Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Кто и как отвечает за кредитное мошенничество?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Профилактика появления мошенничества внутри предприятия должна быть направлена на усиление контроля работы персонала. Для этого вводится система двойного контроля и дополнительной проверки должностных лиц, наделенных большим набором полномочий. Систематические независимые экспертные аудиты позволят свести к минимуму риски финансовых махинаций и фиктивных сделок с материалами.
Последствия мошенничества юридического лица
Мошенничество, совершаемое юридическими лицами, имеет серьезные последствия для всех участников рыночных отношений. Вот некоторые из них:
- Финансовые потери — мошенничество может привести к значительным финансовым потерям как для самого пострадавшего юридического лица, так и для его клиентов и партнеров. Мошенники могут присваивать деньги, имущество или другие ценности, что может привести к серьезным экономическим проблемам.
- Повреждение репутации — когда юридическое лицо становится жертвой мошенничества, его репутация может быть серьезно подорвана. Ведь мошенничество ассоциируется с незаконными действиями и недобросовестными практиками, а это может отразиться на благополучии и доверии клиентов, партнеров и общественности в целом.
- Юридические проблемы — обнаружение мошенничества может привести к возникновению юридических проблем. Компании могут столкнуться с судебными исками, административными штрафами или другими юридическими последствиями. В некоторых случаях, юридические лица могут также потерять свои лицензии или разрешения на осуществление определенной деятельности.
- Потеря клиентов и партнеров — мошенничество может привести к потере доверия клиентов и партнеров, что в свою очередь может привести к потере клиентской базы, снижению объема продаж и сокращению партнерских отношений. Пострадавшее юридическое лицо может также столкнуться с проблемами в поиске новых клиентов и партнеров.
Помощь и поддержка в случае столкновения с мошенническими схемами
Оказавшись в ситуации, где вы столкнулись с мошенниками, важно знать, как получить помощь и поддержку. Ниже представлены несколько способов, которые вы можете использовать:
- Обращение в правоохранительные органы: Если вы стали жертвой мошенничества, в первую очередь следует обратиться в полицию и предоставить им всю доступную информацию о произошедшем. Они могут начать расследование и помочь вернуть вам украденные деньги или имущество.
- Сотрудничество с адвокатом: Нанять адвоката, специализирующегося на области мошенничества и юридической защите, может быть полезным шагом. Адвокат поможет вам разобраться в сложностях правовой системы и предоставит вас с необходимыми рекомендациями.
- Обратиться в финансовые организации: Если вы стали жертвой финансового мошенничества, вы должны связаться с вашим банком или другой финансовой организацией, с которой вы имеете дело. Они могут провести расследование и вернуть вам украденные средства.
- Уведомить органы государственной власти: Отчет о мошенничестве следует представить в релевантные органы государственной власти, такие как налоговая служба или комиссия по ценным бумагам и биржам. Их роль заключается в регулировании и следовании законодательству, поэтому они могут быть в состоянии предоставить дополнительную поддержку и содействие в ваших усилиях.
- Сообщество: Столкнувшись с мошенничеством, общение с людьми, которые прошли через похожие ситуации, может быть невероятно поддерживающим и полезным. Искать форумы, группы в социальных сетях или другие сообщества, где вы можете поделиться своим опытом или получить советы от других, может быть полезным шагом.
Не забывайте, что в случае столкновения с мошенническими схемами, важно оставаться спокойным и действовать оперативно. Если вы правильно реагируете и обращаетесь за помощью, есть большие шансы на решение проблемы и восстановление украденного.
Противодействие корпоративному мошенничеству
Рекомендуется создать службу охраны, при необходимости вводится пропускной контроль всех посетителей и работников. При обнаружении нарушения трудовой дисциплины руководитель должен проявлять волю и наказывать провинившихся. В качестве мотивирующего фактора на безупречную работу можно использовать создание максимально комфортных условий труда и предлагать сотрудникам достойную оплату их действий.
Виды и способы мошенничества в предпринимательской деятельности
Кроме невыполнения условий контракта, существуют и другие преступные деяния, что являются мошенничеством в сфере предпринимательской деятельности:
- Превышение должностных полномочий, преднамеренное завышение функций организации ее руководителем. Сюда входит заключение сделок на сумму, превышающую ограничения для определенной должности.
- Подписание контрактов, которые противоречат нормам российского законодательства. Такие сделки признаются недействительными, а все полученное мошенниками по ним взыскивается государством или возвращается пострадавшей стороне.
- Приписывание услуг, которые по факту не были предоставлены или получены контрагентом. Традиционно для этого применяют поддельные расчетные документы.
- Выдача кредитов со скрытыми комиссиями, прописанными самым мелким, практически недоступным для чтения шрифтом.
- Оформление кредитов под залог имущества фирмы лицом, которое не имеет на это права. Такая сделка становится недействительной.
Меры, предпринимаемые Центробанком
ЦБ РФ проводит активную политику, направленную на противодействие мошенническим действиям финансового характера. Суть существующих и планируемых к реализации методов борьбы сводится к следующему:
- усиление ответственности за осуществление деятельности без лицензии;
- проведение контрольных закупок с целью искоренения мисселинга (навязывания продукта);
- блокировка сайтов, которые рекламируют мошенников;
- сотрудничество с «Яндекс», маркирующего финансовые организации при поиске в выдаче;
- создание единой системы, позволяющей получать сведения об абоненте мобильных операторов;
- применение системы поощрений в отношении лиц, предоставивших в компетентные органы информацию о финансовых нарушениях или преступлениях.
Ответственность руководства ООО за мошенничество
Существует несколько видов шаблонных ситуаций мошеннических действий и стандартных методов их разрешения. Однако действие происходит в конкретных обстоятельствах и требует индивидуального решения. Чтобы разобраться в сложившейся ситуации и принять необходимые меры в рамках законодательного поля, надо своевременно обратиться к опытному адвокату по мошенничеству.
В финансово-хозяйственной деятельности субъектов предпринимательства нередко встречаются сделки с признаками, вызывающими сомнение, и случаи, когда из-за просчетов в организации системы управления предприятием или благодаря действиям контрагентов, конкурентам становится известна конфиденциальная информация.
Руководителю ООО и гражданам, вступающими в хозяйственно-финансовые отношения с субъектами предпринимательства, нужно знать основы Уголовного законодательства России, поскольку в рамках таких отношений велика вероятность столкнуться с мошенничеством в результате целенаправленной деятельности недобросовестных предпринимателей, стечения случайных обстоятельств или в результате деятельности самого общества.
Одной из статей УК по теме мошенничества юрлиц, касающихся деятельности ООО, является статья, в которой устанавливаются признаки мошеннических действий, под которыми подразумеваются:
- несоблюдение сроков выполнения договора;
- не полностью выполнений объем работ, оговоренных договором;
- невыполненные объемы работ, оплаченные авансом;
- неисполнение частично или в полном объеме работ или услуг, оговоренных договором.
Каждое из перечисленных положений может квалифицировано, как мошеннические действия или покушение на них.
После возбуждения по одному из перечисленных признаков уголовного расследования, с деталями возможного алиби, как правило, никто не разбирается. В большинстве случаев самые тяжкие обвинения направляются в сторону руководителя ООО и самым небольшим из наказаний, может стать заключение под стражу на время ведения предварительного следствия. Своевременно воспользовавшись услугой адвоката по мошенничеству, можно существенно уменьшить негативные последствия от сложившейся ситуации.
К мошенничеству, в соответствии с действующим законодательством, могут относится дела, связанные со злоупотреблением должностными полномочиями или гражданскими отношениями, имеющие соответствующие признаки. К наиболее часто встречающимся в уголовной практике преступлениям среди учредителей и руководителей ООО относятся:
- изготовление и сбыт фальшивых документов, а также бланков ООО, штампов и печатей;
- присвоение финансовых и имущественных активов ООО или растрата их;
- ведение незаконной предпринимательской деятельности;
- проведение незаконных финансовых операций;
- производство контрафактной продукции, а также перевозка, хранение или сбыт такой продукции, оказание услуг, не соответствующих требованиям безопасности.
В современном предпринимательстве такая практика имеет широкое распространение. Например, для изготовления продукции приобретается некачественное сырье, продукция производится с нарушением технологии на некачественном оборудовании и т.п.
В действующем УК существуют статьи, под действие которых потенциально может попасть большое количество холдингов и групп компаний. К одной из таких статей можно отнести статью, правовые нормы которой определяют такую деятельность, как противозаконное создание и реорганизацию предприятий с правом юридического лица. То есть, регистрация собственного ООО на свое имя и самостоятельный контроль его деятельности для получения доходов, не связанной с работой в реальном секторе. Согласно этой правовой норме, данная ситуация может квалифицироваться, как легализация финансовых или имущественных активов, приобретенных иными физическими или юридическими лицами в результате преступных действий.
Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности
А теперь представим ситуацию: что будет, если гражданин или организация получили кредит, какое-то время исправно погашали задолженность перед банком, а потом вдруг перестали это делать. И не от того, что у них нет денег. А просто решили «простить всем, кому должны».
Такая частичная неуплата кредита не является мошенничеством, так как часть денег была возвращена, и не подпадают под статью «незаконное получение кредита», так как при оформлении кредита не было представлено фиктивных данных. Но при задолженности более 2 250 000 рублей и наличия возможности ее погасить (а это уже будут доказывать компетентные органы), должник может быть привлечен к уголовной ответственности по указанной статье.
Итак, зачем же нужно столько статей, которые наказывают за мошенничество с кредитами? Каждый из приведенных в статье способов совершения преступления является в своем роде уникальным.
Исходя из этого, можно сделать вывод, что законодатель разделяет преступления в кредитной сфере по нескольким признакам:
- в зависимости от лица, которое обвиняют в совершении преступления: гражданин, индивидуальный предприниматель или руководитель организации (по действующему законодательству саму организацию нельзя привлечь к уголовной ответственности);
- в зависимости от обстоятельств дела: было ли хищение денежных средств, использовались при совершении преступления документы другого лица или фиктивные финансовые документы.
Ответственность руководства ООО за мошенничество
Существует несколько видов шаблонных ситуаций мошеннических действий и стандартных методов их разрешения. Однако действие происходит в конкретных обстоятельствах и требует индивидуального решения. Чтобы разобраться в сложившейся ситуации и принять необходимые меры в рамках законодательного поля, надо своевременно обратиться к опытному адвокату по мошенничеству.
В финансово-хозяйственной деятельности субъектов предпринимательства нередко встречаются сделки с признаками, вызывающими сомнение, и случаи, когда из-за просчетов в организации системы управления предприятием или благодаря действиям контрагентов, конкурентам становится известна конфиденциальная информация.
Руководителю ООО и гражданам, вступающими в хозяйственно-финансовые отношения с субъектами предпринимательства, нужно знать основы Уголовного законодательства России, поскольку в рамках таких отношений велика вероятность столкнуться с мошенничеством в результате целенаправленной деятельности недобросовестных предпринимателей, стечения случайных обстоятельств или в результате деятельности самого общества.
Одной из статей УК по теме мошенничества юрлиц, касающихся деятельности ООО, является статья, в которой устанавливаются признаки мошеннических действий, под которыми подразумеваются:
- несоблюдение сроков выполнения договора;
- не полностью выполнений объем работ, оговоренных договором;
- невыполненные объемы работ, оплаченные авансом;
- неисполнение частично или в полном объеме работ или услуг, оговоренных договором.
Каждое из перечисленных положений может квалифицировано, как мошеннические действия или покушение на них.
После возбуждения по одному из перечисленных признаков уголовного расследования, с деталями возможного алиби, как правило, никто не разбирается. В большинстве случаев самые тяжкие обвинения направляются в сторону руководителя ООО и самым небольшим из наказаний, может стать заключение под стражу на время ведения предварительного следствия. Своевременно воспользовавшись услугой адвоката по мошенничеству, можно существенно уменьшить негативные последствия от сложившейся ситуации.
Наказание за мошенничество
К участнику гражданских правоотношений относится юридическое лицо различной правовой формы, которое занимается куплей-продажей товаров, оказанием услуг или выполнением подрядных работ. Уголовная ответственность для должностных лиц любой нарушившей закон компании может наступить по любой из частей ст. 159 УК РФ. Все будет зависеть от действий виновных лиц и квалификации преступления.
В случае мошенничества при получении кредита гражданин, ИП или компания могут специально неправильно предоставить документы, чтобы получить займ на выгодных условиях. За такое деяние предусмотрена ответственность по ст. 159.1 УК РФ. Кроме этого, по этой же статье могут быть наказаны должностные лица банка, которые, пытаясь получить дополнительную прибыль, ввели заемщика в заблуждение.
При регистрации юридического лица в качестве благотворительной организации, можно получить от государства дотацию. Если компания после ее получения прекращает свою деятельность, то руководители могут быть привлечены к уголовной ответственности по ст. 159.2 УК РФ.
После оформления обманным путем банковской карты с кредитным лимитом или расчета с финансовой или другой организации при помощи чужой банковской карты, может последовать наказание по ст. 159.3 УК РФ.
Если обманом занимается страховая компания, то ответственность наступает по ст. 159.5 УК РФ.
Выделим несколько вариантов противозаконных деяний, характеризующих мошенничество со стороны юридических и физических лиц, а также ИП.
Компания обманным путем получила прибыль от физического лица за обещание его трудоустройства:
- сотрудника просят перечислить деньги за оформление документов для работы за границей;
- после окончания испытательного срока (к примеру, от 14 до 30 дней), он не получает зарплаты и трудовой договор с ним не заключается;
- после определенного периода работы, ему не выдают зарплату, а сама компания исчезает.
Заключение сделок с недвижимостью с учетом оказания нарушающих закон риэлтерских услуг:
- вместо услуги по подбору жилья для аренды, предоставляется список недействительных телефонов;
- сдача жилой площади в наем нескольким лицам, после чего компания быстро пропадает или ликвидируется;
- получение задатка и продажа жилой недвижимости сразу нескольким покупателем, после чего риелтор исчезает.
К таким схемам также можно отнести:
- два юридических лица после взаимных подлогов смогли обогатиться за счет друг друга;
- один ИП обманул второго с целью получения дополнительной прибыли;
- ИП и физическое лицо решили обмануть друг друга, скрыв свои истинные цели, которые были связаны с неправомерным обогащением;
- гражданин обманул компанию и обогатился за ее счет;
- ИП подает неправильные документы и искажает свои признаки деятельности для получения дотаций или льгот от федеральных органов.
Возможны мошеннические схемы при выдаче банковских кредитов, которые связаны с созданием невыгодных условий для кредитополучателя, в сфере страхования и в любых иных сферах деятельности компании.
Мошенничество в банковской сфере
Самым распространенным преступлением в банковской сфере является мошенничество в сфере кредитования:
- оформление кредитных займов на несуществующих заемщиков;
- получение займов без ведома заемщиков;
- оформление кредитов по подложным документам (подделка паспортов, справок о доходах, бухгалтерской и управленческой отчетности);
- получение займов с утаиванием ценной информации (несообщение сведений о действующих обязательствах, в том числе залоговых, наличии исполнительных производств и так далее).
Финансовые махинации с кредитами характеризуются представлением учреждению недостоверных или ложных сведений с целью незаконного присвоения денежных средств. Махинации в банковском секторе, как правило, осуществляются при участии сотрудников банковских учреждений, имеющих доступ к конфиденциальной информации, открывающей возможности для совершения обманных действий.
Помимо афер с кредитами существуют и другие мошеннические схемы в банковской сфере:
- перевод средств на некорректные счета или счета подставных лиц;
- несанкционированное списание сумм со счетов частных и корпоративных клиентов;
- использование фальшивых банкнот при обменных операциях.
Виды преступления в кредитной сфере
Как говорилось ранее, потерпевшими по статье 159.1 могут быть признаны как заемщики, так и кредитные учреждения. Рассмотрим основные виды мошенничества, совершенные в отношении граждан:
- Сотрудник банка пользуется имеющейся в его распоряжении ксерокопией паспорта клиента и оформляет по ней кредит. Полученные деньги он используется по собственному усмотрению, а физическое лицо остается с долговыми обязательствами и без средств.
- Кредитные брокеры создают видимость работы по содействию в получении кредита. В реальности они не совершают никаких действий, но требуют от клиента оплату за якобы отправленные заявки в банк.
- Лжеколлекторы выступают в качестве представителей банка и требуют у должника средства, которые они используют по собственному усмотрению. В результате заемщик остается без средств с прежним долгом перед кредитной организацией.
- Банки умышленно увеличивают тело кредита за счет принудительного навязывания дополнительных услуг. Классический пример – якобы обязательное страхование жизни и здоровья клиента при оформлении кредита. Это не является обязательным условием для получения кредитных средств, но банковские сотрудники заявляют другое.
- Микрофинансовые организации или теневые кредиторы мошенническим путем принуждают заемщика подписать документы о сделке – продаже недвижимости, транспортного средства или иного имущества. Вместо кредитного договора человек подписывает договор о передаче права собственности на личное имущество.
В отношении банков и иных кредитных организаций совершаются следующие мошеннические деяния:
- В банк направляются поддельные справки, паспорта и иные документы. Мошенник гримируется перед визитом к кредитору, а договор заключается на несуществующее лицо.
- Кредит оформляется на лицо, которое не имеет постоянного дохода. Для этой схемы привлекаются неблагонадежные граждане, которым за небольшое вознаграждение предлагается оформить на себя займ. За услугу они получают малую часть денег, остальное уходит мошенникам. Банк остается с кредитом, который по факту некому выплачивать.
- Заемщик умышленно предоставляет недостоверные данные при оформлении заявки. Это делается, чтобы в дальнейшем подать в суд, признать договор недействительным и избавить себя от финансовых обязательств.
- Накануне посещения банка физическое лицо пишет заявление якобы о краже или утере паспорта в полицию, а затем на основе этого документа требует признать кредитный договор недействительным.
- Для оформления кредитов создаются фиктивные компании-однодневки, в адрес которых якобы перечисляются средства. После одобрения заявки юридическое лицо ликвидируется, а кредитная организация лишается денег и не может взыскать долг.
💢 Ливанская петля (траппинг) или помощь прохожего
Суть этого вида мошенничества заключается в установке на банкомат устройства, которое блокирует карту и не выдает ее обратно. Для его применения используется небольшой отрезок фотопленки, который складывается пополам, а края загибаются под углом в 90 градусов. Это приспособление вставляется в банкомат. «Изюминкой» является вырезанный на нижней стороне фотопленки на определенном расстоянии от края небольшой лепесток, отогнутый вверх по ходу карты. Пленка располагается в картридере так, чтобы не мешать проведению транзакции. Отогнувшийся лепесток не позволяет банкомату выдать пластиковую карту обратно.
Человек теряется, безуспешно пытаясь извлечь свою карту. И тут ему на помощь приходит «добрый» мошенник, раздавая различные советы и изображая из себя опытного пользователя банкоматов. В процессе «помощи» он будет нажимать разные кнопки. Растерянный человек обычно легко соглашается на введение ПИН-кода, который и запоминает преступник. Еще некоторое время продолжается процесс «помощи», после чего мошенник уходит, советуя обратиться в банк. Растерянный человек уходит, а мошенник спокойно достает карту и снимает с нее наличность или покупает что-нибудь в интернете.
Статьи Уголовного кодекса
В большинстве гражданских отношений непосредственными участниками выступают юридические лица, представляющие различные правовые формы. Ведь именно юридическому лицу официально разрешается вести торговлю товарами, предоставлять услуги и выполнять подряды. В связи с этим юристы отмечают, что и уголовная ответственность по факту мошенничества в отношении юридического лица может наступить по любой части статьи 159, предусмотренной в Уголовном кодексе Российской Федерации. Каждая из частей этой статьи имеет определённые правовые аспекты и применяется в зависимости от специфики совершённого противоправного деяния по факту мошенничества. Во всех случаях применима статья 159, но могут отличаться её части, в зависимости от характера совершённого преступления.
Учите финграмоту или люди сами хотят быть жертвой
По информации АФМ результаты по возмещению ущерба жертвам финансовых пирамид – есть, но есть также и нюансы.
«Как правило, каждая пирамида переживает четыре жизненные стадии. Это старт, рост, кризис и крах. Практика показывает, что после краха пирамиды удается вернуть не более 10-15% от собранной на тот момент суммы. Чем дольше функционирует пирамида, тем меньше вероятность возможного возврата вложенных в нее денег». АФМ
В агентстве считают, что казахстанцам следует повышать свой уровень финансовой грамотности и ко всем предложениям пассивного заработка относиться крайне осторожно, особенно в сети интернет.
Однако казахстанцы все еще попадают в ловушки мошенников, надеясь быстро и много заработать. Пережитый негативный опыт с финпирамидами, вызвавшими широкий общественный резонанс, не оказал должного эффекта.
С 2020 года ущерб по оконченным делам вырос с 69,2 млн до 5,7 млрд тенге в 2022 году.
АФМ реализуется специальный проект, где в качестве КРI определены сокращение «жизненного цикла финпирамиды» и «количества их вкладчиков».
Мошенники искусно манипулируют доверчивостью и желанием людей разбогатеть быстро и легко, вводя их в заблуждение. Что нужно помнить гражданам?
- Во-первых, не нужно соблазняться на большую прибыль. Необходимо учитывать, что она будет формироваться за счет привлечения новых участников, и когда пирамида рухнет дивиденды прекратятся.
- Во-вторых, при вступлении в подобные проекты следует проверять компанию на предмет наличия лицензии на привлечение финансовых средств. Это можно сделать на официальном ресурсе АРРФР и МФЦА.
- В-третьих, вступление в финансовую пирамиду, как правило, происходит на добровольной основе и без правового сопровождения. А значит, никто не дает никаких гарантий возврата вложенных средств. Поэтому не поддавайтесь, если вас торопят скорее подписать договор и внести деньги.
- В-четвертых, если вы попали в финансовую пирамиду и хотите забрать свои средства, то незамедлительно обратитесь со всеми документами в правоохранительные органы по месту совершения преступления.
Чем отличается мошенничество в предпринимательской деятельности от неисполнения договора
Случаев, когда банальное неисполнение договора, правоохранительные органы расценивают как мошенничество в предпринимательской деятельности, на практике встречается немало.
Так же прочтите: Как не стать жертвой интернет-вымогательства Вконтакте
С июля 2021 года наказание за такое преступление стало более суровым. За нанесение ущерба в значительном размере, а это всего 10 тысяч рублей, можно получить 5 лет лишения свободы.
Если стоимость «присвоенного» имущества больше 12 миллионов рублей — можно попасть за решетку на 10 лет.
Так называемая «предпринимательская» статья 159.4 УК РФ (мошенничество в сфере предпринимательской деятельности) была отменена в 2015 году.
Спустя небольшое время она вернулась в Уголовный кодекс в новом виде.
Преднамеренное неисполнение договора, заключенного между предпринимателями (юридическими лицами) теперь регулируется частями 5–7 статьи 159 УК РФ.
Это значит, что если срок исполнения обязательств наступил, а один из участников их не выполнил, то «обиженная» сторона может обратиться не только в суд с гражданским иском, но и в полицию с заявлением о возбуждении уголовного дела.