Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что такое форекс и как он работает». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
В середине 2010-х годов объем торговых операций Forex-трейдеров в России превысил $300 млн и уже не мог оставаться нерегулируемым. В 2014 году был утвержден комплекс поправок к нормативным актам РФ, который получил неофициальное название «Закон о Forex». Самым значительным изменением стало появление понятия форекс-дилера в ФЗ «О ценных бумагах». В силу эти поправки вступили в 2016 году.
Законодательная регуляция форекс-рынка
Согласно внесенным изменениям, регуляция рынка возложена на ЦБ РФ. Зарегистрированные в Российской Федерации дилеры должны получить лицензию Банка России и регулярно проходить аудиты регулятора. При этом закон не запрещает работу в РФ иностранных брокеров, которые получили разрешение в государстве регистрации. Ответственность за сотрудничество с такими компаниями пользователь берет на себя.
Для получения статуса форекс-дилера в России компания должна соответствовать следующим требованиям:
- Собственные средства превышают размер взятых обязательств. Минимальный объем — ₽100 млн.
- Дилер не выводит сделки клиента на межбанковский рынок. Клиринг проводится внутри компании.
- Оформлено членство в СРО ОФД «Ассоциация форекс-дилеров» со страховым взносом ₽2 млн. Эти деньги будут использованы для компенсации клиентам, ставшим жертвами противоправных действий брокера — если трейдер докажет нарушение закона или пользовательского соглашения.
- Максимальное кредитное плечо — 1:100.
- Счета организации и средства клиентов размещены в коммерческих банках РФ.
- Реклама услуг сопровождается предупреждением о рисках.
- Дилер является налоговым агентом и при выплате торговой прибыли клиенту удерживает НДФЛ.
Это касается только организаций, зарегистрированных в РФ. Доход, полученный в сотрудничестве с иностранным брокером, пользователь декларирует самостоятельно.
Суровые законодательные нормы ставят местных провайдеров в заведомо невыгодное положение по отношению к зарубежным компаниям. При этом степень юридической защиты трейдера заметно выше при сотрудничестве с российским дилером.
Чем торгуют на форексе?
Основными валютами, которыми торгуют через онлайн-платформы, являются американский доллар (USD), евро (EUR), японская иена (JPY), фунт стерлингов (GBP) и швейцарский франк (CHF). Однако можно начать торговать и кросс-курсами: пары, в которые не присутствует доллар США.
Если в стране все хорошо и показатели-индикаторы здоровья экономики выходят даже лучше ожиданий, то курс национальной валюты будет, скорее всего, расти. А если новости скверные и данные статистики по региону не радуют, то на рост (укрепление) валюты можно не рассчитывать. В прочем, не все так однозначно, внутри недели или дня происходят колебания, работать с которыми помогают визуальные линии, т. н. технические индикаторы торговли. Они помогают определить, в каком направлении сейчас движется цена, насколько силен сущетсвующий тренд и что потенциально будет дальше.
Трейдеры ориентируются на эти индикаторы и экономические новости из лент глобальных инфорагентств. На основании всего массива информации пользователи делают выводы, ловят выгодный момент, чтобы начать, – и открывают сделки вверх и вниз, на покупку и продажу.
Вот, как это работает: приведем в пример самую популярную валютную пару рынка – евро-доллар (EURUSD). Доллар США на форексе зависит от ситуации в Америке, евро зависит от ситуации в Евросоюзе. Трейдеры по всему миру узнают новости по этим регионам и реагируют на них либо повышением спроса на евро и доллар, либо снижением.
Если на рынке больше тех, кто настроен покупать евро (валюту, которая стоит первой в паре), цена EURUSD растет. Если же на рынке больше тех, кто настроен продавать евро, цена EURUSD падает. Так работает основной закон Спроса и предложения.
Тех, кто полагает, что котировки будут расти, называют быками. Тех, кто уверен в падении цены, называют медведями.
Однако если статистика по Еврозоне трейдеров не впечатляет, и на рынке больше тех, кто настроен покупать доллары (валюту, которая стоит второй в паре), то курс EURUSD начнет снижаться, т.е. идти в пользу доллара. Про такую ситуацию аналитики говорят: «Доллар начал укрепляться по отношению к евро».
Регуляция рынка Форекс
Рынок Форекс в целом, как и деятельность отдельных брокеров, регулируется законодательно во многих странах мира. Недавно к ним присоединилась и Россия. Это необходимо в том числе для того, чтобы снизить вероятность мошенничества со стороны форекс брокера и защитить капитал трейдеров.
На сегодняшний день брокерская деятельность разрешена в большинстве стран. При этом технически для выхода на межбанковский рынок брокеру нужно только зарегистрироваться как организация, предлагающая финансовые услуги.
То есть лицензирование форекс брокеров не обязательно. Но брокеры, планирующие работать честно, стремятся получить лицензию, потому что ее наличие предоставляет трейдерам гарантию надежности и защиты. Ведь, чтобы получить лицензию, брокеру нужно выполнить ряд непростых условий: пройти надлежащие проверки, организовать компенсационный фонд, вести прозрачную отчетность и т. д. Лицензии брокеров делятся на несколько уровней.
Биржа Форекс с позиции трейдера
Кратко описать схему торговли на международном валютном рынке можно следующим образом. Участник трейдинга, используя специальную программу (зачастую это платформа Метатрейдер), наблюдает графики торгуемых активов. После анализа и принятия решения о покупке или продаже он подает команду на открытие торговой позиции. Команда поступает на сервер брокера, на сайте которого зарегистрирован торгующий.
Брокер, используя информацию от поставщиков ликвидности, сразу же выдает клиенту текущий результат по этой позиции на его торговый терминал. В зависимости от обстоятельств, сделка может быть прибыльной или убыточной. Впоследствии, наблюдая за ценой актива, трейдер принимает решение о моменте закрытия сделки. Сделать это можно вручную или автоматически, заранее выставив приказы по профиту и возможному ограничению убытка.
Как совершаются сделки
Любая денежная единица на Forex выражена трехбуквенным кодом. К примеру, пара «британский фунт / доллар США» выглядит следующим образом: GBPUSD. Валюту, находящуюся слева, называют базовой (в данном случае это GBP), а расположенную справа — валютой котировки (в данном случае USD).
Поскольку любой актив можно продать или купить, существует две цены:
- Bid (бид) — цена предложения. По ней продавец готов реализовать базовую валюту (в данном случае GBP) и приобрести валюту котировки (USD).
- Ask (аск) — цена спроса. По ней покупатель готов приобрести базовую валюту (GBP) и продать котируемую (USD).
Forex – вариант компромисса для тех, кто хочет делать инвестиции, не отвлекаясь от своей основной работы или бизнеса. «Виртуальный» характер этого рынка дает возможность стать «инвестором по совместительству». Разумеется, это тоже некий компромисс: хорошо играет на валютном рынке тот, кто играет на нем профессионально. Но все же Forex отнимает меньше времени и внимания, чем классическая биржа.
Четвертое существенное преимущество – возможность валютного маневра. Взлеты и падения то одной, то другой валюты заставляют многих нервничать. Курсы валют динамично меняются, и, опасаясь потерь, люди пытаются конвертировать то в одну, то в другую валюту. «Переложиться» – возникло такое словечко в последнее время. В российских банках, например, осенью и зимой 2008–2009 годов, а затем в конце 2014 года шел целый поток клиентов, которые стремились досрочно забрать свои депозиты, дабы перевести рубли в доллары. Причем в другие годы такая же история повторялась с долларами – уже в обратном направлении. С не меньшими нервами.
Как рассказывал автору заместитель председателя правления одного крупного банка, однажды ночью его разбудил телефонный звонок клиента банка – очень известного актера: «Правда, что завтра доллар отменяют?».
Естественно, досрочно забирая депозит, вкладчик терял проценты и платил маржу за обмен валюты.
Forex же дает возможность вкладываться в ту или иную валюту, во‑первых, почти без потерь (вы платите минимальную комиссию брокеру), во‑вторых, молниеносно, в‑третьих, с возможной прибылью для вас.
На любые изменения курсов валют или информацию о состоянии дел в той или иной стране вы можете прореагировать открытием сделки на покупку или продажу валюты, которую вы считаете в данный момент наиболее перспективной или, наоборот, идущей на понижение.
И, наконец, пятое и самое «вкусное» преимущество – возможность получить высокую прибыль с минимальными вложениями. В отличие от фондового рынка, где для более или менее серьезных инвестиций требуется минимум 5–10 тысяч долларов, на рынке Forex вы можете начать инвестировать с минимумом средств. Например, в 500, 1000 или 2000 долларов. А так как под влиянием кризиса колебания курсов валют на рынке резко усиливаются, даже при минимальных вложениях можно получить максимальный уровень прибыли. Разумеется, риски, о которых мы уже говорили, тоже возросли.
Но, судя по настроениям на рынке, повышенная прибыльность выглядит все‑таки значимее повышенных рисков.
Многие финансисты согласны в этом случае со старым лозунгом эсеров: «В борьбе обретешь ты счастье свое».
И полагают, что Forex в период кризиса становится весьма привлекательным инструментом для частных инвестиций. Автор этих строк некогда вел инвестиционный портфель журнала «Карьера», который был открыт в 2008 году (в самый разгар финансового кризиса) и показал за год 87‑процентную прибыль. На Forex было направлено около четверти от суммы этого портфеля.
В конце концов, почему бы и нет? С тех пор как перерыт весь Клондайк, а Аляска из фронтира превратилась во вполне обычный штат США, отличающийся от других разве что высотой сугробов, именно Forex стал тем местом, где чаще всего реализовывалась пресловутая «американская мечта». И кто знает: возможно, следующим триумфатором будете вы?
Примеры употребления на «Секрете»
«Forex не имеет отношения к биржевому фондовому рынку. Когда россиянам предлагают «заработать на Forex» — это игра на деньги с форекс-дилером, где предлагают ставить на рост или падение курсов валют или котировок товаров. Правила игры в форекс-трейдинге устроены таким образом, чтобы человек проиграл свои деньги».
(Доцент экономического факультета РУДН Оксана Карпенко — об опасностях «Форекса».)
«Forex — это как казино. Если вы хотите получить адреналин, получить эмоции, торгуя валютами с большим плечом, вы являетесь квалифицированным инвестором — наверное, рынок Forex вам подходит. Если ваша цель не адреналин, а заработать, я вам советую держаться от Forex подальше».
Forex — это международный валютный рынок. По сути — виртуальная торговая площадка, на которой торгуют национальными валютами по свободным ценам. Все сделки происходят сугубо в онлайне — с помощью специальных торговых платформ (самые популярные на сегодня — MetaTrader 4, MetaTrader 5).
Помимо валют, на вышеупомянутых платформах трейдерам доступны для торговли криптовалюты, металлы, фьючерсные контракты, нефть, акции (в трейдинге такие активы называют торговыми инструментами).
Участники Форекс — банки, брокеры, различные финансовые учреждения (например, страховые компании или транснациональные корпорации) и индивидуальные трейдеры. Для последних выход на Форекс невозможен без посредников, потому что для прямой торговли им понадобились бы огромные капиталы: стоимость одного конвертационного платежа составляет от 60 до 300 долларов, поэтому на форексе не проводят прямых конвертаций небольших сумм. Для этого дешевле обратиться к брокерам, которые проведут конвертацию за определённый процент от суммы сделки. Именно они и выступают в роли посредника между трейдером и Форекс.
Доступ к Форекс можно получить в любой точке мира. Не важно, из США вы или живете в России — инструменты, котировки и рыночные тренды для всех одинаковые. Форекс открыт 24 часа в сутки, пять дней в неделю, кроме праздничных дней.
Любой субъект — от финансовых учреждений до индивидуальных трейдеров — может спекулировать на направлении движения конкретного торгового инструмента. Поэтому трейдеры пытаются анализировать рынок, чтобы предугадать падение или рост цен на валютные пары, которыми они торгуют.
Таким образом, Форекс это доступная возможность начать зарабатывать на движениях валютных пар и других инструментов.
Чем торгуют на Форексе
Основной торговый ресурс на бирже – денежный эквивалент. Более точное определение – валютные пары. Пример – меняет рубли на евро. Стоимость валют напрямую отражает рыночную экономику. С помощью валютного курса можно спрогнозировать будущее экономическое состояние государства.
Котировка Форекс – это курс, по которому одну валюту меняют на вторую. Котировки всегда указываются парами. Аббревиатуры пишут латинскими обозначениями. Пример – EUR/USD (евро и доллар США), UAH/RUB (украинская гривна и русский рубль).
Показатели обменного курса колеблются, в зависимости от различных, влияющих на него экономических факторов, включая показатели инфляции в стране, уровень развития промышленного производства и геополитические факторы (пример – перед выборами власти стоимость валюты снижается, когда после их завершения цена на иностранную валюту обычно возрастает).
Также на Форекс можно осуществлять торговлю металлами. Наиболее популярный вариант реализации – CFD. В данной ситуации приобретают денежный эквивалент металла, покупая сырье. Большинство брокеров реализуют CFD, соотнося их с эквивалентом денежной валюты.
Контракты на разницу (CFD) позволяют сотрудничать с биржевыми индексами. Данный тип торговли предусматривает применение кредитного плеча. Пример – с индексом 1000:1, имея на счету 1000, можно открыть сделку на 10 000. Также нужно учитывать варианты с возможными потерями.
Сравнение брокерских котировок различных ведущих брокерских кампаний мира:
- синхронные котировки почти по 150 валютным парам Форекса. Тоже случайно? Даже в период времени, когда биржи и банки закрыты (например, в выходные в США, в Европе или Японии). От всех «брокеров в ямах» с разницей в доли секунд поступают одни и те же ордера, как подробно описал Билл Вильямс?
- или эти котировки дает кто-то, находящийся НАД брокерами, ДЦ, банками и межбанковским рынком, управляя этими котировками через «Главный компьютер»? (Как еще по 200 валютным парам тысячам банков, ДЦ, брокерам? Отсюда и идет отработка волн и подволн, заложенных в компьютерную программу, которая отрабатывает те установки, которые в ней заложены, т.к. в отличие от человека компьютер импровизировать не умеет).
В моменту окончания Второй мировой войны экономика была близка к хаосу. Возникла настоятельная необходимость в создании валютной системы нового типа, отвечающей требованиям времени. Главным финансовым институтом мировой экономики стал МВФ (Международный валютный фонд), созданный для контроля над финансовым порядком в мире. Стоимость доллара США, как самого экономически развитого государства, была привязана к золоту, а валюты других стран – к американской валюте. Таким образом, доллар стал мировой резервной валютой или мировыми деньгами.
Однако страны развивались по-разному, и вскоре стало ясно, что принятая система не отвечает реалиям. В 1971 году она была отменена и появилась рыночная система оценки валют. Доллар утратил статус единственной мировой валюты. Тогда на сцене и появился валютный рынок Форекс, на котором заинтересованные финансовые институты продавали и покупали нужную валюту. Банки и некоторые другие финансовые учреждения зарабатывали на Форекс на изменении валютных курсов. Цены на валюту устанавливались исключительно на рыночных принципах.
Конечно, современный Форекс сильно отличается от своего прародителя. Вместе с интернетом и компьютерными технологиями этот рынок стал доступен не только крупнейшим финансовым агентам, но и частным лицам, получившим возможность работать, не отходя от домашнего компьютера.
Когда в России в конце 80-х годов прошлого века стали развиваться рыночные отношения, Форекс не мог оставаться незамеченным. Само появление российского рынка валют предопределило появление на нем Форекса. Первый дилинговый центр, появившийся в 1995 году, дал возможность торговать на Форекс частным лицам, располагающим совсем небольшими суммами. В короткий срок бурное развитие компьютерных технологий привело к резкому росту числа участников валютного рынка. С тех пор количество желающих торговать на Форекс постоянно увеличивается.
Рынок Форекс с позиции трейдера
Для трейдера схема торговли на форексе выглядит следующим образом:
То есть, трейдер через специальную программу (терминал, обычно MetaTrader) видит графики каких-либо торгуемых пар (например, EURUSD). Приняв решение купить или продать (в зависимости от того, куда ожидает движение цены) валюту, открывает сделку. Команда идёт на сервер брокера. Брокер, взаимодействуя с поставщиками ликвидности, моментально выдаёт текущий результат по сделке (текущую прибыль/убыток) в терминал трейдера. По мере необходимости (после определённого роста или падения цены выбранной пары), трейдер закрывает сделку (вручную или автоматически заранее выставленными целью по прибыли или ограничением убытка). Более подробно рассмотрим ниже.
Отзывы о рынке Форекс в Интернете
Наверное, ничто не набирает такого огромного количества разносортных отзывов, как Форекс, давайте проведем их краткий анализ. Вывод напрашивается всегда один и тот же: вы будете зарабатывать деньги тогда, когда поймете, как Форекс функционирует, когда будете четко видеть причинно-следственную связь в принятии решений о покупке/продаже валюты.
Реальные отзывы, размещенные в Интернете, демонстрируют слепую веру людей в то, что можно зарабатывать, ничего не делая или «играя». Работа на бирже – это не игра и не угадывание, это анализ. Новичок становится профессионалом тогда, когда по любому своему действию может четко сказать: «Я покупал, потому что…» или «Я продавал, так как…».
Отзывы об огромных прибылях нужно игнорировать практически всегда. Действительно, нередко трейдеры делают по 300 процентов в месяц или даже более (популярные ПАММ-счета это доказывают), но подобная доходность свидетельствует об огромном риске. Нормальный доход, на который необходимо рассчитывать – 10-30 процентов от капитала ежемесячно.