Ипотека с господдержкой 2020 в Альфа-Банке

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека с господдержкой 2020 в Альфа-Банке». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Ипотека с господдержкой — 2020 в 2023 году предполагает выдачу денег на покупку как строящегося, так и готового жилья. В Альфа-Банке есть программы и по рефинансированию действующего кредита и займы под залог недвижимости.

Плюсы и минусы ипотеки

В таблице перечислены положительные и отрицательные стороны жилищного кредитования в Альфа-Банке.

Плюсы	Минусы
Возможность дистанционного оформления. В офис требуется прийти только для подписания договора и получения денег. Получение ответа по заявке в течение одной минуты. Возможность беспрепятственного досрочного погашения займов. Оформление запроса на кредит с подачей выписки из ПФР и по зарплатному счету в электронном виде.	Льготные условия предусмотрены только для зарплатных клиентов. Ограниченность программ жилищного кредитования с господдержкой.

Плюсы и минусы семейной ипотеки

Как у любой программы, у семейной ипотеки есть преимущества и недостатки:

• + сниженная ставка – всего 6%. Ставка и без того снижена в два раза, а некоторые банки предоставляют дополнительные льготы;

• + возможность сделать первичный взнос за счет материнского капитала;

• + приличная сумма займа – до 12000000 рублей, которая увеличивается до 30000000 рублей.

• — нет возможности приобрести вторичное жилье (за исключением недвижимости на территории ДФО);

• — немалый первый взнос – 15%.

Кредит на строительство дома

Займ предоставляется семьям, которые самостоятельно или с помощью подрядчика собираются возводить жилой дом. Ссуду выдадут, если заемщик собирается вести строительство на участке, предназначенном для застройки, этот участок не должен быть арендован третьим лицом или находиться в природоохранной зоне.

Для «зарплатных» клиентов Альфа-Банка сумма процента по ипотеке ниже, чем для остальных заемщиков. Если заемщик отказывается от страхования жизни, трудоспособности или права собственности на недвижимость, сумма выплат увеличивается.

Также Альфа-Банк предоставляет ипотеку на:

• покупку или постройку гаража;
• на апартаменты. Это помещения из категории нежилых, которые могут использоваться для проживания. Основное отличие от квартир – здесь нельзя зарегистрироваться;
• покупку комнаты.

Требования к заемщику

Требования к заемщику также обычно более серьезные в сравнении с получением ипотеки с подтверждением дохода. В Сбербанке ипотека иностранцам не предоставляется в принципе, поэтому действуют другие дополнительные требования — заемщик на момент возврата кредита по договору должен быть не старше 65 лет, тогда как при ипотеке по общим правилам — не старше 75 лет.

Отличаются также требования к стажу работы. Так, в Сбербанке требуемый стаж увеличивается в два раза — с трех месяцев до шести. При этом добавляется необходимость работы не менее одного года за последние пять лет. В ВТБ нет требований по трудоустройству и стажу, тогда как по общим правилам требуется место работы на территории России или (только для граждан РФ) в филиалах транснациональных компаний за рубежом. В Альфа-банке особые требования к заемщикам при оформлении ипотеки по двум документам отсутствуют, перечислил юрист КА «Юков и партнеры» Илья Бахилин.

Банки, прежде чем выдать ипотечный кредит, ищут все слабые места заемщика. «Поводом для отказа может стать наличие просрочек за последние десять лет. Проверяются даже социальные сети — вдруг на вашей странице есть сомнительные репосты (о возможных махинациях с финансами или о том, как обмануть банк)», — рассказала юрист Ольга Сулим. По ее словам, чтобы повысить шансы на одобрение:

1. Первым делом убедитесь, что вы подходите по возрасту (есть 21 год).
2. Расплатитесь по всем имеющимся долгам и штрафам.
3. Просмотрите свои социальные сети, чтобы не было никакой подозрительной информации.
4. Накопите необходимый первоначальный взнос.
5. Внимательно заполните все документы (правильно написанные Ф. И. О., контактный телефон и так далее).
6. Не сообщайте недостоверные и ложные сведения.
7. Не стоит подавать заявку только в один банк, рассматривайте сразу несколько — это сэкономит время и силы.
8. Привлеките созаемщика с хорошим официальным доходом.
9. Используйте для залога имеющееся имущество, например автомобиль.
10. Подтвердите дополнительные источники заработка — пособия, дивиденды, доход от сдачи недвижимости.

Преимущества оформления ипотеки в Альфа-Банке

Ипотечные программы Альфа-банка не отличаются разнообразием. Но из имеющихся кредитных продуктов заёмщики способны подобрать для себя оптимальный вариант. Всё дело в преимуществах финансирования:

• сформировать заявку легко в режиме онлайн;
• обращение на получение ипотеки рассматривается быстро, предварительный ответ приходит через несколько минут;
• предусмотрены небольшие скидки для держателей зарплатных карт;
• можно получить займ по одному документу — паспорту;
• предусмотрено досрочное погашение ипотеки без применения штрафных санкций и посещения отделения кредитной организации;
• Альфа-банк имеет рейтинг стабильности ruAA+, это говорит о высоком уровне кредитоспособности, финансовой надёжности и устойчивости банка;
• возможность выбрать наиболее подходящий проект.

Недостатки при получении ипотеки тоже присутствуют:

• обязательное страхование;
• ставка увеличится, если нет полиса страхования;
• программ не много;
• пеня начисляется с первого дня просрочки;
• обязательное условие — официальное трудоустройство.

Деятельность начиналась с 1990 года. В настоящее время это универсальный банк, который предлагает полный перечень услуг всем слоям населения. Кредитор предлагает выгодные продукты, как физическим гражданам, так и юридическим лицам. Центральный офис компании, где представлено все руководство, находится в Москве.

• свыше 24 000 квалифицированных сотрудников
• развитая филиальная сеть, поскольку банк представлен практически в каждом крупном офисе
• выгодные условия по картам, кредитам и ипотеке
• развитая база: более 500 тысяч корпоративных клиентов и 15,8 млн физических лиц
• рейтинг надежности BB+, что означает высокий и стабильный

В 2016 году банк осуществил невероятную сделку. В результате сделки были проданы еврооблигации стоимостью 700 миллионов долларов США. По оценке Forex банк второй год подряд входит в тройку крупных учреждений по оборотам. Также банк вошел в тройку лидеров по простоте открытия счетов, как для обычных граждан, так и для малого бизнеса. Не секрет, что получить счет в банке можно в режиме онлайн, за считанные минуты.

Отдельное внимание следует уделить благотворительной сфере деятельности кредитора. Компания активно перечисляет средства социально незащищенным слоям населения, таким как интернаты, детские дома, медицинские учреждения с тяжелобольными детьми, ветеранам и т.д. Банк ценит каждого клиента и свою репутацию, именно поэтому долгие годы занимает лидирующие позиции на рынке финансовых услуг.

Способы погашения задолженности

Согласно условиям ипотечного договора заемщик обязан вносить оплату в срок. В противном случае банк может начислять пени и штрафы по договору. Существует несколько вариантов погашения ежемесячного платежа.

Оплата без визита в офис, через:

• приложение «Альфа-Мобайл»
• интернет банк «Альфа-Клик»
• банкоматы партнеров

У кредитора есть 6 партнеров, которые принимают оплату без комиссии:

• Газпром банк
• Московский кредитный банк
• Промсвязьбанк
• Росбанк
• Россельхозбанк
• УБРиР

С комиссией можно внести оплату, через:

• сторонний банк, который не является партнером
• почтовое отделение
• салон сотовой связи
• терминалы Qiwi или Элекснет
• онлайн-кабинет иного банка

Тенденция снижения ставок по кредитам.

Решение Банка России о снижении ключевой ставки позволило банкам расширить границы деятельности и получить новые возможности для выдачи целевых кредитов. По оценкам специалистов общий объем освобожденного капитала должен составить около 300 млрд. рублей, что должно стать стимулом для появления более выгодных ипотечных продуктов и снижению базовых ставок по стандартным программам.

На текущий момент клиентам предлагается широкий ассортимент программ, в рамках которых можно приобрести жилье на первичном и вторичных рынках.

При рассмотрении вариантов рекомендуется обратить внимание на следующие возможности:

• акции от банка и компаний-партнеров;
• программы банков-партнеров;
• проекты с государственной поддержкой.

Ипотечный кредит: особенности

С потребительским кредитом все понятно – он выдается на любые ваши нужды, которые вам даже не нужно подтверждать. Просто подаете заявку, вам обычно в тот же день приходит решение по смс, если оно положительное – приходите в офис, и получаете деньги, а потом расходуете по своему усмотрению.

С ипотекой все немного сложнее. Начнем с того, что это – целевой кредит, т.е. выдается он на вполне определенные цели. На полученные деньги можно купить недвижимость или построить её, можно даже приобрести земельный участок, чтобы потом на нем затеять строительство.

Есть программы для жилой недвижимости, а есть для коммерческой, они совершенно разные. Причем и пользуются ими тоже разные категории граждан, например, жилая чаще нужна физическим лицам, а вот коммерческая (склады, офисы, торговые помещения) – юридическим.

Получить деньги тоже не так-то просто: если потребительский займ часто можно оформить по 1-2 документам, т.е. без справок, т для ипотеки потребуется гораздо больше документов. Ведь жилищный кредит предполагает выдачу крупных денежных сумм, и кредитор должен быть уверен в надежности и платежеспособности своего клиента.

Даже само оформление происходит по-другому: банки создают отдельные ипотечные центры, которые занимаются только вопросами ведения жилищных кредитов. В небольших городах он может быть один на весь населенный пункт, в крупных их побольше.

И если просто заявку можно подать в любом офисе или через Интернет, то уже привозить документы, оформлять договор, советоваться и консультироваться вам нужно будет в специальном центре. Там же можно сразу будет оформить страхование.

Требования к заемщику

Выше уже писалось, в первую очередь заемщик должен иметь следующее гражданство — Россия, Украина, Республика Беларусь. Если вы являетесь гражданином иных государств, банк не одобрит кредитование.

Наряду с данными требованиями, нужно соответствовать следующему:

• возраст заемщика на момент подачи заявки обязан быть более 21 года;
• с учетом срока кредитования, возраст на момент погашения не достигает 70 лет;
• трудовой стаж в целом составляет 1 год;
• стаж работы на настоящем месте, обязан достигать 4-х месяцев;
• существование до 3-х созаемщиков;
• не обязательное требование — регистрация по месту жительства или пребывания;
• положительная история по кредитованию.

При наличии просрочек платежа и отрицательной кредитной истории, большая вероятность в том, что банк отклонит заявку.

Страхование при ипотечном кредите

Банк при оформлении ипотеки может потребовать застраховать жизнь и недвижимость (титул). Это включает такие риски:

• повреждение или уничтожение объекта недвижимости, который передается в залог;
• уход из жизни или утрата трудоспособности заемщика или созаемщика;
• ограничение или прекращение права собственности на залоговое жилье на срок до 3 лет с момента получения права собственности на него.

Плюсы и минусы семейной ипотеки

Плюсы:

• Льготная ставка 6%, которая вдвое ниже стандартной.

• Сумма займа 6 и 12 млн руб., которая может быть увеличена до 15 и 30 млн руб.

• Сделать первый взнос можно с помощью материнского капитала.

Минусы:

• Необходим первый взнос в размере 15%.

• Нельзя купить вторичное жилье.

Нужна ли страховка при ипотеке?

Ипотечные программы Альфа-Банка предусматривают необходимость заключения следующих договоров страхования:

1. Страхование объекта недвижимости, находящегося в залоге банка. Клиент не вправе отказаться от данного вида страховки.

2. Страхование жизни и здоровья. Носит добровольный характер. Отказ заемщика от оформления полиса влечет за собой повышение процентной ставки на 2 пункта.

3. Титульное страхование (защищает от ущерба, связанного с наличием невыявленных обременений по залоговому имуществу). Данный вид страховки оформляется на добровольной основе. Отказ от нее приводит к увеличению процентной ставки по ипотеке на 2%.

Какие льготные ипотечные программы есть в Альфа-Банке?

В Альфа-Банке действует льготная программа кредитования:

• позволяющая многодетным семьям получить денежные средства на приобретение недвижимости;

• применима по отношению к семьям, в которых третий и последующие дети родились в период времени с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года;

• максимальный размер кредитного лимита – 12 000 000 рублей;

• срок действия кредитного договора – до 30 лет;

• сумма государственной поддержки – 450 000 рублей;

• заемщик вправе воспользоваться программой только 1 раз.

Особенности заполнения анкеты

1. В анкете нужно указать все свои персональные данные, место работы, наличие недвижимости, машины, других кредитов.
2. Обязательно указывается также среднемесячный доход за последние 6 месяцев. В случае, если стаж работы составляет менее этого срока, указывается фактическое количество месяцев, за которые произведен расчет.
3. Банк также требует информацию о составе семьи, наличии детей.
4. В заявке нужно рассказать о той недвижимости, которую планируется купить, размере требуемого для покупки кредита, наличии первоначального взноса.
5. Если будущий заемщик является участником зарплатного проекта в Альфа-Банке, то об этом также делается соответствующая отметка в анкете.

Похожие записи:

• Образец заявления об отсрочке исполнения решения суда
• Можно ли в МФЦ зарегистрировать дачный дом в 2023 году
• Размер компенсации за подгузники инвалиду 1 группы в 2023 году