Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как снизить процентную ставку по ипотеке». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Программой «Семейная ипотека» можно воспользоваться для покупки жилья в новостройке, на вторичном рынке или для приобретения частного дома с земельным участком. Продавцом обязательно должно выступать юридическое лицо (например, застройщик).
Рефинансирование «Семейной ипотеки» и маткапитал
Возможность рефинансировать действующий кредит по программе «Семейная ипотека» в 2023 году сохранилась, но только для тех, у кого родился первенец с 2018 по 2023 год.
Еще одно условия для рефинансирования — жилье должно приобретаться у юридического лица (компании-застройщика). Единственное исключение — Дальневосточный федеральный округ, где можно перекредитовать и покупку вторичного жилья. Ипотеку на строительство индивидуального жилого дома рефинансировать по программе нельзя.
Программа позволяет использовать материнский капитал. Однако можно использовать средства маткапитала не для ежемесячных платежей, а только в качестве первоначального взноса. Некоторые банки дают возможность заемщикам использовать материнский капитал для досрочного погашения кредита.
Банки, предоставляющие «Семейную ипотеку»
Условия, перечень документов и ставки в банках по программе «Семейная ипотека» могут отличаться и регулярно меняются. Поэтому стоит уточнять все подробности в конкретной кредитной организации. На сегодня ипотеку по льготной ставке семьям с детьми предлагают следующие банки:
- Сбербанк
- ВТБ
- Альфа-Банк
- Банк ДОМ.РФ
- Газпромбанк
- «ФК Открытие»
- Россельхозбанк
- Промсвязьбанк
- «Санкт-Петербург»
- Абсолют Банк
- «Уралсиб»
- Росбанк
- Металлинвестбанк
- МКБ
- Совкомбанк
- Райффайзенбанк
- Тинькофф Банк
- АК БАРС БАНК
- ТКБ БАНК
- Банк ЗЕНИТ
- РНКБ Банк
- ЮниКредит Банк
- Инвестторгбанк
- «РОССИЯ»
- «Кубань Кредит»
- БМ-Банк
- СНГБ
- «ДОМ.РФ»
- УБРИР
- СМП Банк
- «Центр-инвест»
- БАНК СГБ
- ВБРР
- АКБ «Приморье»
- Банк БЖФ
- Запсибкомбанк
- МИнБанк
- «Снежинский»
- БАНК ОРЕНБУРГ
- «Аверс»
- «Урал ФД»
- Новикомбанк
- Кредит Урал Банк
- НИКО-БАНК
- Энергобанк
- Банк Финсервис
- «ЖИВАГО БАНК»
- Экспобанк
- МТС БАНК
- «КОШЕЛЕВ-БАНК»
- «Кузнецкий»
- Прио-Внешторгбанк
- КБ «Хлынов»
- Дальневосточный банк
- «Акцепт»
- Тимер Банк
- КС БАНК
- Актив Банк
- «Возрождение»
| Страхование | По тарифам страховщика, при отказе от 0.5% к ставке. |
| Оценка | 2500 для вторички. |
| Аккредитив | По тарифам банка. |
| Госпошлина за регистрацию права | 2000 рублей, обязательно для вторички. |
| Нотариальные расходы | Индивидуально. |
| Аренда сейфовой ячейки | При необходимости, по тарифам банка. |
| Комиссия за безналичный перевод продавцу | Нет. |
| Сервис электронной регистрации | Только для Москвы и МО. |
| Сервис безопасных расчетов | По тарифам банка. |
Документы для отсрочки выплаты
Рассмотрение вопроса о реструктуризации ипотеки в Газпромбанке происходит после представления полного . Необходимо изучить перечень бумаг на сайте банка и только после этого отправляться в его офис. Что потребуется от созаемщиков:
- ;
- копии паспортов всех участников сделки (заемщика, созаемщиков, поручителей, залогодателей);
- подтверждение ухудшения финансового положения (выписка с зарплатного счета, , трудовая книжка с записью об увольнении, , дополнительное соглашение к трудовому договору об изменении размера оклада, справка о постановке на учет в Центр занятости и т.д.);
- документы о том, что вскоре доход снизится (уведомление о сокращении штата);
- доказательство увеличения расходов (свидетельство о смерти членов семьи, присвоении им инвалидности, решение суда о назначении алиментов);
- документ об утрате трудоспособности (больничный лист, справки о наличии хронического заболевания или присвоении инвалидности, свидетельство о смерти заемщика или созаемщика);
- свидетельство о рождении ребенка, приказ об отпуске по беременности;
- справка о призыве в армию;
- документальное доказательство существенной утраты имущества.
Рекомендуемая статья: Со скольки лет можно брать ипотеку
Пакет документов для реструктуризации ипотеки в Газпромбанке собирается в зависимости от сложившейся ситуации. Следует ориентироваться на приведенный выше перечень. Однако банк имеет право запросить и другие бумаги при необходимости.
Почему могут отказать?
Рассматривая заявку потенциального клиента, кредитные организации оценивают достаточно много показателей как относительно самого клиента, так и созаемщиков (при их наличии). Также немало внимания уделяется и объекту недвижимости, для приобретения которого оформляется кредитное обязательство. Иногда возникают ситуации, когда, казалось бы, при полном соответствии всех факторов, имеющих значение для банка, заявителю отказывают в предоставлении средств. Причем банковская организация и ее сотрудники не обязаны объяснять причину отказа. В связи с этим получение информации о том, по каким причинам банк может отказать, значительно сэкономит время и поможет заранее предусмотреть слабые стороны одного из факторов и усилить другие. Среди основных причин отказа в ипотечном кредитовании можно выделить плохую кредитную историю, низкую ликвидность недвижимости, неплатежеспособность заемщика, предоставление ложной информации и другое. Рассмотрим каждую из причин подробнее.
Ставки и условия по ипотеке в 2023 году
- Кредит модно получить в иностранной валюте или в рублях.
- Кредит можно оформить до 30 лет.
- Сумму возможного кредита со стоимости жилья до 85%.
- Есть возможность выбрать вид погашения кредита, дифференцированный или аннуитетный.
- Расчёт кредита можно проводить при учёте всех доходов супругов.
- Подать заявку на рассмотрения кредита гражданин достигший 22 лет, а также имеющий регистрацию по месту ипотеки.
- Возможно погашение кредита досрочно без штрафных санкций. Отсутствует мораторий для досрочного погашению по кредиту.
- Самые удобные способы для погашения кредита, при помощи терминала, банкомата, в дополнительных офисах.
- Также возможно погашение кредита средствами материнского капитала.
| Программа | Ставка | Сумма | Взнос |
| Льготная ипотека | от 6.1% | до 12 млн | от 15% |
| Ипотека «Новоселы» | от 7.5% | до 60 млн | от 10% |
| Рефинансирование ипотеки | от 8.3% | до 45 млн | — |
| Семейная ипотека | от 5% | до 12 млн | от 20% |
| Военная ипотека | от 8.1% | до 3.05 млн | от 20% |
| Приобретение квартир по Программе реновации | от 8.7% | до 60 млн | от 0% |
| Ипотека на приобретение гаража или машино-места | от 9.5% | до 2 млн | от 20% |
| Дальневосточная ипотека | от 2% | до 6 млн | от 20% |
Ипотека в Газпромбанке в 2023 году – это программа ипотеки для физических лиц, которая предусматривает предоставление ещё одного дополнительного кредита, с залогом основного обеспечения, для проведения отделочных, монтажных, строительных работ для благоустройства. Этот кредит можно получить как в рублях, так и в долларах США. Максимальная сумма кредита – шесть миллионов рублей, но эта сумма не может быть больше 50% от первого кредита. Минимальной суммой кредита в триста тысяч рублей могут воспользоваться клиенты филиалов, а клиенты главного офиса суммой в шестьсот тысяч рублей.
Программа ипотеки “Вторичный рынок”
Целевое назначение ипотечного кредита:
- Покупка квартиры на которую зарегистрировано право собственности;
- Приобретение последней доли в праве собственности на квартиру / последней комнаты в квартире;
- Покупка таунхауса с оформленным правом собственности;
- Приобретение гаража / машино – места в подземном паркинге жилого дома или в отдельно стоящем гаражном комплексе с оформленным правом собственности у юридического лица (первичного собственника).
| Валюта кредита | Рубли РФ |
| Сумма ипотечного кредита | от 500 тыс. до 60 млн. ₽ (но не менее 15 % от стоимости недвижимости) |
| Процентная ставка | от 9,5 % годовых (при приобретении квартиры, минимальный размер ставки – 10,5 % годовых) |
| Минимальный первоначальный взнос | от 10 % (от 20 % – при покупке таунхауса, 30 % – при покупке гаража или машино – места, 40 % – по двум документам) |
| Срок кредита | от 1 года до 30 лет (при приобретении: квартиры, таунхауса, апартаментов) и до 10 (при покупке гаража или машино – места) |
| Комиссия за выдачу кредита | не берётся |
| Срок рассмотрения заявки | 1-10 рабочих дней (с момента предоставления всех документов в банк) |
| Форма предоставления кредита | единовременный кредит |
| Страхование | обязательное (страхование объекта недвижимости, страхование титула в случаях, предусмотренных внутренними требованиями Банка), добровольное (личное страхование) |
| Погашение | погашение осуществляется аннуитетными или дифференцированными платежами |
| Условия досрочного погашения | мораторий отсутствует (минимальная сумма досрочного погашения не ограничена) |
Ипотека в Газпромбанке — условия в 2021 году
В 2021 году ипотеку в Газпромбанке можно получить под процентную ставку от 0,9 % годовых. Ипотеку в Газпромбанке можно взять на общих условиях, по акции, или воспользоваться специальной партнёрской программой. На настоящее время, в арсенале банка 4 ипотечные программы с различными условиями кредитования: “продукт” по акции “Новосёлы”, семейная ипотека с самой низкой ставкой, военная ипотека, и предложение на рефинансирование кредита взятого в стороннем банке.
В 2021 году Газпромбанк предлагает заемщикам несколько видов программ по ипотеке, среди которых каждый заемщик сможет подобрать подходящее предложение, в зависимости от условий предоставления займа и размера ставки:
- целевые кредиты на приобретение земельного участка или гаража, а также на покупку строящегося или ремонт уже имеющегося жилья;
- нецелевые займы под залог недвижимого имущества;
- рефинансирование действующего кредита на более выгодных для заемщика условиях;
- кредит на улучшение жилищных условий.
Предложения действительны для всех регионов РФ. Для оформления ипотеки достаточно наличия хотя бы одного филиала банка в конкретном субъекте Федерации. Помимо основных программ, у Газпромбанка имеется еще несколько специализированных предложений.
Чем обусловлено снижение ставок?
Для многих российских граждан ипотека стала единственным финансовым инструментом, при помощи которого они могут приобрести собственное жилье. На рынке банковских услуг сегодня представлено большое количество предложений, в том числе для объектов первичного и вторичного сектора жилья.
Недостатком кредитных продуктов принято считать:
- Высокий уровень переплаты за пользование заемных средствами;
- Длительность договорных отношений;
- Невозможность точного планирования на продолжительный срок;
- Нестабильность экономической ситуации и непредсказуемость инфляционные процессов;
- Высокая степень влияния политических факторов на рынок финансовых услуг.
Последние несколько лет на рынке кредитования наблюдалась тенденция снижения процентных ставок, что во многом было обусловлено устойчиво низким уровнем инфляции и стабильным развитием экономики. Подобная ситуация позволила Центральному Банку принять решение о возможности снижения ключевой ставки.
На основе ее значения российские банки определяют уровень процентов по предлагаемым ипотечным продуктам. Принятое решение ЦБ вызвало ответную реакцию крупнейших игроков финансового рынка, поэтому в течение короткого времени последовали заявления о смягчении условий программ кредитования.
Крупнейшие банки страны в течение последнего года приняли решение о снижении ставок по ипотечным кредитам. Подобная тенденция коснулась практически всех финансовых продуктов, позволив клиентам рассчитывать на переоформление кредитов на новых условиях и снижение суммы итоговой переплаты. Даже уменьшение ставки на доли процента с учетом больших объемов ипотечного займа в итоге приводит к существенной экономии средств семейного бюджета.
В открытых источниках немало негативных отзывов действующих клиентов различных банков, которые негодуют в отношении неправомерных действий кредитных организаций. Подобная реакция часто вызвана получением отказа на просьбу о снижении процентной ставки по ипотеке. Многие считают неправильным, что по программе произошло изменение условий, а по действующим кредитам банк отказывает в аналогичных действиях.
Светлана
Эксперт по недвижимости
Снижение ставки процента невыгодно банкам, так от ее значения во многом зависит уровень получаемой прибыли. Тенденция к снижению во многом обусловлена высокой конкуренцией на рынке финансовых услуг и борьбой за расширения клиентской базы. Банк вправе не комментировать причины отказа, но при определенных условиях шанс получения отрицательного решения довольно высок.
Усугубляют ситуацию следующие обстоятельства:
- Плохая кредитная история;
- Отказ от заключения договора страхования;
- Малый срок действия договора;
- Незначительное количество внесенных платежей;
- Использование ранее механизма реструктуризации, кредитных каникул и иных инструментов для улучшения условий кредитования;
- Допущение просрочек и финансовых нарушений.
Сегодня банки готовы идти на сотрудничество с клиентами и применять в своей деятельности индивидуальный подход. Кредитные организации стремятся удержать действующих заемщиков, так как для них крайне нежелателен уход к конкурентам.
Иногда заявителю могут озвучиваться условия, при которых просьба о снижении и предоставлении льготных условий может быть удовлетворена. В значительной части случаев подобные ситуации связаны с предложением о заключении добровольного страхования в отношении жизни и здоровья основного заемщика.
При выдаче положительного решения необходимо учитывать, что новые правила будут действовать только в отношении непогашенной задолженности по кредиту. Компенсации по выплаченной части займа не предусмотрено и текущий остаток будет погашать только посредством новых платежей.
Условия рефинансирования ипотеки в Газпромбанке
Газпромбанк является одним из ведущих финансовых учреждений России и входит в тройку крупнейших организаций. Банк предлагает воспользоваться рефинансированием ипотеки других банков на следующих условиях:
- Сумма займа от 100 тысяч до 45 миллионов рублей.
- Период кредитования от 3,5 до 30 лет (при переоформлении ипотеки на покупку вторичного жилья) или 1-30 лет (при покупке квартиры в строящемся доме).
- Первоначальный взнос от 0%.
- Минимальный размер займа – 15% стоимости залогового жилья, максимальный – 80% (при ДДУ) или 90% (вторичное жилье).
- Минимальная процентная ставка – 10,2% годовых.
Минимальная ставка по процентам доступна для зарплатных клиентов, давших свое согласие на полное страхование (имущественное, титульное, жизни и здоровья).
К указанной ставке применяются следующие надбавки:
- +0,5% если клиент не получает зарплату в Газпромбанке;
- +1% действует до момента передачи недвижимости в залог банку, при условии оформления доверенности заемщиком на имя представителя кредитора на регистрацию обременения;
- +2% действует до регистрации обременения без оформления доверенности на представителя банка.
Справка: при рассмотрении анкеты потенциального заемщика Газпромбанк оставляет за собой право применить дополнительные надбавки к процентной ставке.
В 2020 году в Газпромбанке действует специальная акция: кредитная карта к ипотеке. По условиям акции клиент имеет возможность получить кредитку со следующими параметрами:
- Кредитный лимит – до 100000 рублей.
- Процентная ставка – 23,9% годовых.
- Минимальный ежемесячный взнос – 5% от текущей задолженности.
Во время заключения договора о рефинансировании менеджер предложит клиенту стать участником этой акции.
Для рассмотрения пересчёта процентов по годовой ипотечной ставке понадобится передать кредитному эксперту такой пакет бумаг:
- анкета-заявление, подтверждающая желание сделать пересчёт;
- копии всех заполненных страниц паспорта заёмщика;
- СНИЛС, он указывается в анкетной части заявления;
- заверенная работодателем копия трудовой книжки;
- документ, подтверждающий получение стабильного дохода, позволяющего оплачивать ипотечный кредит.
Дополнительно могут потребоваться:
- копия кредитного договора, подписанного ранее;
- справка о сумме задолженности по действующей ипотеке, оформленная не позднее чем за 30 дней до подачи документов на рефинансирование;
- документы о залоге.
Добавляет масла в огонь тупейшее меню самообслуживания на телефонном номере банка.
Простая ситуация – я доехал до офиса, написал заявление, уехал домой. Через заранее оговорённый срок мне никто не звонит. Хочу уточнить по телефону – как там дела? Но не тут-то было.
Своих прямых номеров сотрудники назвать не могут. Такого пункта в голосовом меню нет. Там вообще нет никаких пунктов, потому что настроено сраное распознавание речи. Говори что хочешь, а робот будет играть в «угадай мелодию». И чтобы попасть к живому человеку нужно сначала переубедить робота. Потому что на слова «оператор» или «сотрудник» робот будет сообщать, что не может «вотпрямщас» переключить.
И даже когда удастся пробиться к живому человеку, он окажется из Москвы и никакой информации о питерских делах у него не будет. Он конечно попытается переключить на питерский офис, но там три раза не возьмут трубку и предложат передать информацию сотрудникам. Ну и после этих слов, естественно, никакие сотрудники никому не перезвонят.
Придётся снова идти в офис.
Но что-то я слишком разбухтелся. Вернёмся к рефинансированию.
Условия рефинансирования ипотеки в Газпромбанке
Газпромбанк является одним из ведущих финансовых учреждений России и входит в тройку крупнейших организаций. Банк предлагает воспользоваться рефинансированием ипотеки других банков на следующих условиях:
- Сумма займа от 100 тысяч до 45 миллионов рублей.
- Период кредитования от 3,5 до 30 лет (при переоформлении ипотеки на покупку вторичного жилья) или 1-30 лет (при покупке квартиры в строящемся доме).
- Первоначальный взнос от 0%.
- Минимальный размер займа – 15% стоимости залогового жилья, максимальный – 80% (при ДДУ) или 90% (вторичное жилье).
- Минимальная процентная ставка – 10,2% годовых.
Минимальная ставка по процентам доступна для зарплатных клиентов, давших свое согласие на полное страхование (имущественное, титульное, жизни и здоровья).
К указанной ставке применяются следующие надбавки:
- +0,5% если клиент не получает зарплату в Газпромбанке;
- +1% действует до момента передачи недвижимости в залог банку, при условии оформления доверенности заемщиком на имя представителя кредитора на регистрацию обременения;
- +2% действует до регистрации обременения без оформления доверенности на представителя банка.
Справка: при рассмотрении анкеты потенциального заемщика Газпромбанк оставляет за собой право применить дополнительные надбавки к процентной ставке.
В 2020 году в Газпромбанке действует специальная акция: кредитная карта к ипотеке. По условиям акции клиент имеет возможность получить кредитку со следующими параметрами:
- Кредитный лимит – до 100000 рублей.
- Процентная ставка – 23,9% годовых.
- Минимальный ежемесячный взнос – 5% от текущей задолженности.
Во время заключения договора о рефинансировании менеджер предложит клиенту стать участником этой акции.
Ипотека в Газпромбанке — условия в 2021 году
В 2021 году ипотеку в Газпромбанке можно получить под процентную ставку от 0,9 % годовых. Ипотеку в Газпромбанке можно взять на общих условиях, по акции, или воспользоваться специальной партнёрской программой. На настоящее время, в арсенале банка 4 ипотечные программы с различными условиями кредитования: “продукт” по акции “Новосёлы”, семейная ипотека с самой низкой ставкой, военная ипотека, и предложение на рефинансирование кредита взятого в стороннем банке.
В 2021 году Газпромбанк предлагает заемщикам несколько видов программ по ипотеке, среди которых каждый заемщик сможет подобрать подходящее предложение, в зависимости от условий предоставления займа и размера ставки:
- целевые кредиты на приобретение земельного участка или гаража, а также на покупку строящегося или ремонт уже имеющегося жилья;
- нецелевые займы под залог недвижимого имущества;
- рефинансирование действующего кредита на более выгодных для заемщика условиях;
- кредит на улучшение жилищных условий.
Предложения действительны для всех регионов РФ. Для оформления ипотеки достаточно наличия хотя бы одного филиала банка в конкретном субъекте Федерации. Помимо основных программ, у Газпромбанка имеется еще несколько специализированных предложений.