Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Программа господдержки многодетных семей». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Льготная ипотека для многодетных — хорошая возможность обзавестись собственным жильём. Поддерживают такую категорию граждан как сами банки, так и государство. Многие финансовые организации предлагают выгодные программы с льготными условиями кредитования, а правительство в свою очередь предоставляет многодетным семьям различные субсидии и выплаты, которые можно потратить на приобретение дома или квартиры.
✔️ Пoлyчить льгoтнyю cтaвкy мoжнo тoлькo нa пoкyпкy пepвичнoй нeдвижимocти. Квapтиpa или дoм c yчacткoм мoгyт быть пpиoбpeтeны пo дoгoвopy дoлeвoгo yчacтия или кyпли-пpoдaжи y юpлицa.
✔️ Кpeдитный дoгoвop дoлжeн быть oфopмлeн в пepиoд дeйcтвия пpoгpaммы: c 1 янвapя 2018 гoдa дo 31 дeкaбpя 2022 гoдa. Или дo 1 мapтa 2023 гoдa, ecли дeти poдилиcь в тeчeниe 2022 гoдa. Baлютнaя ипoтeкa нe cyбcидиpyeтcя — льгoтy пpeдocтaвят тoлькo нa pyблёвый зaём.
✔️ Cyммa кpeдитa, нa кoтopый дaдyт льгoтy, зaвиcит oт peгиoнa. B Mocквe, Mocкoвcкoй oблacти, Caнкт-Пeтepбypгe и Лeнингpaдcкoй oблacти cyммa дoлжнa быть нe вышe 12 млн pyблeй, в дpyгиx peгиoнax — нe вышe 6 млн. Caмa квapтиpa, paзyмeeтcя, мoжeт cтoить и бoльшe: oгpaничeниe pacпpocтpaняeтcя нe нa цeнy нeдвижимocти, a нa cyммy кpeдитa.
✔️ Пepвoнaчaльный взнoc дoлжeн cocтaвлять минимyм 20% oт cтoимocти нeдвижимocти.
Кcтaти, льгoтa pacпpocтpaняeтcя и нa peфинaнcиpoвaниe. Ecли coбиpaeтecь пoгacить cтapyю ипoтeкy нoвым зaймoм c льгoтнoй cтaвкoй, пoзaбoтьтecь o тoм, чтoбы 20% cтapoгo кpeдитa yжe были пoгaшeны; дoгoвop был oфopмлeн дo 1 янвapя 2018 гoдa; жильe былo кyплeнo нaпpямyю y зacтpoйщикa; бaнк, выдaвший ипoтeкy, вxoдил в пepeчeнь opгaнизaций, yчacтвyющиx в пpoгpaммe. И зaвeдитe peбeнкa: бeз нeгo льгoтy нe дaдyт.
Погашение ипотеки при рождении третьего ребенка: что это за госпрограмма?
С начала 2019 года многодетным семьям стала оказываться дополнительная государственная поддержка. После рождения третьего или усыновления многодетным семьям предоставляется право получить помощь в погашении ипотеки. Предусмотрена выплата в размере 450 000 рублей, которую можно направить на погашение задолженности по ипотечному кредиту.
В 2020 году на реализацию программы выделено более 28 миллиардов рублей. Её условия регламентирует ФЗ №13. Новый закон предусматривает выплаты по ипотеке со следующими особенностями:
- Право на 450 000 рублей имеют семьи, в которых в период с 1.01.2019 по 31.12.2022 родился третий ребенок, четвёртый и более.
- Оба родителя или заёмщика, а также дети, являются гражданами России.
- Погашение ипотеки для семей с детьми возможно только единожды. Деньги идут на уплату основного долга. Если сумма долга меньше 450 000 рублей, тогда заёмщики могут направить деньги на уплату процентов.
- Ипотека может быть оформлена на приобретение квартиры в новостройке или на вторичном рынке, на покупку дома. В том числе рефинансирование.
- Ипотека была выдана до 1.07.2023.
- Ипотека выдана банком, зарегистрированным на территории РФ.
Условия для получения 450 тысяч
Для участия в программе семья должна получить статус многодетной. Он присваивается родителям, у которых есть трое и более несовершеннолетних детей. Однако могут быть и исключения: например, когда старшему ребенку уже исполнилось 18 лет, но он продолжает учиться на дневном отделении. В этом случае действие льготного статуса продлевается.
Помимо представленного выше, многодетные должны соответствовать следующим критериям для оформления субсидии:
- Рождение третьего и последующих детей в период с 01.01.2023 по31.12.2023 года. Важно учитывать, что усыновители в правах приравниваются к родителям, поэтому закон распространяется и на них. Опекунам субсидия не предоставляется – им полагаются совершенно другие льготы;
- Наличие российского гражданства;
- Наличие минимум трех детей. Возраст старших значение имеет только для действия статуса многодетности, но не для участия в программе. Важно, чтобы третий был рожден в указанный период. Если старший и средний достигли совершеннолетия, но рождается третий – младший, – семья может воспользоваться программой;
- Российское гражданство у всех трех детей;
- Как минимум один из родителей должен выступать заемщиком;
- Наличие ипотечного кредита, оформленного в российском банке или АО «Дом. РФ». Если заем получен за границей, программой воспользоваться не удастся;
- Кредит должен быть оформлен на улучшение жилищных условий: покупку квартиры, дома, земельного участка, иного жилья.
Как оформить льготную ипотеку?
Вот какие действия необходимо предпринять для того, чтобы получить льготную ипотеку;
- получить удостоверение многодетной семьи (это можно сделать при посредничестве МФЦ);
- обратиться в органы местного самоуправления для получения справки, подтверждающей потребность в жилом помещении;
- изучить условия предоставления кредита в различных банках и выбрать наиболее подходящий;
- посетить банк, предоставить туда необходимый пакет документов и написать заявление о выдаче ипотеки;
- дождаться принятия кредитной организацией положительного решения по заявлению заемщика и заключить кредитный договор;
- заключить договор купли-продажи квартиры или иного жилого помещения;
- уплатить первоначальный взнос и в дальнейшем выплачивать кредит в соответствии с графиком, определенным кредитным договором.
Иные виды кредитов многодетным семьям
Ипотечный заем – не единственный вид кредитов, которые берут многодетные семьи. Ведь семьям имеющим такой статус понадобятся и бытовая техника, и мебель, и автомобиль. Кредиты многодетным семьям в 2023 году ориентированы на удовлетворение и этих нужд.
В большинстве финансовых учреждений отдельного продукта, в название которого входит словосочетание «многодетные семьи», нет. Однако многодетные родители получают выплаты на детей на расчётные счета в Сбербанке, поэтому автоматически становятся партнёрами этой финансовой организации и могут рассчитывать на получение потребительского займа на льготных условиях.
Узнайте подробнее на что и как можно взять кредит многодетным семьям.
Государственные программы помощи для многодетных семей существуют в нашей стране уже продолжительное время.
Множество соотечественников уже воспользовались такой программой и проживают в своем новом просторном жилье, купленном с использованием субсидий.
К примеру, у многодетных семей, вставших в очередь для участия в программе «Доступное жилье» имеются определенные варианты льготных условий ипотеки:
| Местные органы власти | По месту регистрации многодетной семьи, должны оплатить 1/3 стоимости покупаемой недвижимости за счет средств регионального бюджета |
| Ежемесячные субсидии | для таких семей могут предназначаться для погашения кредита в соответствии с графиком |
| При рождении в многодетной семье еще одного ребенка | по социальной государственной программе может быть списано до 18% от суммы предоставленной ипотеки |
| При покупке жилья в ипотеку из бюджета погашается более 30 кв. метров покупаемой недвижимости | что значительно улучшает финансовое положение заемщиков, в особенности, если цена квартиры высока |
| С помощью средств материнского капитала | У многодетных семей, как и у других семей в России, имеется право на оплату кредита за счет маткапитала |
Ипотека для многодетной семьи
Ипотека для многодетной семьи имеет доступный характер для такой категории граждан:
| Процентная ставка по кредиту для «больших» семей | Существенно понижена, по сравнению со стандартной ипотекой |
| Первоначальный взнос составляет от 10% | от общего размера ипотечного займа, при этом в качестве него может быть внесен полученный материнский капитал |
| Продолжительный срок кредитования | позволяет семьям погашать кредит суммами, которые существенно не скажутся на месячном бюджете семьи |
| Семьи, имеющие трех и более детей, ожидающие получения недвижимости длительный срок | имеют право на получение из бюджета 50% средств, требующихся для оплаты найма жилья |
| Списание кредита при рождении еще одного ребенка в многодетной семье | в результате чего семья получает еще большую финансовую выгоду |
Особенности программы
Государственная поддержка предоставляется многодетным семьям, однако в некоторых случаях в ней может быть отказано:
| Отрицательная кредитная история | В случае ранее допущенных просрочках по кредитам или если имеются другие открытые займы, банк может не одобрить заявку заемщика на оформление льготной ипотеки |
| Уровень дохода | Потенциальный заемщик должен иметь официальное трудоустройство, и предоставить справку о величине своего дохода. В случае недостаточности получаемого дохода допускается привлечение поручителей или созаемщиков |
| Подтверждение статуса многодетной семьи | Удостоверяющие документы получаются в Пенсионном фонде России, а для их получения потребуется время, то нужно учитывать при подаче заявки. Отсутствие справки, подтверждающей статус семьи, приведет к отказу в оформлении льготной ипотеки |
Требования к заявителю
Для получения государственной помощи заявитель должен соответствовать установленным законом требованиям. Они отражены в таблице.
| Требование к заявителю | Комментарий |
| Получение статуса | Семья должна быть признана многодетной, малоимущей, нуждающейся в улучшении жилищных условий. |
| Гражданство РФ | Должно быть у всех членов семьи. |
| Место проживания | Заявитель должен проживать в регионе установленный срок. Обычно он составляет 10 лет. Но некоторые субъекты устанавливают требование проживания от 5 до 15 лет. |
| Первичное обращение | Аналогичная помощь от государства ранее не получалась. |
| Жилищные условия не ухудшались | Намеренно не регистрировались посторонние лица в квартире, не менялась прописка. |
Ипотека многодетной семье без первоначального взноса
Первоначальный взнос часто является камнем преткновения в покупке собственного жилья. Учитывая размер достойной квартиры на большую семью, можно предположить, что 20% от ее стоимости – это солидная сумма. Поэтому часто будущие заемщики ищут варианты получения кредита без взносов.
Нужно сказать, что ни одна социальная ипотека не предполагает отсутствия первоначального взноса. В качестве льготы вам могут снизить его размер, но не более того. Банки являются коммерческими организациями. Хоть они часто и следуют государственным программам, они стремятся в первую очередь защитить себя от финансовых рисков и получить определенную прибыль, а уже потом создать для вас привлекательные условия, чтобы заполучить клиентов. Первоначальный взнос – является той самой гарантией, что часть денег вы все накопили, а значит платежеспособны и, несмотря на большое количество детей, может откладывать определенную сумму.
Конечно, можно поискать банки, которые выдают ипотеки без первого взноса, но условия такого кредита будут гораздо более жесткими. Процентная ставка будет гораздо выше. Это делается ради предотвращения различных рисков. Если вы произведете подсчеты, то поймете, сколько переплатите при такой ипотеке.
В качестве первоначального взноса можно использовать материнский капитал. Это удобный и быстрый способ получить ипотеку в любом банке. Конечно, придется подождать, пока ребенку исполнится 3 года, зато вы сможете выгодно вложить эти деньги, получить жилье и даже снизить себе процент, если эта сумма будет больше той, что требует банк в качестве взноса.
Не стоит брать кредиты или кредитные карты, чтобы вложить эту сумму в первоначальный взнос. Платить такие суммы ежемесячно для многодетной семьи станет непосильно. Вы рискуете испортить себе кредитную историю, довести дело о суда и потерять жилье, которое, как вы понимаете, является залогом.
На федеральном уровне действует льготная ипотечная программа для семей с детьми с пониженной ставкой 6% в год на срок от трех до восьми лет; в программе могут участвовать семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родится второй или третий ребенок. В рамках этой программы они могут приобрести квартиру в новостройке или готовый дом от производителя. .
Существует специальная программа для новых семей. Если возраст пары не превышает 36 лет, они могут получить 35% от стоимости государственного жилья, даже если в семье только двое детей. Однако для получения этого пособия приоритет в очереди отдается многодетным семьям.
В 2019 году в России был принят новый закон о поддержке многодетных семей: семьи с третьим или последующими детьми, родившимися в период с 2019 по 2022 год, получат от государства 450 000 рублей на погашение ипотеки.
Квартиры можно получить как в новостройках, так и во вторичных домах.
Национальное законодательство устанавливает критерии для многодетных и малоимущих семей.
- Семьи, воспитывающие трех и более детей. В некоторых регионах предел составляет четыре-пять несовершеннолетних детей. Если ребенок учится полный рабочий день и проживает с родителем после 18 лет, это зависит от возраста 23 лет. Это означает, что при подсчете учитывается общее количество детей. Семья получает статус многодетной, если она является неполной.
- На каждого члена малоимущей семьи приходится не менее 10 кв. м. Этаж. Дом формально готов и не соответствует санитарным и техническим требованиям, установленным в данной местности. Семья делит жилую площадь с человеком, у которого диагностировано опасное инфекционное заболевание.
Субсидия на ипотеку многодетной семье
450000 рублей — это максимальная сумма, предоставляемая на погашение части ипотеки. Если долг по ипотечному кредиту больше, то государство погасит только 450 тысяч рублей, а остальное заемщик продолжит выплачивать сам. Однако эта выплата может суммироваться с региональным и/или федеральным материнским капиталом.
ПримерСемья с двумя детьми взяла ипотеку для покупки квартиры. В 2021 году у них родился третий ребенок, а остаток по кредиту составляет 600 тысяч рублей. Государство погасит семье 450 тысяч, а семье останется заплатить банку 150 тысяч рублей. Эту сумму можно оплатить из средств материнского капитала, если он еще не был использован.
Если долг по ипотеке меньше 450 тысяч рублей, то из государственного бюджета будет переведена равная ему сумма. Неиспользованный остаток «сгорает»: его не перенесут для погашения другого кредита, также нельзя получить остаток наличными.