Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как снять обременение после выплаты ипотеки». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Снятие обременение с квартиры возможно после погашения ипотеки. После того, как кредитор не имеет к заемщику финансовых претензий, можно обратится в Росреестр или МФЦ и снять ограничение. Некоторые владельцы квартир ошибочно считают, что после внесения последнего платежа по кредиту они становятся полноценными собственниками. Но это не так.
Чтo тaкoe oбpeмeнeниe
Oбpeмeнeниe нa квapтиpy — этo oгpaничeния coбcтвeнникa в пpaвe pacпopяжeния квapтиpoй. Чeлoвeк мoжeт пoльзoвaтьcя и влaдeть oбъeктoм нeдвижимocти, нo нe мoжeт им pacпopядитьcя пo coбcтвeннoмy ycмoтpeнию. Oбpeмeнeниe вoзникaeт в cилy зaкoнa или ycлoвий дoгoвopa.
Oбpeмeнeниe мoжeт быть дoбpoвoльнoe, нaпpимep, кoгдa coбcтвeнник зaклaдывaeт квapтиpy, чтoбы пoлyчить кpeдит, и пpинyдитeльнoe – нaпpимep, кoгдa нa квapтиpy нaклaдывaют apecт в cвязи c cyдeбным пpoцeccoм в oтнoшeнии влaдeльцa.
B cooтвeтcтвии c нopмaми дeйcтвyющeгo зaкoнoдaтeльcтвa ecть тaкиe фopмы oбpeмeнeния нa квapтиpy:
- apeндa;
- cepвитyт;
- apecт;
- дoвepитeльнoe yпpaвлeниe квapтиpoй;
- peнтa или пoжизнeннoe coдepжaниe c иждивeниeм;
- oпeкa;
- зaлoг квapтиpы;
- пpинaдлeжнocти дoмa, в кoтopoм pacпoлoжeнa квapтиpa, к фoндy пaмятникoв кyльтypы или иcтopии.
Cвeдeния o нaлoжeнныx нa oбъeкт oбpeмeнeнияx в oбязaтeльнoм пopядкe внocятcя в Eдиный гocyдapcтвeнный peecтp нeдвижимocти (EГPН) и oтoбpaжaютcя в выпиcкax из peecтpa, выдaвaeмыx пo зaпpocy пpaвooблaдaтeля или тpeтьиx лиц.
Снятие обременения по ипотеке без закладной
Любые изменения в параметрах недвижимости (физические и юридические) отображаются в информационной базе Росреестра. Поэтому после подачи заявления о снятии ограничения, информация обновляется. Убедиться в этом можно изучив техническую документацию на квартиру, в частности выписку из ЕГРН. Данная справка является единственным источником достоверных сведений об объектах недвижимости и их зарегистрированных собственниках.
На практике часто бывает, что залогодатель не помнит, была ли у него закладная или нет. Или этот документ вообще не оформляли. Уточнить наличие бланка можно непосредственно в ипотечном отделе финансовой организации. Если закладную найти не удалось, необходимо присутствие залогодержателя при подаче заявки на погашение ограничения. Вы можете вместе с представителем банка посетить МФЦ и написать соответствующее заявление. Также залогодержатель может без присутствия заемщика подать запрос на погашение записи об ипотеке.
Сведения об имеющихся ограничениях указаны в разделе «Особые отметки». Если владелец квартиры снял обременение, то в указанной графе будет стоять прочерк. Это означает, что зарегистрированный правообладатель вправе распоряжаться имуществом по своему усмотрению, в том числе он может заключать юридические сделки.
Сколько времени потребуется
Сотрудник МФЦ примет у вас документы, выдаст их опись, в которой будет обозначен срок снятия обременения по ипотеке в Росреестре. Когда справка будет готова, вы получите соответствующее СМС-сообщение. После этого вы сможете прийти в офис многофункционального центра, чтобы забрать документ. Справка подтверждает, что недвижимость больше не находится в залоге и вы вправе распоряжаться ей по своему усмотрению.
В МФЦ процедура снятия обременения занимает три рабочих дня, в том числе если речь идет о военной ипотеке. В некоторых случаях, когда речь идет, например, о пересылке бумажных документов по почте, срок может увеличиться на 1−2 рабочих дня. Следует учесть время, пока запрос будет идти в подразделение Росреестра, а справка – обратно в МФЦ.
Чтобы сделать процесс быстрее, вы можете заказать электронный документ через интернет. В этом случае процедура будет значительно быстрее. Электронная справка имеет ту же юридическую силу что и ее бумажный аналог.
Немного дольше будет процедура, если заемщик участвовал в долевом строительстве и приобретал квартиру в кредит. Срок снятия обременения по ипотеке в Росреестре в этом случае займет порядка 5 рабочих дней.
Если процедура односторонняя, период может стать еще дольше. Если не сам заемщик обращается в МФЦ, снятие обременения по ипотеке может занять порядка двух недель.
Условия вывода недвижимости из-под залога
Чтобы вывести недвижимость из-под залога, заемщику потребуется подтвердить, что он рассчитался с банковской организацией. При этом недостаточно внести последний платеж по кредиту. Необходимо взять в банке справку, подтверждающую, что долг погашен и у кредитора нет претензий к клиенту. Обусловлено это тем, что в процессе внесения платежей могут возникнуть фактические или технические просрочки, появляющиеся, например, из-за несвоевременного зачисления средств и начисления пеней. Это важное условие, на которое стоит обратить пристальное внимание, поскольку даже несколько рублей задолженности могут стать причиной отказа в снятии обременения по ипотеке.
Отдельно следует уточнить, оформлена ли в банке закладная. Наряду с кредитным договором, документ является гарантом исполнения кредитополучателем обязательств. Закладная включает в себя сведения, подтверждающие, что приобретенная недвижимость выступает в качестве залога. Документ хранится в течение всего срока кредитования в банке. Как только заем погашен, в закладной указывается информация об отсутствии задолженности. Обременение снимает регистрирующий орган. Если выполнены требуемые условия, то запись в ЕГРН закрывается в течение трех рабочих дней.
Пошаговый план действий: как снять обременение
Избавиться от обременения можно не только в Росреестре и в МФЦ, но еще и онлайн. Разберемся, как воспользоваться каждым из этих вариантов.
Виды обременений на недвижимость
В юридической терминологии понятие «обременение» означает, что, кроме собственника, на имущество по разным причинам претендуют третьи лица. Выделяют следующие виды ограничений:
- аренда. Если в квартире проживает арендатор, до его выселения новый собственник не может совершать сделки купли-продажи;
- рента. Договор предусматривает переход права собственности к новому владельцу в счет оказания помощи и обеспечения всем необходимым нынешнего хозяина на протяжении жизни последнего;
- ипотека. В соответствии с , в период погашения долга недвижимость используется в качестве залога;
- арест. Несвоевременная оплата счетов и взыскание долгов в судебном порядке приведут к запретам со стороны судебных приставов;
- доверительное управление. Возможность распоряжения частично передается временному хозяину недвижимости, при этом право собственности остается за основным владельцем.
Как снять обременения по ипотеке в МФЦ: пошаговая инструкция
Когда до полного исполнения финансовых обязательств перед кредитором остаётся несколько месяцев, многих россиян начинает интересовать вопрос о снятии обременения по ипотеке в МФЦ. На самом деле, достаточно соблюдать определённый алгоритм действий:
- Визит в банк и подача заявления о выдаче закладной с отметкой о выплате кредита. Альтернативный вариант – совместное посещение кредитора и залогодателя отделения «Мои документы» или Росреестра;
- Найдите ближайший МФЦ и запишитесь на приём к специалисту, выбрав удобную дату и время. Если услуга предварительной записи недоступна, посетите центр и возьмите талончик электронной очереди;
- Дождитесь, когда на табло высветится Ваш номер, и подойдите к специалисту. Отдайте ему закладную, позволив удостовериться в наличии нужных пометок, и заполните бланк заявления;
- При отсутствии ошибок получите расписку, содержащую уникальный номер обращения и предполагаемую дату готовности услуги;
- Дождитесь наступления даты, указанной в расписке и нанесите повторный визит в МФЦ для получения новой выписки из Росреестра.
Сроки оказания услуги и ее стоимость
Чтобы правильно рассчитать время, необходимо знать, что снятие обременения по ипотеке через «Мои документы» занимает около трёх рабочих дней. Иногда может потребоваться на пару суток больше для того, чтобы переслать документы в Росреестр и обратно.
КСТАТИ, если заявление подаст сам банк, то срок может увеличиться до двух недель.
Сама по себе услуга снятия обременения является бесплатной. Однако за внесение изменений в Государственный реестр и за выдачу нового свидетельства о праве собственности всё же придётся заплатить. Изменение регистрационной записи в ЕГРН обойдётся вам в 200 рублей.
ВАЖНО! Внесение платежа обозначает начало срока рассмотрения. Неважно, когда вы подали заявление: дата, когда были внесены средства, будет приниматься за исходную.
Для оплаты пошлины можно либо обратиться в отделение банка, либо сделать это через терминал.
КСТАТИ, если вы случайно внесли в терминал большую сумму, чем требуется, можно написать заявление в Росреестр с просьбой вернуть деньги. Заявление будет рассмотрено, а средства – возвращены.
Законодательное регулирование
Главными законодательными актами, которые регулируют процесс снятия обременения с жилья, являются:
- Федеральный закон « 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге) недвижимости», принятый 16 июля 1998г.;
- Закон РФ № 122 «О регистрации» от 21 июля 1997г.
При регистрации договора ипотечного кредитования в службе Росреестра закрепляется обременение объекта недвижимости, которое заключается в том, что не может совершать сделки по распоряжению приобретаемым жильем, пока не будет погашен кредит перед банком.
Чтобы стать полноценным хозяином недвижимого имущества следует подать в службу Росреестра заявление по установленной форме.
В законе «О регистрации» предусмотрено несколько способов для подачи такого заявления:
| На личном приеме | через многофункциональные центры, предоставляющие услуги населению, либо органы службы по государственной регистрации |
| По почте | возможна отправка нотариально заверенных документов по почте (заказным письмом с описью вложения и уведомлением о вручении) |
| Через интернет | Заявление о снятии обременения по ипотеке может быть подано с помощью портала госуслуг |
Широкий выбор законодательно закрепленных способов подачи заявлений, позволяет заемщикам выбрать наиболее удобный способ.
Как можно снять обременение по ипотеке в МФЦ: пошаговая инструкция
Как снять обременение с квартиры в МФЦ:
- Получение подтверждения от кредитора. Заемщику предстоит лично обращаться в банк, где оформлялся целевой кредит. Служащий финансового учреждения готовит справку о том, что полностью погашено основное тело кредита и проценты по нему. И также предоставляется лист закладной, где отображается, что финансовых обязательств более нет.
- Запись в МФЦ. Многофункциональные центры осуществляют прием только тех граждан, которые прописаны или постоянно проживают в районе расположения учреждения. А также прием людей происходит на основании предварительной записи, поэтому нужно обратиться в локальное отделение МФЦ и, уточнить, занимается ли конкретный отдел вопросами снятия обременений.
- Оформление заявления и полного пакета сопутствующих документов. Задача работника центра – проверить полноту представленных доказательств и их подлинность. Служащий удостоверяет личность заявителя и проверяет правильность написания заявления.
- Прием обращения. О том, что ходатайство принято на рассмотрение, готовится соответствующая расписка. В расписке отображается регистрационный номер и, благодаря таким сведениям, можно самостоятельно на сайте Госуслуги проверить статус обработки обращения.
- Получение подтверждения. Хоть снимать обременение будет Росреестр, получить подтверждение выполненной процедуры можно также в МФЦ. Таким подтверждением служит выписка из ЕГРН, в которой отсутствуют сведения о денежных обязательствах.
Виды обременений на недвижимость
В юридической терминологии термин «обременение» означает, что помимо собственника на имущество претендует третье лицо по разным причинам. Выделяют следующие виды нагрузок:
- арендная плата. Если в квартире проживает арендатор, новый владелец не может покупать и продавать, пока его не выселят;
- арендная плата. Соглашение предусматривает передачу прав собственности новому владельцу в обмен на помощь и обеспечение нынешнего владельца всем необходимым в течение его жизни;
- ипотечный кредит. В соответствии с Законом Российской Федерации от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ. при погашении долга имущество используется в залог;
Многофункциональный центр самостоятельно решает, выдавать те или иные документы или нет. Отказать в снятии обременения с квартиры могут только в том случае, если кредитные обязательства сохранились.
Некоторые люди уверены, что когда у банка отзывают лицензию или он становится банкротом, то все выданные им займы аннулируются. Но на самом деле это не так. Долговые обязательства сохраняются, но платить придется другой финансовой организации.
В случае ликвидации банка заемщику необходимо сдать в МФЦ выписку из реестра юридических лиц и заявление. В документе указывается, что право частичной собственности переходит другому лицу. Пока остаток по кредиту не будет полностью погашен, обременение не будет снято.
При полном погашении ипотечного займа отказ человеку в снятии обременения не может быть вынесен. Причины отказа при оформлении снятия обременения бывают следующими:
- ещё сохранились долговые обязательства. Если банк, выдавший ипотечный кредит, ликвидировался, то это не означает отмены ипотечных платежей. В МФЦ необходимо предоставить справку из ЕГРЮЛ и документ, удостоверяющий частичный переход залога к новому кредитору;
- если человеку участвует в долевом строительстве, то застройщик не всегда оформляет обременение на объект. В этом случае, отказ о снятии обременения будет правомерным, ведь невозможно убрать то, чего нет;
- заявитель предоставил неполный перечень документов или допустил в них ошибки.