Рейтинг страховых компаний по ОСАГО в 2022 году

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рейтинг страховых компаний по ОСАГО в 2022 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Прежде чем покупать полис, рекомендуется изучить хотя бы небольшое количество тех предложений, которые доступны в Москве. Большой ошибкой считается банальное ознакомление с рекламным буклетом, после которого клиент тут же идёт оформлять страховку по системе ОСАГО.

Критерии оценивания СК

Оценка должна быть объективной и корректной. Для этого учитывается целый ряд факторов, среди которых:

• репутация страховщика;
• длительность нахождения компании на рынке страховых услуг;
• разветвлённость отделений;
• гарантии и выплаты;
• финансовая стабильность организации;
• структура действующего портфеля;
• отзывы клиентов (причём на независимых ресурсах);
• скорость решения всех возникающих проблем и конфликтов;
• качество сервиса;
• компетентность и вежливость сотрудников.

Это те критерии, на которые чаще всего обращают внимание сами клиенты и потребители услуг.

У каждого автомобилиста свой подход. Некоторые действительно тщательно и детально анализируют деятельность компании, изучают информацию о ней, читают реальные отзывы, обращают внимание на рейтинги. И только после этого принимают окончательное решение.

Что влияет на стоимость ОСАГО?

• Мощность автомобиля. Стоимость полиса ОСАГО увеличивается пропорционально количеству лошадиных сил в двигателе. Мощность учитывает коэффициент КМ. Например, для авто с двигателем до 50 л. с. он составляет 0,6, от 51 до 70 — 1,0. Самый высокий КМ установлен для машин мощностью свыше 150 л. с. — 1,6.
• Территория использования автомобиля. Коэффициент территории КТ учитывает вероятность попадания автомобиля в ДТП в конкретной местности. В густонаселенных мегаполисах аварии случаются ежедневно, а в небольших поселках риск стать виновником дорожно-транспортного происшествия значительно ниже. Для расчета стоимости обязательного страхования компании используют специальные таблицы территориальных коэффициентов. Например, для водителей из Мурманска КТ = 1,99. Самая дешевая страховка ОСАГО при прочих равных условиях будет для жителей Чукотки, Магаданской области и ряда других регионов с территориальным коэффициентом 0,64.
• Возраст и стаж водителя. Чем опытнее автовладелец, тем дешевле страховка. Коэффициент КВС учитывает возраст и стаж водителя и рассчитывается по специальной таблице. Самое высокое значение поправки к базовому тарифу — 1,93. Покупка ОСАГО для водителей старше 50 лет со стажем вождения свыше 14 лет будет рассчитана с коэффициентом 0,93.
• Аварии в прошлом. Аккуратность каждого водителя, допущенного к управлению, имеет большое значение для расчета стоимости ОСАГО. Коэффициент бонус-малус (КБМ) может увеличить цену вдвое или существенно ее снизить. Минимальное значение поправки — 0,5, максимальное — 2,45. Коэффициент КБМ водителя ежегодно устанавливается в автоматизированной информационной системе РСА.
• Число водителей, допущенных к управлению. Коэффициент КО равен 1, если в договоре перечислены конкретные имена и фамилии. Если вы решили застраховать автомобиль без ограничений по числу водителей, то в расчете будут использовать поправку 1,94. Для юридических лиц КО составляет 1,97.

С помощью рейтингов среди в Москве в 2022 году можно определить минимум несколько потенциальных фаворитов, к которым стоит обратиться для приобретения обязательного полиса.

Важно учитывать, что рейтинги бывают разными, и каждый из них отображает группу лидеров по тем или иным параметрам. Потому лучше брать за основу сразу несколько списков. Одна компания может быть лидером по выплатам, но существенно уступать фаворитам по страховым сборам. Тут принимайте во внимание то, что важно и необходимо конкретно в вашей ситуации.

На снижение репутации московских страховых организаций влияют частые судебные разбирательства, плохие отзывы, увеличение число недовольных клиентов, постепенное снижение рейтинга и пр. Когда организация появилась лишь недавно, но уже успела попасть в списки неблагонадёжных, рисковать и обращаться к ним за услугами не стоит. А если это молодая компания, но стремительно набирающая популярность, повышающая свои рейтинги и финансовые показатели, она наверняка станет перспективным участником рынка, которому стоит довериться.

Одним из основных считается рейтинг среди лучших страховых компаний по ОСАГО, работающих в Москве, основанный на надёжности. Составляется он агентством Эксперт РА. Компания использует собственную классификацию по уровню надёжности. Наиболее стабильные компании получают оценки от А до А++.

Топ-10 компаний ОСАГО по отзывам

Отзывы – очень неоднозначный параметр для учёта рейтинга, так как оставляют свои мнения в большинстве недовольные пользователи. Но вот то, как компания реагирует на них, учитывая тот факт, что ОСАГО – одна из наименее прибыльных отраслей (в сравнении с Каско и другими видами страхования), играет важную роль.

Мы промониторили 6 популярных сайтов с отзывами о страховых компаниях и выбрали лучшие из них. Кроме того, мы выявили главные акценты пользователей на их достоинствах.

Итак, где лучше сделать страховку ОСАГО по отзывам о компаниях!

Где лучше приобрести ОСАГО по отзывам?

Компания	Что нравится клиентам?
Альфастрахование	Низкая доля отказов по выплатам, удобный онлайн-кабинет, отменный клиентский сервис по ответам на претензии.
Тинькофф Страхование	Доставка электронного полиса на дом, низкий процент отказов.
Согласие	Низкая доля отказов по возмещениям, удобное мобильное приложение, клиентский сервис.
Зетта Страхование	Общий высокий рейтинг по отзывам, низкая доля отказов, высокая скорость выплат по сроку после обращения, практически не занижают суммы возмещения.
Ингосстрах	Большой выбор дополнительных ненавязываемых расширений полиса ОСАГО (ДСАГО, ремонт только у официального дилера и другие, хотя и условность данных расширений), низкая доля судебных исков.
Ренессанс Страхование	Один из лучших общих рейтингов по отзывам, низкая доля отказов (но есть сомнения в малом числе заниженных возмещений).
ЭРГО	Низкий показатель отказов по выплатам.
ЮГОРИЯ	Высокий общий рейтинг по отзывам
РЕСО	Высокий общий рейтинг по отзывам, низкий показатель отказов по выплатам, удобное оформление электронного е-ОСАГО.
ВСК	Высокая скорость возмещения после обращения, удобный набор «допов», низкий показатель слетевших КБМ (безаварийной скидки).

Фактически в правой колонке таблицы мы ответили наиболее весомые достоинства страховых компаний, отмеченные пользователями в отзывах, и это далеко не все плюсы. У многих есть и минусы – без них никак! Но их достаточно мало, и именно их мы учитывали как главный критерий места в рейтинге.

Где дешевле купить ОСАГО?

Дешевое ОСАГО — миф или реальность? Реальность, но нужно понимать, за что вы платите. На цену страховки влияют следующие факторы:

• стаж, возраст родителя;
• география перемещений;
• участие в авариях;
• мощность мотора;
• сроки оформления полиса;
• страховая статистика.

Самая дешёвая страховка на автомобиль будет выгодной только при условии гарантии выплаты. По этой причине оформлять полис нужно в проверенных СК. Купить полис ОСАГО дешево онлайн можно в следующих компаниях (в скобках указана базовая ставка в рублях):

• Росгосстрах» (4118 р.);
• «СОГАЗ» (4118 р.);
• «РЕСО» (3604 р.);
• «Альфа» (3432 р.);
• «МАКС» (3432 р.);
• «Ингосстрах» (3432 р.).

Рейтинг страховых компаний по выплатам ОСАГО в Москве

Страховая компания	Средняя выплата по ОСАГО
Геополис	118 333 ₽
Верна	103 440 ₽
Альянс	86 338 ₽
Благосостояние Общее страхование	80 000 ₽
Московия	72 751 ₽
Стриж им. С. Живаго	71 667 ₽
АСКО	71 203 ₽
Ренессанс Страхование	70 846 ₽
Подмосковье	70 435 ₽
Росгосстрах	69 362 ₽

Какие компании оформляют электронные полисы

Услуга по оформлению электронного полиса ОСАГО доступна во многих крупных страховых компаниях. Она позволяет быстро оформить документ без посещения офиса страховщика. Электронный полис имеет ту же юридическую силу, что и бумажный — это значит, что его спокойно примут при досмотре автомобиля сотрудниками ГИБДД или оформлении страхового случая. Проблемы могут возникнуть только в удаленных регионах из-за недостаточной инфраструктуры.

Стоит электронный полис столько же, сколько и бумажный. При его расчете применяются те же тарифы и коэффициенты. При необходимости его можно распечатать или загрузить в смартфон. Продлить ОСАГО также можно в режиме онлайн.

Среди компаний, которые позволяют без проблем оформить электронное ОСАГО, можно отметить.

• АльфаСтрахование
• Ингосстрах
• ГАЙДЕ
• Росгосстрах
• Московия
• ВСК
• Уралсиб Страхование
• Либерти Страхование
• Тинькофф Страхование
• Евроинс

В конце мая депутат Госдумы от Крыма Андрей Козенко предложил законодательно приравнять автомобилистов, находившихся в нетрезвом состоянии за рулем и допустивших ДТП со смертельным исходом, к убийцам.

«При этом не должно быть никакой иерархии. Отвечать должен каждый – и полицейский, и чиновник, и рядовой гражданин. Садясь за руль в пьяном виде, водитель становится потенциальным убийцей», — заявил он.

С таким предложением депутат выступил после ДТП в районе Ялты, где нетрезвый старший инспектор ГИБДД выехал на встречную полосу и столкнулся с двумя автомобилями. В аварии погибли женщина и ребенок, еще четыре человека пострадали.

«Необходимо ужесточить ответственность за подобные преступления. Сейчас это от двух до семи лет лишения свободы, тогда как за убийство – от шести до пятнадцати», – сказал Козенко.

Где страхуют автомобили

Где чаще всего страхуют автомобили, в каких компаниях? Учитывая, что на сегодняшний день на рынке страховых услуг работает огромное количество компаний, то человеку, который впервые сталкивает с подобным вопросом, очень сложно выбрать СК. Тем более что для каждого страхователя набор критериев для выбора компании может отличаться. Ниже представлен список СК, где чаще всего страхуют машины:

• АльфаСтрахование;
• ВТБ страхование;
• Тинькофф;
• Ингосстрах;
• РОСНО;
• ВСК;
• МАКС;
• Ресо-Гарантия;
• Согаз;
• Росгосстрах;
• Капитал;
• Ренессанс Страхование.

Это не полный список компаний, которые представляют услугу получения полиса ОСАГО. Однако представленные СК работают на рынке страховых услуг уже более 10 лет и отличаются высокой надежностью. Надежность компании гарантирует вам своевременно получить страховые выплаты и в установленном размере. Конечно, это вовсе не говорит о том, что более мелкие или новые организации не смогут качественно выполнить свои обязательства, однако факт мошенничества или недобросовестного поведения у них встречается чаще.

Существенные аспекты ОСАГО в разных организациях

Если вы не решили, какую выбрать компанию, обратите внимание на некоторые аспекты полиса ОСАГО в популярных компаниях.

Наименование	Выплаты (тыс. руб.)
Росгосстрах	83 435 839
РЕСО-Гарантия	40 167 654
Ингосстрах	41 192 947
ВСК	1 075 471
Уралсиб	12 029 059
Согласие	23 613 700
АльфаСтрахование	27 930 673
ВТБ	15 888 150
Ренессанс-Страхование	13 032 376
ЖАСО	44 991
МАКС	35 408
Энергогарант	45 579
СОГАЗ	63 913 169

Чтобы сделать окончательный выбор, почитайте отзывы клиентов, которые уже успели воспользоваться услугами самых популярных страховых компаний.

Дмитрий: «Когда пришло время оформлять страховку на машину, хотелось чего-то подешевле. Походить пришлось немало – то условия не устраивали, то дополнительные услуги навязывали. В итоге решил застраховаться через интернет. Выбрал для себя 3 компании – РЕСО, МАКС и Ингосстрах. Тут меня вновь ждал неприятный сюрприз – зарегистрироваться получилось только в МАКСе. Сам процесс занял минут 15. Электронный полис прислали на почту. За несколько дней до окончания срока попал в небольшое ДТП. Компенсацию выплатили в полном размере. Никаких проблем не было. Теперь собираюсь продлить срок страховки». Алексей: «Раньше пользовался Каско, но потом решил перейти на ОСАГО. Искал компанию с самыми низкими базовыми ставками, которая смогла бы быстро оформить все необходимые документы. Обратился в АльфаСтрахование и остался доволен. Сотрудники сработали оперативно, ответили на все интересующие меня вопросы, разъяснили все моменты. Всем рекомендую эту организацию!». Владимир: «Хочу поделиться своим опытом оформления автостраховки в ВСК. В начале осени купил машину и, не успев проездит на ней и 3 недель, попал в аварию по вине другого водителя. На следующий день после ДТП сотрудники компании провели осмотр и выявили скрытые повреждения. Решение было принято на удивление быстро – уже через 2 недели меня пригласили на согласование суммы. Тут же отправился в офис, благо он находился рядом. Сумма компенсаций была выплачена в течение месяца. В общем, я очень доволен. ВСК – настоящие профессионалы!». Юрий: «Я долго думал, Росгосстрах или вск – что выбрать? Остановился на Росгосстрахе – подкупило то, что компания государственная. Являюсь ее клиентом уже несколько лет и могу сказать одно – она меня еще никогда не подводила. За все это время попадал в ДТП всего два раза. В обоих случаях получал неплохие выплаты, которых с лихвой хватало на ремонт автомобиля. Теперь всем своим знакомым рекомендую именно эту компанию!».

Стоимость полиса в регионах

В подавляющем большинстве случаев ведущие страховщики не готовы предложить жителям крупных региональных центров дешевые полисы «автогражданки». Так, в Ростове-на-Дону можно приобрести полис ОСАГО за минимальную сумму лишь в «РГС». А вот жители Самары имеют возможность оформить договор обязательного автострахования по выгодной цене либо в том же «Росгосстрахе», либо в «АльфаСтраховании».

Примечательно, что никто из лидеров рынка ОСАГО не снизил до минимальной отметки тариф для автомобилистов из Челябинска. В общем-то, это закономерно, ведь один из крупнейших промышленных центров Урала славится повышенной аварийностью. Недаром при последней корректировке методики расчета специалисты Центробанка установили для этого города самый высокий территориальный коэффициент.

Наиболее интересная ситуация сложилась на Дальнем Востоке. Четыре страховщика установили максимальный базовый тариф для жителей Владивостока, но оставшиеся четыре компании решили продавать полисы по более конкурентной цене. Самый низкий базовый тариф предлагают «АльфаСтрахование» и «МАКС». Далее следует «Росгосстрах», а замыкает квартет компания «РЕСО-Гарантия». Скорее всего, ценовая политика этих страховых компаний строится на основании статистики выплат Однако не исключено, что страховщики установили низкие базовые ставки с целью увеличения потока клиентов.

Актуальные рейтинги страховых по ОСАГО: экспертные и пользовательские

Согласно давно сложившейся в мире практике, оценивание страховых происходит с выставлением каждой компании оценок:

• «А» — дается исключительно стабильным компаниям, которые безоговорочно и оперативно производят выплаты при наступлении страхового случая;
• «В» — ставят таким компаниям, которые позволяют себе допускать небольшие задержки в выплатах, но общих проблем с ликвидностью активов не имеют;
• «С» — выставляется страховым, которые осуществляют выплаты «с большой вероятностью», однако, по причине имеющихся финансовых затруднений, страховое возмещение выплачивается со значительными задержками;
• «D» — дается компаниям, которые на момент оценивания балансируют на грани банкротства;
• «Е» — ставят компаниям, которые на момент оценивания ликвидируются в судебном порядке либо проходят процедуру банкротства.

Каждая страховая компания, занимающаяся продажей страхового продукта, в данном случае страховки ОСАГО, должна иметь на это соответствующее разрешение – лицензию.

Также заключения договоров должно соответствовать требованиям:

1. Закону «Об ОСАГО» № 40 от 25.04.2002 г.
2. Постановлению Кабинета министров № 263, которым утверждены «Правила страхования».

На практике же есть ситуации, подтверждающие, что требования могут не соблюдаться или же трактоваться страховщиками «по-своему». Также, говоря о необходимости выделения времени на подбор страховой компании для оформления договора по ОСАГО, следует указать причины, которые делают актуальным такой поиск.

Среди них – реальные ситуации, с которыми сталкиваются застрахованные водители:

• продажа недействительного договора или оформление без внесения в базу СК
• отказ в выплате с указанием необоснованных причин или введение клиента в заблуждение, другое
• продажа страховки с «навязыванием» других страховых продуктов компании
• неуважительное, невнимательное отношение к клиенту
• проведение ложных экспертиз или необъективной оценки ситуации

Из вышеуказанного списка становится понятно, что к подбору нужно отнестись внимательно, учесть критерии оценки, а также:

1. Не верить рекламе
2. Не выбирать СК по той причине, что она находится ближе к дому
3. Не руководствоваться только отзывами, размещенными в интернете

Не следует забывать, что у пользователей сети Интернет есть возможность обращаться к онлайн-ресурсу РСА. Российский союз автостраховщиков — эта первая организация, которая может помочь при возникновении различных проблем по ОСАГО, может принять жалобу и оказать воздействие на СК. Также РСА является первоисточником информации о работе страховщиков, выданных лицензиях, выполненных проверках, предоставляется информация о нововведениях, правилах страхования.

На основании сказанного, сформулируем правила, о которых нужно помнить, перед тем, как приступить к оформлению ОСАГО в той или иной компании:

1. Обращать внимание на мнения экспертов и источники неофициальных данных.
2. Не следует искать самые низкие цены, так как важно не только приобрести страховку, но и обеспечить возможность получения выплаты по ней в случае ДТП. В связи с этим лучше проверить подлинность бланков, количество жалоб, уровень выплат по страховым случаям. Надежные СК редко предлагают скидки, серьезно относятся к безаварийному вождению, могут попросить предыдущий полис.

Рейтинги страховых компаний

Рейтинги относительно деятельности страховых компаний бывают разными. Получив доступ к нужной информации, можно провести анализ конкретной компании. Если она занимает лидирующее место по одному рейтингу (по страховым сборам), то по другому может проигрывать (выплаты). Поэтому информацию следует учитывать относительно важности по своей ситуации.

На отрицательную сторону влияет и количество судебных разбирательств, так как с их увеличением растет количество недовольства, плохих отзывов. Если компания малоизвестная, но уже занимает высокие позиции, говорящие о плохой работе, ее не нужно рассматривать в качестве варианта для сотрудничества, рисковать, даже если полисы более выгодны. В то же время, если наблюдается тенденция развития, становления СК, можно сделать ставку на нее.

Разные экспертные агентства устанавливают свои показатели, отражающие степень надежности, лояльности страховых компаний. В агентстве «Эксперт РА» присваиваются следующие уровни надежности:

• А++ — исключительно высокий
• А+ — очень высокий
• А – высокий

То есть повышенным вниманием должна обладать та компания, которая имеет уровень А++ и в России таких много.

Похожие записи:

• Как изменят права в 2023 году и что важно знать уже сейчас
• Жалоба на мирового судью куда подавать
• Подтверждение вида на жительство в России 2024 какие документы