Досрочное расторжение договора ОСАГО

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Досрочное расторжение договора ОСАГО». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Сроки написания заявления зависят от причины, по которой вы хотите расторгнуть договор ОСАГО. Если вы решили вернуть деньги за ОСАГО из-за смерти владельца автомобиля, то компенсацию вы получите не раньше, чем вступите в права наследования. Но рассчитывать компенсацию будут с даты смерти страхователя, поэтому сразу идти в страховую компанию не обязательно.

Порядок расторжения договора ОСАГО

Чтобы вернуть средства при продаже автомобиля, нужно подать заявление в страховую компанию (иногда это можно сделать онлайн) и приложить пакет документов:

• оригинал страхового полиса ОСАГО;

• квитанция о покупке полиса;

• паспорт РФ;

• копия нового ПТС автомобиля;

• копия договора купли-продажи;

• реквизиты банковского счета для возврата средств.

Если автомобиль не подлежит восстановлению или был угнан, к пакету документов нужно добавить:

• подписанный акт ликвидации;

• заключение о гибели машины после экспертного анализа;

• акт об утилизации автомобиля из Минпромторга;

• постановление о прекращении уголовного дела о краже или угоне машины;

• акт о пожаре от МЧС, ГПН или ГПС;

• процессуальное постановление правоохранительного органа, суда, установившего гибель автомобиля.

Какие документы нужны для расторжения договора ОСАГО?

Если ваш случай является одним из тех, которые указаны выше, то стоит разобраться, какие же документы вам нужны, чтобы вернуть деньги. Список зависит от того, по какой причине вы расторгаете договор со страховой компанией. Вам могут понадобиться:

• квитанция об оплате страховки и оригинал страхового полиса;
• копия вашего паспорта;
• копия договора купли-продажи. Этот документ необходим, только если вы продали машину;
• копия свидетельства о смерти. Помимо этого, может потребоваться еще нотариально заверенная справка о скором вступлении в наследство;
• копия паспорта транспортного средства с отметкой о новом владельце.

Расторжение страховки: что потребуется от водителя

Довольно распространенная ситуация: собственник авто оформил годовой полис страхования автогражданской ответственности, но через некоторое время продал машину, разбил ее без возможности восстановить или ее угнали.

Первое, что интересует автовладельцев, — можно ли расторгнуть договор ОСАГО досрочно и вернуть деньги за неиспользованный срок? Конечно, это законное право!
Если какие-либо факторы привели к тому, что пользоваться автомобилем больше нет необходимости, собственник может подать заявление на расторжение договора по страховке ОСАГО. Закон подразумевает такую возможность и прописывает процедуру.
Внимание! В любых вопросах, связанных с ОСАГО, руководствоваться нужно Федеральным законом от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО)» и Положением Банка России от 19.09.2012 № 431-П «О правилах ОСАГО».

Правовое регулирование

В ст.958 ГК РФ закреплено положение, согласно которому у гражданина есть право на возврат части средств, уплаченных в счет оформления страхового полиса ОСАГО, если страховой риск и возможность наступления страхового случая стало нереальным по причине, не имеющей отношения к самому страховому случаю. Размер выплаты определяется пропорционально оставшемуся периоду страхования.

Иными словами, это означает невозможность получения страховой выплаты гражданином по причине не связанной с наступлением страхового случая. Поскольку единственным основанием для предоставления компенсации по ОСАГО является факт оформленного ДТП, то наступившие обстоятельства не должны быть связаны с аварией. Например, когда юридическое лицо (страховщик) было ликвидировано, либо при полном уничтожении автомобиля по другим обстоятельствам (пожар).

Однако в случае, если прекращение прав на застрахованное имущество было связано с непосредственными действиями гражданина (при продаже автомобиля) данное положение не применяется.

В рассматриваемой норме также предусмотрена возможность одностороннего расторжения договора без объяснения причин по инициативе страхователя. Но в этом случае никакие выплаты, либо компенсации не предусмотрены, если иное не установлено страховым договором. По общему правилу, расторжение договора по инициативе страховой компании не допускается.

Рассмотренные нормы являются общими и применяются, если другие правила не установлены специализированными нормативными правовыми актами, регулирующими отдельную сферу страхования, о которых будет рассказано далее.

Возможные проблемы при получении выплаты

Несмотря на нормативное регулирование данного вопроса, на практике возможно возникновение различных трудностей, связанных с получением денежных средств при расторжении договора. Если в договоре не регламентированы сроки выплаты в таких ситуациях, организация должна перечислить средства в течение двух недель с момента получения заявления. Дальнейшие сроки зависят от конкретного банка, но практика показывает, что обычно возврат происходит раньше установленных сроков.

ВНИМАНИЕ !!! Не стоит долго ждать после истечения срока, следует как можно раньше обратиться с жалобой в страховую компанию. Возможно, проблема возникла по внутренним причинам (проводки в бухучете) и тогда компания попросит продлить срок ожидания, а возможно, страховщик вообще не планирует выплачивать средства, поэтому и игнорирует клиента.

При получении отказа, либо игнорировании, следует подать жалобу в РСА, а также составить исковое заявление в суд. На этой стадии будут важны все документы, собранные на предыдущих этапах. Судебная практика показывает, что при соблюдении всех установленных требований, иск будет удовлетворен, но при этом важно, чтобы он был грамотно составлен. Споры со страховыми компаниями всегда были сложными, поэтому при возникновении сложностей лучше всего обратиться за юридической помощью

В действительности же подобные проблемные ситуации встречаются довольно редко. Крупные страховые организации берегут свою репутацию и не готовы терять ее ради пары тысяч дохода. Такая практика свойственна небольшим и малоизвестным страховщикам, которых следует остерегаться.

Как расторгнуть договор ОСАГО по своей инициативе и вернуть деньги?

Есть множество жизненных ситуаций, когда страхователь больше не нуждается в полисе ОСАГО на свой автомобиль, а действие договора еще не закончилось. Как поступать в этом случае и всегда ли можно обратиться в компанию и получить обратно часть уплаченной страховой премии?

В этом вопросе правила ОСАГО (п.п. 33, 33.1) придерживаются четкой позиции. Вернуть деньги за неистекший период страхования по полису ОСАГО можно в трёх случаях.

1. Если изменился собственник ТС (автомобиль был продан, но не по генеральной доверенности).
2. Если машина не подлежит восстановлению после аварии или по какой-либо причине утилизирована.
3. В случае смерти страхователя или собственника.

Документы для разрыва договора

Если решение принято, важно знать, какие документы нужны для расторжения страховки. Все зависит от причины разрыва договора. Кроме заявления, в любом случае потребуются оригиналы и копии:

• полиса и квитанции оплаты (желательно);
• гражданского паспорта страхователя;
• нотариально заверенной доверенности на представителя, если вопрос решается не владельцем.

Также потребуются реквизиты для перечисления неиспользованной страховой суммы. Представляем перечень бумаг, необходимых в зависимости от причин прекращения страховки:

• договор купли-продажи, если авто продается (некоторые СК требуют копию ПТС с записью о новом собственнике, но это неправильно);
• копия заключения технической экспертизы ГИБДД, если машина не подлежит восстановлению;
• справка из полиции об угоне;
• копия постановления о лишении ВУ;
• копия свидетельства об утилизации и справка о снятии с учета;
• копия свидетельства о смерти владельца, копия свидетельства о вступлении в права наследования или завещания;
• документ, подтверждающий ликвидацию юрлица.

В каких ситуациях договор ОСАГО прекращается досрочно?

1. Первый такой случай, когда наступает смерть человека который оформил полис ОСАГО, другими словами заключил со страховой договор, либо если наступает смерть собственника автомобиля;
2. В случае если полис ОСАГО был оформлен на юридическое лицо и данное юридическое лицо было ликвидировано на основании действующего законодательства;
3. В случае ликвидации страховой компании;
4. Договор ОСАГО прекращается в случае гибели транспортного средства, которое указано в полисе (договоре), то есть когда транспортное средство попало в ДТП и было признано не подлежащим восстановлению, либо сгорело, утонуло, его угнали, либо оно было утрачено каким либо другим способом;
5. Другие случаи, которые предусмотрены законодательством РФ.

Лицо застраховавшее свою гражданскую ответственность имеет право по своей инициативе расторгнуть договор в следующих случаях:

• Если у страховой компании отозвали лицензию на право заниматься страховой деятельностью;
• Если сменился собственник автомобиля, который указан в полисе;
• Другие ситуации.

Но право досрочно расторгнуть договор ОСАГО есть не только у клиента, но и у страховой компании и страховая может реализовать данное право в случае если страховая выявляет ложные или не полные сведения, которые предоставил ей страхователь, при чем эти данные должны иметь существенное значение при определении страхового риска. То есть если страхователь предоставил сведения, которые могут свидетельствовать о том, что при заключении договора с данным лицом, страховой риск значительно увеличивается, к примеру, страхователь не сообщил, что данное транспортное средство участвует в соревнованиях (гонках), что значительно повышает страховые риски, транспортное средство находится в аварийном состоянии и его нахождение на дорогах может привести к ДТП и прочие ситуации когда страховые риски возрастают.

Что такое страховка ОСАГО

ОСАГО – не единственный, но обязательный вид страхования (страхование автогражданской ответственности). За отсутствие полиса автовладельца оштрафуют. Однако это защита не автомобиля или его водителя. Страховщик компенсирует ущерб третьих лиц.

ОСАГО – социальная мера, имеющая целью защитить финансовые гарантии возмещения ущерба, причинённого владельцами ТС жизни, здоровью или имуществу потерпевших.

Договорные отношения и процедура оформления в настоящее время регулируются ФЗ №40-ФЗ от 25.04.02. Клиент может получить полис с ограниченным и неограниченным (до пяти) числом допущенных к управлению ТС лиц и на разные сроки (от трех месяцев до года) с учетом периода использования. А когда в июле 2020 года было разрешено оформление страховки через интернет, стал доступен электронный полис.

Не можете сохранить результат после заполнения?

Иногда при подтверждении сведений заявления о страховании, заполненного на сайте не удается сохранить заполненную форму. Клиенты вводят код подтверждения, который приходит на номер телефона, указанный при регистрации, но сохранения не происходит.

Это происходит в следующих случаях:

1. Если вы заполнили не все графы заявления или есть какая-то ошибка в сведениях. Еще раз перечитайте параметры договора и исправьте все неточности.
2. Бывают проблемы и с вводом данных капчи или вводом кода, присланного по SMS. Нужно проверить корректно ли вы повторили символы, указанные на картинке или в SMS.

Верхнее окошко при правильном вводе становится серым, а не зеленым. SMS можно запросить снова для получения буквенного кода. Потом его можно скопировать и вставить в программу распознавания шрифта. Это поможет отделить кириллицу от латиницы. Правильное значение вставьте в нужную графу и еще раз нажмите кнопку «Сохранить».

Порядок расторжения договора ОСАГО

Порядок досрочного расторжения договора обязательного автострахования регулируется Положением Банка РФ №431 – П (от 19.09.14 г.).

В данном документов подробно описываются:

• ситуации, при которых допускается досрочное расторжение;
• порядок проведения процедуры;
• правила расчёта и возврата остатка страховой суммы.

Важно! Каждая страховая организация обязана соблюдать требования действующего нормативного акта.

Договор может быть расторгнут:

• страхователем-собственником автомобиля;
• уполномоченным лицом, действующим по доверенности, выданной собственником ТС.

Внимание! Расторгнуть можно только договора со сроком действия, равным 1 году. Договора, заключённые для транспортировки автомобиля к месту регистрации, не могут быть расторгнуты.

Рассмотрим порядок действий расторжения договора поэтапно.

Выплата страховой премии

В большинстве случаев деньги возвращаются незамедлительно после подачи заявления. Если остаток суммы будет перечисляться на расчётный счёт, то данная процедура займёт около 14 дней.

Кому могут быть перечислены деньги? Перечень получателей таков:

• собственник авто;
• наследник умершего страхователя;
• страхователь-владелец автомобиля;
• страхователь с доверенностью на право получения выплаты от собственника ТС.

Если автомобиль продаётся по «генеральной доверенности», но при этом прежний владелец остаётся собственником, то нового собственника можно просто вписать в страховой полис. Возможно, что даже не придётся расторгать договор.

Расчёт страховой премии, которая подлежит возврату страхователю, производится по следующей формуле:

S = (N/12)*(P – 23%), где:

• S – это денежная сумма, подлежащая возврату;
• Р — сумма оплаченной при покупке полиса ОСАГО страховой премии;
• N — количество остаточных месяцев, охваченных ранее заключённым договором;
• 23% — это доля страховой премии, направляемая на ведение страхового дела (20% составляют нужды страховой фирмы, например, зарплата сотрудников; 3% — обязательные отчисления в РСА).

К примеру, стоимость полиса ОСАГО составила 8200 рублей. Полис был приобретён в феврале, а ТС продано в июне.

Как вернуть деньги в случае продажи автомобиля

Достаточно долго вопрос о том, можно ли заменить в полисе ОСАГО страхователя, либо автомашину, а также изменить его срок, оставался спорным.

Однако в декабре 2020 года Пленум Верховного суда РФ вынес постановление № 58, в котором разъяснил спорные вопросы, возникающие при применении закона об ОСАГО.

Как указано в этом Постановлении, после того, как полис ОСАГО был выписан, нельзя:

• заменить автомашину, указанную в договоре страхования ОСАГО, на другую;
• изменить срок, указанный в полисе ОСАГО;
• заменить владельца автомашины, который вписан в договор как собственник автомашины.

Если собственник продает автомашину другому владельцу, его нельзя просто вписать в полис ОСАГО. Новый собственник автомашины обязан заключить новый договор, в котором он будет значиться в качестве собственника застрахованной автомашины.
Нужно понимать, что речь идет именно о заключении нового полиса ОСАГО, а не о перезаключении того, который уже был выписан на прежнего хозяина автомашины.

Соответственно, расторгнуть полис ОСАГО при продаже автомашины можно. Договор купли-продажи и смена владельца транспортного средства — это основание и для расторжения договора ОСАГО, и для возврата денег, которые были выплачены в качестве страховой премии компании-страховщику.

Как и зачем навязывают дополнительную страховку к ОСАГО?

Среди множества компаний имеющих лицензию на продажу ОСАГО, лишь незначительный процент продают полисы без дополнительных страховок. Соответственно к таким страховщикам собираются огромные очереди. Остальные же предлагают различные продукты своих к полису ОСАГО. Самым распространенным допом является страхование жизни и здоровья водителя.

Далее следуют:

• Страхование жизни и здоровья пассажиров транспортного средства – одна из самых дорогих услуг, которая в редких случаях может себя оправдать.
• Страхование движимого и недвижимого имущества – тут, в качестве аргументов, приводятся всевозможные риски от кражи до землетрясения.

Помимо дополнительных страховых продуктов агент может предложить дополнительные услуги, которые по сути своей являются фикцией или уже включены в договор обязательного страхования автогражданской ответственности:

• Компания-страховщик оплачивает эвакуатор – когда возникает необходимость, застрахованное лицо обращается только в свою страховую компанию.
• Выезд аварийного комиссара к месту ДТП – фактически не всегда представляется возможным;
• Предоставление бесплатного автоюриста – на деле такие юристы не оправдывают себя.

Некоторые из предлагаемых дополнительных услуг могут быть полезны для автовладельца, но они не могут быть навязаны принудительно к ОСАГО.

У страховых компаний в арсенале есть множество отговорок к отказу возмущенным клиентам, ввиду невыгодности обычного заполнения документа и продажи дополнительной нагрузки к полису ОСАГО кому-то другому:

• Отсутствие бланков ОСАГО – чаще всего это не так. Для гражданина, согласившегося купить дополнительную страховку, бланки обычно находятся.
• Сбой компьютера или программного обеспечения – агент утверждает, что программа работает только на оформление пакета услуг. При этом сложно будет обвинить менеджера в обмане, так как клиент не имеет права требовать отчет о техническом состоянии компьютеров и программного обеспечения компании-страховщика.
• Требование техосмотра автомобиля – страховая компания имеет право провести собственный техосмотр транспортного средства, при этом ожидание в очереди может длиться до 30 дней.
• Ссылки на несуществующие нормативные акты, предписывающие обязательное дополнительное страхование, что является прямым обманом потребителя.

Похожие записи:

• Об НДС и агенте
• Списание спецодежды в 2023 со сроком более 12 месяцев
• Может ли отец отказаться от ребенка и не платить алименты в России