Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Райффайзенбанк справка по форме банка 2023 для ипотеки». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Изучая обратившегося за займом клиента, специалисты банка рассматривают не только его кредитную историю, но и его текущее состояние финансов. Пристальное внимание уделяется наличию постоянного рабочего места, трудовому стажу, а также уровню и постоянству заработной платы. Предоставив кредитору соответствующие сведения, заемщик имеет более высокие шансы на положительный отклик по своей заявке, а также взять кредит или ипотеку на пониженных процентных ставках и гибких условиях.
Особенности заполнения.
Относительно справки 2НДФЛ бланк банка имеет упрощенный вид. Документ состоит из одного листа формата А4 с несколькими разделами, в которых необходимо отразить:
- Когда была выдана справка;
- Название компании-работодателя, ее фактическое место нахождения, ИНН, а также телефонный номер;
- ФИО и занимаемая должность сотрудника-заемщика;
- Дату трудоустройства в организации;
- Среднемесячный доход за крайние месяцы.
Стоит отметить, что документ в обязательном порядке должен быть заверен подписью руководителя и печатью предприятия. В противном случае в банке справке будет присвоен статус «недействительна».
Прежде чем будет подана в Райффайзенбанк справка по форме банка, следует помнить о правилах ее заполнения:
- Срок давности документа ограничен 30 календарными днями с момента ее выдачи;
- Допускается заполнение справки в электронном, а также рукописном формате;
- Исправления и ошибки при составлении не разрешаются;
- Каждое поле бланка должно быть заполнено без пропусков и исключений;
- Сумма дохода указывается с учетом уплаченных налогов;
- Внесенные сведения должны быть правдивыми и соответствовать действительности;
- Справка не подписывается самим заемщиком, его супругом, близкими родственниками, а также однофамильцами;
- Размер доходов в месяц указывается за один год, если лицо отработало в компании столько или больше времени;
- Если стаж в организации составляет менее года, то вносятся сведения за отработанный период, но не менее чем за 3 месяца.
Преимущества кредитования в Райффайзенбанке:
- Возможность увеличения максимально возможной суммы кредита за счет рассмотрения доходов созаемщиков. Райффайзенбак рассматривает как созаемщиков близких родственников заемщика, так и гражданских супругов.
- Ипотека Райффайзенбанка в отличие от большинства других кредитных учреждений, доступна бизнесменам и индивидуальным предпринимателям, если их деятельность осуществляется более трех лет.
- Райффайзенбак ценит своих клиентов, поэтому для их удобства разработан онлайн калькулятор ипотеки Райффайзенбанка.
- Как первоначальный взнос можно использовать материнский капитал.
- Досрочное погашение ипотеки Райффайзенбанка не миф, а реальность.
- Недвижимость с перепланировкой также принимается в качестве залога.
Для кого доступна онлайн ипотека Райффайзенбанка
Потенциальные заемщики по ипотечным продуктам должны соответствовать ряду критериев:
- наличие положительной кредитной истории;
- заемщиком может быть лицо не моложе 21 года;
- верхний возрастной предел заемщика на дату последнего платежа максимум 65 лет (при заключении комбинированного договора ипотечного страхования) и максимум 60 лет (без заключения вышеуказанного договора);
Градация по стажу работы (срок работы на последнем месте):
- при годовом стаже – минимум шесть мес.;
- если стаж 2 года и более – минимум три мес.;
- при отсутствии стажа – минимум 12 мес.
Немного о погашении ипотеки Райффайзенбанка
Все понимают, насколько важно вовремя оплачивать долг, ведь штрафная санкция — 0,06% от просроченной суммы платежи взимается ежедневно. Если посчитать переплату на калькуляторе, сумма может получиться астрономической.
В Райффайзен банке есть вариант для тех, кто в силу определенных обстоятельств не может исполнить свои обязательства. Например, реструктуризация.
Нужно понимать, что кредитное учреждение редко идет на встречу клиентам в этом вопросе и меняет индивидуальные условия договора, однако подать заявку может любой заемщик, финансовое положение которого существенно ухудшилось. Оценить конкретнее свои шансы на получение льготы поможет Памятка о реструктуризации.
Среди способов внести ежемесячный платеж без комиссии, стандартные — банкоматы сети, МКБ или Бинбанка, отделения, перевод с карты другого банка через личный кабинет Райффайзен (в этом случае процент может взять банк-отправитель).
Впервые обращаясь за ссудой, можно растеряться, где брать те или иные бумаги. В нашей таблице приведены наиболее распространенные документы физических лиц и места их получения.
| Паспорт | Должен быть у каждого гражданина РФ. Выдается в отделении ФМС |
| СНИЛС | Должен быть у каждого гражданина РФ, выдается в отделении Пенсионного Фонда России |
| ИНН | Должен быть у каждого гражданина РФ в любом возрасте, который имеет в собственности недвижимость, землю и т.д. Выдается в налоговой инспекции |
| Банковская выписка по счету | Этот документ можно получить в банке, в котором к клиента оформлен счет. Как правило, выписка делается в течение нескольких минут. Бесплатно. |
| Справка 2НДФЛ о зарплате | Получить справку можно в бухгалтерии по месту работу |
| Сканкопия трудовой книжки с заверкой и печатью | Получить документ можно в бухгалтерии по месту работу, либо непосредственно у работодателя |
В каких случаях она может понадобится
Многие финансовые структуры, в том числе банк Райффайзен, запрашивают у будущих заемщиков документальное подтверждение кредитоспособности. Этим документом стала справка 2-НДФЛ, а если нет возможности ее получить – справка о зарплате по форме банка. В этом документе бухгалтер организации описывает занимаемую заявителем должность, реквизиты работодателя и уровень доходов работника как минимум за 6 месяцев.
Зачем банку такие данные? Расчет суммы кредита и регулярного платежа ведется по величине доходов. Аналогичным образом банк устанавливает лимит по кредитной карте. К тому же, этот документ повышает шансы клиента на одобрение заявки.
Справка о доходах – обязательный документ, если вы решили оформить беззалоговый кредит, карту рассрочки или ипотеку с минимальным первоначальным взносом. Для получения дебетовой карты, займа под залог недвижимости или ипотечного кредита со взносом более 50%, подтверждать доходы необязательно – на банковском рынке полно программ, где такая справка не требуется.
Многие граждане заняты на малых предприятиях, где роль бухгалтерии выполняют другие организации, поэтому выдать 2-НДФЛ попросту некому. Некоторые сотрудники вообще работают неофициально, поэтому справка по форме банка – их единственный выход.
Основные условия ипотечного кредитования
Райффайзенбанк работает с 1996 года и на сегодняшний день имеет более 170 отделений по всей стране. Ипотечное кредитование в банке составляет внушительную долю во всей совокупности предоставляемых кредитных услуг.
В банке существует несколько ипотечных программ, нацеленных на кредитование различных категорий заемщиков. В каждой программе разработаны свои диапазоны изменения процентных ставок по ипотеке.
В целом, же каждая ставка определяется менеджерами банка сугубо в индивидуальном порядке с учетом множества факторов, в частности:
- Уровня доходов;
- Наличия или отсутствия созаемщиков;
- Типа приобретаемого жилья;
- Срока кредитования;
- Наличия или отсутствия страхования займа и т.д.
В Райффайзенбанке функционирует система R-Connect, позволяющая заемщикам в режиме онлайн управлять своей ипотекой и отслеживать процесс внесения очередных платежей.
Страхование ипотеки в Райффайзенбанке
В Райффайзенбанке есть несколько программ страхования. В обязательном порядке страхуется объект недвижимости, за исключением ипотеки на новостройку, пока объект не достроен. Личное страхование жизни и здоровья оформляется по желанию заемщика, но при отказе от него ставка повышается на 1%.
Полис страхования для ипотеки в Райффайзенбанке можно оформить в любой страховой компании аккредитованной банком. Полный список страховых компаний по ипотеке на 2022 год можно посмотреть в калькуляторе и сразу оформить полис:
- «РайффайзенЛайф»;
- «ВСК»;
- «Ингосстрах»;
- «РЕСО-Гарантия»;
- «Группа Ренессанс Страхование»;
- «Зетта страхование»;
- «АльфаСтрахование»;
- «Пари»;
- «Энергогарант»;
- «Абсолют Страхование»;
- «Согласие»;
- «Югория»;
- «МАКС».
Условия получения и требования к заемщику
| Цель получения кредита | квартира новостройка |
| Категория заемщика | без ограничений |
| Общий стаж работы | от 1 года |
| Гражданство РФ | требуется |
| Созаемщик | возможно |
| Залог и поручительство | залог приобретаемой недвижимости: обязательно, залог прав требования по договорам участия в долевом строительстве, уступки прав (цессии) |
| Страхование объекта | обязательное |
| Платежи | аннуитетные |
| Просрочка платежа | 0,06% за каждый день |
| Досрочное погашение | в любое время без ограничений |
| Срок действия решения | 60 дней |
| Выдача средств | на счет |
Чем выгодно ипотечное кредитование в Райффайзенбанке?
Оформление ипотеки в Райффайзенбанке имеет ряд преимуществ:
- Разрешается использовать материнский капитал для внесения первоначального взноса;
- Допускается досрочное закрытие ипотечного договора без каких-либо штрафных санкций;
- При рассмотрении заявки учитывается совокупный доход обоих супругов, даже если они не состоят в официальном браке;
- Близкие родственники могут выступить в качестве дополнительных заемщиков;
В этом случае размер кредита может быть увеличен!
- Клиент может воспользоваться ипотечной программой от Райффайзенбанка, даже если в приобретаемой недвижимости была произведена перепланировка;
- Доступна услуга снижения процентной ставки до минимальной при условии участия заемщика в государственной программе;
- Удобное и понятное управление кредитными платежами через систему интернет-банкинга.
Анкета Райффайзенбанка на ипотеку
Анкету на получение ипотечного кредита в Райффайзенбанке можно скачать на официальном сайте кредитора, а после распечатать, или получить бумажный вариант в отделении компании. Неважно, какой способ вы выберите, заполнять бланк нужно следующим образом:
- Информация вносится лично участником сделки – заемщиком, созаемщиком или поручителем (каждый из них заполняет отдельный экземпляр анкеты).
- Графы заполняются разборчиво, прописными или печатными буквами.
- Данные, предоставленные в банк должны быть верными.
Заявление с персональными данными, переданное в Райффайзен банк на получение ипотеки, является публичной офертой (предложением) заключить договор на условиях предложенных банком. Соблюдение всех норм и правил при заполнении документации подобного типа обязательно. Основное из них – предоставление правдивой и актуальной информации.
Первый лист заявления на получение ипотечного кредита в Райффайзен банк заполняется в единственном экземпляре всеми участниками сделки и содержит следующие сведения:
- ФИО и паспортные данные каждого участника.
- Условия и программа кредитования.
- Пожелания при заключении договора страхования.
- Данные о сумме кредита, размере первоначального взноса и сроке кредитования.
- Согласие на обработку данных и подписи каждого участника.
На основании введенных вами параметров ипотечного кредитования и размера первоначального взноса на сайте Райффайзенбанка вы получите предварительный расчет кредита. После чего, если вас удовлетворят условия, можно оформить онлайн запрос на получение жилищной ссуды.
Подать онлайн заявку на ипотечный кредит в Райффайзенбанке можно через сайт компании или сторонние сервисы. Первый вариант будет надежнее, ведь информация на сайтах партнеров обновляется не так часто, как на официальном интернет ресурсе.
Интернет заявка на жилищную ссуду в Райффайзенбанк, поданная через сайт, содержит краткую информацию о потенциальном заемщике:
- ФИО;
- Половая принадлежность;
- Дата рождения;
- Паспортные данные.
Справка по форме банка в Райффайзенбанк
Все перечисленные поля, кроме графы – банковские реквизиты, обязательные к заполнению. Нужно учитывать, что срок действия справки по форме банка для предоставления ее в Райффайзенбанк составляет 1 месяц с момента выдачи, поэтому необходимо правильно рассчитывать время, чтобы не пришлось оформлять документ заново.
Любой кредитный продукт компании требует обязательного подтверждения основного источника дохода. В большинстве кредитных организаций это документ с места работы о доходах за нужный период (2-НДФЛ). Но встречаются ситуации, когда нет возможности представить такую справку. В таких случаях можно скачать бланк справки по форме банка Райффайзенбанк или взять ее в ближайшем отделении финансовой организации.
Сколько действует справка по форме банка
Для наемных рабочих: справка 2–НДФЛ за 6 последних месяцев или справка от работодателя по форме Банка за последние 6 месяцев; заверенная выписка по текущему (карточному) счету Заемщика за последние шесть месяцев при условии, что в назначении операции пополнения счета будет ясно определена заработная плата (аванс, отпускные, оплата временной нетрудоспособности); 3-НДФЛ за 12 месяцев; при наличии дополнительных доходов от других организаций — справка с места дополнительной работы обо всех произведенных выплатах за 6 последних месяцев; справка 2–НДФЛ за 6 последних месяцев; справка с места службы за последние 6 месяцев по форме Банка/работодателя, подтверждающая официальный доход; заверенная выписка по текущему (карточному) счету Заемщика за последние шесть месяцев при условии, что в назначении операции пополнения счета будет ясно определена заработная плата (аванс, отпускные, оплата временной нетрудоспособности). Для владельцев бизнеса с долей уставного капитала 25 и более процентов: справки со всех мест работы о размере дохода за последние 6 месяцев по форме 2-НДФЛ или справка от работодателя по форме Банка за последние 6 месяцев; выписка из ЕГРЮЛ; краткая характеристика бизнеса: — срок деятельности, основной вид деятельности; — место ведения бизнеса (аренда или собственность); — система налогообложения; — наличие расчетного счета; — наличие наемных работников; — основные контрагенты; — наличие/отсутствие кредитов и займов организации; — наличие кредитных лимитов; — информация о качестве кредитной истории; — наличие выданных обязательств (поручительства, аккредитивы, полученные гарантии) в обслуживающих банках; — наличие или отсутствии картотеки № 2 (по каждому из обслуживающих банков); официальная налоговая отчетность организации за 2 последних отчетных периода (с отметкой о принятии налоговой инспекцией, заверенные организацией или с отметкой компании, уполномоченной на оказание услуг по подготовке и передаче официальной отчетности для налоговой инспекции); Справка из обслуживающих банков об оборотах по расчетному счету (оборот по дебету/оборот по кредиту) за последние 6 мес.
Увы, не все люди в России могут похвастаться получением «белой» зарплаты. Банки это понимают, поэтому готовы пойти на уступку. Достаточно принести обычную справку с места работы, в которой работодатель честно указал фактический размер заработной платы. Чтобы не заставлять бухгалтера или секретаря придумывать тексты таких документов, разработан шаблон справки. Он распечатывается и заполняется от руки.
Общие параметры для всех кредитов
Чтобы оформить ипотеку в Райффайзенбанке, клиент должен соответствовать всем требованиям финансового учреждения (независимо от выбранной программы):
- возраст — от 21 года до 65 лет;
- трудоустройство – официальное;
- стаж (общий) – не менее 3 месяцев.
Заемщик должен быть временно или постоянно зарегистрирован на территории Российской Федерации. На момент обращения в Райффайзенбанк индивидуальный предприниматель должен непрерывно осуществлять деятельность в течение 35 месяцев. У клиента не должно быть действующих кредитов в других банках (при условии, что он не подает заявку на рефинансирование).
Требования к залоговому имуществу:
- приобретать недвижимость у близких родственников нельзя;
- на жилье не должно быть наложено обременений (арест, залог);
- право собственности на залоговое имущество должно быть зарегистрировано согласно законодательству РФ.
Жилье вторичного фонда должно иметь исправную сантехнику. Кухня и санузел – раздельные. Обеспечение холодным и горячим водоснабжением обязательно. Квартира должна быть подключена к газовым, паровым или электрическим системам отопления.
Перечень необходимых документов для оформления ипотеки в Райффайзенбанке:
- паспорт или другие бумаги, удостоверяющие личность (пенсионное удостоверение, военный билет);
- материнский сертификат;
- справки по форме банка (2-НДФЛ, 3-НДФЛ);
- выписки с личных счетов;
- документы на залоговое имущество (регистрационное свидетельство, технический и кадастровый паспорта).
Согласие супругов на проведение сделки должно быть заверено нотариально. При необходимости банк имеет право запросить дополнительные документы (свидетельство о рождении, свидетельство о браке, брачный договор).