Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Страховка от невыезда за границу: все что нужно знать и мои советы». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Страховщики, как правило, не несут ответственности за ошибки, допущенные транспортными компаниями, туристическими фирмами и другими юридическими лицами, имеющими отношение к подготовке, организации и проведению поездки.
РИСКИ ЗАКРЫТИЯ ГРАНИЦ, ПРЕКРАЩЕНИЯ АВИАСООБЩЕНИЯ НЕ ПОКРЫВАЮТСЯ СТРАХОВКАМИ ОТ НЕВЫЕЗДА
Важно запомнить: ни одна страховая компания не покрывает риски запрета или ограничения международного авиасообщения, закрытия границ, национального карантина.То есть, например, в ситуации с закрытием границ России в марте 2020 года или с закрытием авиасообщения с Турцией с 15 апреля по 1 июня ни одна страховая компания вам деньги по купленной страховке от невыезда не выплатит.
Связано это с тем, что вероятность риска невозможно просчитать, и соответственно, оценить его стоимость.
По этой причине взять на себя ответственность за возможный кумулятивный ущерб (на примере Турции – было бы необходимо подготовить к выплате десятки млрд р.) и обосновать перед ЦБ РФ способность обеспечить должной компенсацией такой убыток – не сможет ни один страховщик в мире.
Как обезопасить себя от банкротства туроператора
Страхование от банкротства туроператора, конечно же, в нашей стране предусмотрено. Такой вид услуг может предложить «Росгосстрах» или «Ингосстрах». Данный полис, безусловно, защитит от непредвиденных обстоятельств, но только если у вас уже есть подписанный с туроператором договор и счет об оплате его услуг. Дополнительно обратите внимание на следующие обстоятельства:
- Туристическая компания сама должна быть застрахована. Договор, удостоверяющий данный факт, должен быть действительным и не истекать во время вашей поездки. Если же дата выпадает как раз на то время, когда вы будете за рубежом, подыщите другую компанию. Если сомнения вызывает страховщик, проверьте его благонадежность. Кроме того, ваш туристический посредник должен числиться в Едином государственном реестре.
- Внимательно вчитывайтесь в ваш турдоговор. В нем должна быть указана сумма страховки, размер покрытия и ваши действия в случае наступления того самого страхового случая. Сохранить этот документ вы должны до конца своего путешествия. Если возникли вопросы, выясняйте их сразу на месте. За 24 часа до вылета вы должны получить от турфирмы ваучер с бронью отеля и билеты на самолет. Обратите внимание – именно билеты, а не подтверждение, чек или маршрутную квитанцию.
- Страховка от невыезда. Именно данный полис обеспечивает вам компенсацию в случае возникновения проблем с вашим турагентом. Ее стоимость невысока, а наличие страховки дает вам гарантию, что средства вы получите даже в том случае, если отправиться в путь у вас просто не получится по субъективным причинам. Иногда такой полис покупается вместе с путевкой. Если нет, тогда обратитесь в страховую компанию, которой вы доверяете.
- Читайте отзывы на сайте компании. Иногда там можно почерпнуть очень много полезной информации.
Самый действенный способ – это, конечно же, заняться планированием отпуска самостоятельно. Так вы сможете сами проложить маршрут следования к пункту вашего назначения, выбрать понравившийся отель, дату, перевозчика. Таким способом вы еще и деньги сэкономите, поскольку услуги туристических компаний, как правило, обходятся недешево. И последнее: ни в коем случае не путайте страховку, которую предусматривают визовые правила, и ту, которой вы оберегаете себя от неблагополучных операторов.
Решение ключевой проблемы недоверия туристов к турфирмам на данный момент является основной задачей туррынка. Эффективному решению этой проблемы могут способствовать и страховщики, которые начинают постепенно выводить на рынок добровольное страхование путёвок, покрывающее риски возможного банкротства туроператоров. Именно такой продукт запустил «Ингосстрах», о чем на совместной с туроператором « » пресс-конференции рассказала Лариса Антонова, замначальника управления страхования путешествующих «Ингосстраха».
Что случилось у туристической компании?
Mouzenidis Travel – управляющая компания греческого туристического холдинга Mouzenidis Group. Его основал в 1995 году этнический грек Борис Музенидис, семья которого жила в СССР и который в 1992 году переехал в Грецию. У холдинга были заключены договоры о партнерстве с отелями на главных греческих курортах. Он был крупнейшим принимающим туроператором в Греции с ведущими позициями на российском, украинском и белорусском рынках, а также владел собственной авиакомпаний Ellinair. Проблемы у Mouzenidis Travel начались после того, как в марте 2021 года Борис Музенидис умер в Москве от остановки сердца после диагностированного у него коронавируса.
Из-за юридических процедур по передаче наследства принимающая компания холдинга в Греции объявила о временной приостановке операций – сначала с 18 по 26 июня, затем сроки были продлены. Компания до сих пор не возобновила свою деятельность, но уверяла партнеров, что делает «все возможное для возобновления нормальной работы», однако сроки ее восстановления не называла. После этого российская сторона компании пыталась наладить контакт с новыми владельцами организации, а также с представителями греческой туристической власти, в попытках выяснить, каким образом будет решаться проблема и когда будут возвращать средства. Но четкого ответа так и не последовало, поэтому вопрос на сегодняшний день остался нерешенным. Ростуризм ранее уже провел экстренное совещание по ситуации с Mouzenidis Travel. Еще летом ведомство направляло в Министерство туризма Греции свои предложения по урегулированию ситуации.
По данным Ростуризма, компанию готовы спасти инвесторы, но для этого им нужны гарантии, что Греция предоставит льготное размещение российских туристов на курортах. По последним данным, деятельность Mouzenidis Travel приостановлена, а компания так и не выполнила обязательства перед 25 тысячами россиянами, оформившими туры.
Не опасно ли оставлять деньги на депозите туроператора или перебронировать туры на дальние даты?
По закону ответственность каждого туроператора должна быть застрахована на определенную сумму в зависимости от разных условий. Страховые компании оформляют такую страховку на год, поэтому туроператоры вынуждены каждый год оформлять новую страховку. Страховая компания осуществляет проверку финансового состояния туроператора. Ведь никто не хочет страховать туроператора находящегося в предбанкротном состоянии. После массовых банкротств туроператоров в 2014 году, страховые компании стали очень неохотно оформлять эти страховки. В результате у многих туроператоров возникали проблемы с их оформлением. А без этой страховки нельзя продолжать деятельность.
В текущей ситуации когда все понимают что туристический бизнес испытывает серьезные проблемы в связи с коронавирусом, страховые компании могут отказать в заключении новых договоров. Эту темы неожиданно подняла Ассоциация туроператоров России, они написали письмо в Центробанк (как регулятору страхового рынка).
○ Законодательство и ликвидация туроператора.
Деятельность турагентств регламентируется Федеральным законом «Об основах туристской деятельности в РФ» от 24.11.1996 №132-ФЗ.
Законодательство Российской Федерации о туристской деятельности состоит из настоящего Федерального закона, принимаемых в соответствии с ним федеральных законов и иных нормативных правовых актов Российской Федерации, а также законов и иных нормативных правовых актов субъектов Российской Федерации.
Законы и иные нормативные правовые акты субъектов Российской Федерации, регулирующие туристскую деятельность, не могут противоречить настоящему Федеральному закону и принимаемым в соответствии с ним федеральным законам.
(ст. 2 №132-ФЗ).
Процедура ликвидации туристического агентства регламентируется Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 №127-ФЗ.
В соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации настоящий Федеральный закон устанавливает основания для признания должника несостоятельным (банкротом), регулирует порядок и условия осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства), порядок и условия проведения процедур, применяемых в деле о банкротстве, и иные отношения, возникающие при неспособности должника удовлетворить в полном объеме требования кредиторов.
(п.1 ст.1 №127-ФЗ).
Как застраховать себя от банкротства
В нашей стране, к счастью, существует страховка по данному случаю. Такие виды услуг предлагают большие финансовых структуры, как то «Ингосстрах» или «Тинькофф». Страховой полис защитит вас от неприятных ситуаций в связи с банкротством компаний, однако у вас должен быть на руках подписанный договор о предоставлении организаторских услуг. Дабы получить максимальные гарантии при выборе и заключении договора, обращайте внимание на следующие моменты:
Зная о проблемной ситуации на рынке туроператоров, лучше всего заняться планированием отпуска своими силами. Таким образом, вы сами сможете выбрать отель, маршрут и перевозчика. Кроме того, вам удастся сэкономить немаленькие средства – услуги оператора стоят достаточно дорого. В таком случае вам, конечно, придется потратить немало времени на планирование, но зато у вас будут гарантии, что такой отпуск не прогорит.
При каких обстоятельствах не выплачивается страховая сумма
Застрахованный в Ингосстрах должен понимать, что при некомпетентности в правилах коммуникации с компанией и ее сервисными центрами могут возникнуть неразрешенные вопросы.
В первую очередь следует знать, что нельзя предпринимать каких-либо действий без уведомления и согласования с Сервисным Центром.
Обращение в медицинские поликлиники на почве собственной инициативы не будут приниматься во внимание при возмещении затрат.
Именно ассистанс за границей договаривается об оказании медицинских услуг с теми клиниками, с которыми у них договор. Выписанные лекарства покупают в аптеках с обязательным получением фискального чека, где должны отражаться все препараты и их стоимость.
В последующем чек проверяют на соответствие с рецептом лечащего врача.
На основании правил Ингосстрах, застрахованный по приезде предоставляет все документы по расходам в течение 30 календарных дней. Все финансовые затраты должны быть заранее согласованы со страховой компанией и подтверждаться документально. Все несогласованные траты не возмещаются.
Медицинская страховка для Шенгенской визы
Если вы собираетесь посетить одну или несколько стран Шенгенского союза, то необходимо в обязательном порядке оформить страховой полис на весь срок поездки. Страховка ВЗР для Шенгена позволяет компенсировать расходы на медицинские услуги при сумме страхового покрытия в 35 000 евро. Кроме того, получить шенгенскую визу без медицинской страховки просто невозможно (полис следует оформить до подачи документов консулу или в визовый центр).
При семейном путешествии следует оформить страховой полис на каждого члена семьи, включая несовершеннолетних детей. Важно, чтобы страховка для шенгенской визы была без франшизы, то есть частичной компенсации рисков. Программа страхования Ингосстрах для выезда в страны Шенгена рассчитана на туристов в возрасте от 0 до 99 лет.
Что учитывать при страховании путешествий за границу Ингосстрах
Страховка путешественника Ингосстрах может учитывать такие разновидности отдыха:
- Спокойный отдых. Если во время поездки планируется только нежиться на пляжах и осматривать достопримечательности, тогда можно не включать в полис спортивные опции.
- Активный отдых. Данную опцию нужно включить в полис, если лицо в поездке будет заниматься любительским либо профессиональным спортом, ездить на мотороллерах и скутерах, даже совершать утреннюю пробежку. Её отсутствие может стать причиной отказа при получении травмы во время спортивных занятий.
Страховку для путешествий за границу Ингосстрах можно оформить отдельно для каждой поездки либо купить на год:
- Отдельный полис. Рекомендуется заключать договор на каждую поездку в том случае, если их количество за год не превышает двух-трёх.
- Годовой полис. Идеальное решение для часто путешествующих. Договор будет действительной в течение 90 дней пребывания вне территории Российской Федерации. Количество поездок за год не ограничивается.
Программы страхования граждан, выезжающих за рубеж
|
Страховые риски |
Программа 1 |
Программа 2 |
Программа 3 |
Программа 4 |
|
Страхование медицинских расходов |
50 000 EUR |
50 000 EUR |
50 000 EUR |
50 000 EUR |
|
Страхование от несчастного случая |
3 000 EUR |
3 000 EUR |
5 000 EUR |
5 000 EUR |
|
Страхование багажа на случай утраты, повреждения, задержки выдачи багажа |
300 EUR |
500 EUR |
750 EUR |
750 EUR |
|
Задержка рейса на срок более 4 часов |
100 EUR |
100 EUR |
100 EUR |
100 EUR |
|
Страхование от невыезда |
500 EUR |
1 500 EUR |
3 000 EUR |
5 000 EUR |
|
Территория страхования |
Весь мир |
Весь мир |
Весь мир |
Весь мир |
|
Срок страхования |
45 дней |
45 дней |
45 дней |
45 дней |
|
Страховая премия за 1 застрахованного |
14 EUR |
21 EUR |
33 EUR |
43 EUR |
Назван способ вернуть туристам деньги в случае банкротства туроператора
Страховка от невыезда — это способ вернуть деньги за оплаченную поездку, если она вынужденно отменилась, прервалась или продлилась дольше запланированного.
Как работает страховка от невыезда? Если вы не можете лететь по уважительной причине, то сначала сами отменяете брони билетов и отелей или отказываетесь от путевки и получаете возмещение, если оно полагается. Все, что не удалось вернуть, и дополнительные убытки (например, новый обратный билет или штраф за обмен) компенсирует страховая в пределах суммы покрытия.
| Гарантированные страховые случаи:(включены в большинство полисов) | Негарантированные страховые случаи:(включены в некоторые полисы) |
|---|---|
| болезнь (список болезней, а также то, считается ли страховым случаем амбулаторное лечение, зависят от страховщика), травма, незапланированная госпитализация | задержка или отмена регулярного рейса |
| болезнь или смерть близкого родственника | ДТП по дороге в аэропорт или на вокзал |
| отказ в визе или задержка выдачи визы при условии, что документы поданы вовремя | банкротство туроператора |
| отказ во въезде в страну | увольнение из-за сокращения штата или ликвидации фирмы |
| серьезное (больше 70%) повреждение недвижимости, например, из-за пожара или затопления | |
| стихийное бедствие или чрезвычайное положение | |
| призыв в армию | |
| повестка в суд | |
|
Не считаются страховыми случаями: |
|
| передумал ехать | |
| получил травму, будучи пьяным | |
| опоздал на самолет | |
| лег в больницу на плановую операцию | |
| не получил визу из-за того, что предоставил не все документы | |
| у некоторых страховых: заболел, но в больницу не ложился |
Полезна ли страховка от невыезда? Такая страховка имеет смысл, только если вы не можете получить возмещение напрямую. Если у вас гостиница с бесплатной отменой брони и авиабилеты, которые можно обменять или сдать без потерь, то страховка от невыезда — лишняя трата. Но если в страховку включены дополнительные риски, которых нет в договорах на перевозку, жилье или путевку, то она может сберечь вам деньги.
Тур оплачен, а я не могу лететь. Что делать? Если вы отказываетесь от путевки, то вернет ли вам что-то туроператор, зависит от условий договора. На практике получить возмещение без страховки очень сложно. Поэтому страховка от невыезда часто уже входит в тур: прочитайте, какие риски она покрывает, и подумайте, имеет ли смысл оформить дополнительную.
Что, если отпуск сорвется из-за болезни, а авиабилеты — невозвратные? В российских авиакомпаниях болезнь — это основание для вынужденного возврата по статье 108 Воздушного кодекса и пункту 227 ФАП: напишите заявление, приложите медицинские документы и, скорее всего, деньги вернутся без всяких страховок. Но есть подвох: родственник должен лететь вместе с вами, а если вы остаетесь ухаживать за заболевшей бабушкой, которая не собиралась никуда уезжать, то авиакомпания деньги не вернет. В этом случае страховка может быть полезной, только прочитайте внимательно договор, чтобы знать, кто считается близким родственником и какие болезни входят в список страховых случаев.
Как застраховать себя от банкротства
В нашей стране, к счастью, существует страховка по данному случаю. Такие виды услуг предлагают большие финансовых структуры, как то «Ингосстрах» или «Тинькофф». Страховой полис защитит вас от неприятных ситуаций в связи с банкротством компаний, однако у вас должен быть на руках подписанный договор о предоставлении организаторских услуг. Дабы получить максимальные гарантии при выборе и заключении договора, обращайте внимание на следующие моменты:
Зная о проблемной ситуации на рынке туроператоров, лучше всего заняться планированием отпуска своими силами. Таким образом, вы сами сможете выбрать отель, маршрут и перевозчика. Кроме того, вам удастся сэкономить немаленькие средства – услуги оператора стоят достаточно дорого. В таком случае вам, конечно, придется потратить немало времени на планирование, но зато у вас будут гарантии, что такой отпуск не прогорит.
От банкротства туроператора туристов защитит страхование
Туроператор не застрахован от банкротства. Если турфирмой не выполняются обязательства перед клиентами, это делают страховщики или иные организации-гаранты. Имея на руках договор страхования, туристы в случае банкротства туристического оператора могут получить компенсацию. Если туроператор признан банкротом в момент, когда туристы еще не успел отправиться на отдых, то нужно в офисе турфирмы потребовать документы и оставить претензии, потребовать оригинал письма, в котором будут указаны причины, почему туроператор не может выполнить условия договора. Пакет документов передают в страховую компанию.
Если банкротство туроператора произошло в момент пребывания туристов на отдыхе за границей, но страхование провели по всем правилам, компания-страховщик перечислит на карту туриста половину цены тура, чтобы тот мог вернуться на родину.
Медицинская страховка для Шенгенской визы
Если вы собираетесь посетить одну или несколько стран Шенгенского союза, то необходимо в обязательном порядке оформить страховой полис на весь срок поездки. Страховка ВЗР для Шенгена позволяет компенсировать расходы на медицинские услуги при сумме страхового покрытия в 35 000 евро. Кроме того, получить шенгенскую визу без медицинской страховки просто невозможно (полис следует оформить до подачи документов консулу или в визовый центр).
При семейном путешествии следует оформить страховой полис на каждого члена семьи, включая несовершеннолетних детей. Важно, чтобы страховка для шенгенской визы была без франшизы, то есть частичной компенсации рисков. Программа страхования Ингосстрах для выезда в страны Шенгена рассчитана на туристов в возрасте от 0 до 99 лет.
Случаи, когда страховая выплата не положена
Страховая компания откажет в покрытии расходов:
- турист находился в состоянии алкогольного, наркотического или иного токсического опьянения;
- при осложнении течения хронической болезни, если процесс не угрожает жизни застрахованного;
- участие в занятиях экстремальными или профессиональными видами спорта, активного отдыха. Для этого предусмотрена допопция в страховке;
- нарушение законодательства страны пребывания, противоправные действия застрахованного;
- самостоятельное обращение за медпомощью без предупреждения ассистанса;
- осложнение течения беременности;
- психические отклонения;
- отсутствие подтверждающих расходы, на лечение застрахованного, документов (чеки, рецепты врача, справки и т. д.).
Что ждать в 2015 году?
На наш взгляд, главная причина серии банкротств в 2014 году состоит том, что мелкие организации оказались не готовы к тому, что рубль потеряет порядка 20% своей стоимости. Вместо того, чтобы извлекать 15-20% прибыль с продажи турпакетов, турфирмы оказались в ситуации, что даже в случае 100% реализации туров, они лишь отбивали свои затраты. А ведь продать 100% выкупленных мест в условиях паники на рынке задача фактически невыполнимая.
В итоге на рынке туристических услуг выжили либо фирмы с большим уставным капиталом, которые могли себе позволять отработать «в ноль» прошедший сезон, либо либо те, кто сумел оперативно перестроиться под новые тенденции рынка.
В 2015 году все туристические и страховые организации учтут опыт прошлого сезона и повального банкротства турфирм мы, скорее всего, в наступающем туристическом сезоне не увидим. Однако, восстановить былую степень доверия к свои услугам им уже вряд ли удастся.
Мы прогнозируем, что в 2015 году произойдет тот самый перелом, благодаря которому в США каждый второй турист бронирует билеты и отели самостоятельно. В России же самостоятельно свой отпуск организует лишь 2 человека из 100.