Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ставки по военной ипотеке в 2023 году в банках сравнить». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Поможем выбрать объект в рамках вашего бюджета и согласно вышим пожеланиям. Расскажем плюсы и минусы, проведем аналитику застройщика, района и конкретного объекта. Озвучим возможные риски.
Оценим проект ДДУ, согласуем правки, соблюдающие ваши интересы. Получим одобрение в банке. Сопроводим на всех этапах сделки. Расскажем, как правильно принять построенный объект.
Аккредитованные по военной ипотеке новостройки
На карте приведен не исчерпывающий перечень аккредитованных объектов. Список будет регулярно пополняться и обновляться. Информация по ценам актуальна по состоянию на конец 2018 года, рекомендуем звонить для уточнения наличия квартир и актуальной их стоимости.
Данный интернет-сайт носит исключительно информационный характер и ни при каких условиях не является публичной офертой, определяемой положениями ч. 2 ст. 437 Гражданского кодекса Российской Федерации. Для получения подробной информации о стоимости товаров и услуг, пожалуйста, обращайтесь по контактным данным, указанным в соответствующих разделах сайта.
Изображения, фотоматериалы и описания объектов взяты с сайтов застройщиков и размещаются в информационных целях.
Изменения с 1 января 2019-2020 года
Предоставление ипотечного кредита военнослужащим напоминает условия классического договора с той лишь разницей, что первоначальный взнос оплачивается из бюджетных средств. Последующие платежи оплачивает Министерство обороны. При этом квартира может быть приобретена в любом регионе России, в том числе отличном от несения службы.
Заемщикам следует быть готовым к неожиданностям. Например, если ведомством нарушается график перечисления платежей, он обязан перечислять ежемесячные платежи по ипотеке своевременно за счет собственных средств.
Условия предоставления военной ипотеки претерпели изменения с 1 января 2019 года и в настоящий момент следующие:
- максимальная сумма — 2,8 млн рублей;
- сумма накоплений за 2019 год составит 280 009,7 рубля;
- для получения займа первичный взнос должен составлять не менее 10% от полной стоимости приобретаемого жилья;
- может предоставляться как молодым офицерам, так и военнослужащим со стажем;
- обязательное условие — долг должен быть погашен до 45-летия военнослужащего;
- условия кредитования зависят от выслуги лет: чем она больше, тем выгоднее условия;
- минимальный срок — 3 года;
- разрешается использование купленного жилья как для собственных нужд, так и для сдачи в аренду;
- купленная недвижимость может быть продана только после полного погашения.
Условия военной ипотеки в 2022 году
Гражданство. К программе допускаются исключительно граждане РФ.
Служба. Строго по контракту. На призывников не распространяется.
Даже если заявитель владеет несколькими объектами недвижимости, он все равно имеет право на получение военной ипотеки через компанию rosvoenipoteka.
Семейное положение. Для Росвоенипотеки не имеет значение семейный статус, наличие и количество детей. Участвуют и холостые, и женатые.
Местонахождение жилья. Ограничений по выбору региона и города нет. Например, служить можно во Владивостоке, а дом купить в Краснодаре.
Участие в программе. Военнослужащий должен подать заявку на участие в программе накопительно-ипотечной системы в Росвоенипотеке.
Как делится ипотека при разводе
Квартира, купленная в браке на деньги Минобороны, разделу не подлежит. Делить можно только ту сумму, которая вложена в военную ипотеку из личных сбережений. Делят либо 50/50, либо в той пропорции, указанной в брачном договоре.
Имущественный спор решают ещё тремя законными способами:
- Квартира уходит на торгах, деньгами от продажи муж и жена гасят долг перед государством, оставшуюся часть денег делят.
- Каждый супруг берёт кредит на выделенную долю квартиры и самостоятельно его выплачивает.
- В случае развода семейный дом, как правило, продается, а вырученные средства делятся между супругами.
Военная ипотека является удобным финансовым инструментом для приобретения жилья военнослужащими, пускай и не лишенным некоторых недостатков. Для ее получения требуется быть участником НИС на протяжении как минимум трех лет, после чего обратиться в приглянувшееся банковское учреждение, участвующее в программе жилищного кредитования для военных. Ставки по военной ипотеке, установленные в 2022 году, делают ее максимально доступной и выгодной. В целом, в большинстве банков они составляют плюc/минус 7.5% годовых. Общая сумма, которую готовы выделить для покупки недвижимости – около 3.5 миллионов рублей. Чем раньше военнослужащий возьмет кредит, тем на большую сумму и срок погашения займа он может рассчитывать. Ипотеку не дадут военным старше 45 лет, при том последний взнос по ней должен быть погашен до 50 лет.
Как работает военная ипотека?
Чтобы использовать военную ипотеку участники должны быть включены в накопительно-ипотечную систему (НИС). Они должны для начала открыть в ней счет, на который государство в дальнейшем каждый месяц будет производить начисление определенной суммы. С каждым годом эта сумма индексируется.
Размер субсидий по ипотеке для всех одинаковый: в 2022 году 311 000 рублей в год, то есть 25 916.7 рублей в месяц. Через три года, после проведения регистрации в системе, накопленные деньги можно применять для покупки недвижимости. К этому времени на счету должно быть накоплено около ~933 000 рублей. На данную сумму можно будет приобрести однокомнатную квартиру в маленьком городе.
Если финансов на требуемую квартиру недостаточно, то можно оформить военную ипотеку, и взносы по ней будет вносить государство. Наибольший размер суммы платежей в месяц по ней будет таким же, как и размер перечислений НИС. Ипотеку можно оформить в банковском учреждении, которое входит в состав перечня утвержденных банков Министерством обороны РФ. Подходят квартиры в разных населенных пунктах РФ.
Размер кредита по ипотеке может быть разный, но государство обычно производит выплату только определенной суммы. На 2022 год она составляет 2,4 миллиона рублей. Остатки по ипотечному кредиту участник программы выплачивает сам.
Кроме этого, нужно будет самостоятельно выплачивать ипотеку, если военный уйдет со службы досрочно. По контракту необходимо отработать на службе не менее 20 лет. Если стаж будет менее 10 лет, то нужно будет отдать все средства, которые были перечислены от государства. Но все зависит от причин, из-за которых военный покидает армию.
Если не проводить оформление ипотеки, и продолжать дальше копить, то денежные средства военный сможет снять со счета, а после их вложить на приобретение жилья. Но должны соблюдаться некоторые нюансы:
- Выслуга должна быть не менее 20 лет;
- Уход со службы через 10 лет, если у военного и его родственников нет жилья. Увольнение должно проводиться по уважительным причинам – возраст, проблемы со здоровьем, ситуации в семье, перевод.
Как оформить военную ипотеку?
Для оформления военного ипотечного кредитования нужно предоставить паспорт РФ. Также потребуется свидетельство, в котором указывается право на получение целевого жилищного займа. Процесс оформления ипотеки должен проводиться с соблюдением следующих этапов:
- Военный должен выбрать банк и недвижимость. Программа не выставляет ограничения к жилью, подходит любое.
- Подготовка и заключение договора купли-продажи с продавцом или с застройщиком на основе договора долевого участия (ДДУ).
- Заключить кредитный договор с банком. В банковской организации для заемщика производится открытие счета.
- Заключить договор на ЦЖЗ с Росвоенипотекой. На счет в банке будут перечислены денежные средства с накопительного счета. Данную сумму нужно будет применять для первого взноса.
- Зарегистрировать право на собственность. Обязательно должно быть двойное обременение в пользу государства и банка. Банковское учреждение должно выдать свидетельство о праве собственности, а также предоставить выписку из (Единого государственного реестра недвижимости).
Далее банк производит перевод денежных средств продавцу недвижимости или застройщику. Военнослужащий должен предоставить свидетельство о праве собственности и выписку из ЕГРН в Росвоенипотеку, а Росвоенипотека будет автоматически переводить каждый месяц платежи на счет банка, который предоставил кредит, и вносить платежи по обслуживанию.
Военное ипотечное кредитование должно рассчитываться так, чтобы взносы смогли покрыть ежемесячные платежи. И главное, чтобы у военнослужащего не накопился долг. Но могут появиться дополнительные расходы при проведении оформления ипотеки. Их оплачивает участник программы:
- Страхование имущества. Его размер составляет 0,3-0,5% от общей суммы кредита;
- Оценка недвижимого имущества. От 3 тысяч рублей;
- Государственная пошлина. Потребуется около 2 тысяч рублей на регистрацию прав собственности, тысяча рублей на регистрацию договора купли-продажи. Получение выписки из ЕГРН будет стоить в пределах 300 рублей.
Какие требования предъявляют к заемщикам
- Наличие российского гражданства у заемщика и его детей. Минимальный возраст не превышает 25 лет, а регистрация должна быть по месту жительства или пребывания.
- Максимально возможный возраст участия в программе соответствует ограничению по возрасту для пребывания на военной службе. Кредит должен быть погашен до наступления данного момента.
- Военная ипотека с господдержкой выдается участникам НИС, имеющим соответствующее свидетельство о наличии льгот. Получить его можно спустя 3 года после вступления в НИС ().
- В семье должен родиться второй ребенок в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 г. Супруг не вправе быть титульным собственником жилья или созаемщиком. Солидарные заемщики по данной программе исключаются совсем.
Оформление ипотеки для военнослужащих: банки и условия
Наиболее оптимальные условия жилищного кредитования для военных предлагают следующие финансовые организации:
| Особенности | Сбербанк | ВТБ24 | Газпромбанк | Связь Банк | Рост Банк |
| Процентная ставка | 10.5 | 8.7 | 10.5 | 9.5 | |
| Дополнительно | Оформляется страховка только на недвижимость. Страхование жизни и здоровья не требуется | Можно купить дом по военной ипотеке, оформленной в данном банке | Учреждение предъявляет повышенные требования к заемщикам, необходимо наличие идеальной кредитной истории | Не устанавливаются жесткие ограничения по первичному взносу | Предоставляет заем для покупки частного дома |
Стоит отметить, что банки предоставляют и военную ипотеку для сотрудников Росгвардии, однако выплаты по ней производятся полностью за счет бюджета МВД, а не Минобороны.
Ипотечный продукт для служащих предоставляется только тем лицам, которые отслужили в армии не менее 3 лет. Эти лица должны стать участниками НИС и в течение 3 лет и больше получать отчисления из государственной казны на специальный личный расчетный счет. Особенность военной программы в том, что все деньги, которые были накоплены на расчетном счету, военный может использовать исключительно на приобретение жилья.
Правительство перечисляет средства военнослужащему для оплаты кредита в течение 20 лет. Это максимальный срок, за который служащий может получать социальные выплаты.
Но использовать деньги он может уже через 3 года после вступления в НИС. Даже если он использует все средства из своего расчетного счета, но и дальше будет продолжать отдавать долг стране, то правительство и дальше будет перечислять ему деньги, которые он сможет использовать для погашения ипотечного займа.
Банки, предоставляющие военную ипотеку
С военной ипотекой работает множество банков. Наиболее известные из них: Сбер, ВТБ, Дом.РФ, Банк Зенит, Севергазбанк, АбсолютБанк и многие другие. У кредиторов схожие условия кредитования. Отличия могут быть в лимитах, ставках и некоторых других параметрах.
Условия кредитования по программе военной ипотеки различными финансовыми организациями:
| Банк | Ставки по кредиту | Требования к заёмщику | Сумма кредита | Срок выплаты |
| ПСБ | 5,85 % | только для участников НИС, граждан РФ, участие в НИС не менее 36 месяцев, первоначальный взнос от 15-20 % | до 3,93 млн рублей | до 20-29 лет |
| Дом.РФ | 5,9 % | до 3,765 млн рублей | ||
| Зенит | 6 % | до 3,97 млн рублей | ||
| ВТБ | 7,4 % | до 3,141 млн рублей | ||
| Промсвязьбанк | 7,4 % | до 3,407 млн рублей | ||
| Севергазбанк | 7,5 % | 3,510 млн рублей | ||
| Открытие | 7,6 % | от 20-80 % стоимости жилья | ||
| Газпромбанк | 7,8 % | до 3,93 млн рублей | ||
| Сбер | 7,9 % | до 3,141 млн рублей | ||
| Абсолют Банк | от 8,95 % | до 2,8 млн рублей |
Что будет с квартирой, если уйти со службы до погашения долга?
В случае ухода со службы не по состоянию здоровья или другой уважительной причине, деньги, выделенные на покупку жилья, придётся вернуть. Такие же правила существуют и для тех, кто увольняется по собственному желанию, из-за невыполнения условий договора или по льготным основаниям.
Правила в связи с увольнением со службы:
- Требование отдать квартиру, купленную в военную ипотеку, государству отсутствует. Если ипотечный кредит уже взят, возвращается первоначальный взнос и вся сумма уже погашенных кредитных платежей. Срок для возврата денег — 10 лет.
- В случае ухода со службы по собственному желанию придётся самостоятельно справляться с ипотекой за оставшийся период.
- Если военный увольняется по уважительной причине, деньги возвращать не нужно.
При восстановлении на службе обязанность по возврату займа отпадает. Военнослужащего в течение нескольких месяцев включают обратно в реестр НИС при условии, что основание для ухода были вескими.
Военная ипотека — реальная возможность получить квартиру за счёт государства. Жильё не является служебным, а переходит в полную собственность военнослужащего после закрытия кредита. Некоторым недостатком может оказаться, что нельзя просто уволится со службы продолжительное время. Человек становится должником государства на 10 лет.
Изменения с 1 января 2019-2020 года
Предоставление ипотечного кредита военнослужащим напоминает условия классического договора с той лишь разницей, что первоначальный взнос оплачивается из бюджетных средств. Последующие платежи оплачивает Министерство обороны. При этом квартира может быть приобретена в любом регионе России, в том числе отличном от несения службы.
Заемщикам следует быть готовым к неожиданностям. Например, если ведомством нарушается график перечисления платежей, он обязан перечислять ежемесячные платежи по ипотеке своевременно за счет собственных средств.
Условия предоставления военной ипотеки претерпели изменения с 1 января 2021 года и в настоящий момент следующие:
- максимальная сумма — 2,8 млн рублей;
- сумма накоплений за 2021 год составит 280 009,7 рубля;
- для получения займа первичный взнос должен составлять не менее 10% от полной стоимости приобретаемого жилья;
- может предоставляться как молодым офицерам, так и военнослужащим со стажем;
- обязательное условие — долг должен быть погашен до 45-летия военнослужащего;
- условия кредитования зависят от выслуги лет: чем она больше, тем выгоднее условия;
- минимальный срок — 3 года;
- разрешается использование купленного жилья как для собственных нужд, так и для сдачи в аренду;
- купленная недвижимость может быть продана только после полного погашения.
Чтобы контрактник смог воспользоваться военной ипотекой, ему необходимо отслужить не менее 3 лет.
Если военнослужащий погибает или пропадает без вести, начисление денег государством не прекращается. Наследниками выступают ближайшие родственники.
Оператор предыдущих ипотечных программ — госкомпания «ДОМ.РФ». А программу для военнослужащих курирует Росвоенипотека. Эта программа существует с 2005 года и регулируется федеральным законом № 117-ФЗ от 2004 года.
Фактически это накопительно-ипотечная система (НИС). Через три года службы военные могут принять решение: купить жилье с использованием средств или приумножить накопления за счет доходов от инвестирования и потратить их на жилье позже.
Если для покупки недвижимости суммы недостаточно, можно обратиться в банк для оформления военной ипотеки, а накопления вложить в первоначальный взнос.
Военная ипотека оформляется на срок не более 20 лет, а ставка начинается с 6,75%. Заемщик обязан погасить ее до 45 лет. Здесь очень много переменных, и условия кредита зависят от параметров заемщика: его должности, стажа, возраста, достижений и других показателей.
Процедура оформления кредита по ипотеке для военных и необходимые документы
После того, как положенные 3 года после открытия счета истекли, военный подает рапорт, чтобы ему выдали свидетельство участника НИС. Свидетельство действительно в течение шести месяцев, за которые нужно успеть приобрести жилье. Не успеете, рапорт придется подавать повторно.
Далее следуют шаги:
- подать заявление в банк, подождать подтверждения;
- собрать необходимые документы;
- подписать договор с банком, после чего банк направит его в «Росвоенипотеку»;
- дождаться, когда «Росвоенипотека» подпишет и вернет документы обратно банку вместе со средствами для первого взноса;
- зарегистрировать жилье в качестве собственника, передать документы о регистрации банку.
Получив свидетельство о регистрации, банк направляет его в «Росвоенипотеку», которая выплачивает кредит до его погашения.
Основные документы, необходимые для оформления ипотеки:
- свидетельство участника НИС;
- копия паспортных страниц;
- заявление-анкета;
- согласие на обработку персональных данных;
- копии страниц паспорта супруги, свидетельства о браке, нотариально заверенная копия согласия на участие в военной ипотеке – для лиц, находящихся в браке;
- нотариальная копия свидетельства о расторжении брака – для тех военных, которые в разводе.
Может потребоваться:
- справка об отсутствии долга по коммунальным платежам у прежних владельцев собственности;
- техпаспорт на дом;
- кадастровый паспорт;
- документы об образовании.
Некоторые банки обязывают заемщика самостоятельно подавать документы в «Росвоенипотеку».
Условия военной ипотеки
Принять участие в программе может любой военнослужащий. Требований к участникам НИС немного. Главные — служба по контракту, то есть работа в армейских подразделениях на профессиональной основе. И определенный срок службы: только подписав контракт, подать заявку на участие в НИС не получится.
Предоставление военной ипотеки возможно, если военнослужащие после 2005 года заключили первый контракт с армией. Это правило распространяется как на выпускников военных вузов, так и на офицеров. Могут претендовать на покупку квартиры также прапорщики и мичманы, но в случае, если после 2005 года срок их службы составляет не менее трех лет. Для солдат, матросов, старшин и сержантов требования немного другие. К 2015 году они должны подписать второй или последующий контракты.
Принцип участия в программе следующий.
- Военнослужащий должен проверить свое право стать участником НИС. Если он соответствует указанным выше требованиям, он может написать заявление по месту службы.
- После включения в программу государство открывает на имя военнослужащего спецсчет. Ежемесячно на этот счет перечисляется определенная сумма, которая ежегодно индексируется. Эта сумма по прошествии установленного времени становится первоначальным взносом при приобретении жилья.
- Через три года службы и участия в программе можно выбирать и покупать жилье. Оформить кредит можно в любом банке, аккредитованном на участие в программе. Их список довольно большой. В программе участвуют Сбер, Россельхозбанк, ВТБ, АБ «Россия», СГБ, Промсвязьбанк и другие крупнейшие финансовые учреждения страны.
- Выплачивать за военнослужащего кредит будет «Росвоенипотека».
«Важный нюанс: если военнослужащий уволится из рядов вооруженных сил до достижения 10-летней выслуги, все деньги, потраченные государством на покупку ему жилья, потребуется вернуть. А платить за ипотеку с момента увольнения придется самостоятельно, — отмечает Татьяна Решетникова. — Если же человек уволится после десятилетней выслуги, вложенные «Росвоенипотекой» средства возвращать не нужно. При этом платить по ипотеке бывший военный также будет обязан сам. Иначе обстоят дела с теми, у кого выслуга составляет более 20 лет, и кто достиг 45-летнего возраста. Эти основания позволяют ничего не возвращать государству».