для семей, где хотя бы один ребенок, в том числе усыновлённый, родившийся в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. А также для семей, где есть ребенок с инвалидностью.

• Ипотечная ставка по этой программе снижена до 6%, а для жителей дальневосточного региона — до 5%;
• Первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости жилья.
• Для первоначального взноса можно использовать материнский капитал и субсидии;
• Максимальная сумма кредита — 12 000 000 рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и 6 000 000 рублей для остальных регионов;
• Семейная ипотека распространяется на покупку частного дома, земельного участка, квартиры в новостройке или на вторичном рынке в дальневосточном регионе;
• Некоторые банки могут рефинансировать уже имеющийся ипотечный кредит под сниженную ставку семейной ипотеки;
• Срок действия программы — до 31 декабря 2023 года.

Похожие записи:

• Какую отчетность сдают ИП на УСН в 2022?
• Основания и порядок ограничения и лишения родительских прав
• Как оплачивается больничный если лежишь в стационаре в 2023 году